Дансны тохируулга болон сонголтуудыг давтах
Хадгаламжийн данс гэж юу вэ?
Улс орны зарим хэсэгт эдгээр дансыг escrow данс гэж нэрлэдэг. Эдгээр нэр томъёог харилцан орлуулж хэрэглэдэг. Оруулсан данс нь орон сууцны зээлдүүлэгчдийн байгуулсан хадгаламжийн данс юм. Зээлдүүлэгч нь нийт дүнгийн 1/12-тэй тэнцэх хэмжээний сарын дүнг цуглуулдаг.
Нэмэлт дансны төлбөрийн жишээ
Хэрэв жилийн татвар нь $ 1200 бол зээлдүүлэгч сард сар бүр 100 доллар цуглуулна. Хэрэв даатгалын хураамж нь жилд 600 ам.доллар байвал зээлдүүлэгч нь нэмэлт $ 50-г цуглуулна. Энэ $ 150-ийн дансны төлбөрийг дараа нь үндсэн төлбөр болон хүүгийн төлбөрт нийт төлбөрийн тэнцүү хэмжээгээр нэмнэ. Энэ нийт төлбөрийг PITI гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь үндсэн, хүү, татвар, даатгал гэсэн үг юм.
Нэмэлт данс үүсгэх
Зээлдүүлэгчид нөөц мөнгөндөө хэдхэн сарын хугацаа зарцуулахыг хүсдэг. Хэрэв таны татвар, даатгалын хэмжээ сард 150 ам.доллар байвал зээлдүүлэгч нь $ 300-ыг шаарддаг.
Үүнээс гадна, хуримтлагдсан данс бий болсон үед даатгалын хураамжийг урьдчилан төлж байгаа ч татвар нь тийм биш юм. Ихэнх мужид жилд хоёр удаа тохиолддог татвараас төлөх ёстой татварыг төлдөг. Хэрэв татвар төлөх ёстой бол арваннэгдүгээр сард, зээлээ 9-р сард хаах юм бол зээлдүүлэгч нь 7, 8 сарын хугацаатай хахууль төлөх ёстой.
Хэрхэн дутагдалтай вэ?
Хэрэв зээлийн хүүг тогтмол хүүтэйгээр бүрэн хэмжээгээр хорогдуулбал үндсэн ба хүүгийн төлбөр хэзээ ч өсөхгүй эсвэл өсөхгүй. Гэсэн хэдий ч татвар нэмэгддэг (тэдгээр нь ховор тохиолддог). Даатгалын компаниудын даатгалын шимтгэлийн цогц хэлбэрээс даатгалын шимтгэлийг нэмэгдүүлж байна. Гэсэн хэдий ч даатгалын бодлого нь заримдаа гамшгийн үед гэрийг сэргээн босгоход зарцуулдаг.
Заримдаа зээлдэгчид эхний санхүүжилтийг зөв тооцоолоогүй бөгөөд хэрэв тэд зээлдэгчээс анхны анхны дүнг цуглуулсаар байгаа бол төлбөр тооцоо хийхэд хангалттай мөнгө байхгүй болно гэдгийг анзаарах болно.
Нөөцийн дансны хомсдлыг хэрхэн санхүүжүүлж болох вэ?
Ерөнхийдөө танд хэд хэдэн сонголт байна.
- Хямд үнэтэй даатгалыг худалдан ав
- Даатгалын хамралт бага байх (санал болгодоггүй)
- Бэлэн мөнгөний зөрүүг төл
- Нэмэлт төлбөрийг төлөхийг зөвшөөрөх
Хэрэв та мөнгөний зөрүүг төлж байгаа бол зээлээ төлж дуусгахын тулд зээлээ төлөх болно. Учир нь зээлдүүлэгч нь мөнгө, сар бүр эсвэл бүгдийг нь төлж, татвар, даатгалыг төлөх ёстой юу? Цаг хугацаа, мөнгөний үнэ цэнийг харгалзан төлбөрийн хэмжээгээ төлөх нь дээр юм. Учир нь халаасны зардлууд нь хэдэн сарын турш тархаж, мөнгөний зардлыг бууруулдаг.
Өнөөдөр доллараас хойш нэг доллараас зургаан сараас илүү үнэтэй байхыг санаарай.
Өөрийн эзэмшлийн данс үүсгэх
Хэрэв та өөрийн татвар, даатгалаа төлөхийн тулд сар бүр хэмнэх сахилга баттай байдаг бол энэ зорилгодоо зориулж тусдаа хадгаламжийн данс нээх боломжтой болно. Хэрэв таны зээлийн үлдэгдэл дүн таны гэр бүлийн үнэ цэнийн 80-аас илүү хувийг эзэлдэг бол таны зээлдүүлэгч та өөрийн дансаа хадгалахыг зөвшөөрөхгүй байж болно гэдгийг анхаараарай. Дээр нь, хэрэв жилийн эцэст таны татвар өсөх юм бол, та өөрийн дансан дахь дансны хомсдолыг нэг удаад төлөх болно.
Заримдаа зээлдүүлэгчид шинэ үл хөдлөх хөрөнгө авах үед өөрийн дансандаа хяналт тавихыг хүсдэг зээлдэгчдэд нэгээс илүү оноо авдаг. Та энэ тухай асуух ёстой. Яагаад гэвэл та өөрийн хуримтлалын дансыг удирдах онцгой эрх олгохын тулд илүү өндөр хүү төлөхийг хүсэхгүй байж магадгүй юм.
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.