Тэд хэрхэн ажилладаг вэ, хөрөнгө оруулагчид Итгэлцлийн санг удирдахын тулд тэдгээрийг яагаад ашиглах вэ?
Танд итгэмжлэлийн хэлтэст ямар үнээр төлөх вэ? Хэр их үнэтэй вэ? Яагаад эдгээр банкууд хүмүүсийг ашиглаагүй л бол эдгээр жижиг банкууд нь энэ үйл ажиллагаанд нөөцийг зарцуулдаг вэ?
Эдгээр нь бүх сайн асуултууд юм. Би тэдэнд хариулахын тулд хэсэг хугацаа зарцуулахыг хүсч байна. Ирээдүйд танд ашигтай байж болох хөрөнгө оруулалтын ур чадварт зориулсан хэрэгсэл нэмж өгөхийг хүсч байна.
Банкны Итгэлцлийн албаны товч тойм
Банкны итгэлцлийн хэлтсүүд нь уламжлалт банкны хамгийн эртний, хамгийн тогтвортой газруудын нэг юм. Банкны итгэлцлийн хэлтсийн үйлчлүүлэгчид хотод амжилттай бизнес эрхлэгч жижиг бизнесийг эзэмшдэг, түүний эцэг, эх, эцэг эхээ алдсан өнчин хүүхдүүдийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгалыг төлдөг, эсвэл насанд хүрээгүй хүмүүс ослын дараах төлбөр тооцоог шагнав. Итгэлийн хэлтэс нь Их авга эгч Беттигийн худалдаж авсан Жонсон, Жонсон хувьцааны блокыг хэдэн жилийн өмнөөс худалдаж авах эрхийг хариуцаж чаддаг. Хамгийн бага нь гэр бүлийн хамгийн бага гишүүдэд ногдол ашгаа өгч, хувьцаагаа зарах эсвэл зээлдүүлэхийг зөвшөөрдөггүй.
Тэд хоёр дахь эхнэр нөхөр нь нас барсны дараа гэрт хэвээр үлдэхийг зөвшөөрөхийн тулд ажиллахын тулд ажиллаж чадна, гэхдээ энэ нь хоёр дахь эхнэр нь нас барах үед түүний анхны гэрлэлт нь хүүхдүүдэд очиж, тэр нь хожуу дахин гэрлэх эсвэл алдсан ч .
Ерөнхийдөө хоёр том шүхэр дор үйлчилгээ үзүүлэх болно: 1.) Итгэлцлийн удирдлага ба 2.) Хөрөнгө оруулалтын менежмент.
Бие даасан тус бүрийг хэлэлцэхийг түр завсарлаад үзээрэй.
Итгэлцлийн удирдлагын үйлчилгээ
Банкны итгэлцлийн алба нь итгэлцлийн удирдлагын үйлчилгээг авахдаа гэрээний онцлогууд нь тохиолдол бүрт харилцан адилгүй байна. Ерөнхийдөө энэ нь дараахь зүйлийг агуулж болно:
- Банкны итгэлцлийн хэлтэс нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч, итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч, итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч, итгэмжлэгдсэн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч, итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн газрын баримт бичигт нийцүүлэн шийдвэр гаргахдаа гэр бүлийн гишүүд, найз нөхөдтэйгээ хамт үйлчилнэ. Ихэнхдээ энэ төлбөр нь жилд хэдэн мянган доллар, итгэлцлийн бүртгэлд $ 2,500 орчим байдаг.
- Шалгалт, эд хөрөнгийг итгэлцлийн нөхцөлийн дагуу олгож, ашиг хүртэгчид хүссэн үедээ хүсч байгаа эд хөрөнгийг олж авсан эсэхийг бататгах замаар баталгаажуулах. Үүнд өрхийн төлбөрийг төлж, их, дээд сургуульд төлбөрөө төлж, байшин худалдаж авах, бэлэн мөнгөний шилжүүлэг хийх, хууль ёсны бусад зааварчилгаа зэргийг багтааж болно.
- Үнэт цаасны хадгалалт, тайлагналтын асуудлыг зохицуулахын тулд гадны, гуравдагч талын хөрөнгө оруулалтын менежер үнэт цаасны хадгалалт, нэр, бонд, бусад активыг банкинд хадгалуулахаар өгөх ёстой.
- Итгэмжлэлд зориулсан холбооны ба мужийн татварыг өөрийн татварын дугаарыг агуулсан дангаараа аж ахуйн нэгж гэж үздэг.
- Итгэлцлийн хөрөнгийг баталгаажуулах даатгалын удирдлага зэрэг тусгай үйлчилгээ нь алдагдалд орсон тохиолдолд хамаарна.
