Агшин зуурын ирээдүй, өнөөгийн үнэ цэнийг хэрхэн тооцоолох вэ
Би бүх багцын менежмент болон хувийн санхүүгийн нийтлэлд дахин давтахыг гол сэдэв нь би бүхэлдээ үнэнч гэдэгт итгэдэг философи юм: Мөнгө бол хэрэгсэл юм.
Дахиж хэрэггүй. Юу ч үгүй. Өөрийнхөө төлөө үүнийг олж авах нь тэнэг хэрэг юм. Үүний оронд анхаарлаа хандуулах, таны авах боломжтой урамшуулалтай харьцуулахад цаг хугацаа, хүчин чармайлт, эрсдлийн талаар хүлээн зөвшөөрөхүйц солилцоо хийхэд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Хэрэв та нар далайн эргийн чиргүүлд аз жаргалтай байх юм бол, шинэ автомашин хэзээ ч худалдаж авахгүй, тансаг эд зүйлс олж чадахгүй бол битгий бодоорой. Энэ нь таны амьдралыг Таны үзэн ядаж буй ажил, чиний урам зориггүй ажил хийдэг, хэзээ нэгэн цагт, магадгүй ирээдүйд та нар чамайг ийм сайхан далайн эрэг дээр сууж чадна. Би цаг хугацаа бол таны хамгийн үнэ цэнэтэй хөрөнгө гэдэгт би итгэдэг. Гол ялгаа нь зөвхөн танд 27,375 өдрийн бэлэг өгдөг бөгөөд энэ нь ердийн дундаж наслалтад хүрэх хангалттай хөрөнгөтэй гэж үздэг. Эдгээрийг зарцуулсаны дараа л ийм байна. Тоглоом дууслаа.
Та тэдгээрийг хадгалах боломжгүй. Та цаашид ашиглахад зориулж хадгалах боломжгүй. Тэд "цаг зуурт элсэн шуурга шиг" гэсэн үг юм. Энэ бол ертөнцийн мөн чанар юм. Хэрвээ чи маш их хөрөнгө босгож чадаагүй бол бусад хүмүүсийн гарт хүрэх болно. Магадгүй засгийн газрын татвар хэлбэрээр үүнийг авч явдаг улс төрчид ч байж болно.
Энэ бол миний найз нөхөд, гэр бүлийнхэнд санхүүгийн зураг төслийг бий болгоход туслахад оршиж буй байр суурь юм. Энэ үндсэн үнэнийг тэдэнд сануулснаар мөнгөний хэмнэлтийг өөрийн төгсгөлийн тоглоом гэж бодоход уруу таталтаас зайлсхийдэг; Энэ худалдан авалт нь хамгийн дээд зорилго юм. Миний бодлоор бол залуухан, эрч хүч, эрч хүчтэй, жаахан, арай бага тэтгэвэрт гарах үедээ дэлхий ертөнцийг харахын тулд аялж зугаалах дуртай хүмүүст илүү таатай байх болно. Хаана ч очиж, Нийгмийн халамжийн шалгалтыг буулгахдаа одод дор унтаж, одод унтах хангалттай нөхцөлтэй байхаар найдаж байна. Хэрэв та боломжийн өртгийн тооцоонд тодорхой харуулж байгаа бол та бууж өгөхөөс татгалзаж, үр дагавартай нь хамт бусдаас дутуу нөхөрлөхийг хүсч, илүү их сэтгэл ханамжтай байх болно. Ирээдүйд, хөрөнгө оруулалтыг тэргүүн зэргийн ач холбогдлын хувьд алдаа гэж үзэх тохиолдол байдаг.
Үүнийг жаахан доогуур болгохын тулд би та бүхэн 401 (k) төлөвлөгөөгөөсөө үнэ төлбөргүй бүх зүйлийг тохирох мөнгө олж авах боломжтой бөгөөд ингэснээр Roth IRA-ийг бүрэн санхүүжүүлж, кредит картны өр , оюутны зээлээ төлөх - Заримдаа "Би энэ индексийн санг 10,000 доллараар худалдаж авахгүй. Би Швейцарын түрээсийн гэрт 2 сар амьдардаг. Өөр соёлтой байхын тулд ". Та үүнийг хийж чадна .
Би үүнийг хийсэн хүмүүсийг мэднэ; Орлогыг нь ухаалаг зарцуулдаг жирийн цалинтай хүмүүс.
Нөгөө талаар, эсрэгээр хийх нь ухаалаг хэрэг гэж би боддог. Шинэ машин худалдаж авахын оронд хуучин байгаа газраа хоёр жилийн туршид жолоодохыг шийдэж, хувьцаа, бондын багцын өөрчлөлтийг өөрчилснөөр гэр ороноо шинэчлэхийн тулд эрх чөлөө олгож, эсвэл таны ач зээ нарт коллежийн төлбөр төлөх болно. Энэ нь зөрчилдөөнтэй байж болох ч захиас нь та хүссэн зүйлийнхээ бодит өртөг дээр тулгуурлан идэвхтэй сонгох хэрэгтэй юм. Чи богино хугацааны хүсэл мөрөөдлөө урт хугацааны аз жаргалынхаа төлөө даван туулах болно.
