Хэр их мөнгө хадгалах ёстой вэ?

Хөрөнгө оруулалт эхэлж хадгалж эхэлснээс хойш энэ чухал асуултыг бид харж байна

Хөрөнгө оруулагчдын асууж буй хамгийн түгээмэл асуултуудын нэг бол "Хөрөнгө оруулалтын багцад зориулж хичнээн хэмжээний мөнгө хадгалах ёстой вэ?" Хэдийгээр асуулт нь шулуун боловч хариулт нь тийм ч амар биш, хувь хүн эсвэл гэр бүл бүрт өөр өөр хүчин зүйлээс шалтгаална. Асуултуудыг харцгаая, дараа нь бид бүгдийг нь шийдэж чадна.

Хэдийгээр эхлэхээс өмнө хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын хоорондын ялгааг ойлгох нь чухал юм.

Энэ талаар илүү ихийг мэдэхийн тулд хоёуланг нь ойртуулахын тулд Хадгаламж ба Хөрөнгө оруулалтыг уншаарай - Зөв тэнцвэрийг олох .

Хэр их хэмнэх ёстойг тодорхойлж өгөхөд туслах дөрвөн асуулт танд тусална уу

Нэгдүгээрт, өөртөө дөрвөн асуулт асууж, дараа нь хариултаа бичиж эхэл:

1. Хөрөнгө оруулалтаасаа жил бүр хэчнээн идэвхгүй орлого олох вэ? Энэ нь таны хүссэн зүйлсийн худалдан авалтын өртөгийг төдийгүй (жишээ нь, шинэ байшингийн үнэ) биш харин засвар үйлчилгээ, засвар үйлчилгээ (халаалт, агааржуулагч , даатгал, зүлгэн дээрх үйлчилгээ гэх мэт) багтах ёстой.
2. Хэр их хэлбэлзэлтэй вэ (өөрөөр хэлбэл, таны дансны үнэ өөрчлөгдөхийг хэлбэлздэг) та авах уу? Хэрэв та чинээлэг болох хүсэлтэй бол хурдан, илүү их хэмжээгээр өсөх болно. Жишээлбэл, та дансаа 50% -иар бууруулж эсвэл түрэмгий стратегийн хувьд 100% -иар өсөх ёстой.

1. Та хэдэн настай байхдаа энэ мөнгөөр ​​нэвтрэх шаардлагатай вэ? 59 нас хүрэхээсээ өмнө бэлэн мөнгө авахыг хүсвэл татвараас чөлөөлөгдөөгүй, татвараас чөлөөлөгдсөн дансны асар их давуу тал танд байхгүй, эс бөгөөс та нар торгуулийн төлбөр төлөх шаардлагатай болно. (Хэрэв та Найман арга замыг сонгохыг зөвшөөрөхгүй бол Эрүүгийн өмнөх 10 хувийн торгуулийг хасахаас зайлсхийх хэрэгтэй .

1. Та одоогийн амьдралын түвшингээ чиний баялгуудын зорилгод нийцүүлэхийн тулд хэр зэрэг түвшинд байгаа вэ?

Одоо, эдгээр хүчин зүйлүүд хэрхэн хамтран ажиллах талаар асууя: Би хичнээн хадгаламжтай байх ёстой вэ?

Та жил бүр хөрөнгө оруулалтаасаа хэр их мөнгө хүсдэг вэ?

Танд хүссэнээрээ амьдрахад хэр их мөнгө зарцуулах вэ? Жилд $ 50,000 авдаг уу? $ 150,000? Магадгүй $ 500,000. Өөрийн ажлаас олсон орлогоо буцаагаад (хэрэв та ажил хийхийг хүсэхгүй бол энэ алхмыг алгасч), өөр ямар нэгэн орлого олж болно. Дараа нь тухайн жилийн орлогын түвшинг дэмжихийн тулд шаардлагатай хөрөнгийг олохын тулд тоогоор .04-ыг хуваа. (Яагаад .04, та асууж байна вэ? Санхүүгийн олон төлөвлөгчид хөрөнгө оруулагч жил бүр тэдний 4 хувийг нь эргүүлэн авдаг бөгөөд тооцоо нь инфляцийг тохируулсны дараа одоогийн өртгийг зохистой байлгахын тулд хангалттай хэмжээгээр бий болгоно.)

