Дэйв олон зүйлийг шийдэх эрхтэй ч гэсэн тэрээр харилцан ашигтай санхүүжилтийг хаанаас авдаг вэ?
Хэрэв та мөнгө хэмнэж, өрөөс гарах, хөрөнгө оруулалтын санд хөрөнгө оруулах, эсвэл радиог сонсох дуртай бол Дэйв Рамси танихгүй байх хэрэгтэй. Би өөрийн хувийн санхүүгийн радиогийн үзэсгэлэнгийн эхэн (90-ээд оны дунд үеэс хойшлуулагдсан) байсан бөгөөд өнөөдрийг хүртэл миний өнөөг хүртэл хадгалагдаж байгаа одоогийн алдарт санхүүгийн энх тайвны номыг эзэмшдэг.
Үнэн хэрэгтээ, Дэйв намайг хувийн санхүүжилтийг ойлгож, түүндээ сэтгэл хангалуун байлгахын тулд зээл авах ёстой бөгөөд энэ нь миний карьерыг хөрөнгө оруулалтын зөвлөх болгон авчирсан юм. Би одоо Баталгаажсан Санхүүгийн Төлөвлөгч (TM) бөгөөд би зөвхөн бүртгүүлсэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөх компанийг эзэмшдэг.
Дэйв Рамзигийн ерөнхий хүндэтгэл, санхүүгийн үйлчилгээний өргөн хүрээтэй байдал, хамтарсан сангийн туршлагатай хослуулсан нь Дэйвын хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөг хамгийн сайн, хамгийн муу талаас нь авч үзэх боломжийг олгодог (хэдийгээр үнэт цаасыг борлуулах лицензгүй боловч үүнийг "зөвлөгөө ").
Дэйв Рамсиг яг зөвийг нь авдаг
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө, санхүүгийн төлөвлөлтийн гуру Рамсей нь радиогийн үзэгчиддээ зориулж, ном уншигчдад санхүүгийн төлөвлөлтийн зөвлөгөөг олон талаас нь өгдөг боловч харилцан санхүүжүүлэх талаар зөвлөгөө өгдөггүй. Дэйв өөрийн үзэгчдэд хамгийн сайн үнэ цэнэтэй нь түүний захиас нь энгийн, ойлгоход хялбар, байнга зугаатай байх явдал юм. Мөн тэрээр мөнгөний сэтгэл судлал дээр төвлөрдөг; Дэйв хөрөнгө оруулагчийн хамгийн муу дайсан нь өөрөө өөрсдийгөө мэддэг гэдгийг мэддэг.
Миний туршлагаас, хэрэв зорилго нь хүрч чадахгүй, ойлгоход хялбар байвал эрт эрт босч, зорилгодоо хүрэх оролдлого хийдэггүй. Энэ нь санхүүгийн зорилго, хоол тэжээл, дасгалын хөтөлбөр, урам зориг, цаг хугацаа, тэвчээр шаарддаг зүйлсийн талаархи үнэн юм.
Ойлгомжгүй байдал, үйлдэл хийхгүй байх нь хөрөнгө оруулалтын философиос илүү зохисгүй хөрөнгө оруулалтын зарчмаас хувийн санхүүгийн салбарт илүү аюултай зан үйл байдаг.
Тиймээс Дэйвын энгийн хүргэлт, түүний санхүүгийн "эрхлүүлэх" алхмууд нь санхүүгийн үйлчилгээний орчлон ертөнц дэх бусад хэсгүүдийн нарийн төвөгтэй байдал, чимээ шуугианаас илүү зөв зөв чиглэлд хүмүүсийг чиглүүлэхэд үр дүнтэй байдаг.
Гэсэн хэдий ч, тодорхой хөрөнгө оруулалтын хувьд Дэйв Рамсигийн хөрөнгө оруулалтын философи нь аюултай хил хязгаар юм. Хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулагчид түүний ярианы радиогийн үзүүлбэрээс зарим нэг сайн зөвлөгөө авч болох хэдий ч энтертайнмент болон хөрөнгө оруулалтын сайн туршлагын хоорондох ялгааг ойлгох нь ухаалаг хэрэг юм.
