Зарим гуйвуулга нь татварын торгуулийг бий болгодог
Энэ нь тэтгэвэрт гарахын тулд хэмнэх агуу, зохистой зорилго юм. Гэхдээ амьдралын хурдны зам дээр бөөндөж, зарим мөнгө буцааж авахад юу тохиолдох вэ? Тэтгэвэрт гардаг насанд хүрч, ажил хөдөлмөрийн үр шимийг хүртэхэд бэлэн байгаа дүрмүүд чинь юу вэ?
АТГ-аас гарах таван үндсэн төрлүүд байдаг: эрт, тогтмол зардлууд, хамгийн бага хуваарилалт, Ротын АПА-ын татаас, IRA-ийн шилжүүлэг, шилжүүлгүүд байх ёстой. Янз бүрийн нөхцлүүд нь янз бүр байдаг.
01 эхэн үеийн IRA-ээс татгалзсан
IRA нь тэтгэврийн хадгаламжийг барихад зориулж тусгайлан боловсруулсан болно. IRS нь тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө ашиглахыг хүсдэг. Хэрэв та уламжлалт IRA эртнээс хөрөнгө оруулалт хийвэл, 59 нас хүрэхээсээ өмнө эхний 10 хувийн торгуулийн татварыг мөрдөнө. "Уламжлалт" энд гол түлхүүр үг юм. Roth IRA-д өөр өөр дүрмүүд хэрэглэгдэнэ.
Та уламжлалт IRA-ийн эхэн үеийн татварыг 1040 татварын маягт дээр тайлагнах ёстой бөгөөд энгийн орлогын татвар энэ мөнгийг мөн хамаарна. Торгуулийн татварт хэд хэдэн үл хамаарах зүйл байдаг боловч орлогын татварт үл хамаарна. Хэрэв та нөхцөл байдал нь АТРА-гаас гарах хүндрэлийн дүрэм журмын дагуу байвал та торгуулийн татвараас зайлсхийх боломжтой байж болно.
02 Roth IRA-ээс татгалзсан
Roth IRA-ийн татан авалтын талаар маш их мэдээлэл байна. Тэд үнэгүй татвар уу? Төрлийн. Roth-ийн тухай гайхамшигтай зүйл бол та анхны хувь нэмэрээ буцааж авч болно-хэдийгээр хөрвүүлэлт, шилжүүлгийн хэмжээ нь ямар ч үед, ямар ч татвар, торгууль байхгүй бол хэдий ч. Гэхдээ хэрэв та 59/12 наснаасаа өмнө хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг хасах юмуу эсвэл Ротыг таван жилийн өмнө төлсөн бол татвар, торгууль ногдуулах болно. Хэрэв энэ нь 401 (k) төлөвлөгөөнд тодорхойлогдсон Roth данс байвал энэ дүрэм өөр байна.
Гэхдээ хэрэв та дүрэм журмыг дагаж мөрдөж, тэтгэвэрт гарсан жилүүдэд Ротыг ашиглавал, тиймээ, татаас нь татвараас чөлөөлөгдөх болно.
03 Хэвийн IRA тархац
Та уламжлалт IRA-аас санхүүжилт авах боломжтой бөгөөд 59 1/2 нас хүрсний дараа торгуулийн татвар авахгүй. Эдгээрийг хэвийн IRA хуваарилалт гэж үздэг учир нь та тэтгэвэрт гарах насаа ашиглаж байна. Гэхдээ таны буцааж авсан дүн таны татвар ногдуулах орлогод багтсан хэвээр байх болно. Та үүнийг 1040 татварын маягтын дагуу мэдэгдэх ёстой.
IRA-ийн хуваарилалтад төлөх татварын хэмжээ нь таны татварын хаалт болон тухайн жилийн татвар ногдуулалтаас хамааран татвар ногдуулах орлогоос хамаарна. Хэрэв таны орлого өндөр бол та татвараа өндөр түвшинд төлөх болно. Хэрэв та орлогоосоо илүү их суутгах эрхтэй бол татвар төлөхгүй байж болно.
04 Шаардагдах хамгийн бага тариф
IRS нь 70 нас (1), 403 (b) s, 457 төлөвлөгөө болон 70 наснаас дээш хугацаагаар татвараас чөлөөлөгдөх тэтгэврийн хадгаламжийн төлөвлөгөөгөөс эхлүүлэхийг шаарддаг. Эдгээр шаардлагатай хамгийн бага тархалтыг ихэвчлэн RMD гэж нэрлэдэг. Жил бүр жил бүр өөрчлөгдөх ёстой дүн таны насны хэрэглээ, өмнөх жилийн эцсийн дансны үлдэгдэл дээр үндэслэсэн байдаг. Хэрэв та данс эзэмшдэг бол Roth IRA-ээс RMD-ыг авах шаардлагагүй байдаг. Гэхдээ та Ротыг өвлөн авсан бол жил бүр RMD-г авах шаардлагатай болно.
05 Тооцоолол ба шилжүүлэг
Тэтгэврийн төлөвлөгөөний 401 (k), эсвэл 403 (b) тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс нэг удаагийн тэтгэврийн дансыг тэтгэх үед, энэ нь техникийн хувьд татгалзах асуудал биш юм. Та насыг үл харгалзан, дүрмийг дагаж мөрдвөл данснаасаа илүү татвар, торгууль төлөхгүй.
Та IRA-ээс мөнгө шилжүүлэхдээ үүнийг шилжүүлэх гэж нэрлэдэг. Хэрэв таны IRA мөнгө нэг санхүүгийн байгууллагаас нөгөө рүү шилждэг бол мөнгийг хэзээ ч гартаа барьдаггүй, шилжүүлэг нь татвараас чөлөөлөгддөг. Үүний нэгэн адил, хэрэв АДРА-ийн сан таньд хүрэлцэн ирж, 60 хоногийн дотор мэргэшсэн дансанд эргүүлэн авбал та татвар, торгуулийг хүлээлгэн өгнө. Гэхдээ та үүнийг 12 сар тутамд нэг л удаа хийж болно, эсвэл татвар ногдуулах хуваарилалт гэж үзэж болно.