Орон сууцны зээлийг шатаах Талууд Гарал үүсэлтэй хар дарсан зүүд
Ашиг хүртэгчдийн эрэлт хэрэгцээ нь ихэнх гэрт эзэмшигчиддээ гэртээ эзэмшсэн эсэхээс үл хамааран баримтждаггүй бөгөөд дараах шалтгааныг тайлбарладаг. Эрт дээр үед агаарын бохирдол үүсэхээс өмнө гэрийн эзэд хогийн саванд хогийн сав, хогийн саванд шатаадаг байв. Манай аав ээж хоёр том төмөр хогийн савтай хүнд металл таглаатай байсан бөгөөд долоо хоногт нэг удаа галыг нь тавьсан. Би хог хаягдлаа жорлонд шарахдаа хэрэглэдэг байсан.
Тэр үеэр моргон орон сууцны шатаалтыг барьцаалах нь нийтлэг практик байлаа. Орон сууц худалдан авахаас татгалзсан шинээр барьцаалагдсан орон сууц эзэмшигчид гэрт нь очиж, согтууруулах ундаа ууж, зугаа цэнгэл, зугаа цэнгэлийн хогийг шатааж, хог хаягдлыг шатаахыг харахыг найз нөхдөө урих болно.
Ипотекийн түймрийн үеэр үүссэн гол асуудал бол гэрийн эзэд ихэвчлэн утаагаар дахин дахин ашиглалтын үйл ажиллагааг явуулдаг. Нөхөн сэргээлтийн ажлыг гал гаргахад хүргэсэн нь олон нийтийн баримтанд нотлох баримт байхг үй байх нь чухал ач холбогдолтой баримтууд устгагдсан учир ипотекийн зээлээ төлж дуусгавар болсон. Та ипотекийн шатаалтын талуудын нэрлэсэн бодлогын асуудлуудын тоог төсөөлж болно.
Ашиг хүртэгсэд яагаад гадаадын нөхцлийг шаарддаг вэ?
Өнөөдрийн гэр бүлийн эзэд гэр оронгүй, өр зээлээс гарах талаар бодоход хэцүү байж болох юм. Учир нь 21-р зууны ихэнх оршин суугчдын дунд хүлээн зөвшөөрөгдсөн практик нь моргейжийн хүүгийн түвшин буурах тутам зээлээ эргэн төлөх явдал юм.
Нэмэлт зээлдүүлэгчид төлөх төлбөрөөс гадна эсвэл эдгээр төлбөрийг зээлийн үлдэгдэл болгохоос гадна богино хугацаат хорогдуулалтын хугацааг сонгохоос бусад тохиолдолд та зээлийн хугацааг сунгаж байна. Таван жилийн дараа танай гэрийг дахин санхүүжүүлбэл та моргейжийн хугацааг таван жилээр нэмсэн.
Тухайн үед 25 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийг төлөхийн оронд таны зээлийн хугацаа нь 30 эсвэл 40 жилийг сонгосон. Зарим зээлдэгчид 50 жилийн хугацаатай зээлийг олгодог.
Энэ нь үргэлж ийм байсангүй. Би 1950-аад онд хүүхэд байсан үедээ мөнгө хуримтлуулсан саванд мөнгө хэмнэж, матрас дор гулгуулж, банк руу очиж, хадгаламжийн дэвтэрт оруулав. Тэд хангалттай хэмжээний хуримтлуулсны дараа зээлдүүлэгчээс зээлдэгчийн хүсэлтийг захиалж, орон сууцны зээлийг төлсөн.
Өнөөдөр ихэнх гэр бүлийн эзэд байшингаа зарж борлуулалтын орлогоо барьцаалж зээлдүүлэхийн тулд ашиг хүртэгчийн эрэлт хэрэгцээг хардаг. Гэр орондоо зарагдсаны дараа тэд үл хөдлөх хөрөнгөө илүү том, илүү өндөр үнэтэй байшин худалдаж авдаг. Зарим хүмүүсийн хувьд энэ мөчлөг хэзээ ч дуусдаггүй.
