Орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь гэрийн эзний хувьд зөв биш юм
Хүүгийн түвшин буурах үед ипотекийн дахин санхүүжилт хийх нь бүх уур хилэн юм. Үнэлгээ нь хэтэрхий их унах хэрэггүй бөгөөд гэр бүлийн эздийн оноо нь зээлээ эргүүлэн төлөх нь илүү утга учиртай гэж үздэг. Гэвч энэ нь үргэлж дахин санхүүжүүлэхэд санхүүгийн мэдрэмжийг бий болгодоггүй. Заримдаа моргейжийн дахин санхүүжилт нь таны хийж чадах хамгийн муу зүйл юм.
Орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх гэж юу вэ?
Зээлийн барьцаа хөрөнгийг дахин санхүүжүүлэх нь өмчлөгчид нь одоо байгаа моргейжийн зээлийг төлж, орон сууцны зээлийг шинэ зээлээр солихыг хэлнэ.
Ерөнхийдөө ипотекийн дахин санхүүжилттэй холбоотой зардлуудыг зээлд оруулснаар одоо байгаа үлдэгдэлд нэмэгдэж, зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлнэ гэсэн үг юм.
Зээлийн хэмжээ нэмэгдэх тусам эзэмшигчдийн өмч буурч эхэлнэ.
Ипотекийн їндсэн їлдэгдлийг єсгєх, одоогийн ипотекийн тєлбєрийг бууруулах боломжтой юм. Иймээс олон зээлдэгч орон сууцны зээлийн дахин санхүүжилтийг татах сонирхолтой байдаг. Орон сууцны зээлийн одоогийн төлбөрийг бууруулахын тулд зээлийн хугацааг сунгаж болно. Гэхдээ бага төлбөр нь урт хугацаанд төлөхгүй байж болзошгүй. Энэ нь богино хугацааны шийдвэр юм.
Орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь таны зээлийн барьцааны хугацааг сунгах болно
Зээлийн хугацаа сунгагдсан тохиолдолд барьцаа хөрөнгийг бүрэн төлөхөд хугацаа их шаардагдана. Хэрэв та гэрээсээ зээл авахдаа зээл авсан бол энэ нь 30 жилийн хугацаатай зээл байсан. 5 жилийн дараа та моргейжийнхаа зээлийг дахин санхүүжүүлэхээр шийднэ гэж хэлье. Одоогийн байдлаар 25 жилийн хугацаанд таны зээлийг төлөхийг хүлээхээс илүүтэйгээр та барьцаа хөрөнгөө 35 жилийн турш төлөх болно.
Хэрэв таны анхны зээлийг 30 жилийн турш 100,000 $ ипотекээр 6% -ийн хүүтэйгээр тооцох бол таны сарын төлбөр 599.55 $ байна. Хэрэв та моргейжийн зээлийг $ 103,000-оор 5.5% -иар дахин санхүүжүүлэх юм бол таны шинэ төлбөр $ 584.82 болно. Таны зээл 30 жилийн хугацаатай шинэчлэгдэх болно. Ихэнх зээлдэгч 30 жилийн хугацаатай хорогдуулах хугацааг сонгоно.
Та илүү 60 сарын төлбөр төлөх бөгөөд зээлийн хугацаагаа $ 35,065 доллараар төлөх болно. Хэрэв та зээлээ төлөх хангалттай урт хугацаанд амьдардаг бол.
Хэрэв та ипотекийн дахин санхүүжилт хийсний дараа зарахаар шийдсэн бол $ 3000 өмч хөрөнгөө алдаж, анхны $ 100,000 зээл дээр төлсөн үндсэн үлдэгдэлээ алдана.
Ипотекийн дахин санхүүжилттэй холбоотой зардал
Та орон сууцны цөөн хэдэн орон сууцны зардлыг мөнгөөр төлдөг учраас хүүгийн хэмжээг дахин санхүүжүүлэх зардлыг төлөх болно. Үнэгүй ч байхгүй. Дахин санхүүжилт авахын тулд төлсөн энгийн хураамжийг доор дурдав:
- Үнэлгээ
- Гарчиг Бодлого
- Эскроу
- Зээлийн оноо
- Эх сурвалж
- Боловсруулалт
- Андеррайтер
- Утас
- Хүлээн авагчийн эрэлт
- Програм
- Захиргаа
- Сэргээх
- Зээлийн тайлан
- Нотариат
- И-мэйл док
- Татварын үйлчилгээ
- Бичлэг хийх
Эдгээр нөхцөл байдалд дор хаяж 15 доллар хэмнэхийн тулд моргейжийн зээлийг дахин санхүүжүүлэхэд энэ нь бараг хэрэг биш юм. Ипотекийн ихэнх мэргэжилтнүүд 3 жилийн хугацааны туршид орон сууцны санхүүжилтийн дахин санхүүжилтээс таны зардлыг эргэн төлөх чадвартай байх ёстой гэж хэлж байна. Хэрвээ та сард 15 доллар хэмнэж, 3,000 долларыг хураамж авбал 200 секунд зарцуулна.
Гэсэн хэдий ч, танай орон сууцны үнийг дахин санхүүжүүлэхэд зарцуулах нийт зардал нь $ 3000, гэхдээ та мөнгөө 50 доллараар сар бүр хэмнэж, барьцаа хөрөнгөө хэмнэж, 5 жилийн эцэст хувааж төлөх болно. Заримдаа хүмүүс цуваа боловсруулагчид болж хувирдаг, хүү бүр хагас цэгээ эсвэл цэгээ унагаж, дахин боловсруулалтад орохыг урьтал болгодог, ухаалаг зүйл хийж байна гэж боддог.
Цаашилбал, хувийн байдал тань өвөрмөц байж болох бөгөөд үүнийг дахин эхлүүлэхгүй байх үед дахин санхүүжилт хийх нь таньд ашигтай байж болох юм. Жишээлбэл, та 200,000 долларын үл хөдлөх хөрөнгийн үлдэгдэлтэй хоёр дахь байшинг эзэмшдэг гэж хэлж болно. Орон сууцны зээлийг өнөөгийн ханшаас илүү өндөр үнээр төлж болно. Хэрэв таны үндсэн зээлдэгчийн зээлийг 15 жилийн турш хорогдуулсан бол үндсэн хөрөнгөө 30-аад жилийн турш дахин санхүүжүүлж, төлбөрийг ижил байлгаж, хоёр дахь гэртээ барьцаалан зээлдүүлэх боломжтой.
Хэрэв та эргэлзэж байвал эргэлзээтэй байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн мэргэшсэн мэргэжилтэнээс асуугаарай. Үнэлэгч, эсвэл эсийн офицер, эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн зуучлагчийн хувьд математик тооцоолохыг хүс. Хэрэв та моргейжийн зээлдүүлэгчийг дахин санхүүжүүлэх юм бол асуусан асуултын хариу нь тийм ээ.
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.