Одоогийн болон түүхийн IRA-ийн тусламжийн хязгаарыг ойлгох
Уламжлалт IRA ба Roth IRA-ийн хувь нэмэр
| ТАТЕРИЙН ТАТВАР | Нас 49 & ДОХ | Нас 50 ба түүнээс дээш |
| 2002-2004 | $ 3,000 | $ 3,500 |
| 2005 | $ 4,000 | $ 4,500 |
| 2006-2007 | $ 4,000 | $ 5,000 |
| 2008 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2009 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2010 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2011 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2012 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 | $ 5,500 | $ 6,500 |
Эдгээр хязгааруудыг судлахдаа Уламжлалт IRA-ийн шимтгэлийн хязгаар, Roth IRA-ийн шимтгэлийн хязгаарыг АНУ-ын татварын хуульд байнга адилхан байдлаар бичиж байгааг анзаарч магадгүй юм. Хөрөнгө оруулагч нь Уламжлалт IRA эсвэл Рот IRA аль нэгэнд хувь нэмрээ оруулах эсвэл энэ хоёрын хооронд оруулсан хувь нэмрийг хуваах боловч жилийн нийлмэл хураамжийг хамтад нь хамруулах хэвээр байна. Жишээлбэл, 2017 онд 28 настай байсан бол та өөрийн уламжлалт IRA эсвэл Roth IRA-д нийтдээ 5,500 ам.доллар хандив өгч, их хэмжээний торгууль оногдуулахаар оруулж болно.
Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та уламжлалт IRA-д 2,000 $ -г оруулбал, тэр жилийн Roth IRA-д $ 3,500-аас илүүгүй байж болохгүй.
Нөгөөтэйгүүр, та Roth IRA болон Traditional IRA-ийн хамгийн дээд хэмжээг санхүүжүүлэх боломжтой бөгөөд 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA , тэр ч байтугай SEP гэх мэт өөр нэг ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөний давуу талыг ашиглаж болно. -IRA .
(Тэтгэвэрт гарах дансны талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг Тэтгэврийн Бүртгэлийн Шимтгэлийн Хязгаарлах Хязгаарын удирдамжаас уншина уу).
IRA-ийн хувь нэмрийг хэрхэн тодорхойлох вэ?
Энэ хуулиар уламжлалт IRA болон Рота ИРА-ийн шимтгэлийн хязгаар нь 500 ам. Доллараар инфляцийн түвшинтэй нэмэгдэж байна. Энэ нь хэдэн жилийн хугацаанд шимтгэлийн хэмжээ нэмэгдэхгүй байх шалтгаан болсон; Инфляци нь дараагийн өсөлтийг өсгөх хангалттай өндөр биш байсан тул тогтвортой байж чадаагүй.
Уламжлалт IRA болон Roth IRA-ийн шимтгэлийн хязгаар нь "ашиглах-үүнийг-эсвэл-алдах" гэж тэмдэглэнэ үү. Та тэдгээрийг ирээдүйд шилжүүлэх боломжгүй. Шимтгэлийг хамгийн сүүлд хүлээлгэн өгөх хугацаа нь дөрөвдүгээр сарын 15-нд амралтын өдрөөр орохоос бусад тохиолдолд эхний татвар төлөх хугацаа юм. Жишээ нь, та 2017 оны татварын жилд хамгийн их зөвшөөрөгдсөн шимтгэлийг хүртэл тэтгэврийн дансаа санхүүжүүлэхийг хүсч байгаа бол 2017 оны 4-р сарын 17 хүртэлх хугацаанд данс руу мөнгө авах боломжтой болно.
Таны уламжлалт ба / эсвэл Ротын IRAs-г санхүүжүүлэх
Таны уламжлалт IRA эсвэл Roth IRA-ийг санхүүжүүлэхэд оруулсан хувь нэмэр нэг удаагийн нийлбэрийг хийх шаардлагагүй юм. Жишээлбэл, 2016 онд 55 настай байсан бол, та Roth IRA дансаа санхүүжүүлэхэд бүтэн жилийн турш долоо хоног бүр автоматаар $ 125-ийг автоматаар авахыг хүссэн бол үүнийг хийж болно.
Жилийн эцэс гэхэд та хамгийн ихдээ 6,500 доллар хадгалж, хамгийн их мөнгө өгч чадна.
Уламжлалт IRA-г санхүүжүүлж, татвараас хасах эсвэл Roth IRA-г бүхэлд нь санхүүжүүлэх эсэхээс үл хамааран орлогын тодорхой хязгаарууд байдаг. Хэрвээ та хоёуланд нь хамрагдах боломжтой бол Roth IRA нь бараг үргэлж хамгийн сайн сонголт бөгөөд Roth IRA нь ердийн хөрөнгө оруулагчдын хувьд Америкийн Нэгдсэн Улсад байрлах төгс татварын байранд хамгийн ойр байдаг .
59.5 нас хүрэхээсээ өмнө мөнгө авахаас татгалзах уламжлалт IRAs, Roth IRAs зэрэг олон тооны дүрэм журам байдаг. Хэрэв та өөрийн хөрөнгөө хэрэгцээтэй гэж үзвэл 8% -ийг эрт гарах тохиолдолд торгууль төлөх бусад татваруудад хамруулах 8 арга замаас зайлсхийх боломжтой .