Dave Ramsey хөрөнгө оруулалтын философи
Бүрэн шударга байхын тулд Дэйвын Хөрөнгө оруулалтын философи, түүний дотор өөрийн вебсайтаас шууд авдаг хамтын сангийн талаар эхэлье.
Дэйв таны ажил олгогч-тэтгэврийн хадгаламж болон таны IRA-д зориулсан харилцан санхүүжилтийг санал болгож байна. Эдгээр дөрвөн төрлийн сангийн хөрөнгө тус бүрийг тэнцүү хувааж үзээрэй:
- Өсөлт
- Өсөлт ба орлого
- Түргэн өсөлттэй өсөлт
- Олон улсын
Хувьцаа (урд талын ачаалал) ба 5-аас доош настай хөрөнгө сонгох. Тэд өөрсдийн хөрөнгийн ангилалд хүлээн зөвшөөрсөн өгөөжтэй хатуу тэмдэглэлтэй байх ёстой.
Хэрэв таны эрсдлийн хүлцэл бага бол таны мөнгө хадгалж үлдэх богино хугацаа байна гэсэн үг. Энэ нь санал болгож буй дөрвөн төрлийн сангуудад "Тэнцвэртэй" санг нэмж, түрэмгий өсөлтөнд 25-аас бага хувийг бүрдүүлэх юм.
Dave Ramsey-ийн ядуу хөрөнгө хуваарилалт: Бондын хаана байдаг вэ?
Хөрөнгийн хуваарилалтын хамгийн үндсэн асуудлуудын нэг нь нэгээс илүү төрлийн хөрөнгөтэй байх явдал юм. Дэйв Рамсигийн 4 сангийн хөрөнгө зөвхөн нэг төрлийн хөрөнгөтэй байдаг. Борлуулалтын сангууд, бондын сан, бэлэн мөнгө байхгүй ( мөнгөний зах зээл эсвэл тогтвортой үнэ цэнэ ). Дэйвын олонхи хүмүүсийн дийлэнхи нь 100% -ийн хувьцааны багцаас бүрдэх бөгөөд таны хамтран зүтгэгчдийн хамтын сангийн талаархи үзэл бодлоор 100% -ийн хувьцааны хөрөнгийн хуваарилалт нь манай гараг дээр ихэнх хүмүүс буруу юм.
Дэйв Рамсигийн 4 сангийн холимог: Олон талт давхцалыг багасгаж байна
Дэйв Рамсигийн хамтран хөрөнгө оруулалтын стратегид хөрөнгө оруулагчдыг 401 (к) эсвэл IRA - нэг Growth fund , Growth & Income Fund , One Agrgressive Growth Fund , Олон улсын сан гэх мэт 4 хамтран санхүүжүүлж байна.
Энэ 4 сан хөмрөг нь ижил төстэй үнэт цаасыг эзэмшдэг хоёр буюу түүнээс дээш үнэт цаасыг эзэмшигчид эзэмшсэн тохиолдолд давхцах боломжтой байдаг. Дэйвын жишээг дагаж, туршлагагүй хөрөнгө оруулагчид Vanguard-ийн хамтран санхүүжүүлдэг 401 (к) төлөвлөгөөг хараад төсөөлж байна:
Нийтлэг хөрөнгө оруулалтын сонголт бол Vanguard S & P 500 Index (VFINX) юм. Эхний хөрөнгө оруулагч энэ сан бол "өсөлт", "өсөлт ба орлого" эсвэл хоёулаа байгааг мэдэхгүй. Түүнчлэн, төлөвлөгөөний өөр сонголт бол Vanguard Growth & Income (VQNPX)? Хэрвээ давхацсан бол хөрөнгө оруулагчид мэдэгдэх үү? Тэд хэрхэн олж мэдсэнийг харъя (Дэйв үүнийг хэлээгүй байж болно). Тэд (эсвэл та) Morningstar.com руу очиж VQNPX хайлт хийх боломжтой. Тухайн сангийн үндсэн хуудсанд нэг удаа " Рейтинг ба Эрсдэл " гэсэн холбоосыг хайж олоод дарна уу. Энэ хуудсан дээр доош гүйлгээд R-squared гэж нэрлээд 99-р байх болно. Энэ нь VQNPX S & P 500 индексийн сангийн 99% корреляцтай гэсэн үг; Тэд бараг адил юм!
