Хөрөнгө оруулалт хийж, мөнгө олоход тань хэрхэн туслах вэ?
Энэ өгүүлэлд би олон шинэ хөрөнгө оруулагчид аялах замаа зарим талаар тайлбарлахыг хүсч байна. Биднийг шумбах үед би таны эхний алхмуудыг хийхээр шийдэж болох боломжит бүтэц, механизмуудын заримыг танилцуулна. Би чамд үүнийг санаасай гэж хүсч байна: Жижигхэн эхлэлийн өдөр бүү гутаа. Хүн бүр хаа нэгтээ эхлэх хэрэгтэй байсан. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам таны нөхцөл байдал сайжирч байгаа мэт харагдаж байгаа нь илүү том, үр дүнтэй байх болно.
Хөрөнгө оруулалтын талаархи эхний алхам нь та өөрийн хүсч буй хөрөнгийн төрлийг шийдэх явдал юм
Хөрөнгө оруулалтын үндсэн дээр хөрөнгө оруулалт хийх нь ирээдүйд илүү их мөнгө авахыг шаардаж байгаа бөгөөд цаг хугацаа , эрсдэлийг зохицуулах , инфляцийг факторинг болгох , жилийн өсөлтийг хангасан, ялангуяа стандарттай харьцуулах "сайн" хөрөнгө оруулалт . Ихэнх тохиолдолд энэ нь бүтээмжийн хөрөнгийг олж авах замаар үр дүнд хүрнэ.
Бүтээмжийн хөрөнгө гэдэг нь зарим төрлийн үйл ажиллагаанаас илүүдэл мөнгөнийг дотооддоо алдахад хүргэдэг хөрөнгө оруулалт юм. Жишээ нь, хэрэв та зургийг худалдаж авбал энэ нь үр бүтээлтэй хөрөнгө биш юм. Одоогоос зуун жилийн дараа та зөвхөн уран зурагыг эзэмшсэн хэвээр үлдэх болно. (Гэхдээ та үүнийг музейг нээж, элсэлт авахын тулд бараг бүтээмжтэй хөрөнгийг хувиргаж чадна.) Нөгөө талаас, хэрэв та орон сууцны барилга худалдаж авбал, танд зөвхөн барилга, гэхдээ энэ зууны туршид түрээс, үйлчилгээний орлогоос олсон бүх мөнгийг.
Барилгыг устгасан ч гэсэн та амьдралын хэв маягийг дэмжих, буяны үйлсэд хандивлах, бусад боломжуудад дахин хөрөнгө оруулах боломжтой байсан бэлэн мөнгөний урсгал байдаг.
Бүтээмжтэй хөрөнгийн төрөл бүр өөрийн давуу болон сул талуудтай, өвөрмөц онцлог, эрх зүйн уламжлал, татварын дүрэм, бусад холбогдох мэдээлэлтэй. Та өөртөө байгаа нөөц, мэдлэг, даруу байдал, хөрөнгө оруулалтын аль нэгэнд байгаа боломжууд дээр тулгуурлан хөрөнгө оруулалтын нэгдэл, эсвэл бусад хөрөнгө оруулалтын нэгдэлтэй холбоотой байж болох юм. Та аялалаа эхлэхэд хийх боломжтой зарим хөрөнгө оруулалтын талаар товч мэдээлэл байна:
Бизнесийн тэгш эрх - Бизнесийн өмчийг өмчлөхдөө тухайн компаний үйл ажиллагаанаас үүссэн ашиг, алдагдлаас хувь хүртэх эрхтэй болно. Та өөрийн өмчийг эзэмшихээр шийдсэн эсэхээс үл хамааран жижиг бизнес худалдан авах эсвэл хувьцааг худалдан авснаар нийтэд арилжаалагддаг бизнесийн хувьцааг худалдан авах, худалдан авах замаар шийдэх эсэхээс үл хамааран бизнес эрхлэх нь түүхэнд хөрөнгө оруулагчдад хамгийн таатай хөрөнгө оруулалтын ангилал байсан. Сайн бизнес бол бэлэг өгдөг бэлэг юм. Бизнесийн тэгш байдлыг хангахад хөрөнгө оруулалт хийх нь маш их эрсдэлтэй байж магадгүй. Та амжилттай номын дэлгүүрийг олон арван жилийн турш ажиллуулж байгаа бөгөөд гэнэт технологи нь зөвхөн Amazon-тэй төдийгүй Kindle гэх мэт цахим номууд нь таны компанийг дампууралд оруулж байгаа боловч энэ нь баялгийг үүсгэж чаддаг төсөөлөхөөс илүү.