Жишээ нь тусалж болох юм. Жилийнхээ 80.000 долларыг хүсч байгаадаа амьдрахыг хүсч байгаагаа хэлье. Та зөвхөн хагас цагаар ажиллахыг хүсэж байгаа бөгөөд жилд 20,000 доллар хийж чадна. Та Нийгмийн хамгааллын салбарт жил бүр 15,000 доллар цуглуулдаг. Та $ 80,000 - $ 35,000 = $ 45,000 авна. Дараа нь $ 45,000 -ийг хуваасан .04 = $ 1,125,000. Энэ бол таны оруулсан хөрөнгө оруулалтаас 65,000 доллар олоход шаардагдах мөнгөний хэмжээ юм.

Одоо та хэр их мөнгө хүсч байгаагаа мэдэх хэрэгтэй. Чи 35 настай, 65 настайдаа тэтгэвэрт гарахыг хүсч байна. Энэ нь танд 30 жил өгнө. Онлайн хадгаламжийн тооны мянган аль нэгийг ашиглан онлайнаар (жишээ нь: Bankrate-аас Хадгаламж тооцоолуурыг хайж үзээрэй) шалгаарай. Та өөрийн тоондоо оруулж, сарын хуримтлалаа зорилгодоо хүрэхийн тулд юу хийхээ мэдэж болно. Та хөрөнгө оруулалтынхаа 8% -ийг олох боломжтой гэж үзвэл тэтгэвэрт гарах хүртэл сар бүр 754,85 ​​долларыг хасах болно. (Хэрэв та 25-аас эхэлбэл сар бүр сард 322.26 доллар зарцуулах болно. Хэрэв та 18 нас хүрвэл сардаа 181.09 доллар зарцуулна.)

Хэрэв та өөрийн гэр бүл, найз нөхөд, буяны байгууллагад ямар нэгэн зүйл үлдээхийг хүсэхгүй бол хөрөнгө оруулагчдад итгэх итгэл нь хөрөнгө оруулагчдын хувьд хамгийн сайн сонголт байх болно. Энэ загвар нь 1,125,000 долларыг үргэлжлүүлэн хадгалж үлдэх болно.

Тиймээс олон санхүүгийн төлөвлөгчид таны амьдралын хугацааг тооцоолох болно. Тэд 85 эсвэл 90 жилийн настай мөнгө дуусахын тулд програм зохиох болно.

Та сар бүр илүү ихийг хэмнэж, зорилгодоо хүрч чадна. Та үүнийг хийж чадах эсэхээс үл хамааран энэ нь хэр их золиослол хийх хүсэлтэй байгаагаас хамаарна. Сар тутамд 300 доллар ч гэсэн таны хадгаламжийн зорилгоо биелүүлэхээс хавьгүй илүү олон жилийн өмнө буюу бүр хэдэн арван жилийн хугацаа өнгөрөхөд хүрч болно гэсэн үг юм. Энэ машиныг зөөвөрлөхөд эсвэл зоогийн газар дээр ус уухгүй байх үнэтэй юу? Энэ нь таны нэн тэргүүний зүйлсээс хамаардаг бөгөөд хэн ч энэ асуултанд хариулж чадахгүй. Би үүнийг 25,000 доллараар савладаг.

Хэдэн жилийн өмнө би Детройт хотын нөхцөл байдлын тухай тайлбар хийсэн. Өргөн уудамгүй ажилгүйдэл, ажлын байрны таатай бус байдал, тухайн бүс нутгийн хүн ам зүйн бус зэргийг харгалзан гэр бүл маань манай хотод байх юм бол юу хийхийг асуусан. Миний хариулт: Зөөх. Би эзэмшдэг бүхнээ хайрцаглаж, эдийн засгийн илүү таатай нөхцөлийг олж, тийшээ очих болно. Ямар нэгэн зүйлийг (энэ тохиолдолд өндөр цалинтай ажил, хүүхдүүдэд зориулсан сайн сургууль) барьж авах нь ихээхэн хэмжээний загастай цөөрөмд миний мөрийг тавих замаар сайжирна.