Та яаж үүнийг хийдэг вэ? Бодит өртөгийг яаж тооцдог вэ? Мөнгөний цаг хугацааны үнэ цэнэ.
Би та хоёр халаасны эсвэл банкны дансаа мөнхөд хэрхэн харахыг өөрчилж болох хоёр томъёоллыг ашиглан яваарай.
Мөнгөний үр ашгийн тооцооллын нийт үнэ цэнийн ирээдүйн үнэ цэнийг ашиглан мөнгөний формыг ашиглах нь
Нэгдүгээрт, бид өнөөдөр зардлаа хэмнэх шийдвэр гаргахдаа хэдэн долларыг хэдэн төгрөгөөр тооцоолохын тулд нэг долларын ирээдүйн үнэ цэнэ гэж тооцсон мөнгөний томъёоны цаг хугацааны үнэ цэнийг ашиглах хэрэгтэй. Энэ нийтлэлд хэдэн жилийн өмнө олон тооны тооцооллоор би тантай хамт явсан боловч энд дахин эргэж үзэх шаардлагатай байна .
FV = pmt (1 + i) n
FV = Ирээдүйн үнэ цэнэ
Pmt = Төлбөр
I = Ашиг хүртэх гэж буй өгөөжийн түвшин
N = жилийн тоо
Жишээ нь, түүний хүч чадлыг ойлгоход тусална уу. Та дэлгүүрт зогсож байгаад төсөөлөөд үзээрэй, 399 $ -оор хүсч буй ноолууран цамц. (Ердийн хөрөнгө оруулагчид АНУ-ын дундаж орлогын дээд 50% -тай тэнцэхгүй байгаа тул та энэ нийтлэлийг уншиж, ердийн хүн амд ордог бол энгийн зүйлээс гарахгүй байх болно. хувцаслалтын зүйл дээр, бусад зүйлээ орлуулах, Гал тогооны тусламжийн холигч, эсвэл шинэ iPad гэх мэт) Та хувцасаа борлуулалтын татваргүй төлөв байдалд оруулдаг учраас бид үүнийг үл тоомсорлож болно. Та цамцаа худалдаж аваад дараагийн хэдэн жилдээ таашааж болно. Эсвэл танай индексийн сан, цэнхэр чипийн хувьцааны багцад мөнгөө хаях эсвэл 25 жилийн дараа бэлэг өгөх боломжтой.
Түүхээс харахад зах зээлийн томоохон капиталжуулалтын хувьцаанууд 10% -ийн буцаан олгогдож, зах зээлийн жижиг капиталжуулалтын хувьцаанууд нь бага зардалтай, татварын үр өгөөжтэй, худалдан авах ба худалдан авах хөрөнгө оруулалтын стратеги ашиглан олж авсан үед 12% -ийн буцаан олголт буцаагдаагүй, ногдол ашгийн дахин хөрөнгө оруулалт , доллар Зах зээлийн нуралтын давуу талыг ашиглахын тулд дундаж зардлыг тооцдог . (Энэ талаархи өгөгдөл нь тодорхой бөгөөд сонирхолтой, амжилтанд хүрээгүй хэн боловч Вангуардийн үүсгэн байгуулагч үүсгэн байгуулагч Жон Богл өөрийн номон дээр бичсэн сэтгэгдлээ тайлбарлахыг хэн ч үл барам хэн ч биш, яагаад тэдгээр нь яагаад баян, амжилтанд хүрч чадаж байгаа юм бол?
Та илүү консерватив байхаар шийдэж ирээдүйн нийлүүлэлтийн хувь хэмжээг 8% гэж тооцоолох хэрэгтэй. Тооцоологчийг татаж аваад холбогдох тоонуудыг залгана уу.
Алхам 1: FV = $ 399 (1 + .08) 25
Алхам 2: FV = $ 399 (1.08) 25
Алхам 3: FV = $ 399 (6.848475)
Алхам 4: FV = $ 2,733
Инфляци ямар түвшинд байна вэ? Инфляцийн асуудлыг та өөрөө байнга зайлуулж байх хэрэгтэй . Чиний зөв. Энэ нь. Мөнгө бол хэрэгсэл бол хэр их үнэ цэнэтэй нь худалдан авах боломжтой. Инфляци нь валютын ханшны сулрал юм. Энэ нь үнэ цэнэ алдагдахыг илэрхийлж байгаа тул бидний тоонд оруулах шаардлагатай болно.