Ихэнх зохисгүй хүмүүс олон талт байдлыг эрэлхийлэхийг шаарддаг. Учир нь та зөвхөн ганц бизнест найдвараа бууруулж байгаад амьдралаа өөрчлөх боломжийг бий болгох магадлалыг нэмэгдүүлдэг учраас зарим математикийн ач холбогдолтой байдаг. Би хувийнхаа бизнес эрхлэгчид, тухайлбал Олимпусын Шилдэгүүд, Америкт бичигдсэн хувцас өмсгөлийн компани, олон нийтийн бизнес эрхлэгчид, Диегейгээс Colgate-Palmolive хүртэлх бүхий л зүйлсийг агуулсан хувийн бизнес эрхлэх дуртай.
Орлогын тогтмол хөрөнгийн баталгаа - Тогтмол орлогын баталгааг худалдан авах үед та бондын гаргагчид хүүгийн орлого солилцохоор үнэхээр мөнгө зээлдэг. Үүнийг хийх олон арга зам бий. Үүнд: хадгаламжийн болон мөнгөний зах зээлийн гэрчилгээ, корпорацийн бонд , татварын бус орон нутгийн бондыг АНУ-ын хадгаламжийн бонд эсвэл Series I хэмээх хадгаламжийн бонд , АНУ-ын засгийн газрын бонд гэх мэт Үнэт цаас, үнэт цаас, бонд, агентлагийн бонд, арилжааны баримт бичигт дуудлага худалдаагаар арилжаалах үнэт цаас зэрэг болно.
Үл хөдлөх хөрөнгө - Хөрөнгийн ангийн хөрөнгө оруулагчид үл хөдлөх хөрөнгөө авч үзэж болох хамгийн эртний бөгөөд хамгийн хялбар ойлгодог (гэхдээ энгийнээс хол байж болно). Үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулах хэд хэдэн арга байдаг боловч энэ нь ихэвчлэн ямар нэгэн зүйлийг хөгжүүлэх, ашиг олох, эзэмших, бусдад эзэмшүүлэх, түрээслэх, түрээсийн төлбөрийг бусдад ашиглуулах зэрэгт хүргэдэг. Ихэнх хөрөнгө оруулагчдын хувьд үл хөдлөх хөрөнгө нь баялаг руу хөтлөх зам байсан бөгөөд учир нь үүнийг хялбархан зээлдүүлдэг, хэрвээ та өрийг уучлаарай, хөшүүргийг ашиглах боломжтой болно. Хөрөнгө оруулалт нь ядуу гэж тооцогддог боловч зөв хөрөнгө оруулалтад зөв зохистой үнэлэлт өгөх, зөв зохистой нөхцөлд ашиглахад хөрөнгө нөөцийг хурдан хугацаанд хуримтлуулахгүй байх, түүнийг хянах өөрөөр хэлбэл өөрөөр төлж чадахаасаа илүү их хөрөнгийн суурь.
Биет бус өмч ба эрх - Би та бүхэнд зориулж мөнгө хэвлүүлэхийн тулд хийж буй нимгэн агаарт байгаа зүйлсийг бий болгож чаддаг учраас би энэ хөрөнгийг зөв зүйтэй гэж үздэг. Биет бус хөрөнгө гэдэг нь барааны тэмдэг, патентаас хөгжмийн нөөц ашигласны төлбөр болон зохиогчийн эрхээр бүх зүйлийг багтаана. Би сүүлчийнх нь дуртай. Амьдралын минь туршид зохиогчийн эрх би ганцаараа мөнгө олохын тулд бусад зорилгоор ашиглах боломжтой болсон, үүнд хувьцаа худалдаж авах, амралт авах, гэр бүлийнхээ буяны сангаас хандивлах зэрэг бэлэн мөнгөний нөөцийг дахин ашиглах боломжтой болсон.
