Таны анхны төлбөрийг эхлэхэд төлөх урьдчилсан төлбөр хэр их байхыг тодорхойлно. Ихэнх зээлдэгчид сар бүрийн эхний улиралд орон сууцны төлбөр хийхийг илүүд үздэг.
Зарим нь 15-рыг илүүд үздэг. Заримдаа зээлдүүлэгчид таньд төлбөрийн огноог сонгох болно, тиймээс та давуу эрхтэй эсэхийг асуу.
Хүү нь хугацаа хэтэрсэн төлбөртэй байна
АНУ-д хүү төлөх ёстой. Энэ нь таны үндсэн төлбөр болон хүүгийн төлбөр таны төлөх ёстой өдрөөс өмнөх 30 хоногийн хугацааны хүүг төлнө гэсэн үг юм. Жишээлбэл, танай гэрийг борлуулж байгаа бол хаалтын агент тань үр шим хүртэгчийн эрэлтийг захиалах бөгөөд энэ нь мөн төлбөрөө төлөөгүй болно. Нарийвчлан харцгаая.
Жишээлбэл, таны төлбөрийг $ 599.55 гэж тооцож байгаа болно. Долдугаар сарын 1-нд дуусгавар болно. Таны зээлийн үлдэгдэл нь 100,000 $, жилийн 6% -ийн хүүтэй бөгөөд 30 жилийн хугацаагаар хорогдуулдаг . 12-р сарын 1-нээс та төлбөрөө хийхдээ 11-р сарын бүхэл бүтэн 30 хоногийн турш хүү төлж байна.
Хэрэв та 10-р сарын 15-нд зээлээ хааж байгаа бол 10 сарын 15-наас 10-р сарын 31 хүртэл зээлдүүлэгчид төлнө. Та эхний төлбөрөө 12 сарын 1-нд төлөхөөс өмнө 45 хоног үнэгүй авдаг бололтой.
Та анхны төлбөрөө хийхэд 15 хоногийн хүү төлж, 30 хоногоос илүү хүүтэйгээр төлөх болно.
Таны үндсэн төлөөгүй балансыг тооцоолох
Хэрэв та анхны төлбөрөө төлж дууссаныхаа дараа үлдсэн үндсэн зээлийн үлдэгдлийг мэдэхийг хүсвэл үүнийг тооцоолоход хялбар болно. Нэгдүгээрт, үндсэн зээлийн үлдэгдэл $ 100,000-ыг аваад жилийн 6% -ийн хүүг үржүүл.
Жилийн хүүгийн хэмжээ нь $ 6,000. Сарын хүүг төлөхийн тулд жилийн хүүг 12 сараар хуваана. Энэ тоо нь $ 500.00.
Арванхоёрдугаар сарын 1-нээс хойшхи төлбөрийг хойшлуулсан дүн нь $ 599.55 бөгөөд төлбөрийн үндсэн хэсгийг харуулахын тулд үндсэн ба хүүгийн төлбөрөөс ($ 599.55) сар бүрийн хүүгийн ($ 500) хасалтыг хасч өгнө. Үр дүн нь $ 99.55 бөгөөд таны төлбөрийн үндсэн хэсэг юм.
Одоо 100,000 $ -ийн үндсэн төлбөрийн үлдэгдлийн төлбөрөөс 99.55 $ үндсэн хэсгийг хасах болно. Энэ дугаар нь $ 99,900.45 бөгөөд сарын 12-ны байдлаар үлдэгдэлтэй үндсэн төлбөрийн үлдэгдэл юм. Хэрэв та зээлээ төлж байгаа бол зээлдүүлэгч нь төлбөрийн дүнг хүлээн авснаас хойш үлдэгдэл балансыг өдөр тутам нэмэгдүүлж байх ёстой.
Тайлбар: Дараалсан төлбөр бүрийн хувьд таны төлөөгүй үндсэн үлдэгдэл өмнөх сарынхаас арай илүү бага бууралтын дүнгээр буурах болно. Учир нь төлөөгүй үлдэгдэлийг сар бүр ижил аргаар тооцдог боловч сар бүрийн төлбөрийн үндсэн хэсэг нь хүүгийн эзлэх хувь багасах болно.
Арванхоёрдугаар сарын төлбөрийн 99,900.45 долларын цалин аваагүй үндсэн төлбөрийг та одоо мэднэ. Нэгдүгээр сарын 1-нээс хойшхи үлдсэн үлдэгдлийг тооцоолохын тулд шинэ төлбөрийн үлдэгдлийг ашиглан тооцоолно:
- $ 99,900.45 x 6% хүү = $ 5,994.03 ÷ 12 сар = 12 сарын 499.50 хүү төлнө. Нэгдүгээр сарын төлбөр нь таны сарын 12-ны төлбөртэй тэнцүү учраас хорогдуулдаг. Энэ нь $ 599.55. Та төлбөрөө $ 499.50 оны 12 сард төлөх ёстой хүүгийн хэмжээг хасна. Энэ нь таны зээлд үндсэн төлбөрт төлөх ёстой 100.05 доллар юм.
- 12-р сарын 1-ний байдлаарх таны үлдэгдэл нь 99,900.45 доллар бөгөөд үүнээс 1 сарын 1-ний 100.05 дүнг хасч тооцно. Энэ нь таны шинээр төлөгдөөгүй үндсэн зээлийн үлдэгдэл болох 99,800.40 доллартай тэнцдэг.
Өдөр тутмын хүү тооцоолох
Зээлийн төлбөрийн өдөр тутмын хүүг тооцоолохын тулд үндсэн хүүгийн хүүг 12 сарын хугацаагаар хувааж хүүгийн хүүг төлнө. Дараа нь сарын хүүг 30 хоногоор хувааж, өдөр тутмын ашиг сонирхлыг тэнцүү болгоно.
Жишээлбэл, танай авга ах Нью Йоркын өдөр танд 100,000 доллар өгдөг бөгөөд та 1 сарын 5-нд барьцаалах зээлээ төлөхийг шийд.
Та 1-р сарын 1-ний байдлаар 99,800.40 долларын өртэй болохыг мэднэ. Гэхдээ та мөн 5 өдрийн хүү төлөх болно. Энэ нь хэр зэрэг вэ?
- $ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. 12 сарын хугацаатай = 499 доллар. 30 хоногоор хуваагдах = $ 16.63 x 5 өдөр = $ 83.17 таван өдрийн хугацаатай байх ёстой.
- Та зээлдүүлэгчийг $ 99,800.40 дээр нэмэх нь $ 83,17-ын хүүг 99,883.57 $ төлөх болно.
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.