Би гэр бүлүүд өөрсдийгөө бутаргахыг санал болгосноор цөөхөн хүмүүс хүчтэй хариу үйлдэл үзүүлэв. Үүнийг хэрхэн эерэгээр хэлэхийг би сайн мэдэхгүй байна. Тэгэхээр би тэндээ үүнийг хийх болно. Хэрэв та илүү сайн амьдралаа олох боломжийг өөртөө тааламжгүй байлгахыг хүсэхгүй бол ядуурал сэтгэл хангалуун байх болно. Чи хэзээ ч ийм байх болно.

Миний амьдралд энэ бол эрт хийсэн шийдвэр байлаа. Надад бараг бүх найз нөхдөөсөө ялгаатай нь би 23 нас хүртлээ машин худалдаж авахаас татгалзсан. Учир нь өсвөр насныханд би тэдэнд хий, даатгал, илүү их хэмжээний зардал шаардагддаг гэдгийг ойлгосон. Энэ нь сахилга батыг шаарддаг байсан (үргэлж үнэхээр тааламжтай биш байсан), гэхдээ эцэст нь миний анхны машинаар коллеж төгссөний дараа энэ нь гайхамшигтай үнэтэй сайхан Jaguar байсан юм. Тэр үед би ямар ч өртэй байсангүй, татвараа төлж, сургуульд орохын тулд хичнээн их хэмжээний хөрөнгө оруулалтын багцыг бий болгосон. Би коллежид орох хэрэгтэй байсан ч миний хадгаламж, хөрөнгө оруулалт төлсөн. Найзууд маань тэвчээргүй, түргэн шуурхай хүсч, машинаа 16 машинаар худалдаж авдаг байсан.

Өнөөдрийг хүртэл та бууж өгөхийг хүсч байгаа зүйлээ илүү хурдасгахын тулд хуримтлал ба баялагт хүрэх хурдацыг хураангуйлж болно . Нэг сануулга: Үүнийг хэтэрхий ихээр аваарай. Эдийн засагч Жон Мэйнард Кейнс "Урт хугацаанд бид бүгд үхсэн" гэж онцлон тэмдэглэв. Мөнгө нь таны хүсч буй амьдралын хэв маягийг өөртөө бий болгож , гэр бүлд тань нээлттэй хаалгыг нээх боломжийг олгодог . Аавынхаа ярьсанчлан, ээжтэйгээ намайг сургуулийнхаа оюутны хотхонд орхиод явахаас өмнө, надад мөнгө олох боломж, туршлагыг хэзээ ч арилжаанд оруулахгүй байх нь ядуу наймаа байх болно. Би үнэхээр туйлширсан (үүнээс хол) амьдардаг байсан юм. Ихэнх нь боломжтой байсан тул миний сахилга бат намайг гэр орон, зээлийн карт, машин, оюутны зээл , их дэлгүүрийн төлбөрийн данс гэх мэт олон тооны америкчууд төлбөрөө төлөхөөс зайлсхийх боломжийг олгосон юм.

Та сарын нийтээсээ ижил тооны машиныг ашиглаж болно. Энэ нь шинэ хариултыг бий болгоно. Та зорилгоо хэрхэн биелүүлэхийг танд харуулах болно. Манай өмнөх жишээний хувьд, сардаа 300 долларын нэмэлт хөөцөлдөж байсан 25 настай хүүхдийг төлөвлөсөн хугацаанаас 57 жил, 10 сар, эсвэл 7 сар, 2 сарын өмнө тэтгэвэрт гарах боломжтой болно. . Энэ нь танд үнэ цэнэтэй үү? Тэтгэвэрт гарсан 7+ жилийн хугацаатай 300 долларыг буцааж өгдөг үү? Дахин хэлэхэд энэ асуултанд хариулах л болно.

Мөнгө хадгалах талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл

Мөнгө хэмнэж эхэлбэл хэрхэн мөнгө хадгалах талаархи дэлгэрэнгүй мэдээллийг уншина уу.