Хөдөө аж ахуй эсвэл бусад бараа бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх - Хэдийгээр ихэнхдээ үл хөдлөх хөрөнгийг хамардаг боловч түүхий эдийн үйлдвэрлэлийн үйл ажиллагаанд оруулсан хөрөнгө оруулалт нь үндсэндээ газар эсвэл байгалийн аливаа зүйлийг олборлож, олборлож, түүнийг сайжруулж, ашгийн төлөө юм. Хэрэв газрын тос танай нутагт илрүүлсэн бол түүнийг задалж, борлуулалтаас мөнгө авах боломжтой. Хэрэв та эрдэнэ шишээ өсгөх юм бол амжилттай улирал тутам өөрийн бэлэн мөнгөө өсгөх боломжтой. Аюул занал нь ихээхэн чухал байдаг - цаг агаарын таагүй байдал, гамшиг, бусад сорилт бэрхшээлүүд нь энэ хөрөнгөнд хөрөнгө оруулах замаар хүмүүсийг дампууруулж болзошгүй юм. Гэхдээ энэ нь бас шагнал байж болох юм.
Дараачийн алхам нь таны мөнгөөр хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийхийг тодорхойлох нь эдгээр хөрөнгийг хэрхэн эзэмшихийг хүсч байгаагаа шийдэх явдал юм
Та өөрийн эзэмшихийг хүсч байгаа хөрөнгийн ангилалдаа тохируулагдсаны дараа та үүнийг хэрхэн эзэмших талаар шийдэх болно. Үүнийг илүү сайн ойлгохын тулд бизнесийн тэгш байдлыг харцгаая. Хэрвээ та олон нийтэд арилжаалагддаг бизнесийн хувьцааг хүсэх шийдвэрийг гаргах юм бол та хувьцаагаа шууд эсвэл бүтцээр бүтнээр нь авах уу?
Байнгын өмчлөл - Хэрэв та шууд эзэмшихийг хүсч байгаа бол та шууд хувьцааныхаа хувьцааг шууд худалдан авах болно. Ингэснээр та өөрийн хяналтын баланс, эсвэл хяналтанд байгаа байгууллагын балансаас аль нэгийг нь харах боломжтой болно. Татвар ба төлөвлөлтийн бүх төрлийн арга замууд ийм аргаар хийх болно. Үүнийг хийх замаар, ингэснээр та үүнийг Federal, state, Мөнгө босгох шаардлагатай үед орон нутгийн засгийн газрууд. Эдийн засгийн хямрал нь ерөнхийдөө илүү үнэтэй бөгөөд та зургаахан зургаа авахад 250,000, 500,000 ба түүнээс дээш доллартай тэнцэх юм. Энэ нь гэнэтийн их хэмжээний гэнэтийн ослоос бусад тохиолдолд л хөрөнгө оруулагчдыг хайж олоход тохиромжтой зүйл биш юм.
Хамтарсан өмчлөл - Та мөнгийг бусад хүмүүстэй нийлүүлж , хамтын бүтээн байгуулалт, аж ахуйн нэгжээр дамжуулан өмчлөлийг худалдан авдаг. Жишээ нь, Хамтран зохион байгуулж буй Санхүүгийн сан хэрхэн бүтээгдсэн тухай өгүүлсэн нийтлэлд би энгийн нээлттэй хувьцаат сангуудын хүрээнд тантай хамт явсан. Зарим чинээлэг хөрөнгө оруулагчид нь хеджийн сангуудад хөрөнгө оруулалт хийдэг . Жижиг, ядуу хөрөнгө оруулагчид, арилжаа, хөрөнгийн бирж , индексийн сан гэх мэт зүйлүүд нь олон төрлийн портфолиудыг өөрсдөө худалдаж авахаас илүү хямд үнээр худалдаж авах боломж олгодог. Сул тал нь нийт хяналтын дутагдалтай тал юм. Хэрэв та S & P 500 индексийн сан шиг хөрөнгө оруулалт хийвэл, зарим хөрөнгө оруулагчид итгэхийн тулд бараг л идэвхтэй биш боловч харин арга зүйг үе үе өөрчлөгдөж байдаг хорооноос идэвхтэй удирдаж байгаа бол та Явахын тулд таны шийдвэрийг таны хуваарилалтыг өөрчлөх эрх мэдэл бүхий жижиг бүлгүүдэд аутсорсинг хийх. Танд мөн өнөөдрийг хүртэл асуудалтай тулгараагүй байгаа капиталын олзын эрсдэлд орох магадлал байгаа боловч үндсэн индексийн компаниуд мөнгөний урсгалын буцаалтыг мэдэрч байх үед, ихэнх хөрөнгө оруулалтын стратеги нь өнгөрсөн хугацаанд нэг удаа эсвэл өөр цаг хугацаанд хийгддэг байсан хэн нэгний татварын хуулийн дагуу гацаж байна .