Эдвард Жонс гэх мэт зарим компаниуд итгэлцлийн удирдлагын үйлчилгээг илүү олон ла Carte-д олгодог. Үүнийг харуулахын тулд Эдвард Жонс татварын буцаалт гаргахад 300 $, 12,500 $ нэг удаагийн итгэлцлийн төлбөр тооцоо, итгэлцлийн сан байгуулахад олгох төлбөр, $ 1500 үл хөдлөх хөрөнгийн шилжүүлгийн хураамж $ 1500, үл хөдлөх хөрөнгийн борлуулалтын хураамж 3,750 ам.доллар гэх мэт.
Итгэлцлийн удирдлага нь тусгай өмч хөрөнгөгүй үлдээхийг хүсдэг хүнд ихэвчлэн тусалдаг. Флорида мужийн Куинси хотыг авч үзье. Кока-кола компаний хувьцааны 50 орчим хувийг дотоодын банк эзэмшдэг. Учир нь багахан нэг хүнд ногдох коэффициент кола колони нь манай гаригийнхаас хамаагүй илүү байна.
1920-иод онд 1930-аад оны үед банкир Пат Мунрое ихээхэн хямралд өртөж байсан аялагчдынхаа хувьцааг худалдаж авахын тулд үйлчлүүлэгч, найз нөхөд, танил хүмүүсийг ятгаж чадна гэж шийджээ. Тэрбээр мөнгөө эргүүлэн төлөхийг мэдэж байсан хүмүүст зориулж банкны зээлийг баталгаажуулж, тэднийг хувийн бизнес эрхэлсний адилаар үе дамжин өнгөрөх өмчлөлийн хөрөнгийг эзэмшихийг урамшуулан дэмжиж байв.
Coca-Cola-ийн орлого, ногдол ашиг хувиасаа улам их өсөн нэмэгдэж буй гэр бүлүүд гэр бүлийн мод, эцэг эхчүүдэд үр хүүхэд, үр хүүхэд, ач зээ нар, ач зээ нартаа гучаасаа урамшуулсаар иржээ. Итгэлцлийн зарим гишүүдийн хувьд итгэлцлийн администраторын үндсэн ажил нь ногдол ашгийг цуглуулах, тэднээс зөв ашиг хүртэгсдэд төлөх, татвараа буцааж өгөх явдал юм. Хөрөнгө хуваарилах шийдвэр гаргахад цөөхөн зүйл бий. Тиймээс захиргааны харилцаа нь хэрэгтэй зүйл юм.
Итгэлцлийн удирдлагын үйлчилгээг зарим оюуны өмчийг ашиглаж болно. Хамгийн шилдэг борлуулалттай романыг бичээрэй гэж төсөөлье. АНУ-д зохиогчийн эрхийн хууль тогтоомжийн өөрчлөлтөөс шалтгаалан зохиогчийн өмчлөл нь таны нас барсан огнооноос хойш 70 жилийн турш баталгаажсан байдаг. Итгэлцлийн удирдлагын зохицуулалт нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн газраас таны нөөц ашигласны төлбөрийг цуглуулж, дараа нь таны анхааралтай бичигдсэн хүсэлтээр үндэслэн төлбөрөө төлж болно. Ингэснээр таны хүүхдүүд, ач зээ нар зохиогчийн эрхийг хэзээ ч зарж чадахгүй, покерын үлдэгдэл тоглоомд алдах эсвэл өөрөөр шидэх боломжгүй.
Хөрөнгө оруулалтын менежментийн үйлчилгээ
Заримдаа итгэлцлийн сангийн удирдлагын үйлчилгээ хангалтгүй. Банкны итгэлцлийн хэлтэс хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахыг хүсч байгаа эсвэл итгэлцлийн сангийн хөрөнгийг ажиллуулахыг хүсч байгаа бол итгэлцлийн удирдлагын үйлчилгээнээс гадуур хөрөнгө оруулалтын удирдлагын үйлчилгээг төлөх шаардлагатай болно.
Хөрөнгө оруулалтын менежментийн үйлчилгээг үзүүлэхийн тулд банкны итгэмжлэлийн хэлтэстэй гэрээ байгуулахдаа итгэлцлийн баримт бичигт заасны дагуу итгэмжлэгчийн хөрөнгө, хөрөнгө оруулалтын болон үл хөдлөх хөрөнгийг олгоно. Байгууллагын тодорхойлолтын онцлогоос хамаарч ихэнх багцын удирдлагын үйлчилгээ жилд 1% -иас 2% -тай тэнцэхүйц байх бөгөөд ихэвчлэн улирал тутам суулгаж, хамгийн бага төлбөрийн түвшинг үйлчлүүлэгчийн хэмжээтэй тохирсон үнээр тогтоодог. татах.
