Хөрөнгө оруулалтын илүү сайн данс олох боломж танд байхгүй байх
Roth IRA нь хамгийн хүнд хэцүү нөхцөлд хамгийн ойрхон байранд ордог.
Энэ шалтгааны улмаас Конгресс жил бүр түүнд хувь нэмэр оруулж чадах мөнгөний хэмжээг хатуу чандлана. Хэрэв тийм биш бол бүгд алтан медалийн аль нэгэнд нь бэлэн мөнгө өгч чадах болно. Ротын хувьд та ногдол ашгийнхаа орлогоосоо татвар төлдөггүй. Та өөрийн хөрөнгийн өсөлтийн орлогод татвар ногдуулдаггүй. Та өөрийн орлогын татварт татвар төлдөггүй. Та түрээсийн татвараа төлдөггүй.
Эдгээр давуу талууд ганцхан ванилангийн брокерийн дансыг бутлахын тулд Roth IRA-г хялбарчилж, 401 (k) төлөвлөгөөг (хамгийн том давуу тал нь таны ажил олгогчоос ирдэг тохирох сан) юм. Хөрөнгө тань хангалттай хэмжээгээр хүрэх үед та өөрөө Roth IRA гэж нэрлэгддэг Roth IRA гэж нэрлэгддэг бөгөөд бүх орон сууцны барилга, эсвэл зарим тохиолдолд хувийн бизнес эрхэлдэг жижиг хэмжээний хувьцааг худалдан авахад ашиглаж болно. Энэ нь танай компаний бондыг бий болгох, зочид буудал хөгжүүлэхийг хүсч байгаа эсэхээс үл хамааран урагшлана. Та $ 1000 эсвэл $ 100,000,000 байгаа эсэх.
Та өөрийн анхны гэрийг худалдан авах торгуульгүйгээр Roth IRA руу залгаж, зарим тохиолдолд эмнэлгийн онцгой нөхцөл байдлын санхүүжилтийг санхүүжүүлж болно. Хэрэв та зайлшгүй шаардлагатай бол Уламжлалт IRAs болон 401 (к) төлөвлөгөөнүүдэд ногдуулсан их хэмжээний татвар, торгуулийг шийтгэхгүйгээр Roth IRA-д хийсэн таны оруулсан үндсэн хандивыг чөлөөлж болно.
Хачирхалтай нь АТРК-ийн татвар хураах чадвар хэр вэ гэдгийг харуулсан жишээ
Чи 18 нас хүрсэн гэж төсөөлөөд үз дээ. 65 нас хүртлээ ажиллана. Та ахлах сургуулиа төгсөөд гэрлээд удаагүй байхдаа хайртайгаа уулздаг. Та хоёулаа баян байхыг хүсэхгүй байгаагаа шийддэг боловч аюулгүй байхыг хүсч байна. Та өөрийн кареерын туршид нэг дүрэмтэй байх ёстой: Юу ч тохиолдсон, там, ус, хөгжил цэцэглэлт, ядуурлын ирмэгт байна. Та бүхэн Roth IRA-г бүрдүүлэх бөгөөд энэ нь жил бүр жил бүр шимтгэл төлөх болно. Чамд мөнгө хэрэгтэй юу ч байсан хамаагүй, чи хэзээ ч хүрэхгүй. Харин та үүнийг хамгаалж, татвараас чөлөөлөхийг зөвшөөрөх болно.
Эхний жилдээ 2013, та хамгийн ихдээ Roth IRA руугаа тавьдаг хамгийн ихдээ $ 5,500 байна. Та хоёрын хооронд энэ сард $ 11,000, эсвэл $ 916 + байна. Та карьеруудаа шинэ машин худалдаж аваад эцэст нь карьераа дээшлүүлэхэд илүү их мөнгө олох болно.
Та юу хүлээж болох вэ? Өнгөрсөн зуунд хувьцааны олсон өгөөжийг ашиглан боолын зах зээл, баавгай зах зээлээр дамжуулан та өөрийн ногдол ашгаа дахин хөрөнгөжүүлснээр та тэтгэвэрт гарахад хялбар $ 9,591,723 доллартай байж болно. Өнгөрсөн зууны турш бидэнтэй адил инфляцийн түвшинд хүрч байгаа нь өнөөдрийн худалдан авах чадварын хувьд ойролцоогоор 1,500,000 доллар болж байна.
(Тэмдэглэл: Энэ нь тоолох хүчийг худалдан авах явдал юм .)
Өнөөгийн доллараар 50000 долларыг идэвхгүй орлогын урсгал болгон хувиргахад хялбар байх болно. Үүнийг дахин уншаарай: Татваргүй. Та үндсэн захирагчдаас хэзээ ч хүрч чадахгүй байсан. Та амьдралынхаа үлдсэн хугацаанд сайн сайхан амьдарч чадна. Статистикийн хувьд, наад зах нь хорин жилийн дараа, магадгүй эрүүл мэндийн шинжлэх ухаан дараагийн хагас зууны туршид сайжрах юм бол магадгүй урт хугацаатай байх болно. Үүний оронд та нас барахад Roth IRA-д мөнгө, үр хүүхэд, ач зээ нартаа зориулж, эсвэл өглөг өгөх боломжтой болно.
Хэрэв та булангийн оффис дээр хэзээ ч хүрэхгүй бол энэ бүхэн гарна. хувьцааны опцион эсвэл корпорацийн тийрэлтэт онгоцгүй бол; сугалаанд хожигдоогүй, удаан хугацаагаар алдсан авга ахаас гэнэтийн өвийг өвлөн авахгүй байх.
Ротын IRA-г хэрхэн нээж, тэтгэвэрт гарахад хөрөнгө оруулалтыг эхэлдэг
Roth IRA нь хадгаламжийн данс эсвэл брокерын данстай адил төрлийн данс юм - энэ нь бараг аль ч хамтарсан сангийн компани, хөрөнгийн брокер, эсвэл зарим тохиолдолд банк ч гэсэн нээгддэг (хэдийгээр таны сонголтууд хязгаарлагдмал ч инфляцийн ханшийг сааруулах боломж багатай учраас урт хугацааны стратеги сайн биш байж болох хадгаламжийн сертификат. Анхаарах зүйл бол төлбөр юм. Та хөрөнгийнхөө ихэнх хувийг өгөх эсвэл өндөр шимтгэл төлөх ёсгүй. Бага залуу байх тусмаа энэ төлбөр нь таны гэр бүлийн ирээдүйн баялагт ихээхэн хамаарна.
Баланс нь татвар, хөрөнгө оруулалт, санхүүгийн үйлчилгээ, зөвлөгөө өгөхгүй. Хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдлийн хүлээсэн байдал, эсвэл тодорхой хөрөнгө оруулагчийн санхүүгийн нөхцөл байдлыг харгалзан үзсэн мэдээллийг толилуулж байгаа бөгөөд бүх хөрөнгө оруулагчдад тохиромжгүй байж болно. Өнгөрсөн үйл ажиллагаа нь ирээдүйн үр дүнг харуулахгүй юм. Хөрөнгө оруулалт хийх нь эрсдэлийг удирдаж болох эрсдэлийг хамардаг.