Зээлийг хэрхэн түгжих вэ?
Зээл нь эргэлзээтэй байж болно. Зээлдэгчид асуулт байна. Эдгээр нь ердөө ганцхан удаа л асуусан зээлийн түгжээний асуултууд бөгөөд гэртээ хаагдсаны дараа хариултууд нь оюун санааг сулруулдаг. Гэрийг худалдаж авах, зээл авах нь бүгд хамаатай байж болно.
Ипотекийн зээлийн хүүг тогтоохын тулд хүн бүр хамгийн сайн тохиролцоо хийхийг хүсдэг. Энэ мэдрэмжтэй холбоотой ямар ч буруу зүйл алга.
Энэ бол хэвийн зүйл. Заримдаа азтай байх болно. Заримдаа хэзээ ч болохгүй. Өөрөөр хэлбэл энэ нь шоосны өнхрөл юм. Түгжээтэй хүүний түвшинтэй бол хүүгийн түвшинг хаахад бэлэн болсон үедээ хүүгийн доод түвшинг төлөх болно.
Зээл түгжигдээгүй тохиолдолд ямар эрсдэлүүд байна вэ?
Чи хүлээхээр шийдэцгээе. Та моргейжийн байршлыг хаанаас чөлөөлж , зээлийн сонголтоо харсан. Магадгүй та хүссэн зээлийн бүтээгдэхүүнээ шийдэж магадгүй юм. Гэхдээ зах зээл унаад байна. Холбооны Нөөц хоёр дахин буурч, цаашид ч буурах болно гэж найдаж байна. Тиймээс та түгжихгүй байхаар шийддэг.
Энэ бол мөрийтэй тоглоом. Хэрэв үнийг өсгөсөн бол танд ямар ч хамгаалалт байхгүй. Хэрэв та зээлдүүлэгчтэйгээ үлдвэл өндөр хүү төлнө.
Зээлийн түгээлтийн гол элементүүд юу вэ?
Зээлийг түгжих шийдвэр гаргахдаа дараах 3 зүйлийг анхаарах хэрэгтэй:
- Хүүгийн хувь
- Оноо
- Цагны урт
Зээлдэгчид өргөтгөсөн зээлийн түгээлтэд зориулж нэмэлт төлбөр төлнө.
Өргөтгөсөн түгжээ нь ихэвчлэн үнэ төлбөргүй байдаггүй. Хүүгийн хэмжээ бага зэрэг нэмэгдэх буюу оноо нь зээлийн цоожны хураамжийг тусгадаг. Учир нь зээлдүүлэгч нь төлбөр тооцоо боловсруулалтын явцад үнийг өсгөх эрсдэлийг авч байгаа учраас зээлдүүлэгч нь зах зээлийн хүүгээс доогуур хүүтэй зээлд хамрагдсан тохиолдолд зээлээ алдаж болно.
Гэхдээ зээлийг түгждэг нь зээлдэгч сэтгэлийн амар амгаланг өгдөг. Үл хөдлөх хөрөнгийн мэргэжилтнүүд ерөнхийдөө зээлдэгчдийг түгждэгийг зөвлөж байна.
Хэрэв та түгжигдвэл энэ зээлд итгэх үү?
Энэ ханшийг түгжих нь зээлдэгчийг зээлдүүлэгчтэй холбож байгаа гэсэн үг биш юм. Зээлдэгч нь гүйлгээ хаагдахад бэлэн болсон үед үнийг бууруулдаг бол зээлийг өөр газар шилжүүлэх боломжтой байдаг. Ихэнх зээлдэгч энэ мэдэгдэж буй баримтыг мэддэггүй. Учир нь зээлдүүлэгчид хэн нэгэнд хэлэхийг хүсэхгүй байна. Зээлдэгчийг хөлөг онгоцыг үсрэхийг урамшуулан зээлээ алдахыг хүсдэггүй.
Хэрэв зээл буурч байгаа бол зээлдэгч зээлээ өөрөөс нь зээлдүүлэхээр заналхийлж байгаа бол зээлдүүлэгч нь хүүгийн хэмжээг дахин хэлэлцэнэ. Зээлдүүлэгч яагаад үүнийг хийдэг вэ? Зээлдүүлэгч нь харилцагчаа хадгалахыг хүсдэг.
Зээлийн цоожны хүү хэрхэн тооцогддог вэ?
30 хоногийн ханш нь зээлдэгч талыг нь хагасаар зарж болох юм; 60 хоногийн ханш цоож бүрэн бүтэн цэгийг зарах боломжтой. Оноо нь зээлийн дүнгийн хувь юм. $ 200,000 зээлийн хувьд $ 5% хүүгийн түгжээ $ 1,000 байна. Эдгээр хураамжийг урд нь төлөөгүй; Тэд хаах үед төлдөг. Хэрэв зээлдэгч санаагаа өөрчилсөн эсвэл өөр газар хаашаа ч явсан учраас зээл хэзээ ч хаагдахгүй бол төлбөрийг хэзээ ч төлөхгүй. Хэрэв зээлдэгч зээлийн цэгийн түгээлтийн төлбөрийг төлөхийг хүсэхгүй бол төлбөрийг хүүгийн хэмжээгээр тооцож болно.
Сул тал байна уу?
Зээлийг түгжихгүй байх нь ховор тохиолддог. Хүүгийн түвшин өдөр бүр, заримдаа цагт өөрчлөгддөг. Зах зээлийн хэлбэлзлээс өөрийгөө хамгаалахын тулд ханшаа бүрэн хангасны дараа таны ханшийг түгжих нь зөв санаа юм. Зарим нэг худалдан авагчид зээлийн түгжрэлийг тааламжтай болгодоггүй учраас хүн болгоны боломжит хэлцлээс гарах бүх урсгалыг хайж олохыг хүсдэг. Хэрвээ гурван долоо хоногийн өмнө түгжигдэх үед үнийг хүлээн зөвшөөрвөл зүгээр л нэг цэгийн 1/8 дусал буурсан нь дэлхийн төгсгөл биш гэдгийг санаарай. Та ийм төрлийн зээлдэгч байх шаардлагагүй.
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.