Таны хөрөнгө оруулалтын эрсдлийн тохируулсан өгөөжийн хувь нь нөхцөл байдалд хэрхэн нөлөөлдөг вэ?
Хэдийгээр энэ үзэл баримтлалыг тодорхойлоход хялбар биш ч гэсэн эрсдэлд тохируулсан хүүгийн өгөөжийг анхаарч үздэггүй боловч олон хөрөнгө оруулагчид тэдэнд боломжит олон янзын боломжуудыг үнэлэхдээ ашиглахад чухал ач холбогдолтой хамгаалалт болдог. (k), 403 (b), Энгийн IRA, SEP-IRA, Уламжлалт IRA, Roth IRA, Roth 401 (k), брокерийн данс , машин угаах, эсвэл шинэ бизнес эхлэх.
Эрсдэлийн тохируулсан буцах рискийн үзэл баримтлал
Эрсдэл тооцсон хүүгийн өгөөжийг ашиглах үндсэн суурь нь ямар ч хөрөнгө оруулалтын боломжит үр ашгийг авч үзэхгүй бөгөөд татах чадвараараа хамгийн өндөр ба хамгийн доод түвшингээс нь жагсаана. Үүний шалтгаан нь амжилтанд хүрэхгүй байх эрсдэлд өртөх магадлал өндөртэй бизнесийг ашиглах гэх мэт гайхалтай тэнэг зүйлсийг хийх замаар "жүүс" ашиг олох боломжтой эсвэл зах зээлийн хөдөлгөөнд тулгуурлан их хэмжээний мөнгө зээлж эсвэл хөрөнгийг арилжаалах гэх мэт үлэмж хэмжээний хөшүүргийг ашиглах боломжтой дотоод үнэ цэнэтэй харьцуулашгүй.
Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та хөрөнгө оруулалтад 10,000 доллар байсан бол Болзошгүй хөрөнгө оруулалтын ААА нь жилд 10%, 12 сарын эцэст $ 1,000 ашгаа санал болгож чадна. Боломжит хөрөнгө оруулалтын форвард нь 40% -ийн буцаалт буюу 12 сарын эцэст 4,000 $ -г санал болгодог Эхний ээлжинд сүүлд нь очно. Гэсэн хэдий ч АХБ-ны Хөрөнгө оруулалтын нийт алдагдал нийт алдагдлын дөнгөж 2% -ийг эзэлж байсан бол хөрөнгө оруулалтын форвард нийт алдагдлын 60% -ийг эзэлж байсан бол таны дүн шинжилгээ өөрчлөгдөх болно.
Эрсдэл тооцсон хүүгийн өгөөжийн түвшинд Хөрөнгө оруулалтын стратеги ("Хөрөнгө оруулалт гэж нэрлэгддэг" гэж нэрлэгддэг хөрөнгө оруулалтын стратеги гэж нэрлэгддэг байж магадгүй) гэдэг нь 4-дахин илүү өгөөжийг өгдөг хэдий ч, цаг хугацаа өндөр.
Үнэндээ, магадлалын үндсэн дүрмүүдээс шалтгаалан Хөрөнгө оруулалтын стратеги нь ухаалаг мөрийтэй тоглоом биш юм (энэ нь хэрвээ байгаа бол та боломжит олз, энэ тохиолдолд $ 4,000-ийг аваад, бооцоот гарч ирэх магадлал таны таалал, эсвэл 0.40 $ 1600-д хүргэнэ.
Өөрөөр хэлбэл онолын хувьд та ийм эрсдэлийг тооцоолсон өгөөжийн түвшинг $ 1,600 гэж үзэх болно. Хэрэв та урагшаа гарч ирсэн бол энэ бол цэвэрхэн, дүлий аз. Та ухаалаг биш байсан.)
Бодит ертөнцөд иймэрхүү харагдах жишээг үзүүлхийн тулд GT Advanced Technologies дампуурал дээр хийсэн кэйс судалгааг үзээрэй. Зарим хүмүүс түүгээрээ маш их төөрөлдсөн, бүгдийг нь алдсан, зөвхөн хамгийн сайн үр дүнд анхаарлаа төвлөрүүлж, эрсдэлд тохируулсан магадлал дээр бус харин анхаарлаа төвлөрүүлдэг.
Энэ нь хүнээс хүнээс ялгаатай
Эрсдэл тооцсон хүүгийн өгөөж нь үнэмлэхүй нийлмэл жилийн өгөөжийн түвшин (эсвэл CAGR) -ыг өөрчлөх түвшинг таны санхүүгийн нөөц, эрсдэл хүлээх чадвар, мөн зах зээлд гарахад хангалттай урт хугацаанд байр сууриа олох хүсэл эрмэлзлэлээс хамаарна. Та алдаа гаргав. Мөн таны татварын нөхцөл байдал; түүний боломжийн өртөг , бусад хүчин зүйлсээс хамаарна. Жишээлбэл, хэрэв та орон нутгийн бонд дээр татваргүй хүүгийн 5.5%, богино хугацааны хувьцааны арилжааны хувьд 12% -ийн хүүтэй байсан бол 35% -ийн ханшийг 7.8% Өгөөж болох 2.3% -ийн өсөлт нь хувьцаанд хөрөнгө оруулах нэмэлт эрсдэлд орохгүй, харьцангуй богино, дунд хугацаатай бондыг харьцуулахгүй байж болно.
Хэн нэгэнд 0% эсвэл 15% -ийн татварын хаалт хийж байгаа хөрөнгө оруулалтын адилхан хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг өөрчилж, өндөр эрсдэлийн түвшинд нөхөн олговор олгодог учраас эрсдэлийг илүү тохируулсан үр өгөөжийг өгдөг.