Эхлэгчдийн хөрөнгө оруулалт хийх гарын авлага
Тиймээс та хөрөнгө оруулалтаа эхлэхээр шийдсэн. Баяр хүргэе! Та өөрийнхөө дөнгөж эхэлж байгаа, карьерын дундаа, тэтгэврийн нас, эсвэл алтан жилүүдэд ойртож байгаа бол энэ нь таны санхүүгийн ирээдүйн талаар бодож эхэлсэн, яаж зөв зохистой удирдах вэ таны капиталыг танд зориулж ажиллуулах боломжтой болно.
Мэргэжилтнүүдийг хэн ч эхлүүлэхгүй, дэлхийн хамгийн сайн хөрөнгө оруулагчид ч гэсэн танайд сууж байсан удаа бий.
Хоёр үндсэн асуултыг эхлүүлье:
- Та хаана эхлэх ёстой вэ?
- Та яаж эхлэх вэ?
Эдгээр хоёр асуулга нь ялангуяа хөрөнгө оруулалтын харьцааг (жишээлбэл, үнийн харьцаа), зах зээлийн капиталжуулалт , өмчийн өгөөж гэх мэт хөрөнгө оруулалтын нэр томъёонд учирч болзошгүй айдсыг төрүүлж болох юм. Гэвч хөрөнгө оруулалтын эхлэлийг эхлүүлэх нь тийм ч аймшигтай биш юм.
Эхний хөрөнгө оруулалтын алхам нь өөрийн эзэмшихийг хүсч буй хөрөнгийн төрөл
Энэ үндсэн үнэний үндсэн дээр эхэлж үзье. Үүнд: Хөрөнгө оруулалт нь ирээдүйд илүү мөнгө олохыг хүлээж байгаа бөгөөд энэ нь цаг хугацаа тооцох , эрсдэлийг зохицуулах , инфляцийг факторинг болгох , хангалттай нийлмэл жилийн өсөлт , ялангуяа "сайн" хөрөнгө оруулалтын стандартыг бодвол.
Үнэхээр ийм байна; Энэ асуудлын зүрх сэтгэл. Маргааш, эсвэл дараагийн жил, эсвэл дараагийн арван жилд буцаж ирэх хөрөнгөө бэлэн мөнгө, эд хөрөнгөө эргүүлэн өгнө үү.
Ихэнх тохиолдолд энэ нь бүтээмжийн хөрөнгийг олж авах замаар үр дүнд хүрнэ.
Бүтээмжийн хөрөнгө гэдэг нь зарим төрлийн үйл ажиллагаанаас илүүдэл мөнгөнийг дотооддоо алдахад хүргэдэг хөрөнгө оруулалт юм. Жишээ нь, хэрэв та зургийг худалдаж авбал энэ нь үр бүтээлтэй хөрөнгө биш юм. Одоогоос зуун жилийн дараа та зөвхөн уран зурагыг эзэмшсэн хэвээр үлдэх болно. (Гэхдээ та үүнийг музейг нээж, элсэлт авахын тулд бараг бүтээмжтэй хөрөнгийг хувиргаж чадна.) Нөгөө талаас, хэрэв та орон сууцны барилга худалдаж авбал, танд зөвхөн барилга, Гэхдээ энэ зууны туршид тэрхүү түрээс болон үйлчилгээний орлогоос үүсдэг. Барилга арваад жилийн дараа устгагдсан байсан ч 10 жилийн хугацаанд үйл ажиллагаагаа явуулж байгаа мөнгөний урсгалтай хэвээр байгаа бөгөөд таны амьдралын хэв маягийг дэмжих, буяны үйлсэд хандивлах, бусад боломжуудад хөрөнгө оруулалт хийхэд ашиглаж болно.
Бүтээмжтэй хөрөнгийн төрөл бүр өөрийн давуу болон сул талуудтай, өвөрмөц онцлог, эрх зүйн уламжлал, татварын дүрэм, бусад холбогдох мэдээлэлтэй. Ерөнхийдөө бүтээмжийн хөрөнгөнд оруулсан хөрөнгө оруулалтыг гол ангиллуудад хувааж болно. Хөрөнгө, бонд, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт нийтлэг гурван төрлийн хөрөнгө оруулалтаар явъя.
Хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийх
Хувьцаанд хөрөнгө оруулах талаар хүмүүс ярихад тэд ихэвчлэн энгийн хувьцаанд хөрөнгө оруулах гэсэн үг бөгөөд энэ нь бизнесийн эзэмшил эсвэл бизнесийн тэгш байдлыг тайлбарлах өөр нэг арга юм. Бизнесийн өмчийг өмчлөхдөө тухайн компаний үйл ажиллагаанаас үүссэн ашиг, алдагдлын хувь хэмжээний хувийг авах эрхтэй. Нийт хөрөнгө оруулалтын хувьд хөрөнгийн зах зээл дээр ихээхэн хэмжээний хөшүүргийг ашиглахгүйгээр хөрөнгөө цаг хугацаанд нь барьж байгуулахыг эрмэлзэж буй хөрөнгө оруулагчдад хамгийн таатай хөрөнгө оруулалтын ангилалд тооцогддог.
Бие даасан, олон нийтэд арилжаалагддаг хоёр хэлбэрийн аль нэгэнд нь орж ирэх бизнесийн тэгш байдлын хөрөнгө оруулалтын талаар бодохыг би маш ихээр хүсч байна.
Бизнес эрхэлдэг бизнес эрхлэгчидэд хөрөнгө оруулалт хийх: Эдгээр нь хувьцааны нийтийн зах зээл байхгүй бизнес юм .
Эхнээсээ эхлэн бизнес эрхлэгчдэд өндөр эрсдэлтэй, өндөр цалин урамшуулал байж болно. Та санаа олж аваад, бизнес эрхлэх, бизнесээ эрхлэх, зардлаа бага орлоготой болгож, цаг хугацаа өнгөрөх тусам, цаг хугацаагаараа сайн нөхөн олговор олгохоос гадна өөрийн хөрөнгө, Мөн түүнчлэн идэвхгүй хөрөнгө оруулалтаас олсон орлогоосоо илүү сайн өгөөжийг хүртэх замаар шудрага хандаж байна. Бизнес эрхлэхэд амаргүй боловч сайн бизнес эрхэлдэг хүн хоолоо ширээн дээр тавьж, хүүхдүүдээ коллежид явуулж, эрүүл мэндийн зардлаа төлж, тайвширч болно.
Нийтэд арилжаалагддаг бизнес эрхлэгчидэд хөрөнгө оруулалт хийх: Хувийн бизнес эрхлэгчид заримдаа гаднын хөрөнгө оруулагчдад, анхны IPO эсвэл IPO гэж нэрлэгддэг процессоор зардаг. Үүнийг хийх үед хэн ч хувьцаа худалдан авч, эзэмшигч болно.
Таны эзэмшдэг хувьцааны төрлүүд нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарч ялгаатай байж болно. Жишээлбэл, хэрэв та тогтвортой компаниудыг эзэмшдэг, эзэмшигчдийн мөнгөн гүйлгээг урамшуулдаг бол та хөх-чипсийн хувьцаанаас татгалзаж магадгүй бөгөөд ногдол ашгийн хөрөнгө оруулалт , ногдол ашиг өсөхөд хөрөнгө оруулах , мөн хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ .
Нөгөөтэйгүүр, хэрэв та илүү түрэмгий багцын хуваарилалтын аргачлалыг илүүд үзвэл та муу компаниудын хувьцаанд хөрөнгө оруулах сонирхолтой байж болох юм. Учир нь ашигт ажиллагааны бага өсөлт нь хувьцааны зах зээлийн үнийг үлэмж хэмжээгээр өсгөх боломжтой.
Тогтмол орлоготой үнэт цаасны хөрөнгө оруулалт (Бонд)
Та тогтмол орлогын баталгааг худалдан авахдаа хүүгийн орлого солилцохын тулд бонд гаргагчдад мөнгө зээлж байна. Корпорацийн бонд , татвараас чөлөөлсөн орон нутгийн бонд , АНУ-ын хадгаламжийн бондод хөрөнгө оруулалт хийх , мөнгөний зах зээлийг гэрчилгээг худалдан авах гэх мэт олон янзын арга зам бий.
Хувьцааны адил тогтмол орлоготой үнэт цаасыг брокерын дансаар дамжуулан худалдаж авдаг. Брокероо сонгохдоо хөнгөлөлт эсвэл бүрэн үйлчилгээ үзүүлэх загварыг сонгох шаардлагатай. Брокерын шинэ дансыг нээх үед хамгийн бага хөрөнгө оруулалтын хэмжээ нь ихэвчлэн $ 500- $ 1,000 хүртэлх хэмжээтэй байдаг; Ихэнх тохиолдолд IRAs буюу боловсролын дансуудаас ч бага байдаг. Өөрөөр та бүртгэлтэй хөрөнгө оруулалтын зөвлөх эсвэл активын менежментийн компанитай хамтран ажиллах боломжтой.
Үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийх
Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт нь хүн төрөлхтөн өөрөө бараг л хуучин байсан. Үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулах хэд хэдэн арга байдаг боловч энэ нь ихэвчлэн ямар нэгэн зүйлийг боловсруулах, ашиг олох зорилгоор ашиглах, эсвэл ямар нэгэн зүйлийг өмчлөх, түрээслэх эсвэл түрээсийн төлбөрийг бусдад ашиглуулах боломжийг олгодог. Ихэнх хөрөнгө оруулагчдын хувьд үл хөдлөх хөрөнгө нь баялагт хүрэх зам болж, хөшүүргийг ашиглах нь илүү хялбар байдаг. Хөрөнгө оруулалт нь ядуу гэж тооцогддог боловч зөв хөрөнгө оруулалтад зөв зохистой хэрэглээ, зөв үнэлэлт өгөх, зөв зохистой нөхцөлд хөрөнгө оруулалтыг хурдан хуримтлуулахын тулд маш их хэмжээний хөрөнгийг хэн ч олж авахгүй байх боломжтой болно. өөрөөр хэлбэл өөртөө боломжийнхоо хэрээр илүү том хөрөнгийн суурь болдог.
Шинэ хөрөнгө оруулагчдад төөрөгдөлд орж болох зүйл бол үл хөдлөх хөрөнгө нь хувьцаа мэт арилжаалагдах болно. Ихэнхдээ энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын итгэлцэл, эсвэл REIT-т хамаарагдах корпорациар дамждаг. Жишээлбэл, та зочид буудлын орлогын албан татварын орлогод хөрөнгө оруулалт хийж, компанийн багцыг бүрдүүлдэг зочид буудал, амралт сувилалд зочлон орж буй орлогоосоо орлого хуваах боломжтой. Илүү олон төрлийн REITs байдаг. орон сууцны цогцолбор газар, оффисын барилга, орон сууцны цогцолбор газар, хадгалах нэгжийн орлогын хэмжээ, ахлах байранд мэргэшсэн REIT, мөн зогсоолын гаражийн реактив.
Дараагийн хөрөнгө оруулалтын алхам нь эдгээр хөрөнгөө хэрхэн яаж хийхийг шийдэх явдал юм
Хөрөнгө эзэмшихийг хүсч буй хөрөнгийн ангилал дээрээ тохируулагдсаны дараа дараагийн алхам нь таныг хэрхэн эзэмшихийг шийдэх явдал юм. Үүнийг илүү сайн ойлгохын тулд бизнесийн тэгш байдлыг харцгаая. Хэрэв та олон нийтэд арилжаалагддаг бизнесийн хувьцааг хүсэж байгаа бол хувьцаагаа шууд эзэмшихийг хүсч байна уу, эсвэл нэгдмэл бүтэцтэй байхыг хүсч байна уу?
Байнгын өмчлөх эрх: Хэрэв та шууд эзэмшихийг хүсч байгаа бол шууд хувьцаат компанийн хувьцааг худалдан авах болно. Энэ эрхийг хэрэгжүүлэхийн тулд тодорхой түвшний мэдлэг шаардагдана.
Хувьцаанд хөрөнгө оруулахын тулд тэдгээрийг хувийн эзэмшлийн бизнесээ бодоод үзээрэй, хөрөнгө оруулалт хийхэд хөрөнгө оруулалт хийх гурван арга зам байгаа гэдгийг санаарай. Энэ нь хөрөнгө нь бий болсон эрсдэлд тохируулсан мөнгөн гүйлгээтэй харьцуулахад таны төлөх үнэ дээр анхаарлаа хандуулах гэсэн үг юм. Аж ахуйн нэгжийн үнэ цэнийг хэрхэн тооцоолох, нийт ашгийн ахиуц болон үйл ажиллагааны ашгийн түвшинг тооцоолж, тэдгээрийг ижил салбар, үйлдвэрлэлийн бусад бизнестэй харьцуулах. Орлогын тайлан болон тайлан балансыг уншина уу. Томоохон хувьцааг эзэмшдэг хөрөнгө оруулалтын менежментийн компаниудыг харгалзаж үзээрэй.
Íýýëòòýé õóâèëáàð: Энгийн херенге оруулагчдын асар их хувь нь шууд хувьцаа руу херенге оруулалт хийдэггуй бегеед оронд нь хамтын сан буюу бирж дээр арилжаалагддаг сан (ETF) зэрэг механизмаар дамжуулан хийдэг. Та мөнгөө бусад хүмүүстэй нийлүүлж, олон тооны компанид хувьцаа эзэмшдэг бүтэц эсвэл аж ахуйн нэгжээр дамжуулан худалдан авдаг.
