Хамтын хөрөнгийн сан

Тэдгээр нь юу вэ, тэд хэрхэн мөнгө олох вэ

Хөрөнгө оруулалтын сан нь зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийхэд хамгийн хялбар бөгөөд хамгийн бага стресс юм. Үнэн хэрэгтээ, сүүлийн хэдэн жилд түүхэнд ямар ч цаг хугацаа зарцуулснаас илүү их мөнгө шинээр орж ирсэн. Усан сан руу үсрэхээсээ өмнө харилцан санхүүжүүлсэн хөрөнгөө хаяж эхлэхээс өмнө тэд яг юу болохыг, мөн тэд хэрхэн ажилладаг талаар мэдэх ёстой. Хөрөнгө оруулалтын сангуудад хөрөнгө оруулахад зориулсан бидний анхны эх сурвалжийн гарын авлагын нэг хэсэг болох энэхүү нийтлэл нь хамтын санг хөрөнгө оруулалтын талаар ойлгож эхлэхэд хэрэгтэй суурь болно.

Хамтарсан сан гэж юу вэ?

Зүгээр л тавих; Хамтарсан сан нь хувь хөрөнгө оруулагч, компани болон бусад байгууллагуудын өгсөн мөнгөний сан юм. Сангийн менежер нь хөрөнгө оруулагчид оруулсан мөнгөн хөрөнгөөр ​​хөрөнгө оруулалт хийхээр хөлсөлсөн бөгөөд сангийн менежерийн зорилго нь сангийн төрлөөс хамаарна; Жишээ нь тогтмол орлоготой сангийн менежер хамгийн бага эрсдэлтэй хамгийн өндөр өгөөжийг бий болгохыг хичээх болно. Нөгөө талаар урт хугацааны өсөлтийн менежер Dow Jones Industrial Average буюу S & P 500 -г санхүүгийн жилийн хувьд даван туулахыг оролдох хэрэгтэй (маш цөөхөн сангууд үүнийг гүйцээж , яагаад индексийн сан - Дүлий мөнгө бараг уншдаг Үргэлж хожих ).

Хаалттай vs. Нээлттэй төгсгөлтэй сан, Load vs. No-load

Хамтын санг дөрвөн шугамын дагуу хуваадаг: нээлттэй хаалттай, хаалттай санхүүжилт; Сүүлийнх нь ачаалал ба ачаалалгүйд хуваагддаг.

• Хаалттай төгсгөлийн сан
  Энэ төрлийн сан нь олон нийтэд анх удаа нийтэд санал болгон арилжаалах олон тооны хувьцааг гаргадаг. Эдгээр хувьцаанууд нээлттэй зах зээл дээр арилжаалагддаг; Энэ нь хаалттай санхүүжилтийн сан нь нийлүүлэлтийн болон эрэлт хэрэгцээний хуулиудад хуваарилдаг хувьцааны хэвийн сан гэх мэт шинэ энгийн хувьцааг эргүүлэн татах буюу гаргахгүй. Үүний үр дүнд хаалттай төгрөгийн хөрөнгийн хувьцаа нь цэвэр хөрөнгийн үнэ цэнэд хөнгөлөлт үзүүлэх замаар арилжаалагддаг.

• Нээлттэй эцсийн сан
  Хамтарсан сангийн ихэнх нь нээлттэй байна. Үндсэн утгаараа энэ сан нь тодорхой тооны хувьцаанууд байхгүй гэсэн үг юм. Харин оронд нь хөрөнгө нь хөрөнгө оруулагчид одоо байгаа цэвэр хөрөнгийн үнэ цэнэ дээр үндэслэн шинэ хувьцаа гаргаад, хөрөнгө оруулагч нь борлуулахаар шийдсэн үед хувьцааг эргүүлэн авах болно. Нээлттэй хувьцааны сан нь хувьцааны суурь үнэт цаасны цэвэр хөрөнгийн үнэ цэнийг байнга тусгадаг.
  • Load vs. No Load
    Ачаалал, харилцан санд ярьдаг нь борлуулалтын комисс юм. Хэрэв сан нь ачаалал өгч байвал хөрөнгө оруулагч нь сангийн хувьцааны цэвэр хөрөнгийн үнэлгээний дүнд борлуулалтын шимтгэлийг төлнө. Ачаалалгүй хөрөнгө нь хөрөнгө оруулагчдад өндөр өгөөж бий болгодог нь өмчлөлтэй холбоотой зардал багатай байдаг.

