Орлогын харьцааны үзүүлэлтүүд хэрхэн ажилладаг вэ
Тооцоолох арга
Өөрийн өрийг орлогын харьцаагаар тооцоолохын тулд таны сарын бүх төлбөрийг сарын нийт орлогоор нь хуваана уу.
Та орлогын харьцааг зорилтот өрөнд үржүүлсэн орлогоо үржүүлснээр сарын өрийн төлбөрөө хэрхэн "төлөх" ёстой вэ?
Сар бүрийн өр төлбөр нь таны бүх зээлд шаардлагатай хамгийн бага төлбөр юм:
- Авто зээл
- Кредит картны өр
- Оюутны зээл
- Гэрийн зээл
- Хувийн зээл
Таны нийт орлогын сарын орлого бол таны татвар төлөхөөс өмнө сарын цалин юм.
Жишээ нь: сард 3,000 долларын орлого олох боломжтой гэж үзье. Таны авто машины төлбөр 440 $ ба таны оюутны зээлийн төлбөр нь $ 400 байна. Таны одоогийн өрийн орлогын харьцаа ямар байна вэ?
Таны сарын нийт төлбөрийг ($ 840) нийт орлогод хуваана уу. $ 840 $ 3,000 = .28 гэж хуваадаг. Хувь формат руу хөрвүүлэх бөгөөд өр төлбөрийг орлогын харьцаа 28% -д хүргэнэ.
Жишээ # 2: Та сард 3,000 долларын орлого олж байгаа гэж зээлдэгч таны зээлдүүлэгч таны орлогын харьцаа 43 хувиас доош байхыг хүсдэг. Өр төлбөрт зарцуулах хамгийн дээд хэмжээ нь юу вэ?
Нийт орлогыг зорилтот өр төлбөрөөр орлогын харьцаагаар үржүүлэх. $ 3,000 удаа .43 = $ 1,290. Таны сарын төлбөрийн нийт дүн 1,290 $ -аас бага байх ёстой. Мэдээжийн хэрэг, доод нь илүү дээр юм.
Сайн харьцаа гэж юу вэ?
Өр төлбөрийн орлогын харьцааны үнэ цэнэ нь боломжийн үнэ байдаг. Зээл хүсэгчид өр төлбөрөө бараг тайлагнаж чадна гэдэгт найдаж байна. Ялангуяа шинэ зээлийг батлахаас өмнө өр төлбөрөө нэмэгдүүлэх болно.
Тодорхой тоо нь зээлдүүлэгчээс зээлдүүлэгч рүү өөр өөр байдаг боловч ихэнх зээлдүүлэгчид орлогын харьцаа хамгийн ихдээ 36% -ийг ашигладаг. Энэ нь бусад олон зээлдүүлэгчид таныг 55 хүртэлх хувийг өгөх болно гэж хэлсэн.
Тєлбєрїїдийг харахдаа "урд" гэсэн харьцаа нь таны орон сууцны зардлыг, тухайлбал мортгэйжийн тєлбєр, хєрєнгийн татвар, гэрийн эзний даатгал гэх мэтийг авч їзнэ. Зээлдүүлэгчид энэ харьцаа 28% -аас 31% эсвэл түүнээс бага байхыг харахыг илүүд үздэг.
Нийт өрийн харьцаан дахь "буцах эцсийн" харьцаа нь таны өр төлбөртэй холбоотой бүх төлбөрийг харуулдаг. Энэ харьцаа нь авто зээл, оюутны зээл, кредит картын төлбөр багтдаг.
Орон сууцны зээл нь "мэргэшсэн моргейжийн зээл" болох хамгийн өргөн хэрэглээний зээлийн төрөл бөгөөд нийт дүн нь 43% -иас доогуур байх ёстой. Энэ дүрмэнд үл хамаарах зүйлүүд байдаг боловч холбооны хууль тогтоомжоор зээлдүүлэгчид зөвшөөрсөн гэрээний зээлээ эргүүлэн төлөх чадвартай гэдгээ харуулахыг шаарддаг бөгөөд таны өр төлбөрийн орлогын харьцаа нь таны чадварын гол хэсэг юм.
