Тодорхойлолт: PITI гэдэг нь үндсэн, хүү, татвар, даатгал гэсэн товчлол юм. Зээлдэгч ерөнхийдөө 30 жилийн хугацаанд хүүг эргэн төлдөг. Таны ипотекийн төлбөр нь татвар төлөгч болон зээлдүүлэгчид төлөх төлбөрийг агуулахгүй байж болох ч PITI төлбөрийн бүх төлөвлөгөө хэрэгждэг. Эзэмшигчдийн сар бүрийн татвар, даатгалын үнэлгээг тодорхойлохын тулд жилийн тоог 12-т хувааж, төлбөрийн хүчинтэй байх хугацаанаас хамааран хуваадаг.
Ипотекийн татвар, даатгал бүхий гэрийн эзэд бүгдэд нь татвар төлөгч, даатгалаа төлдөггүй. Төлөвлөсөн нэгжийн хөгжил эсвэл хот байшин / кредит худалдан авдаг, мөн даатгалыг агуулж болох эсвэл даатгалд хамруулах боломжгүй хувийн өмч хөрөнгийн шимтгэл төлдөг.
PITI-ийн дөрвөн бүрэлдэхүүн хэсэг
PITI-ийн тодорхойлолтыг эвдэж эхэлье.
Үндсэн зарчим. Эхний үсэг P нь сантай биш юм. Энэ нь үндсэн зарчим юм. Энэ нь зарчмыг зөрчөөгүй, өөрөөр хэлбэл өөрөөр хэлбэл үүнийг санаж яваарай. Үндсэн төлбөр бол сар бүр төлдөг ипотекийн төлбөрийн дүн бөгөөд зарим нь төлбөрийн хамгийн чухал хэсгийг хэлнэ. Учир нь энэ нь таны моргейжийн үл төлөлт үлдэгдлийг бууруулдаг. Жишээлбэл хүү төлөх нь таны моргейжийн зээлийн үндсэн хэсгийг бууруулдаггүй.
ТАЙЛБАР . Энэ нь биднийг хоёр дахь захидалд хүргэдэг бөгөөд энэ нь би моргейжийн ашиг сонирхлын төлөө юм. Сонирхолтой нь зээлдүүлэгч таны зээл дээр ашиг олох нэг арга юм.
Зээлдүүлэгч нь өмнө нь зээлийн оноо цуглуулж, ашгаа нэмэгдүүлдэг. Гэхдээ сонирхол нь ашиг орлогын хамгийн том хэсэг юм. Зээлийн хорогдуулалтыг 30 жилийн хугацаатай зээлээр хийдэг бол сарын төлбөрийн хамгийн их хувийг хүүтэй төлж, үндсэн төлбөрт төлөх төлбөрийн багахан хувийг эзэлдэг.
Цаг хугацаа өнгөрөх тусам, төлбөрийг жилийн туршид хийх юм бол, хорогдуулах хугацааны эцэст ойртох тусам сар бүрийн төлбөрийн дийлэнх хувийг хүү рүү чиглүүлэх бага дүнтэй үндсэн төлбөрийг төлдөг. Жишээлбэл, 30 жилийн $ 200,000 зээлийн 5% хүүтэй = $ 1,073.64 үндсэн ба хүүтэй. Эхний төлбөр нь $ 833.33 хүүтэй, $ 240.31 хүртэлх үндсэн төлбөрт шилждэг.
Энэ нь $ 200,000 х 5% -ийг авснаар 10000 $ -ийг авах бөгөөд эхний жилийн хүүг төлөөлөх ба 12 дугаартай тоог хувааж, жилд $ 833.33 $ -оор тооцдог. PI $ 1,073.64-аас $ 833.33 хасах ба үр дүн нь $ 240.31-ийн үндсэн дүн юм.
ТАТВАР. Гурав дахь үсэг нь татвар ногдуулах T буюу өмчийн татвар юм. Бүс бүр өөрийн гэсэн татвартай байдаг. Үүнээс гадна, татварууд жилээс жилд өөрчлөгдөж болох бөгөөд заримдаа өмч хөрөнгийг дахин зардлаар дахин үнэлэх боломжтой байдаг тул одоогийн татварууд нь мөн адил үлдэж чадахгүй. Та өмчийн татварын талаархи мэдээллийг олохын тулд мужийн үнэлгээний албатай уулзах хэрэгтэй.
Жишээлбэл, Калифорни мужийн Сакраменто хотод бид борлуулалтын үнээс 1.25% -ийг ихэвчлэн тооцоолох зорилгоор үл хөдлөх хөрөнгийн татварын хэмжээг тооцоолоход хэрэглэдэг. Манай өмчийн татвар нь сургууль, гудамжны гэрэлтүүлэг, тусгай үнэлгээ, Мелло Росос гэх мэт зүйлсийн бусад татваруудыг хамардаг.
Мелло Росс нь 1982 оноос хойш шинээр барьсан олон байшин барилгачдаас гэрийн эзэдэд тусгай татвар ногдуулдаг.
Таны дараагийн татварын тайлангийн хугацаа нь татварын данс үүсгэхэд зээлдүүлэгч хэр их суутгахаас хамаарна. Та хаа нэгтээ 2 сараас 6 сар хүртэлх хугацааг хайж олох боломжтой болно.
INSURANCE. Би хамгийн сүүлчийн захидал бол даатгалын төлөө юм. Хэрэв та гэрийн эзэгтэйн холбоо байдаг бол ерөнхийдөө HOA нь таны HOA хураамжаас төлөгддөг цогцолборын даатгалын бодлогыг хадгалж байдаг. Гэсэн хэдий ч та хадгалж үлдэхийг хүсч байгаа бөгөөд таны зээлдүүлэгч танай нэгжийн агууламж, интерфейсийн даатгалын бодлогыг шаардаж болох юм.
Хэрэв та ганц гэр бүл худалдаж авдаг бол та гэрийн эзний даатгалын бодлого авах хэрэгтэй болно. Сүүлийн минутыг хүртэл дэлгүүр хэсэхийг хүлээх хэрэггүй, ялангуяа хуучин гэрээсээ худалдаж авдаг бол зарим даатгалын компаниуд хуучин байшингаа даатгуулдаггүй.
Зээлдүүлэгч нь дараагийн даатгалын бодлогыг төлөхийн тулд таны төлбөрийн зарим хэсгийг багтаах боловч таны бодлогын эхний төлбөр нь бүрэн дууссан байх ёстой.
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.