Хөрөнгө оруулалтын санд хөрөнгө оруулах ямар ашиг тустай вэ?

Хөрөнгө оруулалтын сангийн хөрөнгөө байнга хянадаг мэргэжлийн мөнгөн менежерээр харилцан санхүүждэг. Энэ нь түүний үндсэн ажил мэргэжил учраас тэд хөрөнгө оруулагчийг бодвол хөрөнгө оруулалтын сонголтыг илүү цаг хугацаагаар зарцуулах болно. Энэ нь санхүүгийн тайланд дүн шинжилгээ хийх, санхүүгийн харьцааг тооцоолоход стрессгүйгээр мэдээлэлтэй хөрөнгө оруулалтаар ирдэг оюун санааны амар амгаланг бий болгодог.

Надад тохиромжтой санг хэрхэн сонгох вэ?

Сан бүрдүүлсэн хөрөнгө оруулалтын стратеги, загвар эсвэл зорилготой байдаг; Жишээ нь, зарим нь зөвхөн хөх-чип компаниудад хөрөнгө оруулалт хийдэг. Зарим нь эхэлж буй бизнес эсвэл тодорхой салбаруудад хөрөнгө оруулалт хийдэг. Хөрөнгө оруулалтын шалгуур, хэв маягийнх нь нийцсэн харилцан санг олох нь туйлын чухал юм; Хэрэв та биотехнологийн талаар юу ч мэдэхгүй бол биотехнологийн салбарт хөрөнгө оруулахгүй. Та өөрийн хөрөнгө оруулалтыг ойлгож, ойлгох ёстой.

Та сангийн хэлбэрээр төлбөр хийснийхээ дараа Morningstar эсвэл Standard and Poors (S & P) руу шилжүүлнэ үү. Эдгээр компаниуд хоёулаа өнгөрсөн үеийн бүртгэлийг үндэслэн сангийн зэрэглэлийг гаргадаг. Та эдгээр зэрэглэлийг давс үрээр авах ёстой. Өнгөрсөн амжилт бол ирээдүйнх нь илрэл биш, ялангуяа сангийн менежер саяхан өөрчлөгдсөн бол.

Би санд хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх вэ?

Хэрэв та аль хэдийн брокерын данстай бол хувьцааныхаа хувьцааг хуваалцахын тулд хамтын санг худалдан авах боломжтой. Хэрэв та хүсээгүй бол та сангийн вэб хуудсанд зочилж эсвэл утсаар ярьж, мэдээлэл, өргөдөл хүсч болно. Ихэнх сангууд нь $ 25- $ 100,000-аас их хэлбэлзэлтэй байдаг ба ихэнх нь $ 1,000- $ 5,000 хүртлэх боломжтой байдаг. (Хөрөнгө оруулалт нь 401k, уламжлалт IRA гэх мэт тэтгэврийн данс гэх мэт үндсэн хөрөнгө оруулалтыг бүрэн хэмжээгээр бууруулах эсвэл бүгдийг нь бүгдийг нь татгалзах боломжтой. эсвэл Roth IRA, эсвэл хөрөнгө оруулагч нь уг санд хөрөнгө оруулахын тулд хяналт шалгалт эсвэл хадгаламжийн данснаас хасалт хийх автоматаар дахин хөрөнгө оруулалт хийхийг зөвшөөрдөг.

Долларын өртөг зардлын ач холбогдол

Долларын зардлын дундаж стратеги бол энгийн хувьцааны хувьд харилцан санхүүжилтэнд хамааралтай байдаг. Ийм төлөвлөгөө гаргах нь зах зээлийн урт хугацааны эрсдэлийг ихээхэн бууруулж, арван жилийн хугацаанд илүү өндөр үнэ цэнийг бий болгодог.

Нэмэлт мэдээлэл

Дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсвэл хамтын сангийн хэсгийг үзэх буюу эхлэгч буланд зочилно уу.