Ипотекийн зээлийн дахин санхүүжилтийн зөвлөгөө
Сериал refinancers , би тэднийг нэрлэх дуртай байдаг шиг, орон сууцны зээлийг шинэ улирлаар улирал бүр бууруулдаг.
Өнгөрсөн найман жилийн хугацаанд гэр ороноо долоон удаа дахин сэргээсэн хуульч байгааг би мэднэ. Энэ нь түүнийг дахин боловсронгуй болгох бүрт илүү ухаалаг байх ёстой байсан бөгөөд зээлээ төгсгөлд нь илүү их нэмсэн бөгөөд зээлийн хугацааг нь сунгасан юм.
Дахин сэргээх гэж юу вэ?
Худалдан авах-мөнгө зээл гэдэг нь зээлдэгчийн баталгаажуулсан анхны зээл юм. Дахин санхүүжүүлэх зээл нь зээлдэгчийн анхны зээлийг төлөх шинэ зээл юмуу эсвэл дахин санхүүжүүлэгчийн хувьд зээлийг сүүлд дахин санхүүжүүлсэн зээлийг төлдөг. Дахин боловсруулсан зээл нь ихэвчлэн эхний байршилд байна; Гэхдээ орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх боломжтой.
Орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх хэлбэрүүд
Зөвхөн тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийг төлж байгаа учраас л дахин санхүүжилт хийхэд өөр төрлийн моргейжийн зээлийг авч чадахгүй гэсэн үг биш юм. Гэсэн хэдий ч, тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийг өөр хэлбэрт шилжүүлэх талаар бодож үзэхээсээ өмнө шинэ зээлийн нөхцлийг бүрэн ойлгож байгаа эсэхийг шалгаарай.
Эндээс харахад нийтлэг байдаг ипотекийн зээлийн төрөл байна:
- Зээлийн зөвхөн хүү .
- Хувьцаат ARM Ипотекийн зээл .
- Тохируулах хүүтэй зээл .
- FHA зээл .
- Урвуу валют .
Орон сууцны ипотекийн зээлийн зардлыг дахин санхүүжүүлэх
Хэдийгээр моргейжийн зээлдүүлэгчээс гарах дахин санхүүжилтгүй зээлийг авах боломжтой боловч зээлдүүлэгчид мөнгө олох үйл ажиллагаа эрхэлдэг гэдгийг санаарай.
Хэрэв зээлдүүлэгч нь зээлийг урьдчилж төлөх урьдчилгаа төлбөрийг хийснээр орлого олдоггүй бол тэдгээр төлбөрийг зээлд шилжүүлж эсвэл зах зээлийн хүүгийн түвшингээс өндөр хүүг төлнө.
Зарим банкууд жинхэнэ зардалгүй зээлийг эргүүлж байгаа боловч эдгээр нь цөөхөн бөгөөд хол байдаг. Өөрийнхөө нарийн ширийн хувилбарыг уншиж, зээлдүүлэгчтэй харьцуул. GFE, Good Faith Assessment авах. 2010 оны 1-р сарын 1-нээс эхлэн зээлдүүлэгчид өөрсдийн итгэл үнэмшилдээ баталгаа өгөх шаардлагатай болсон. Тодорхой түвшинг хаах үед өөрчлөх тохиолдолд зээлдүүлэгч үүнийг төлөх шаардлагатай болдог.
Энд та төлбөр төлөх шаардлагатай болно.
- Зээлийн хөнгөлөлтийн цэгүүд .
- Зээлийн эх үүсвэр.
- Боловсруулалт.
- Захиргаа.
- Програм.
- Хяналт шалгалт.
- Баримт бичгийн бэлтгэл.
- Үнэлгээ .
- Зээлийн тайлан .
- Гарчиг Бодлого .
- Эскроу хөлс.
- Сэргээх .
- Хүлээн авагчийн эрэлт .
- Нотариат.
- Зээл татсан.
- Хүргэлтийн болон шуудангийн үйлчилгээ.
- Имэйлийн док.
- Татварын үйлчилгээ.
- Бичлэг хийх.
Зах зээлд "хог хаягдал" гэсэн нэр томъёонд зээлдэгчийн зүгээс тохиролцож болно гэсэн үг. Эдгээр хураамжийг баримтжуулах, захиргаа, боловсруулалт, програм гэх мэт. Хэрэв та асуувал зээлдүүлэгч түүнийг татгалзаж болно.