Хөрөнгө оруулалтын талаархи Гурав дахь алхам нь эдгээр хөрөнгийг хэрхэн эзэмшихийг хүсч байгаагаа шийдэх болно
Хөрөнгө оруулалтын хөрөнгөө авахыг хүссэн арга замаа шийдсэний дараа дараагийнх нь эдгээр хөрөнгийг хэрхэн хадгалахыг шийдэх хэрэгтэй. Энэ нь танай гэр бүлд, түүний дотор хүүхдүүд, ач зээ нар, бусад өв залгамжлагчид болох амьдралын хувьд өөрчлөгдөж болох үр дагаварт томоохон нөлөөтэй байж болно. Эхэндээ сайн төлөвлөлт бага зэрэг сайн сайхан үр дүнд хүрч болно. Гайхамшигтай жишээ бол "Солт Валттон" -ын хувийн гэр бүлийн эзэмшилтэй компани болох "Walton Enterprises, LLC" юм. Түүний гэр бүлийн гишүүд нэгдмэл байгууллагаар дамжуулан хөрөнгө оруулалт хийснээр эд хөрөнгөө 80 хувь нь үр хүүхэдтэйгээ үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг зохицуулахгүйгээр үр өгөөжөө өгдөг. Тухайлбал, Wal-Mart Stores Inc. компаний эзэмшлийн хувьцааг эзэмшдэг байсан хүүхдүүдийнхээ эзэмшилд байгаа хувьцааг өмчлөгчид нь эзэмшдэг байсан ба эцэст нь компанидаа ямар нэгэн үнэ цэнэтэй зүйлтэй харьцуулахад ямар ч үнэ цэнэтэй байсангүй. Тэрээр эдийн засгийн ашиг сонирхлыг хяналтаас салгаж чаддаг байсан бөгөөд Walton-ийн гэр бүл нь үүнээс хамаагүй илүү баян болж чадсан юм.
Хийсэн шийдвэрүүд чинь нэгэн адил чухал юм. Хөрөнгө оруулалт хийхдээ яаж хадгалах вэ?
Татвар ногдох акаунтууд - Хэрэв та брокерын данс гэх мэт татвар ногдох дансыг сонговол та татвараа төлөх боловч таны мөнгө хязгаарлагдахгүй. Та хүссэн зүйлдээ зарцуулж болно. Та бүгдийг бэлэн мөнгөөр худалдан авч, наран шарлагын газар худалдаж авна. Та жил бүр хүссэн хэмжээгээрээ хязгаарлаж болно. Энэ бол хамгийн уян хатан чанар боловч та авга ах Сэмийн тайралтыг өгөх ёстой.
Татварын хоргодох байрууд - Хэрэв та 401 (к) төлөвлөгөөнд ажил дээрээ эсвэл / Roth IRA байдлаар биеэрээ хөрөнгө оруулалт хийвэл, олон төрлийн хөрөнгө хамгаалалт, татварын ашиг тус байдаг. Зарим тэтгэврийн төлөвлөгөө, дансууд нь дампуурлын хамгаалалт хязгааргүй байдаг бөгөөд энэ нь таны эрүүл мэндийн гамшиг эсвэл бусад тэнцвэрийг алдагдуулдаг өөр нэг үйл явдал юм. Зарим нь хөрөнгө оруулалтын хамгаалалтад тавигдах хязгаарлалттай боловч долоон тоон үзүүлэлттэй байна. Зарим нь татварыг хойшлуулдаг бөгөөд ихэнхдээ хэдэн арван жилийн дараа та татвараа хойшлуулах боломжийг олгож, хөрөнгө оруулалтыг сонгохдоо капиталын хөрөнгийг дансанд байршуулж, ирээдүйд татвараа төлөхөд татварын хөнгөлөлт авах болно гэсэн үг. Зарим нь татвараас чөлөөлөгддөг, үүнийг та татварын дараах доллараар санхүүжүүлдэг гэсэн үг юм. Гэхдээ та мөнгөө буцааж авахад хөрөнгө оруулалтын ашгийн аль алинд хэзээ ч татвар төлж хэзээ ч төлөхгүй. Татварын сайн төлөвлөлт, ялангуяа карьерынхаа эхэн үед та өөрөө өөртөө ашиг тусаа өгөх зам дээр маш их хэмжээний баялаг бий болох боломжтой.