Хүлээн авагчийн шаардлага гэж юу вэ?
Хүлээн авагчийн эрэлт бол таны амлалт үүргийн баталгаа болон ипотекийн зүйлийг эзэмшдэг санхүүгийн байгууллагаас авсан эшоппел захидал юм. Зээлдэгчийг өрөөсөө гаргахад дараах зүйлсийг тусгахын тулд юу шаардагдахыг тайлбарлана. Үүнд:
- Зээлийн байгууллагын нэр.
- Зээлийн байгууллагын хаяг, утасны дугаар.
- Одоогийн зээлийн дансны дугаар.
- Зээлдэгчийн нэр.
- Хүлээн авагчийн огноо.
- Одоогийн үндсэн баланс.
- Хүүгийн хувь.
- Хүү төлсөн огноо.
- Хувилах хураамж.
- Тайлангийн хураамж.
- Бичлэгийн төлбөр.
- Хүргэлтийн буюу FAXийн хураамж.
- Өдрийн хүүгийн хэмжээ.
- Хүчин төгөлдөр байх хугацаа, ерөнхийдөө 30 хоног байна.
- Хожсон төлбөр, хэрэв байгаа бол.
- Бусад төлбөр, хэрэв байгаа бол.
Хэрэв зээлдүүлэгч нь үр шим хүртэгчийн шаардлагад заасан хугацааныхаа цалин хөлсийг хүлээн аваагүй бол ашиг хүртэгчийн хүсэл эрмэлзэл дуусч, шинэ ашиг хүртэгчийн эрэлтийг захиалах ёстой. Түүнчлэн, зээлдүүлэгчид санхүүжилтийг хүлээн авсан өдрөөс хүү төлөх сонирхолтой байдаг тул ихэнхи төлбөр нь бага зэрэг буурч, зээлдэгч зээлсэний дараа буцаан олгодог.
Ашиг хүртэгчийн шаардлагаас ямар үр өгөөж өгдөг вэ?
Ашиг хүртэгчийн мэдэгдэл нь зөвхөн зээлийн төлөв байдлыг тодруулах захиа юм. Гэрийн өмчлөлийн зээл буюу хоёрдогч ипотекийн зээлийг авч байгаа зээлдэгч нь зээлийн нөхцөл байдлыг тогтоохын тулд ипотекийн зээлийн анхны эзэмшигчээс авсан үр дүнгийн тайланг гаргаж өгөх шаардлагатай байдаг.
Зарим зээлдэгчид зээлдэгчийн сүүлийн зээлийн тайлангийн хуулбарыг ижил мэдээлэлтэй болгодог тул хүлээн авна.
Хүлээн авагчийн мэдэгдэл нь дараах зүйлсийг агуулна:
- Зээлийн байгууллагын нэр.
- Зээлийн байгууллагын хаяг, утасны дугаар.
- Одоогийн зээлийн дансны дугаар.
- Зээлдэгчийн нэр.
- Хүлээн авагчийн мэдүүлгийн огноо.
- Одоогийн үндсэн баланс.
- Хүүгийн хувь.
- Хүү төлсөн огноо.
- Тайлан бэлтгэх хураамж.
Хадгаламж зээлийн ажилтан өнөөдөр үр шим хүртэгчийн мэдүүлгийн төлөө маш цөөхөн хүсэлт ирдэг гэж хариулсан бөгөөд олон хүн үр шим хүртэгчийн мэдэгдэл хэрхэн бэлтгэхээ мэдэхгүй байна. Зарим зээлдүүлэгч нь үр шим хүртэгчийн хүсэлтийг хүлээж авах хүсэлтийг илгээж, үр шим хүртэгчийн шаардлага болон үр шим хүртэгчийн мэдэгдлийн ялгааг мэддэггүй байх тохиолдол гардаг.
Гэхдээ л ядаж л байна.
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.