Хөрөнгө оруулагчид нь олон улсын хөрөнгийн санд дотоодын өсөлт, орлогын сангаас олддоггүй хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулахгүй байх нь ойлгомжтой. Гэсэн хэдий ч, хэрэв сан нь " дэлхийн хувьцааны " ангилалд багтдаг бол АНУ-ын хувьцааны 20% -60% -ийг хаадаг. Энэ нь илүү давхцал үүсгэдэг (илүү төрөлжүүлэлт хийх).
Товчоор хэлэхэд, Дэйвын 4 сангийн хөрөнгө нь зөвхөн нэг эсвэл хоёр хувьцааны санхүүжилттэй адил төрөлжиж болох юм. Хэрэв АНУ-ын хувьцааны үнэ унасан тохиолдолд хөрөнгө оруулагчийн дансны үнэ нь хувьцааны хөрөнгө, бондын сангуудаас ялгаатай байсан бол илүү их унах болно. Дансны үнэ цэнэ иймэрхүү алдагдал нь хөрөнгө оруулагчдыг унагаж, хөрөнгө оруулалтыг зогсооход хүргэдэг.
Дэйв Рамсигийн Зөвшөөрөлгүй Нөөцийн Сан хаана байна вэ?
Түүний хөрөнгө оруулалтын философид Дэйв А хувьцааг ( ачсан хөрөнгө ) ашиглахыг хэлдэг бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулагчид брокер, хөрөнгө оруулалтын зөвлөхөд (ИУХ, эсвэл брокерын дансанд ) комисс төлнө гэсэн үг юм. Яагаад Дэйв ямар ч ачаалалгүй хөрөнгийг санал болгохгүй гэж үү? Миний анхны таамаглал бол Дэйв өөрийн сонсогчдод "Орон нутгийн Орон Нутгийн Орлогч (ELP)" -ийг ашиглахыг хэлж байгаа юм. Энэ бол Дэйв зөвлөж байгаа брокер эсвэл зөвлөх юм. (Эдгээр ELP-ууд мөн Дэйвын шоуны талаар сурталчилж байгаа). Тэрээр яагаад өөрийн үзэгчид өөрсдийгөө хөрөнгө оруулалт хийхэд нь тусалж болохгүй, эсвэл "зардлыг төлөх" зөвлөхийг ашиглахгүй байхыг зөвлөж байна, мөн тэдэнд өгөх зөвлөгөөгүй зөвлөгөө өгөх зөвлөхийг төлсөн зөвлөхийг яагаад зөвлөдөг вэ ?
Дэйв Рамзигийн Эрсдлийн Хүлцлийн Тодорхойлолт буруу байна
Дэйв хэлэхдээ хөрөнгө оруулагчид эрсдлийн хүлцэл бага, эрсдэл хүлээх чадвартай гэж үзвэл хөрөнгө оруулалтын багцыг түргэсгэх шаардлагатай байж магадгүй гэжээ. "Хөрөнгө оруулалтаа хадгалахын тулд бага хугацаа зарцуулсан" гэж хэлжээ. Үгүй, цаг хугацаа бол хөрөнгө оруулагчийн цаг хугацааны хувьд өнөөдрөөс хөрөнгө оруулалтын зорилт эсвэл хадгаламжийн зорилгын төгсгөл хүртэл хэмжигддэг бөгөөд энэ нь эрсдлийн хүлцэнгүй биш юм. Эрсдэлийг хүлцэх бодит тодорхойлолт нь зах зээлийн эрсдэлийн хэмжээ, ялангуяа хэлбэлзэл (дээш, доош), хөрөнгө оруулагчид тэвчих боломжтой байдаг. 80 настай хүн өндөр эрсдлийн хүлцэлтэй байж болох ба 20 настай хүн эрсдэл багатай байдаг. Хөрөнгө оруулагчийн хүлээсэн эрсдлийн хэмжээ нь сэтгэл хөдлөл эсвэл мэдрэмжийн талаар бүрэн тодорхой бус байдаг.