Жишээлбэл, 2014 онд эргэн ирж, хөрөнгө оруулалтын менежментийн харилцааг эхлүүлэхийн тулд өнөө үед бизнесийн хамгийн доод түвшний итгэлцлийн компаниудын нэг болох Вангуард хамгийн багадаа $ 1,000,000 хөрөнгөөс 0,7% -ийн төлбөрийг жилийн 4,500 $ ба хамгийн бага итгэлцлийн үнэ $ 500,000. Дараа нь $ 1,000,000 зөвхөн 0,3%, эхний $ 2,000,000 -ээс дээш дүн нь 0.20% байна. Та хамтарсан сангийн зардлын харьцаагаар дамжуулан багцад эзэмшсэн аливаа Вангуард хамтын санг шууд бус төлбөрийг төлөх болно.
Банкны итгэлцлийн хэлтсийн олонхи хувьцаа, бонд, үл хөдлөх хөрөнгө, бэлэн мөнгө, хувийн бизнес зэрэг уламжлалт хөрөнгийн ангилалд хөрөнгө оруулалт хийх болно. Vanguard руу буцахын тулд хэрэв та 500,000 долларыг хүүхэддээ итгэх итгэлтэй байх юм бол амь насны даатгалаас авах мөнгөтэй холбоотой бүх хөрөнгө оруулалтын менежментийн ажилтнууд нь төрөл бүрийн хуримтлал цуглуулагдах болно. ; алтан гулдмайн бонд, хөх чип , магадгүй зарим REIT , хэд хэдэн төрийн сан.
Зарим итгэмжлэгдсэн хэлтэс зарим тодорхой төрлийн өмчөөр мэргэжлээр мэргэшсэн бөгөөд тодорхой салбарт туршлагатай. Жишээлбэл, Техасын хувьд итгэл үнэмшилд үхэр, эсвэл газрын тосны эрхийг оруулаад байх нь ховор байдаг. Айовад ажилд орохын тулд бүх фермийг итгэмжит болгож болно. Ингэснээр хамгийн бага үр өгөөж хүртэх боломжтой үр шимийг хүртэх зорилгоор хувьцаа эзэмшигчидтэй гэрээ байгуулдаг банктай хамтран ажиллах боломжтой. Нью-Йорк хотод насанд хүрэгчдийн чинээлэг скинн нь бүхэлд нь орон сууцны барилга эсвэл ховор урлагийн цуглуулганд итгэж болно. Илүү нарийн мэргэшлийн үйлчилгээнд зориулсан төлбөр нь өдөр тутмын харьцаатай холбоотой тул илүү өндөр байх магадлалтай. Мөн хөрөнгө оруулалтын менежментийн гэрээний хувьд тусгай мөнгөн менежментийн компаниудыг хөлсөлж болох, тухайлбал үнэ цэнийн хөрөнгө оруулалтын чиглэлээр мэргэшсэн хүмүүс байж болно.
Банкны итгэлцлийн хэлтсээс үзүүлдэг хөрөнгө оруулалтын менежментийн үйлчилгээ нь байнгын брокерын дансны удирдлагын энгийн зохицуулалттай харьцуулахад ихээхэн консерватив байдаг. Учир нь зөвлөхүүд итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Тиймээс тэд "Prudent Man Rule" хэмээх нэртэй "Харь гаригийн коллеж" нэртэй Массурус мужид 200 орчим настай шүүхийн хэргээс үүдэлтэй. Энэхүү шийдвэр нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчид, "эрэлхийлсэн хүмүүс, үзэмж, оюун ухаан нь хэзээд таамаглахын оронд өөрсдийн ажил хэргийг удирдан зохицуулахыг шаарддаггүй, харин тэдний хөрөнгийг байнгын зарцуулалттай холбоотойгоор магадлалын орлого, аюулгүй байдлын магадлал Хөрөнгө оруулалт хийхээр боллоо. " Хэрэв ашиг хүртэгсэд тэдгээрийг хохирлыг барагдуулах тохиолдолд шүүгч хэр их үнэ цэнэтэй байхыг харгалзан үзвэл итгэмжилсэн хөрөнгөтэй харьцахдаа ойролцоо эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт хийхийг зөвшөөрдөг. Энэ нь хэтэрхий хариуцлагатай.
Банкны Итгэлцлийн алба хэрхэн ажиллуулах вэ?
Банкны итгэлцлийн тусгайлсан газрын үнийн талаар илүү ихийг мэдэхийг хүсч байвал та байгууллагатай холбоо барьж, төлбөрийн хуваарийг асуух хэрэгтэй. Эдгээр өдрүүдэд ихэнх нь онлайнаар олдож болно. Үүнийг ашиглан та тодорхой институцийг үр ашигтай болгохын тулд хичнээн хэмжээний мөнгө хэрэгтэй гэдгээ бодох нь зүйтэй юм.
Итгэлцлийн сан байгуулж байгаа бөгөөд итгэлцлийн сангийн компанийг хэн ажиллуулахыг шийдэхэд тусламж хэрэгтэй байгаа бол Итгэлийн Сангийн төлөө итгэмжлэгчийг сонгохдоо гурван асуултыг уншаарай.