Чи чадах чинээгээрээ шүүгч шүү дээ. Та хамгийн дээд тал нь зээл авах шаардлагагүй - бага зээл авах нь илүү дээр байдаг. Хамгийн их зээл авах нь таны төсөвт дарамт учруулж, ямар нэг гэнэтийн зүйлийг шингээхэд илүү хэцүү (ажлын алдагдал, хуваарийн өөрчлөлт эсвэл гэнэтийн зардал гэх мэт). Өрийн төлбөрөө хамгийн бага хэмжээнд байлгах нь боловсролын зардлын зардал, тэтгэвэрт гарах зэрэг бусад зорилгод хүрэх боломжийг танд олгоно.
Таны харьцаа сайжирна
Хэрэв таны өр төлбөрийн харьцаа хэт өндөр байгаа бол түүнийг зээлдүүлэхийн тулд доош авчрах хэрэгтэй. Үүнийг хийх хэд хэдэн арга байдаг боловч тэдгээр нь үргэлж тийм амар биш байдаг.
Зээлийг төлөх: зээлийг төлөх нь таны өр төлбөрийг орлогын харьцаагаар бууруулна. Учир нь та харьцаагаа сар бүр бага төлөх төлбөртэй байх болно. Үүний нэгэн адил, зээлийн картын төлбөрийг төлөх нь таны шаардагдах сар бүрийн төлбөр бага байх болно.
Орлогоо нэмэгдүүлэх: Зээл авахаас өмнө ямар нэгэн нэмэлт ажил хийх нь тустай. Гэхдээ бүх орлого таных байх албагүй. Хэрэв та эхнэр / нөхөр, хамтран амьдрагч, эцэг эхтэйгээ зээл хүсч байгаа бол тэдний орлого (мөн өр) -ийг тооцоонд оруулна. Мэдээжийн хэрэг, хэрэв танд ямар нэгэн юм тохиолдвол тэр хүн зээлээ төлөх үүрэгтэй. Космедер нэмэх нь таныг батлахад тусална , гэхдээ таны косметер эрсдэлтэй байна.
Зээлийг түр хойшлуул. Хэрэв та гэрийн зээл шиг чухал зээл авах хүсэлтэй бол зээлээ санхүүжүүлэх хүртэл бусад өр төлбөрөөс зайлсхий. Барьцаа хөрөнгөө авахаас өмнө машин худалдаж авбал таны том оврын төлбөр таны эсрэг тооцогдох магадлалыг авах магадлалыг таньд хүргэх болно. Мэдээжийн хэрэг моргейжийн зээл авсны дараа машин авахад хэцүү байх болно.
Томруулахын тулд илүү том төлбөрийн доод хэмжээ нь таны сарын төлбөрийг бага байлгахад тусална. Хэрэв танд бэлэн мөнгө байгаа бөгөөд худалдан авалтанд төлөх боломжтой бол энэ нь таны харьцаанд хэрхэн нөлөөлөхийг харна уу.
Зээлдүүлэгчид таны тайлагнасан орлогоор таны өрийг орлогын харьцаанд тооцдог. Ихэнх тохиолдолд та орлогоо баримтжуулах хэрэгтэй бөгөөд энэ нь таны орлогыг таны амьдралд үргэлжлүүлэн өгч чадна гэдэгт итгэлтэй байх хэрэгтэй.
Бусад чухал хүчин зүйлс
Таны өр төлбөрийн орлогын харьцаа нь зээлдүүлэгчийн авч үзэх цорын ганц зүйл биш юм. Өөр нэг чухал харьцаа нь зээлжихүүний харьцаа (LTV) юм. Энэ нь таны худалдаж авсан зүйлийн үнэ цэнэтэй харьцуулахад та хэр их зээлдэгийг харуулдаг. Хэрэв та ямар ч мөнгө төлж чадахгүй бол таны LTV харьцаа сайн харагдаж чадахгүй.
Кредит нь өөр нэг чухал хүчин зүйл юм. Зээлдүүлэгчид (мөн хамгийн чухал нь өрийг эргүүлэн төлөх ) зээлдүүлэхийг хүсч байна. Хэрэв та өрөндөө юу хийж байгаагаа мэдэж байгаа гэдэгт итгэлтэй байгаа бол тэд танд зээл өгөх магадлал өндөр байна. Зээлийн оноогоо зээлийн түүхийг үнэлэхэд ашигладаг .