Татварыг багасган, буцаан олголтыг ихэсгэх
Олон хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтын үндсэн хоёр үндсэн төрлүүдтэй байдаг. Үүнд: 1) Хувьсах ба тогтмол дансны тогтмол брокерын данс, 2) IRA эсвэл 401 (k) зэрэг татвараас чөлөөлөгдөх данс.
Эдгээр хөрөнгө оруулагчдын ихэнх нь эдгээр дансанд ямар хөрөнгө оруулалтын төрлүүдийг хамгийн сайн тохируулах талаар огт бодоогүй байдаг.
Хөрөнгө оруулалтын сангийн татварыг ойлгох нь байршлыг тогтооход тусална
Брокерын дансанд байршуулсан хөрөнгө оруулалт нь капиталын олз , хүүгийн орлогод (ногдол ашиг) ногдуулдаг. Жишээ нь, хэрэв та хамтран худалдан авсан үнээсээ үнийг ( NAV ) худалдаж авсан үнээсээ өндөр байвал та татвараа төлөх болно. Түүнчлэн, брокерын дансанд оруулсан хөрөнгө оруулалтын хүүгийн орлого (ногдол ашиг) нь ажил олгогчоос төлөхтэй адил энгийн орлого юм.
Борлуулах данснаас татварыг хойшлуулсан дансанд татвар нэлээд ялгаатай байна. IRA эсвэл 401 (k) зэрэг татвараас чөлөөлөгдөх дансны харилцан санг борлуулах нь капиталын орлогын татварыг үүсгэхгүй. Үнэн хэрэгтээ, зарж борлуулах сан нь ямар ч татварыг үүсгэдэггүй (хэдийгээр бусад харилцан сангийн төлбөр төлдөг байж болно).
Ногдол ашгаас олох орлого нь IRAs эсвэл 401 (k) -д татвараас чөлөөлөгддөггүй, жишээ нь тэтгэвэрт гарах гэх мэт.
Санхүүгийн төрөл ба дансны төрлүүд
Хөрөнгө оруулагч болон татварын нягтлан бодох бүртгэлийн оюун санаа нь логик холболт хийхээр нэгтгэсэн. Татваргүй бага орлогыг бүрдүүлэх санг брокерын дансанд байршуулж, татвар бий болох магадлалтай сангуудыг татвараас чөлөөлөгдөх дансанд байршуулна.
Жишээлбэл, брокерын дансанд та орон нутгийн бондын сан , эсвэл тодорхой биржийн арилжааны сан (ETF) , индексийн сан , өсөлтийн хувьцааны сан гэх мэт бага хэмжээний эсвэл огт ногдол ашгийн орлого гэх мэт татвараас чөлөөлөгдөх хөрөнгийг ашиглах талаар бодож үзэх хэрэгтэй.
Мөн хамтын хөрөнгө оруулалтын зорилгоо танилцуулгын сан гэж үздэг эсвэл Morningstar ашиглан эсвэл тодорхой сангийн компанийн вэбсайтаас шууд олох боломжтой гэдгийг санаарай. Хэрвээ сангийн зорилго нь "Орлого" эсвэл "Утга" бол хамтын санг эзэмших нь ихэвчлэн орлого (ногдол ашиг) байдаг ба хэрэв уг сан нь таны брокерын дансанд байршуулсан бол татварын тооцоотой байх болно. Үүний эсрэгээр, өсөн нэмэгдэж буй хамтын сан нь өсөлтийн зорилготой хувьцаануудыг эзэмшдэг бөгөөд компаниуд нь хөрөнгө оруулагчдад ногдол ашгаа төлөхийн оронд компанид дахин хөрөнгө оруулахдаа ашгаа ашигладаг гэсэн үг юм.
Хөрөнгө оруулалтын сангуудын хамгийн том 3 оролдлогоос зайлсхий
Татварыг бага байлгах замаар орлогын хуримтлал, харилцан сангийн орлогын ихэнхийг хадгалж үлдэх шугамын дагуу та бодож байх хэрэгтэй. Хөрөнгө оруулалтын татварыг бага байлгахын тулд хөрөнгийн байршлын хувьд ухаалаг байх хэрэгтэй. Хөрөнгө оруулагчдын гүйцэтгэлийн талаарх хамгийн том дүгнэлтүүдийн нэг бол таны харилцах данс эзэмшдэг газрыг (дансны төрөл) татвараас ялгаатай болгодог.
Дахин хэлэхэд, IRAs, 401 (k) s зэрэг татвараас чөлөөлөгдөх дансны орлогод (ихэнх бондын сан, орлогын зорилготой ихэнх хөрөнгийн сан) хадгалж үлдэх. Татвар ногдох ашгийн хувь (хамтарсан брокерын данс гэх мэт) татвар ногдуулах хөрөнгийг ( татварын зардлын харьцааг харна уу) хадгалж бай. Түүнчлэн, брокерын дансанд капиталын олзыг анхааралтай ажиглана. Хэрэв та арилжаа хийхийг (урьдчилан худалдан авах, борлуулах, жилд хэд хэдэн удаа солилцох) урьдчилан таамаглах бол таны IRA буюу 401 (к) -д илүү ихийг хийхийг хичээгээрэй.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.