Дэйв Рамзи юу гэж хэлэх вэ гэдэг нь эрсдэл хүлээх чадвар гэж би "эрсдэлийн хүчин чадал" гэж нэрлэдэг гэж хэлж байгаа бөгөөд энэ нь хэн нэг нь "төлөх" боломжтой эрсдлийн хэмжээ юм. Жишээ нь, та өөрийгөө түрэмгий хөрөнгө оруулагч ( эрсдэл өндөртэй хүлээцтэй байдал ) гэж үздэг байсан ч тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байснаасаа өмнө нэг жилийн хугацаанд таны тэтгэврийн хадгаламжийн 100% -ийг эзэмшдэг байх нь ухаалаг хэрэг биш юм. Үүнтэй адил, хэрэв та тэтгэвэрт гарах хүртэл (40 жилийн туршид удаан хугацаагаар ажиллах чадвартай, өндөр эрсдэлтэй), гэхдээ эрсдэл багатай байдаг бол 401 (k) бүх мөнгөнийхөө тогтвортой үнэт цаасыг байршуулах замаар сайн үйлчлэхгүй болно.
Дэйвын муу хамтын сангийн зөвлөгөөг хэрхэн залруулах талаар зарим нэг санааг өгсөн боловч Дэйв Рамсигийн хамтран санхүүжүүлэгчийн зөвлөгөөний хоёр дахь хэсэг дээр бид Дэйв хувьцааг үзэгчдийнхээ хамт бүх шилдэг санаануудтай танилцах болно. Тэр харилцах илүү сайн ажил хийж чадна.
Маркетингийн сантай хамтарч хөрөнгө оруулалтын шилдэг туршлагын жагсаалт
- Багцыг хэрхэн яаж байгуулах талаар судлах : Багцын стратегид эрсдэл хүлээх эрсдэл бүхий хөрөнгө оруулалтын бүх зүйл энд байна. Хэрэв та энэ бүх мэдээллийг нэг газарт байрлуулчихвал энэ нийтлэлийг шалгана уу. Гэсэн хэдий ч та зөвхөн хэдхэн ширхэг хэрэгтэй бол дараах холбоосууд үүнийг нураа ...
- Гол сансрын багцын дизайныг ашигла : Энэхүү хамтын сангийн багцын бүтэц нь яг л сонсогдож байна. Та "үндсэн" санг сонгож, үүнийг "хиймэл дагуул" сангуудтай тойрон барьдаг. Жишээлбэл, сайн үзүүлэлт бол S & P 500 индексийг 40% -иар, гадаадын хөрөнгө оруулалт , жижиг үнэт цаасны бонд, бонд гэх мэт төрөл бүрийн категориуд тус бүр 10-20% -тай байдаг.
- Олон янзын сангуудыг ашиглах нь зүйтэй. Энэ нь Дэйв Рамсигийн сул талуудын үндсийн үндэс юм. Дэйвын 4 сангийн ангилал нь тэдгээрийн бүтцэд ижил төстэй байдаг бөгөөд энэ нь давхцал гэдэг нэр томьёо нь ядуурлыг бууруулах олон төрлийн бөмбөгийг үүсгэдэг. Жишээлбэл, Дэйв 4 бүлгийн 3 (өсөлт, өсөлт, орлого, идэвхитэй өсөлт) -ийн 3 бүлгийг бүгдийг нь дотоодын хөрөнгийн бөөгнөрөл болгон санал болгож болох юм. Зах зээлийн энэ тал 2007-2009 оны баавгай зах зээлд хамгийн муу байсан. Төрөлжсөн багц нь энэ асуудалд саад болж байсан.
