Таны зээлдүүлэгч зээлдэгчтэй хэрхэн ярилцах вэ?
Зээлдүүлэгчдээ өгөхөөсөө өмнө, магадгүй таны ипотекийн зуучлагчийн хамгийн шилдэг 10 асуултыг асуу. Хэрвээ та хүлээн авсан хариултандаа дургүй бол зээлийнхээ талаархи барьцаа хөрөнгөтэй зуучлагч / зээлдүүлэгчтэй уулзах хүртэл үргэлжлүүлэн худалдан авалтаа үргэлжлүүлээрэй.
Танд үнэн зөв мэдээлэл өгөхийн тулд моргэйжийн зээлийн ажилтан таны талаар илүү ихийг олж мэдэх хэрэгтэй. Зээлийн тайланг ажиллуулахын тулд зээлдүүлэгчийн зөвшөөрөл өгөх зэрэг хувийн мэдээллээ хуваалцахаас бүү ай. Зээлдүүлэгч тань танаас илүү мэддэг, илүү сайн зөвлөгөө, тусламж авах болно.
01 Ямар төрлийн зээл хамгийн сайн бэ?
Зээлдүүлэгчид нь зээлийн сонголтоо хаяхаасаа өмнө илүү их зүйлийг олж мэдэх болно. Эмнэлгийн нөхцөл байдлыг үнэлэхийн өмнө эмчээс зөвлөгөө авахыг та хүсэхгүй байна уу? Тодорхой төрлийн зээлийг санал болгохоос өмнө хангалттай мэдээлэл цуглуулж буй зээлдүүлэгчийг сонгоно уу. Зээлдүүлэгчээс дараах давуу болон сул талуудыг тайлбарлахаас бүү ай:
- Тогтмол хүүтэй зээл.
- Тохируулах хүүтэй зээл.
- Зээлийн зөвхөн хүүтэй зээл.
- Сөрөг, хорогдуулсан зээл.
02 Хүүний түвшин ба жилийн хувь хэмжээ
Жилийн хүүгийн түвшин (APR) нь хүүгийн түвшин болон бусад холбогдох зээлдүүлэгчийн зээлийн төлбөрийг багтаасан цогц тооцооллоос гарган авсан болно. Гэхдээ, дараах зүйлсийг анхаарах хэрэгтэй:
- Зарим зээлдэгчид APR-ийг зөв тооцоолоогүй байна.
- Тохируулгатай зээлийг APR түвшинг зөв тооцоолох боломжгүй юм.
- APR нь эрт тэтгэмжийг тооцдоггүй.
- Тохирлын давтамж
- Жил жилийн хамгийн их тохируулга
- Хамгийн өндөр хувь
- Индекс
- Марш
03 Үнийн оноо ба эхлэлтийн төлбөр гэж юу вэ?
"Цэг" бүр нь зээлийн дүнгийн 1 хувьтай тэнцүү байна. Тиймээс $ 100,000 зээлийн 2 оноо $ 2,000-ийн 2 оноо.
- Заримдаа зээлдүүлэгчид оноо нэмэхээс гадна гарааны хураамж төлдөг .
- Хүүгийн түвшинг "худалдан авах" цэгүүд нь таны төлөх илүү оноо, хүүгийн хэмжээг бууруулдаг.
- Худалдагч талууд эсвэл зарим бүх оноо төлсөн байсан ч оноо нь татвараас чөлөөлөгдөнө .
04 Ямар бүх зардал гэж юу вэ?
Зээлийн бүх зардлууд нь зөвхөн зээлдэгчийн халаасанд орж буй төлбөрийг төдийгүй гуравдагч талын худалдагчтай холбоотой төлбөрүүдийг багтаадаг. Үүнд:
- Үнэлгээ
- Зээлийн тайлан
- Зээлдүүлэгчийн нэр
- Хортон шалгалтын тайлан
- Эскроу (боломжтой бол)
- Бичлэгийн төлбөр
- Татвар
Эдгээр хураамжийн тооцоолол нь одоо Зээлийн тооцоолол гэж нэрлэгддэг бөгөөд энэ нь зээлдэгч холбооны хуулийн дагуу танд өгөх шаардлагатай болдог.
05 Зээлийн тооцоо гэж юу вэ?