Эдгээр хураамжийн дээд хэсэгт YSP гэж нэрлэдэг хаалтын мэдэгдэлд "хаагдсан гаднах төлбөр" гэж тэмдэглэгдсэн зүйлийг анзаарч болно. Энэ бол банк таны зээлийг зээлдүүлэхэд зориулж ипотекийн зуучлагчид буцааж өгдөг мөнгө юм.
Хэрэв зээлдүүлэгч нь YSP-г брокерт өгөхгүй бол таны зээл дээр бага хүү төлж эсвэл оноо багатай байж болно гэдгийг санаарай. Та үүнийг олж мэдсэн үедээ зээлийг хаах магадлалтай байна. Тиймээс өмнө нь асуу.
Дахин нєхєн сэргээхэд нєлєєлєх нь
- Зардал. Хэрэв та зээлээ авахын тулд төлбөр төлж байгаа бол зээлээ авахын тулд танд мөнгө төлөх болно. Энэ нь хэдэн жилийн турш бага хүүтэй хүүгийн хэмжээгээр эргэн төлөгдөхгүй байж болно. Үүнийг тооцоолохын тулд бүх төлбөрийг нэмнэ үү. Таны хуучин зээлийн ипотекийн төлбөр болон шинэ төлбөрийн зөрүүг ялгах. Энэ зөрүүг зээлийн төлбөрт хуваа. Энэ нь таны зээлд төлөх ёстой хэдэн сарын тоог тэнцүү хуваах болно.
Жишээ нь, таны зээлийн төлбөр $ 4,000, сарын хадгаламж нь 100 $ байх тул дахин санхүүжилт хийх хүртэл 40 сар зарцуулна.
- Урт хугацаат хорогдуулалт . Хэдийгээр та хорогдуулах хугацааг богиносгох боломжтой ч өндөр төлбөрт тэнцэхгүй байх магадлалтай бөгөөд зээлийг илүү хурдан төлөхийн тулд сар бүр илүү төлөхийг хүсч болно. Зээлдэгч нь зээлийн хугацааг ерөнхийдөө сунгадаг. Хэрэв та 30 жилийн хугацаатай 30 жилийн хугацаатай зээлийг дахин санхүүжүүлбэл 30 жилийн хугацаатай 35 жилийн зээлийг зээлээр авсан.
- Томоохон ипотекийн зээл. Зээлийнхээ өртгийг зээлд оруулан тооцохдоо та үл хөдлөх хөрөнгөө томруулж байна. Ипотекийн үл хөдлөх хөрөнгийн томоохон байршил нь таны өмч хөрөнгийн байр сууриа алддаг . Үүнээс гадна, хэрэв бэлэн мөнгө авах бол бэлэн мөнгөөр дахин санхүүжүүлэх гэж байгаа бол таны зээлийн үлдэгдэл нэмэгдэх болно.
Зарим зээлдэгч нар барьцаагүй худалдан авалтаас үүссэн төлбөрийг төлөхийн тулд дахин санхүүжилт хийснээс бэлэн мөнгө авдаг. Жишээ нь, та тавилга худалдаж аваад тавилга дэлгүүрээс төлбөрөө авдаг бол одоо 30 жилийн хугацаатай тавилга худалдан авдаг.
Баталгаагүй зээлийн картуудаас төлөх нь одоогийн өрийг хасаж байгаа боловч дахин картыг хэзээ ч ашиглахгүй болно. Хэрэв та өөрийгөө өрөнд барьж чадсан бол өөрийн картыг дээшлүүлэхийн тулд таны картыг хайчилж аваарай.
Эргэлтийн давуу тал
- Бага төлбөр төлөх. Хэрэв та дахин санхүүжүүлэх зардлаа нөхөх хангалттай урт хугацаанд гэртээ байхаар төлөвлөж байгаа бол хүүний түвшин буурч, төлбөр нь сарын мөнгөний ихээхэн урсгалыг бий болгоно.
- Хорогдуулах хугацааг богиносгох. Хэрэв таны хүү бага байгаа нь таны өмнөх ханшаас доогуур байгаа бол зээлийнхээ хугацааг богиносгохыг хүсч болно. Үүнийг хийхээс өмнө илүү их хүүгийн хувь нэмэр оруулахын тулд нэмэлт үндсэн хэсгийг өөр газар хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой эсэхийг тодорхойл.
- Бэлэн мөнгө. Ихэнх хүмүүс шинэ хүүний түвшнээс илүү өндөр хүүтэй өгөөжтэй хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Элизабет Вейтраub, DRE # 00697006 бичсэн үед, Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.