Хадгаламжийн эсвэл мөнгөний зах зээлийн гэрчилгээ нь чамд илүү сайн эсэхийг шийдэх
Зах зээлийн нөхцөл байдал болон таны өвөрмөц, хувийн нөхцөл, нөөц, хөрөнгө оруулалтын багцын аль алиных нь аль аль нь хоёулаа таны хэрэгцээг хангахуйц идэвхтэй орлогын урсгалыг хайж олох газар хайж байгаа боловч хүсэхгүй байгаа Үл хөдлөх хөрөнгийн бонд эсвэл корпорацийн бонд гэх мэт үнэт цааснууд руу орох.
Энэ өгүүлэлд би мөнгөний зах зээл, хадгаламжийн сертификатын үндсэн дээр хөрөнгө оруулахын тулд та нартай хамт явахыг хүсч, тэдний анхаарч үзэх зүйлсийг тодруулж, тэдгээрийг хооронд нь ялгаж салган авч үзье. Тиймээс тэдэнд юу өөр өөр болгодог талаар илүү сайн санаа бий. Та уншиж дууссан тэр цагт ирээдүйд, эдгээр хөрөнгө оруулалтыг нэг эсвэл хоёуланг нь өөрийн хувийн балансдаа нэмэх шийдвэр гаргахад илүү их тухтай байх болно гэж би найдаж байна. Та алдаа гаргах эсвэл бүтэлгүйтэхээс зайлсхийхэд тань туслах мэдлэг эзэмшсэн мэдлэгийг эзэмшдэг.
Хадгаламжийн сертификатын ерөнхий тойм
Хадгаламжийн сертификатыг богино хугацаат хадгаламжийн сертификат гэдэг нь хадгаламж, хүүгийн орлого олохыг хүсч буй хадгаламж зээлийн хоршоодын банк, бусад чадварлаг санхүүгийн институтээс гаргасан тусгай төрлийн хэрэгсэл юм. Банк нь урьдчилан тодорхойлсон хугацаанаас мөнгө авдаг бөгөөд өндөр хүүтэй хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн хөрөнгөө тэнцвэржүүлээд (хэдийгээр энэ нь өгөөжийн муруйн хэлбэрээс ялгаатай байж болно) ба дуусгавар болсноор эргүүлэн төлөх амлалт өгдөг.
Даатгалын гэрээлэгчид банкинд хадгаламжийн гэрээнд заасан мөнгө буцааж өгнө гэсэн амлалтыг засгийн газар нь ГХОЗБГ-т хүртэл хязгаарладаг. Тиймээс банк татан буугдаж байсан ч CD эзэмшигч нь мөнгө буцааж авах ёстой.
Үүний үр дүнд, та хадгаламжийн сертификат авбал та банкинд мөнгө зээлж байна. Банк эргэж эргэн төлж, зээлдэгчдэд зээл өгч, хүү төлж буй хүүгийнхээ хүү болон зээлдэгчдийн төлбөрийг өндөр хүүтэй болгодог. Үнэнийг гүйцээж, хүн бүр ялах. Капитализм нь капитализм хамгийн сайн хийдэг зүйл юм. Үүнд системийг үр дүнтэйгээр хамруулахыг хүсч буй талуудад эрсдэл, нөөц, үр өгөөжийг хуваарилах. Та зээлдэгчдийн зээлийн эрсдэлийг хянаж, банкны зээлийн баталгааг аутсорсингоор дамжуулан банкинд найдвартай шилжүүлэх, мөн банкны эзэд ашиг орлогыг бүрдүүлдэг бөгөөд тэдгээрийн дийлэнх нь бэлэн мөнгөний ногдол ашгаар хуваарилагдана .
Та хадгаламжийн сертификат худалдаж авахдаа мөнгө таны данснаас хасагдсан (эсвэл та ямар нэгэн байдлаар санхүүгийн байгууллагад шалгах, утас авах гэх мэт) хөрөнгөө гарган өгөх болно. Хэдэн өдрийн туршид та нар төлөвшөөгүй байхын тулд биет сертификат олгосон боловч өнөө үед ихэвчлэн электрон; компьютерийн дэлгэц эсвэл хэвлэмэл тоо.
Хэр удаан зардалтай байхыг хүсч байгаагаа шийдэж, тэр CD-ийн хугацаатай холбоотой хүүгийн хэмжээгээ аваарай. Хадгаламжийн сертификатын төрлөөс хамааран та худалдан авалт хийж байгаа бөгөөд тухайн орлогын хүүгийн орлогыг сар, улирал, жилээр тарааж болно. Эсвэл хадгаламжийн гэрчилгээний үнэ цэнэ, төлөх хугацаандаа үүнийг шаардах эрхтэй.