Итгэлцэл эсвэл бусад хөрөнгийн хамгаалалт хийх механизмууд - Хөрөнгө оруулалтаа хадгалах өөр нэг арга бол итгэлцлийн сан гэх мэт аж ахуйн нэгж эсвэл бүтэцтэй байх явдал юм. Итгэлцлийн сан гэж юу вэ? Эдгээр тусгай өмчлөлийн аргыг ашиглах гол гол төлөвлөлт, хөрөнгийн хамгаалалт нь ашиг тустай байдаг. Ялангуяа капиталаа хэрхэн ашиглаж байгаа талаар хязгаарлахыг хүсч байгаа юм. Жишээлбэл, хэрэв та амьдралын даатгалын бодлогоо хэрэгжүүлбэл, та итгэлийн сангийн нэрийг бодлогын үр шим хүртэгч гэж үзэж болно. Ингэснээр даатгалын шимтгэлийг итгэмжлэлд хүргэнэ. Би одоо өнчин өнчин хүүхдүүдийн асран хамгаалагчийн оронд албан ёсны итгэмжлэгч болохын хувьд банкны итгэлцлийн тасгийг сонгох гэх мэт зүйлийг хийхийг хүсч байна. Энэ нь хүүхдэд зориулсан баялагийг асран халамжлахын тулд үүнийг илүү боломжгүй болгож болно. Санхүүгийн төлөвлөлтийн хүрээнд хэтэрхий олон удаа сонсдог түүх. Тиймээ, хөрөнгө оруулалтын төлбөр нь харьцангуй өндөр байх боловч зах зээлийн цаана байгаа нь таны гол асуудал биш юм. Үнэндээ бол энэ нь анхаарал сарниулах явдал юм. Хэрэв та 500,000 доллараар илүү энгийн итгэлтэй байгаа бол нарийн төвөгтэй хэрэгцээ шаардлагагүй бөгөөд үхлийн дараа арван жилийн дотор зарцуулах болно гэж найдаж байна. Би Вануардын итгэмжлэлийн санд хандаж үзээрэй. Үр дүнтэй төлбөрүүд нь миний тооцоолсон жилээс жилд 1.57% байна. Таны олж авсан зүйл бол маш сайн наймаа юм. Магадгүй чинээлэг хөрөнгө оруулагч, хөрөнгө оруулагчид тодорхой эрх мэдэл бүхий хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой гэж би бодохгүй байна.
Хэрэв танд үйл ажиллагаа явуулж буй үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт их байгаа бол эзэмшигч компанийг байгуулах талаар өмгөөлөгчтэйгээ ярилцах хэрэгтэй.
Шинээр хөрөнгө оруулагч хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийх вэ?
Арга барилаасаа шалтгаалан шинэ хөрөнгө оруулагч хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн эхлүүлж болох талаар авч үзье.
Нэгдүгээрт, өөрөө хувиараа хөдөлмөр эрхлээгүй гэж үзвэл хамгийн сайн арга нь 401 (k) , 403 (b) эсвэл бусад ажил олгогч-ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөг аль болох хурдан бүртгүүлэх явдал юм. Ихэнх ажил олгогчид тодорхой хэмжээний хязгаарыг хүртэл тохирох мөнгөний хэлбэрийг санал болгодог. Энэ нь давуу талыг ашиглах нь чухал юм. Жишээлбэл, хэрэв ажил олгогч тань цалингийн анхны 3% -ийг 100% -тай тэнцэх бөгөөд жилд 50,000 $ -г авдаг бол энэ нь эхний цалингийн 1500 долларыг таны цалингаас суутгаж, тэтгэврийн дансанд оруулна гэсэн үг. нийт татвараас чөлөөлөгдөх мөнгө нь 1500 доллар. Хэдийгээр таны хийдэг бүх зүйл бол тогтвортой үнэ цэнийн сан гэх мэт хөрөнгө оруулалтын цогцолбор юм. Энэ нь хамгийн өндөр, хамгийн найдвартай, хамгийн ойрын өгөөж юм. Хүснэгтэнд үнэгүй тохирох мөнгө үлдээх нь бараг үргэлж асар том алдаа юм.
