Зээлийн тооцоо нь зээлдэгчдэд зээлийг орон сууцны зээлтэй харьцуулахад тусалдаг
Good Faith Assessment (GFE) нь хэрэглэгчдийг анх дэлгүүр хэсэхийг дэмжиж, зээлдүүлэгчийг сонгохоосоо өмнө янз бүрийн зээлдүүлэгчдийн төлбөрийг харьцуулах зорилготой байсан. Үүний анхны зорилго нь хэрэглэгчид ямар үйлчилгээгээ худалдан авах боломжтойг ойлгоход нь туслах зорилготой байсан бөгөөд ингэснээр тэд хамгийн бага хүүний түвшин, хамгийн сайн нөхцлүүдийг авч чаддаг төдийгүй хаалтын зардлыг хэмнэх боломжтой болно. Шудрага итгэл үнэмшил нь зээлийн салбарт хэрэглэгдэхээ больсон.
Энэ нь TRID-ийн удирдамжийн дагуу Зээлийн Үнэлгээгээр солигдсон.
Шудрага итгэл үнэмшилийн анхны санаа, нөхцөлийг судлахыг хүсч буй хүмүүст дараах зүйлсийг ашигладаггүй дэглэмүүд байдаг. Гэхдээ TRID-ийн дагуух Зээлийн тооцоо нь эдгээр зарчмуудын ихэнхийг дагаж мөрддөг.
Зээлдэгч нь үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээний төлбөр тооцооны баримт бичигтэй байдаг. HUD-1 (одоо хаалтын мэдэгдэлээр), аккредитив, вексель , гэрийн эзний даатгал , бусад олон баримт бичигт гарын үсэг зурж , нотариатаар баталгаажуулсан байх ёстой . Ихэнх тохиолдолд, зээлдэгч эдгээр баримт бичгүүдийг анх удаа харж, тэдгээрийг бүгдийг нь уншиж унших боломжгүйгээр гарын үсгээ зурахыг шаарддаг. Сайн итгэл үнэлэх нь одоо Зээлийн тооцоолол нь зээлдүүлэгчид одоо хүртэл худалдан авалт хийж байгаа үед эдгээр зардлуудын заримыг эргэн харах боломж олгодог.
Зөв шударга байдлын зорилго Зээлийн үнэлгээг / k / a тооцно
Зээлийн итгэл үнэмшил нь одоо байгаа зээлийн тооцоо юм. Зээлдэгч зээлээ төлөхөөс зайлсхийх, хүүгийн хэмжээг тогтооход тусалдаг.
Гэрийн худалдан авагчдад доод хаалтын зардал нь одоогийн төсөвтөө том байшинд нөлөөлөх, орон сууцны зээлийн ерөнхий төлбөрийг бууруулах эсвэл хаалтын хүснэгтэнд бага мөнгө авчрах боломжтой гэсэн үг юм. Жич: Зарим тохиолдолд худалдагч нь бүх эсвэл зарим худалдан авагчийн хаалтын зардлыг төлөхийг зөвшөөрч болох юм.
Зээлийн итгэл үнэмшил ямар байх вэ?
1974 онд Конгресс үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авалт болон зээлийн гүйлгээтэй холбоотой бүх зардлыг тодруулахыг шаардах замаар хэрэглэгчдийг хамгаалах зорилготой Үл хөдлөх хөрөнгийн тооцооны процедурын тухай хууль (RESPA) -ийг баталсан. 1992 онд Х × Á нь Х × Á-ыг гаргаж егсен нь цаашид үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авалтад оролцож буй талуудын хооронд ямар нэгэн хамааралтай бизнесийн зохицуулалтын талаар илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөх шаардлагатай болсон. Сайн итгэл 2010 оны 1-р сард гарсан шинэчилсэн хувилбарыг тооцоолох. 2015 оны 10-р сард Зээлийн тооцоо нь ил тод болсон.