Сүүлийн жилүүдэд брокер, тэтгэврийн дансанд Roth IRA , Rollover IRA гэх мэт хадгаламжийн гэрчилгээг худалдан авагчдад олгохыг зөвшөөрсөн томоохон брокерын байшинд нийтлэг болсон. Энэ нь давуу талтай бөгөөд та олон шатлал бүхий олон тооны байгууллагаас гаргасан хадгаламжийн гэрчилгээг эзэмшиж болно.
Гадаадын хөрөнгө оруулалттай хөрөнгө оруулагчдын хувьд хязгаарлагдмал хөрөнгө оруулагчдын хувьд энэ нь маш сайхан хэрэг юм. (Өөр нэг хувилбар бол, та нэг байгууллагаас хадгаламжийн сертификатыг худалдаж авахыг хүсч байгаа бол таны ГХОЗЗ-ийн хязгаарыг хамрах хүрээг нэмэгдүүлэхийн тулд үхлийн дансанд төлөх бол өөрийн давуу талуудтай хамт ирдэг .)
100,000 ам.доллар буюу түүнээс дээш хэмжээний гэрчилгээжүүлсэн "Jumbo CD" гэж нэрлэдэг бөгөөд ихэвчлэн хүүгийн хэмжээг ихэвчлэн удирддаг.
Зарим тохиолдолд та хадгаламжийн сертификатыг ашиглаж болохуйц найдвартай шугамын кредит, CD-г барьцаалах хэлбэрээр барьцаалж болно. Энэ нь таны бялууг эрэмбэлэх арга байж болох юм. Хүүгийн орлогоороо хөрвөх чадварыг нэмэгдүүлэх боломжийг танд олгох болно.
Хэрэв та хадгаламжийн сертификат дээрээ төлсөн мөнгөө дуусгавар болохоос өмнө олж авах шаардлагатай бол, та үүнийг хэрхэн олж авах талаар авч үзсэн байгууллага, олж авсан тодорхой CD дээрээс хамаарна. Ихэнх уламжлалт банкууд хүүгийнхээ хүүг зургаан сарын хугацаатай хүүгийн орлогоос хасах зэрэг хүүний түвшний торгуулийг сольж авахад зориулж өгөх болно. Нөгөө талаас брокер-арилжсан гэрчилгээтэй хөрөнгө оруулагчид бондыг хөрөнгө оруулагчдын хооронд худалдах замаар жагсаах ёстой. Та хэн нэгэнд тендер зарлахыг хүлээх ёстой бөгөөд энэ нь хадгаламжийн сертификатын үнэ цэнэээс бага байх болно.
Мөнгөний зах зээлийн үндсэн ойлголт
Хөрөнгө оруулагчид мөнгөний зах зээлийн тухай ярихдаа тэд үнэхээр хоёр төрлийн мөнгөний зах зээлийн хөрөнгө оруулалтыг мэддэггүй. Эдгээр нь ижил төстэй боловч бүтцийн хувьд, эрсдлийн талаас нь авч үзвэл маш их ялгаатай.
Мөнгөний зах зээлийн дансууд - Эдгээр нь банкнаас санал болгож буй хадгаламж, зээлийн тусгайлсан ТХХТ юм. Тэд энгийн хадгаламжийн данстай харьцуулахад илүү өндөр хүү төлөх хандлагатай байдаг ч төлбөрийг хязгаарлаагүй 6 сарын хугацаанд дансны эсрэг бичиж болох чекийн тоог хязгаарлах зэрэг хязгаарлалтаас чөлөөлөх эрхтэй байдаг. Тэдний талаар илүү ихийг мэдэхийг хүсвэл Мөнгө зах зээлийн бүртгэл юу вэ? .
Мөнгөний зах зээлийн сан - Мөнгөний зах зээлийн харилцан санхүүжилт гэж нэрлэгддэг эдгээр нь ТТХДК-ийн даатгалд хамрагддаггүй, харин оронд нь Төрийн сангийн үнэт цаас, хадгаламжийн сертификат зэрэг хөрөнгө оруулалтын сангууд байдаг. Мєнгєний зах зээлийн сан нь бїх хугацаанд нэгж хувьцаанд ногдох їнийн дїнг $ 1 байлгахаар тєлєвлєж байгаа боловч їїнийг хийхгїйгээр " Бооцоогоо зєрчих " гэж нэрлэдэг бєгєєд сангийн хєрєнгє оруулалт хийх боломжтой болдог. (Хэрэв та 401 (к) төлөвлөгөөгөөр хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бол тогтвортой үнэт цаасны сан гэх мэт зүйлүүдтэй тулгарч магадгүй.Эдгээр нь олон удаа харагддаг бөгөөд мөнгөний зах зээлийн санхүүжилттэй адил үйл ажиллагаа явуулдаг боловч даатгал Компани нь нийлмэл хүүгийн түвшин эсвэл нийлмэл хүүгийн хэмжээг тодорхойлдог.) Та өөрийн оновчтой татвар, орлогын нөхцөлд тохируулсан мөнгөний зах зээлийн санг олж болно. Жишээ нь, та Нью Йорк хотод өндөр цалинтай, өндөр хүүтэй зээлийн хүүтэй үед Нью-Йоркийн орон нутгийн үнэт цаас, үнэт цаасны бонд, үнэт цаасны чиглэлээр мэргэшсэн мөнгөний захын санг олох нь бүхэлдээ илүү их мөнгө Таны халаасанд өрсөлдөхүйц бүтээгдэхүүн, түүний дотор мөнгөний захын данс, хадгаламжийн сертификат гэх мэтийг харгалзан үзнэ. Мэдээж татвараас чөлөөлөгдөөгүй, татвараас чөлөөлсөн тэтгэврийн төлөвлөгөөгөөр хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бол энэ нь тийм ч хамаагүй.