Үүнийг инфляцид тохируулах замаар мөнгөний форматын нийт үнэ цэнийн өнөөгийн үнэ цэнийг хөнгөлнө
Бидний хүрэх арга зам бол сүүлийн тооцооллоос ирээдүйн үнэ цэнийг тооцож, тооцоолсон инфляцийн түвшинд өнөөдрийг хүртэл буцааж авах явдал юм. Инфляци дараагийн 25 жилд 3% -иар өснө гэж төсөөлье. Энэ тохиолдолд та бөөн дүнгийн өнөөгийн үнэ цэнэ гэж нэрлэсэн мөнгөний тооцооллын өөр цаг хугацааны үнэ цэнийг ашиглана.
PV = FV / (1 + i) n
PV = Одоогийн үнэ цэнэ
FV = Ирээдүйн үнэ цэнэ
Pmt = Төлбөр
I = Хямдруулсан хүү
N = жилийн тоо
Энэ тохиолдолд бид таны холбогдох дугааруудыг залгах болно:
Алхам 1: $ 2,733 / (1 + .03) 25
Алхам 2: $ 2,733 / (1.03) 25
3-р алхам: $ 2,733 / 2.09
Алхам 4: $ 1,308
Өөрөөр хэлбэл, өнөөдрийн худалдан авах чадвар нь 25 жилийн дараа нэмэлт $ 1,308-аас дээш гарсантай харьцуулбал өнөөдөр танд илүү үнэ цэнэтэй зүйл юм. Хэдийгээр та өөрөө мөнгө олохыг хүсэхгүй байгаа ч, хөгширч, илүү их аз жаргалтай байх тусмаа бусад хүмүүст туслахад илүү үр дүнтэй байх болно. Жишээ нь, энэ жил Христийн Мэндэлсний Баяраар бид "The Hershey Company" -ийн зээтүү, ач хүүгээ Христийн Мэндэлсний Баярын бэлэг болгон өгдөг. Мөн бид гэр бүлийнхээ буяны сангаар дамжуулан бидэнд тус хүргэх шалтгааныг дэмжих арга замыг өгдөг. Эдгээр төрлийн зүйлс өөр машин нэмэх эсвэл өөр аялал хийхээс илүү үнэтэй байдаг.
Миний бодлоор энэ нь эцсийн эцэст хурдан шуурхай хүрэх боломжийг олгодог хүчин зүйлсийг цээжилснээр толгой дээрээ маш их тооцоолж хийдэг тул эдгээр хоёр төрлийн шинж чанарыг задлан шинжлэхийн тулд хоёр дахь шинж чанартай болдог. Нөхөр бид хоёр үүнийг тоглоом болгодог. Бид ямар нэгэн зүйл хийхээс татгалзах шийдвэр гаргах бүртээ 8 доллар хэмнэж чадна гэж бодож байна. Сэмийн клубын хамгийн дуртай кофены цүнхийг хямд үнээр худалдаж аваад, булангийн зах дээр жижиг хайрцагнуудад худалдаж авдаг. Бидний гар утаснаас тэр мөнгийг шууд авдаг. Бид цагаас цагт бид хуримтлагдсан бэлэн мөнгө хийж, бид үүнийг зарцуулсан мэт ажиллах болно; энэ нь байхгүй байна. Өдрийн хоолон дээр архи уух, гэрэл чийдэнг гэртээ илүү эрчим хүчний хэмнэлттэй загвар болгон шилжүүлэх гэх мэт хэдэн жилийн туршид шийдвэр гаргахгүй байх нь аравтын бутархай зайлсхийхад бидэнд тусалдаг. (Санхүүгийн хувьд амжилттай зарцуулах хандлага Тэдгээрийн нэмэлт орлого нь тэдэнд илүү аз жаргалтай байдаг уу, эсвэл хэрэгсэл өгдөг эсэхээс үл хамааран тэдний орлого нэмэгддэг. Өнгөрсөн арав гаруй жилийн хугацаанд нөөцийн өөрчлөлтийг авч үзсэнээр бид одоо өөрсдөдөө ногдол ашиг хуваарилдаг газрын тос, байгалийн хий, банк, савласан хүнсний үйлдвэрүүд, аж үйлдвэрийн конгломератууд болон бусад аж ахуйн нэгжүүдээс илүү хувьцаа эзэмшдэг болсон. хэрэв бидэнд илүү чухал зүйлүүдийг шийдээгүй бол хувийн үнэт зүйлс дээр тулгуурлан өөр ямар ч боломжгүй байсан ногдол ашиг.
Мөнгөний томъёоллын эдгээр цаг хугацааны үнэ цэнэ нь биднийг хүчирхэгжүүлдэг. Тэд биднийг илүү их аз жаргалтай болгож, илүү ихийг хүсч байгаа зүйлийг таньж мэдэн, илүү аз жаргалтай болгодог. Мэдлэг бол хүч чадал бөгөөд томъёог цээжлэх нь үнэ төлбөргүй байдаг бөгөөд үүнийг хэд хэдэн удаа бичихийг хүсч байгаагаа илэрхийлж, тэднийг оюун санааныхаа ар талд хадгална. Хэрэв та энэ замаар явах бол энэ нь маш ашигтай байдаг. Үүнийг хий. Үүнийг хэзээ ч харамсах шалтгаан байхгүй.