Эдгээр нэгдсэн механизмууд нь олон хэлбэртэй байж болно. Зарим чинээлэг хөрөнгө оруулагчид нь хеджийн сангуудад хөрөнгө оруулалт хийдэг. Гэвч ихэнх хөрөнгө оруулагчид арилжааны арилжаа хийх сан , индексийн сан зэрэг тээврийн хэрэгслийг сонгон авдаг бөгөөд ингэснээр төрөлжсөн портфолиудыг өөрсдөө худалдаж авахаас илүү хямд үнээр худалдан авах боломжийг бүрдүүлдэг. Сул тал нь нийт хяналтын дутагдалтай тал юм. Хэрэв та ETF эсвэл хамтран хөрөнгө оруулалтын санд хөрөнгө оруулалт хийвэл та хуваарилалтыг өөрчлөх эрх мэдэл бүхий жижиг бүлгийн хүмүүст өөрийн шийдвэрээ гарган аутсорсинг хийх болно.
Гурав дахь хөрөнгө оруулалтын алхам нь эдгээр хөрөнгийг эзэмшихийг хүсч буйгаа шийдэх явдал юм
Хөрөнгө оруулалтын хөрөнгөө авахыг хүссэн арга замаа шийдсэний дараа дараагийн шийдвэр нь эдгээр хөрөнгө оруулалтыг хаана байлгахыг шийддэг. Энэ шийдвэр нь хөрөнгө оруулалтаа хэрхэн татварт хамруулахад гол нөлөөтэй байж болох тул тийм ч бага зардлыг гаргах шийдвэр биш юм. Таны сонголтууд нь татвар ногдуулах брокерын данс, уламжлалт IRAs , Roth IRAs , Энгийн IRAs , SEP-IRA, магадгүй гэр бүлийн хязгаарлагдмал нөхөрлөлүүд байж болно (энэ нь зарим тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, зөв зохистой хэрэгжүүлбэл зохих татварын төлөвлөлтийн үр өгөөжтэй байж болно).
Өргөн цар хүрээтэй категориудыг товчхон авч үзье.
Татвар ногдох акаунтууд: Хэрэв та брокерын данс гэх мэт татвар ногдох данс сонговол та татвараа төлөх болно, гэхдээ таны мөнгө бараг хязгаарлагдмал биш юм. Та хэдийд ч хүсч болно. Та бүгдийг бэлэн мөнгөөр худалдан авч, наран шарлагын газар худалдаж авна. Та жил бүр хүсэж байгаагаасаа илүү их хэмжээгээр нэмэх боломжтой. Энэ бол хамгийн уян хатан чанар боловч та авга ах Сэмийн тайралтыг өгөх ёстой.
Татвар хураах байр: 401 (k) сек эсвэл Ротын IRA зэрэг тэтгэврийн төлөвлөгөө татварын хөнгөлөлтийг санал болгодог. Зарим нь татварыг хойшлуулдаг бөгөөд энэ нь (ихэвчлэн) та капиталыг дансанд шилжүүлэх үед татварын хасалт хийж, дараа нь татварт хойшлогдсон өсөлтийг жилээс жилд төлөх татварыг төлөх болно. Зарим нь татвараас чөлөөлөгдөөгүй, үүнийг татварын дараах доллараар санхүүжүүлдэг гэсэн үг юм (унш: та татварын хасалт хийдэггүй), гэхдээ та дансанд ордог хөрөнгө оруулалтын ашгийн аль нь ч биш, Үүнийг дараа нь амьдралдаа буцаана уу. Татварын сайн төлөвлөлт, ялангуяа карьерынхаа эхэн үед та өөрөө өөртөө ашиг тусаа өгөх зам дээр маш их хэмжээний баялаг бий болох боломжтой.
Зарим тэтгэврийн төлөвлөгөө, данс нь хөрөнгө хамгаалах хамгааллын тэтгэмж байна. Жишээлбэл, зарим нь дампуурлын хамгаалалтгүй байдаг бөгөөд хэрэв та эрүүл мэндийн гамшиг эсвэл бусад үйл явдлыг алдагдуулж , дампуурал зарлахыг шаардаж байгаа бол таны тэтгэврийн хадгаламж нь зээлдэгчдийн хүрч чадахгүй байх болно. Зарим нь тэдэнд олгосон хөрөнгийн хамгаалалтанд хязгаарлалт тавьдаг боловч долоон тоон үзүүлэлттэй байна.