Хадгаламжийн болон мөнгөний зах зээлийн гэрчилгээг харьцуулах
Ямар төрлийн хөрөнгө оруулалтыг илүү сайн бодох талаар хэдхэн зүйл санаж байна:
- Хадгаламжийн сертификатын хамт хөрөнгө оруулалтын эхэн үед та хүлээгдэж буй олзыг тооцож болно. Та өөрийн хүүгийн хэмжээг мэднэ. Та татварын хаалтаа мэддэг. Хүүгийн хэмжээ нь цаг хугацааны хувьд өөрчлөгдөж, хадгаламжийн гэрчилгээтэй адил цоожлогдоогүй учраас мөнгөний зах зээлийн данс эсвэл мөнгөний захын сангаас боломжгүй юм.
- Хадгаламжийн сертификат нь 250,000 хүртэл долларын даатгалтай FDIC даатгалтай.
- Хадгаламжийн сертификатууд нь урт хугацааны эцэст өндөр настнуудад зориулсан хөрөнгө оруулалтын эрхэм зорилгод илүү төвлөрөхийг хүсч байгаа бөгөөд тэдний үлдсэн амьдралынхаа туршид өөрсдийн хөрөнгөө өсгөх талаар санаа зовох биш, харин тэдэнд байгаа зүйлсийг хадгалж үлдэх юм.
- Хадгаламжийн сертификаттай бол урт хугацаагаар сонгох нь боломжийн зардлын эрсдэлийн тодорхой зэрэглэлд хамаарна. Хэрвээ таны мөнгө хуучирсан бол илүү өндөр хүүтэй болох магадлалтай. Ялангуяа илүү өндөр цалинтай холбоотой уялдан буурч байвал энэ нь гайхалтай байж чадна. Нөгөөтэйгүүр, та өөрийн сангуудын хувьд удаан хугацаагаар ажиллахад хялбар биш, уян хатан байдлыг нь багасгаж чадахгүй. Үүний эсрэгээр, хөрвөх чадварын хямрал эсвэл сангийн онцгой гамшиг байхгүй бол таны мөнгөний зах зээл таныг төвөгтэй, хямралд орох боломжтой байх болно. утасны дуудлага, бичгийн шалгалт, хулганыг хулгайлж авахыг хүссэн газар хаана шилжихийг хүсч байгаагаа орхи.
- Мөнгөний зах зээлээр хүүгийн хувь нь хөрөнгө оруулагчийн хадгалуулсан хөрөнгийн түвшинтэй тэнцүү байх бөгөөд хадгаламжийн сертификаттай адил төлөгдөхгүй. Үүний үр дүнд мөнгөний зах зээл нь чинээлэг хөрөнгө оруулагчдад илүү ашигтай байдаг.
Шийтгэх үү? Хадгаламж, мөнгөний зах зээлийн сертификат хоёр ашигтай байдаг ч хөрөнгийнхөө хүртээмж, хэрэгцээ ихтэй эсвэл бэлэн мөнгөний үлдэгдэлтэй байгаа хүмүүст мөнгөний зах зээл хамгийн сайн сонголт болдог. Зарим үйл явдлуудад цаг хугацаа зарцуулахыг хүсч байгаа эсвэл урт хугацааны хадгаламжийг хуримтлуулахын тулд бэлэн мөнгө авах хүсэлтэй хүмүүст зориулж хадгаламжийн сертификат нь ихэвчлэн илүү сайн багцын сонголт болдог. Таны өвөрмөц нөхцөл байдал харилцан адилгүй бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөх эсвэл бусад мэргэшсэн мэргэжлийн хүмүүстэй ярилцаж болно. Гэхдээ бусад бүх зүйл адил тэнцүү, эдгээр ерөнхий дүрмүүд шийдвэр гаргах хангалттай орчинг бүрдүүлэх ёстой.