Өнгөрсөн хугацаанд зээлдүүлэгчид боломжит зээлдэгчдийг Сайн итгэл үнэлэлт дүгнэлт гаргаж өгсөн. Гэсэн хэдий ч зээлдэгчдийн түүхэн хүлээн авсан болон Зээлийн үнэлгээгээр хүлээн авсан зүйлсийн хооронд томоохон ялгаа байдаг. Цөөн өөрчлөлтүүд байна:
- Зээлдүүлэгчид Зээлийн Үнэлгээг 3 хоногийн дотор гаргах үүрэгтэй. Зээлдэгч Зээлийн тооцоо гаргаагүй бол зээлийн тооцоог хүлээн авснаас хойш ажлын 3 өдрийн дотор зээлдүүлэгч нь зөрчилтэй байна. HUD нь зээлийн бүрэн бүрдүүлэлтийг бүрдүүлэх тодорхой шалгуурыг хангадаг. Зээлдүүлэгчид зээл авах хүсэлт гаргаснаас хойш 3 хоногийн дотор, эсвэл хаалтын өмнө 7 хоногийн дотор Зээлийн тооцооллыг гаргах шаардлагатай.
- Зээлдэгчийн нэр
- Зээлдэгчийн сарын орлого
- Зээлдэгчийн нийгмийн даатгалын дугаар (зээлийн тайланг авах)
- Эд хөрөнгийн хаяг
- Хөрөнгийн үнэ цэнийг тооцоолох
- Зээлийн хэмжээ
- Зээлдүүлэгчээс өөр зүйлд зайлшгүй шаардлагатай гэж үзсэн
- Зээлийн үнэлгээ нь стандартчилагдсан байна. Бүх зээлдүүлэгчид хэрэглэгчдэд яг ижил баримт бичгийг өгөх ёстой. Зээлийн төлбөр, гуравдагч этгээдийн төлбөр болон бусад зардлыг жигд харуулах ёстой. Өмнө нь Зээлдэгч нь Шудрага итгэл үнэмшилд ямар төлбөр хураамж төлөх ёстойг тайлбарлаж, төлбөрийг нь тодруулах ёстойг тайлбарлав.
- Зээлийн тооцоо нь хэрэглэгчид дэлгүүрээр үйлчлүүлэхийг дэмждэг. Зээлдүүлэгчид тодорхой хугацааны турш зээлийн стандартыг гаргаж өгөх шаардлагатай байдаг тул хэрэглэгчид зээлдүүлэгч болон тэдгээрийн бүтээгдэхүүнийг харьцуулах боломжийг олгодог. Цаашилбал, HUD Зээлийн Үнэлгээг гаргахаас өмнө) зээлдүүлэгчид зээлийн тайлангийн зардлыг нөхөх төлбөрийг зээлдэгчид л төлж болно. Зээлийн тайлангийн харьцангуй хямд өртөг ($ 15 - $ 30) нь зээлдүүлэгчдийн харьцангуй бага зардлаар харьцангуй бага байдаг. Зарим шинжээчдийн үзэж байгаагаар зээлдэгч нь хэд хэдэн зээлдүүлэгчээс Зээлийн Тооцооллыг эрэлхийлж тэдний төлбөр, хураамжийг харьцуулахыг санал болгож байна. Гэсэн хэдий ч зээлийн тайланг хэд хэдэн долоо хоногт хэд хэдэн удаа давтаж, зээлдэгчийг удаа дараа татгалзаж, зээлдэгчийн зээлийн оноо сөргөөр нөлөөлж болзошгүй гэж үзсэн зээлийн товчоонд зааж болно. Үүнээс зайлсхийхийн тулд ипотекийн худалдааны хэрэгслийг эхний зээлийн татахаас 15-аас 30 хоногийн өмнө хадгал.
Зээлдүүлэгчид өөрсдийн үнийн саналыг хүлээж авдаг. Шудрага итгэл үнэмшил дэх хэсэг бүр нь HUD-1 хэсэгт шууд хамааралтай байдаг. HUD-1 нь үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл дахин санхүүжилтийн гүйлгээнд хамрагдсан бүх зардлыг жагсаасан стандартчилсан баримт бичиг бөгөөд хаалтын үйл явцын үед зээлдэгчдэд танилцуулсан. HUD-ийг Хаалтын тайланд орлуулсан бөгөөд Хаалтын мэдээллийг одоо хүлцлийн түвшинг тодорхойлдог. Гурван төрлийн хүлцэл байдаг:
- 0% Хүлцэл
- 10% хүлцэл
- Тэвчихгүй
ТАЙЛБАР: ЗӨВШӨӨРӨГ ЗОРИУЛАЛТЫН АРГА ХЭМЖЭЭНД ОНЦЛОХ ҮНЭТГЭХ АРГА ХЭМЖЭЭ, ТАЙЛБАРЫН АРГА ХЭМЖЭЭ
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.