- Эрсдлийн тэсвэр тэвчээрийн тодорхойлолтыг мэднэ үү : Энэ өгүүллийн 1-р хуудсанд хэлсэнчлэн Дэйв үүнийг эрсдэл багатай гэж хэлэхэд бүрэн буруугаар тайлбарлавал "таны мөнгө хадгалахад бага хугацаа зарцуулсан гэсэн үг." Цаг хугацаа тэсвэрлэхэд юу ч биш! Хугацаа сар, жилээр хэмжигддэг бөгөөд хүлээцтэй байдал нь таны дансны үлдэгдлийн бууралт, сэтгэл хөдлөлийн хандлага, мэдрэмж эсвэл сэтгэл хөдлөл юм. Түүнчлэн эрсдлийн хүлцэл ихэвчлэн зөв бус үр дүнд хүрч болох асуумжаар удирддаг. Жишээлбэл, хэдэн сарын туршид таны дансны үнийн 20% -ийг алдсан тохиолдолд танд ямар сэтгэгдэл төрүүлэхийг асуух болно. Юу хийх вэ: Одоо зарж, хүлээж, дараа нь шийднэ үү, эсвэл юу ч хийхгүй байх уу? Энэ нь "Хэрэв таны хамгийн сайн найз чинь машины ослоор явж байсан бол юу хийх байсан бэ?" Гэж асуувал, тайван байж, түүнд туслах уу эсвэл 911 дуудах уу? Хэрэв та саяхан ийм нөхцөл байдалд байгаагүй бол мэдэж авах бодит арга зам байхгүй.
- Тохиромжтой хөрөнгийг хуваарилах : Эрсдлийн эрсдлийн түвшинг тодорхойлсныхоо дараа хөрөнгө оруулалтын актив, бонд, бэлэн мөнгө зэргийг багтаасан хөрөнгө оруулалтын хуваарилалтыг та тодорхойлж болно. Хөрөнгийн зохистой хуваарилалт нь эрсдлийн тэсвэр тэвчээрийн түвшинг илэрхийлнэ. Энэ нь түрэмгийлэл (эрсдэлд өндөр хүлцэл), дунд зэрэг (дунд эрсдлийн хүлээлгэх), эсвэл консерватив (эрсдэл багатай хүлцэл) гэж тодорхойлж болно.
- Дэйв Рамзи нь эхэндээ хамгийн багаар бодоход туслахын тулд хамгийн сайн сангуудыг хэрхэн сонгохыг сурталчлах болно. Та үнэхээр хэрэгтэй хоёр талын хамтын ажиллагааны санг бий болгож, зардал багатай харьцаа , урт хугацааны туршид сайн гүйцэтгэлийн түүхийг (дор хаяж 5 жил) хайж байгаарай. Түүнчлэн A share (loaded) сангаас илүү ачааллын санг ашиглахаа мартуузай.
Та бүхэнд зориулсан Хөрөнгө оруулалтын сангийн хамгийн сайн багцыг бий болгох энгийн жишээ
Энэ нь өөр дахин үнэлгээ хийх, гэрийн даалгавраа хийхэд тусалдаг. Хэрвээ та сайн замыг хүсч байвал (энгийн гарын авлага бол ихэнх хүмүүсийн сурахыг илүүд үздэг гэдгийг би мэднэ) дараах жишээнүүд байдаг:
- Aggressive (High Risk) Portfolio Жишээ : Энэ нь 10 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай хөрөнгө оруулагчид бөгөөд зах зээлийн хэт хэлбэлзэл (бууралт, бууралт) -ийг давж чадна.
- Дунд (Эрсдлийн эрсдэл) Багцын жишээ : Энэ нь 5 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай хөрөнгө оруулагчдад зориулж дансны үнэ цэнээр дунд зэргийн өөрчлөлтийг зөвшөөрдөг.
- Консерватив (Бага эрсдэлтэй) багцын жишээ : Энэ нь 3 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай хөрөнгө оруулагчид, дансны үнэ цэнийн хэлбэлзэл багатай байдаг.
Вэбсайтаас энэ блогийг блог дээр, Муу мөнгө зөвлөгөө , Арван зүйл Дэйв Рамси гээчийн буруугаар шалгаж болно. Би блогын сэтгэгдлүүдийг уншиж өгөхийг санал болгож байна.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.