Дараа нь, тэрээр орлогын хязгаарт хамрагдах боломжтой гэж үзвэл манай хөрөнгө оруулагчид Рот ИРИА-г зөвшөөрөх хамгийн их хязгаар хүртэлх хөрөнгийг санхүүжүүлэхийг хүсч байна. Энэ нь 50-аас доош настай, 50-аас дээш насны хүн $ 6,500 ($ 5,500 суурь хувь + $ 1,000-тэй тэнцэх) -д $ 50,500 $ -г оруулна. Хэрэв та гэрлэсэн бол ихэнх тохиолдолд та өөрийн Roth IRA-г санхүүжүүлэх боломжтой.
Үүнийг хийсний дараа хөрөнгө оруулалтын сайн хөтөлбөр нь бэлэн мөнгөний нөөцийг багтаасан хэд хэдэн бэлэн мөнгөний нөөцийг бий болгох магадлалтай. Хэтэрхий туршлагагүй хөрөнгө оруулагчид бэлэн мөнгөөр хүндэлдэггүй. Хадгаламж ба Хөрөнгө оруулалтад суралцсанаар хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагагүй . Тиймээс та хөрөнгө оруулалтаа нэмэгдүүлэхийн тулд хангалттай хэмнэлт гаргахын тулд ажиллах нь чухал юм. Хэр хичнээн хадгаламжтай байх талаар илүү их мэдээлэл авахыг хүсвэл Би хичнээн хадгаламжтай болохыг уншина уу. Холбогдох бичиг дээрээ, миний төсвийн багцад мөнгө хадгалахын тулд хэр их мөнгө нэхэх ёстой вэ? . Бэлэн мөнгө нь зөвхөн стратегийн хөрөнгө биш гэдгийг санаарай. Энэ нь хэлбэлзэлийг бууруулж, энгийн хүүний түвшинд, зохистой өгөөж өгдөг.
Энэ нь дууссаны дараа та бүх өрийг төлөхийн тулд ажиллаж эхлэхийг хүсэж магадгүй юм. Зээлийн картынхаа өрийг төлөх. Оюутны зээлийн өрийг устга. Хэрэв та хэт консерватив байхыг хүсч байвал моргейжийн зээлээ төлөх хэрэгтэй. Энэ бол төсөөлшгүй зүйл биш юм. АНУ-д 3 байшингийн 3 нь 1 байшинтайгаасаа нэг доллар төлдөггүй.
Үүнийг хийсний дараа, та 401 (к) руугаа буцаж, үлдсэн хэсгийг нь санхүүжүүлсэн тохирох хязгаараас хэтрүүлэн санхүүжүүлэхийг хүсч, тэр жилийнхээ давуу талыг ашиглах ямар ч хязгаарлалтыг оруулаарай.
Эцэст нь, та дараа нь брокерын данс руу татвар ногдуулах хөрөнгө оруулалт нэмж оруулж магадгүй, магадгүй шууд хувьцааны худалдан авалтын төлөвлөгөө , үл хөдлөх хөрөнгийг олж авах, бусад боломжуудыг санхүүжүүлэх болно.
Удаан хугацааны карьераа амжилттай хийснээр хөрөнгө оруулалтыг зохистой удирддаг байсан бол ердийн ажилчдаас хамаагүй илүү тэтгэвэрт гарах боломжгүй математикийн хувьд бараг боломжгүй юм. Энэ бол нийлмэл шинж чанар юм.