Зээлдүүлэгчид таны зээлийн тооцоог зөв тооцоолох шаардлагатай. Зээлдүүлэгч нь зээлийн өргөдлийг бөглөсөн үед хүргэх шаардлагатай. Дараах 6 зүйлийг эхлээд хүлээн авах шаардлагатай байдаг:
- Зээлдэгчийн нэр
- Нийгмийн хамгааллын дугаар
- Эд хөрөнгийн хаяг
- Эд хөрөнгийн үнэлгээ
- Зээлийн хэмжээ
- Орлого
06 Та зээлийн хүүгийн түгээлтийг санал болгож байна уу?
Хүүгийн түвшин өдөр бүр өөрчлөгдөж, өөрчлөгддөг. Хэрэв та хүүгийн түвшин өсч байгаа гэдэгт итгэх шалтгаан байгаа бол та зээлээ түгжихийг хүсч болно. Зээлдүүлэгчид ихэвчлэн нэг цэгээс нэг зээлдэгч зээлийн хүү болон оноо түгждэг. Зээлдүүлэгчээсээ:
- Миний хүүг түгжихийн тулд төлбөр төлдөг үү?
- Түгжээ нь бүх зээлийн зардлыг хамгаалах уу?
- Хэрхэн энэ хэмжээг хэр удаан түгжих вэ?
- Надад зээлийн түгжээг бичиж өгөх үү?
07 Төлбөрийн урьдчилсан төлбөр бий юу?
Зарим мужид урьдчилан төлөх торгууль нь зөвшөөрөгдөхгүй, тиймээс асуу. Ерөнхийдөө урьдчилж төлсөн торгууль нь зээлдэгч хөрөнгөө дахин санхүүжүүлэх замаар эртхэн зээлийг төлснөөр "урьдчилж төлөгдөөгүй хүү" -ийг нэмэлт зургаан сарын хугацаагаар авах боломжтой болгодог. Үүнд:
- Урьдчилсан төлбөрт торгууль хэд вэ?
- Урьдчилан төлөх нөхцөл ямар байна вэ? Зарим нь зөвхөн эхний хоёроос таван жилийн хугацаанд л хэрэгждэг.
- Хожим нь бид таныг дахин санхүүжүүлсэн тохиолдолд урьдчилсан төлбөрийн торгууль төлөх үү?
08 Та орон сууцны зээлийг батлахад бэлэн байна уу?
Андеррайтерууд зээлийг батлах буюу татгалзахын өмнө зээл, зээл олгох нөхцөлийг хянадаг.
- Зээлдүүлэгч нь өөрийн андеррайтертай ажиллах эсэхээ асуу.
- VA ба FHA зээл нь ихэвчлэн боловсруулалт хийхэд ихэвчлэн шаардагддаг боловч зарим зээлдэгчид Засгийн газрын шаардлагад нийцдэг.
09 Та хэчнээн цаг хугацаа зарцуулах шаардлагатай вэ?
Зээлийн хугацаа дунджаар 21-45 хоногт буурдаг. Бараа худалдан авах гэрээг зөв бичиж авахын тулд та хаалтын огноог оруулах хэрэгтэй бөгөөд тухайн огноо нь зээлдүүлэгчтэйгээ зохицуулагдах ёстой. Ойлгох:
- Таны хүлээгдэж буй өөрчлөлтийн хугацаа юу вэ?
- Ямар саад бэрхшээлүүд хаах вэ?
- Зээлийн өргөдлийг эцэслэн батлахаас өмнө хэр удаан хугацаа зарцуулах вэ?
10 Та цаг товчлолыг батлах уу?
Гол асуудал бол таны гүйлгээг цаг хугацаанд нь хаах явдал юм. Таны худалдан авалтын гэрээ нь escrow-г хаах огноог агуулдаг боловч энэ хугацаа нь зээлдүүлэгчийн цагийг хаах чадвартай байдаг. Хэрэв зээлдүүлэгч цаг хугацаанд нь хаах боломжгүй бол худалдан авагч талд нэмэлт зардал буюу асуудлуудыг хэлж болно:
- Түгжих хугацаа дууссан тохиолдолд хүүний түвшин нэмэгдэнэ
- Шилжүүлэгчид төлөх нэмэлт зардал
- Худалдан авагчийн түрээсийн түрээс дууссан бол гэрээсээ алдах.
ХОЁРДУГААР ХЭВЛЭХ руу оч
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.