Trust or Other Asset Protection Mechanisms: Хөрөнгө оруулалтаа хадгалах өөр нэг арга бол итгэлцлийн сан гэх мэт аж ахуйн нэгж эсвэл бүтцээр дамжуулан юм. Эдгээр тусгай өмчлөлийн аргуудыг ашигласнаар зарим томоохон төлөвлөлт, хөрөнгө хамгаалах ашиг тус байдаг. Ялангуяа капиталаа хэрхэн ашиглаж байгаа талаар хязгаарлахыг хүсч байгаа. Хэрэв танд үйл ажиллагаа явуулж буй хөрөнгө эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт их байгаа бол барьцаат компани байгуулах талаар өмгөөлөгчтэйгээ ярихыг хүсч болно.
Шинээр хөрөнгө оруулагч хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийх вэ?
Арга барилаасаа шалтгаалан шинэ хөрөнгө оруулагч хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн эхлүүлж болох талаар авч үзье.
Эхлээд та хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэггүй гэж үзвэл хамгийн сайн арга нь 401 (k) , 403 (b) , эсвэл бусад ажил олгогч-ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөг аль болох хурдан бүртгүүлэх явдал юм. Ихэнх ажил олгогчид тодорхой хэмжээний хязгаарыг хүртэл тохирох мөнгөний хэлбэрийг санал болгодог. Жишээлбэл, хэрэв ажил олгогч тань цалингийн эхний 3 хувь дээр 100 хувийн тоглолт үзүүлж байгаа бөгөөд жилд 50,000 долларын цалин авдаг бол энэ нь эхний цалингийн 1500 долларыг танай тэтгэврийн данснаас суутгаж, тэтгэврийн дансанд оруулна гэсэн үг. Тэтгэврийн даатгал нь 1500 ам.долларын нэмэлт татваргүй.
Таны ажил олгогч тохирсон санал тавьдаг эсэхээс үл хамааран, та дансанд оруулсан мөнгөө хөрөнгө оруулах хэрэгтэй болно. Таны 401 (k) магадгүй анхдагч сонголт байж болох боловч таны ирээдүйн хэрэгцээнд хамгийн их мэдрэмжтэй болгож буй хамтын сан эсвэл бусад хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийг сонгоорой. Мөнгө бүр автоматаар таны дансанд автоматаар нэмэгдэх тул энэ хөрөнгө оруулалтыг хийх болно.
Дараа нь та орлогын хязгаарт багтаж байгаа гэж үзвэл, та Roth IRA-ийг хамгийн их шимтгэлийн дээд хэмжээг хүртэл зарцуулахыг хүсч байна. Энэ нь 50-аас доош настай, 50-аас дээш насны хүн $ 6,500 ($ 5,500 суурь хувь + $ 1,000-тэй тэнцэх) -д $ 50,500 $ -г оруулна. Хэрэв та гэрлэсэн бол ихэнх тохиолдолд та өөрийн Roth IRA-г санхүүжүүлэх боломжтой. Танд мөнгөө оруулсан мөнгөө хөрөнгө оруулаарай. Анхдагчаар IRA үйлчилгээ үзүүлэгчид мөнгөний зах зээлийн сан шигээ аюулгүй, бага эргүүлэн төлөх тээврийн хэрэгслийг байрлуулах болно. Ингэснээр ямар төрлийн харилцах, ETF, эсвэл Мөнгө олохыг хүсч буй бусад хөрөнгө оруулалт.
Санхүүгийн чухал шаардлагатай зүйлсийг анхаарч үзээд, онцгой байдлын санг санхүүжүүлж, өр төлбөрөө төлж дууссаныхаа дараа 401 (к) рүү буцаж, үлдсэн хэсгийг нь (аль хэдийн санхүүжүүлсэн тохирох хязгаараас илүү) санхүүжүүлэхийг хүсч байна Та тэр жилийн давуу талыг ашиглах эрхтэй. Үүнийг хийснээр та брокерын данс руу шууд татвар ногдуулах хөрөнгө оруулалтыг нэмж оруулж магадгүй, магадгүй шууд хувьцааны худалдан авалтын төлөвлөгөө , үл хөдлөх хөрөнгийг олж авах, бусад боломжуудыг санхүүжүүлэх боломжтой болж магадгүй юм.
Урт хугацааны ажил эрхлэлтийг зөв хийж, хөрөнгө оруулалтыг зөв зохистой удирдан зохион байгуулж чадсанаар таны тэтгэвэр тэтгэмж эрс нэмэгдэх болно.