Зарим шинэ хөрөнгө оруулагчид Санхүүгийн зөвлөх, Хөрөнгийн менежментийн пүүс эсвэл Бусад мэргэжлийн ажилд авахыг хүсч болно
Хэрэв танд тусламж хэрэгтэй бол олон хөрөнгө оруулагч юу хийж, хөрөнгө оруулалтын зөвлөх , санхүүгийн зөвлөх, эсвэл бусад мэргэжлийн хүмүүстэй хамтран ажиллах талаар бодож болно. Таны хувьд зөвийг олж авах нь сорилт, алдаа байж болох ч энэ нь чухал харилцаа мөн та үүнийг зөв болгох хэрэгтэй. Харамсалтай нь, олон мэргэжилтнүүд жижиг хөрөнгө оруулагчидтай ажиллахгүй. Энэ нь шударга бус сонсогдож байгаа боловч үүнээс шалтгаалж байгаа юм. (Энэ жил манай нөхөр бид хоёр дэлхийн хөрөнгийн менежментийн фирмийг эхлүүлж байгаа бөгөөд энэ талаар би энэ талаар бичиж үлдээсэн юм.Олон шинэ хөрөнгө оруулагчид бидний хийхийг хүсч байсан ч бидний үйлчлүүлэгч болох боломжгүй болно. Бид хамгийн бага хөрөнгө оруулалтыг $ 500,000-аар тохируулахаар төлөвлөж байгаа бөгөөд Кенон-Ногоон ХХК-ийг дуудаж байгаа компани нь харилцагчийн сонголтоор гуравдагч талын кастодианы данстай данс эзэмшдэг дансуудыг санал болгож байна. үйлчлүүлэгчдэд зориулж багцын бүтцийг бий болгох, хяналт тавих, хадгалах, хуваарилах шийдвэрийг үндсэн дээр хөрөнгө оруулалт хийхийг идэвхжүүлэхийн ач холбогдлыг үнэлэх төлөвлөгөөг төлөвлөх төлөвлөгөөтэй байна.Би төлөвлөсөн хамгийн багадаа 250,000 долларыг бууруулах арга замыг хайж байсан ч Энэ нь их хэмжээний мөнгөтэй харьцахад хялбар байдаг.Энэ нь бизнес эрхлэх шийдвэрээс шалтгаалан өөрийн гэсэн зорилгоосоо татгалзах хүсэлгүйгээс гадна зарим тохиолдолд олон нийтийн харилцан сан байгуулах Ирэх жилүүдэд а жижиг дансанд зориулсан хөрөнгийг удирдах арга зам.)
Зарим хөрөнгийн удирдлагын бүлгүүд "зах зээлээс доош" явахыг оролдож байгаа бөгөөд үүнийгээ үйлчлүүлэгчид өөрсдийн багцад $ 50,000-аар үйлчилгээ үзүүлж байна. Энэ салбарын хамгийн шинэ хүн бол Вануард бөгөөд баян чинээлэг брэндүүдтэй өрсөлдөж, хөрөнгө оруулалтын боломжтой хөрөнгийг өнөөгийн түвшинд (500,000 доллараас өмнө) хүртэл бууруулж, зөвлөх үйлчилгээний төлбөрийг 0.30% хүртэл бууруулсан байна. үндсэн хөрөнгө оруулалтын төлбөр, зардлыг үйлчлүүлэгч эзэмшдэг. Үндсэндээ, анхны утсаар ярихдаа нэг эх сурвалжийг утсаар ярьж өгдөг Vanguard зөвлөгч нь хамгийн хүнд өргөгчийг автоматжуулах технологийн шийдлүүдийг ашиглан хөрөнгө хуваарилах боломжийг танд олгоно.
Charles Schwab нь 100,000 ам.долларын хөрөнгө оруулалт хийгээд 1.35% -ийн хураамжаас бүрдэх өөрийн хөрөнгийн дансаа сонгох боломжтой. Энэ нь тухайн салбарыг хамгийн хямд үнээр худалдан авдаг, ялангуяа тухайн бүс нутгийн менежментийн компаниудын гол брэндүүдтэй харьцуулбал тухайн үйлчилгээний үнийг харьцуулж үзээрэй. Тухайлбал, 2016 оны 4-р сарын 30-ны байдлаар тогтоосон төлбөрийн хуваарь дараах байдалтай байна:
- 500,000 доллараас доош: 1.35% 1
- $ 500,000- $ 1,000,000: 1.33%
- $ 1,000,001- $ 2,000,000: 1,30%
- $ 2,000,001 - $ 5,000,000: 1.25%
- $ 5,000,001 - $ 10,000,000: 1.10%
- 10,000,000 доллараас дээш: 1.05%
1. Хөрөнгө дээр суурилсан төлбөр нь Schwab-ийн удирдлагын төлбөр, худалдааны цаазыг хамардаг. Үүнд: (i) Гуравдагч этгээдийн тогтоосон хөнгөлөлт, үл хөдлөх хөрөнгө, АНУ-ын Хадгаламжийн баримт хүлээн авах хураамж, солилцооны хураамж, хууль тогтоомжоор хуулиар тогтоосон шилжүүлгийн татвар зэрэг гуравдагч этгээдийн тодорхой зардал, төлбөр; (ii) үе үе хуваарилалтын төлбөр, цахим сан, утас шилжүүлэх төлбөр, гэрчилгээ олгох төлбөр, зохион байгуулалтын хураамж зэргийг оролцуулсан тусгай үйлчилгээнүүдийн хураамж; (iii) тогтмол орлоготой үнэт цаасны дилерийн тэмдэглэгээ ба тэмдэглэгээ; (iv) бусад брокер дилеруудын үнэт цаасны гүйлгээг гүйцэтгэх.
Зарим фирмүүд нь Robo Advisors хэмээх туршилт хийж байсан бөгөөд 1980-аад оны үед автоматжуулсан програм хангамжийн шийдлүүд нь арай өөр хэлбэрийн чиргүүлээр муухай толгойг нь тойрон эргэж иржээ. (Хэрвээ чи хэлж чадахгүй бол би биш шүү дээ, би өөрийнхөө мөнгөөр ийм хөрөнгө оруулалт хийхгүй, би гэр бүлийнхээ мөнгөөр хөрөнгө оруулалт хийхгүй, найз нөхөддөө мөнгө зарцуулахгүй байх болно. түүхийн өөрчлөлтийг бүү бодоорой, програм хангамжийн программчлагчийн итгэл найдвараар таны бүхэл бүтэн хадгаламжийг байршуулахыг хүсэхгүй, эсвэл илүү цөөхөн мөр код нь боломжит ашиг тустай харьцуулахад тэнэглэлтэй тулгардаг. үндсэн багцын автомат платформ дээр суурилсан загвар багцыг бий болгож, "аюулгүй" ETF-ээр шууд бусаар эзэмшдэг гадаадын засгийн газрын бондыг зохистой хэмжээгээр хуваарилахыг зөвлөж байна. Ийм маягаар оролцож байгаа ч тэнэг, мөнгөтэй холбоотой хуучин үг хэллэг байдаг, хүмүүс үргэлж галзуу зүйлсийг хөөцөлдөж, хүний мөн чанар өөрчлөгддөггүй.)
Хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн эхлэх талаар дэлгэрэнгүй үзэх
Хөрөнгө оруулалтын аялалдаа эхлэхэд туслахын тулд, миний оруулсан хэд хэдэн бусад эх үүсвэрүүд байна:
- Хувьцаанд хөрөнгө оруулах бүрэн эхийн гарын авлага
- Бондод хөрөнгө оруулах шинэ хөрөнгө оруулагчийн гарын авлага
- Хөрөнгө оруулалтын сангуудад хөрөнгө оруулах бүрэн эхийн гарын авлага
- Үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулах эхлэлийн гарын авлага
- Хөрөнгө босгоход зориулсан шинэ хөрөнгө оруулагчийн гарын авлага
- Ногдол ашгийн болон ногдол ашгийн хөрөнгө оруулалтын эхлэлийн гарын авлага
- Орлогод хөрөнгө оруулах 10-р хэсэг
Нэмж хэлэхэд, Хөрөнгө Оруулалтыг Эхлэгчдэд зориулсан вэбсайтаас 1000 гаруй өгүүлэл, түүнчлэн өөрийн хувийн блог дээр хэд хэдэн мянга гаруй өгүүлэл байдаг. Хэрвээ та ямар нэг зүйл хайж байгаа бол, хаа нэгтээ энэ талаар тодорхой ярьсан. Та миний блогын сэтгэгдлийн хэсэгт мессеж илгээж болно, мөн би үүнийг харах боломжтой, хариулах боломжтой байна. Энэ хооронд сайн аз! Хөрөнгө оруулалтын аялалаа эхлэх нь таны хийх хамгийн сэтгэл хөдөлгөм зүйлүүдийн нэг юм.