Та асуусангүй
Хөрөнгө оруулагчид хамтын санг сонгохдоо илүү татвар төлөхийг шаарддаггүй. Гэхдээ тэд хөрөнгийнхөө ашиглалт болон хэрхэн ажилладаг талаар мэдэхгүй байгаа бол хөрөнгийн ашиг хуваарилах нь таныг хамгаалагчаас татна.
Хөрөнгө орлогын хуваарилалтын тухай болон илүү сайн хөрөнгө оруулагч болох талаар өөрийгөө сур.
Хөрөнгө оруулалтын капиталын ашиг олдог
Жил бүрийн сүүлийн хоёр сарын туршид нийтэд хувьцаа эзэмшигчид хамтран хөрөнгө оруулалтын хөрөнгөөс олсон орлогын хуваарилалтыг хүлээн авах боломжтой байдаг. Гэхдээ эдгээр нь сайн төрлийн ашиг орлого биш юм.
Эдгээр капиталын орлогын хуваарилалт нь татвар ногдох жилийн туршид нэг ба түүнээс дээш тооны хувьцааны эзэмшлийн хувьцааг борлуулах удирдлагын үр дүн юм. Сангийн менежер нь өөрчлөлтийн төлөв байдлаас шалтгаалан хувьцааг зарахаар шийдсэн, эсвэл сан нь хувьцаа эзэмшигчийн эргэлтэнд зориулж мөнгө авах шаардлагатай бол (хэрэв хувьцаа эзэмшигч нь уг сангийн хувьцааг зарах бол), хэрэв хувьцаа нь анх худалдан авсан сангаас Уг сан нь хувьцаа эзэмшигчдэд хамгийн багадаа 95% -ийг хуваарилах ёстой.
Хадгаламж нь татвараас чөлөөлөгдөх дансанд эзэмшдэг бол (IRA, 401k, г.м.) эзэмшдэггүй бол хөрөнгийн ашиг хуваарилалт нь сангийн хувьцаа эзэмшигчдэд татвар ногдуулдаг .
Жишээлбэл, XYZ Холбоо нь 20 жилийн өмнө 100,000 хувьцааг 1 доллараар худалдаж авсан гэж үзье.
Тус сан өнөөдөр 100 мянган ширхэг хувьцааг 50 ам.доллараар зардаг бөгөөд энэ нь урт хугацааны хөрөнгө оруулалтыг 49 ам.доллар болгоно. Сан нь одоогийн хувь нийлүүлэгчдэд олзыг хуваарилах ёстой бөгөөд хувь нийлүүлэгчид өөрсдийн хувийн татварын тайланг олсон орлогоо тайлагнах ёстой.
Капиталын хуваарилалтын эдийн засгийн үнэ цэнэ гэж юу вэ?
Хөрөнгө орлогын хуваарилалтад эерэгээр нөлөөлж байгаа мэт санагдаж болох боловч түгээх эдийн засгийн эерэг утга байхгүй.
Жишээ нь, XYZ-ийн харилцан ашигтай сангийн хуваарилалтаас цааш нь харах:
- Та XYZ Холбооны Хамтын Сангийн 1000 хувьцаа эзэмшдэг. Сан нь цэвэр хөрөнгийн үнэ цэнэ (NAV) нэгж хувьцаанд ногдох $ 10 байна. Сангийн хөрөнгө оруулалт нь 10,000 $ байна.
- Сангийн эзэмшлийн нийт дүн нь $ 10,000 (1,000 ширхэг хувьцааг нэгж хувьцаанд 10 доллараар) бөгөөд бүх хөрөнгийн олз, ногдол ашгийг дахин хөрөнгө оруулна.
- Уг санг өмнөх жишээнд тайлбарласны дагуу урт хугацааны хөрөнгийн олзыг хуваарилдаг. Өмнөх жишээнд хувьцаа борлуулах урт хугацааны капиталын олз нь санг нийт цэвэр хөрөнгийн үнэ цэнийн 10% буюу 1 нэгж хувьцаанд ногдох ашгийн 1% юм.
- Бүртгэлийн өдрөөр хувьцаа эзэмшигчид нь эзэмшиж буй хувьцаа бүрт 1 доллар авна. Ногдол ашгийнхаа өдрөөс эхлэн сангуудын NAV нь $ 1 -ээр бууруулна.
- Үүний үр дүнд та 1000 доллар авдаг.
- Зах зээлийн үнэ цэнэ өөрчлөгдөөгүй гэж үзвэл та одоогоор 10,000 ам.долларыг эзэмшдэг.
Хэрхэн? Сангийн NAV нь $ 1-ийн капиталын олзын хувиас $ 9 болж буурсан бөгөөд та нийт 1111.11 хувьцааг өгөхийн тулд ашиг олох зорилгоор дахин хөрөнгө оруулсан. ($ 9-ийн 9,11 хувьцааг 111,11 ширхэг хувьцааг шинээр нэмж оруулсан $ 1,000). Хэрвээ та орлогоо дахин хөрөнгө оруулалтанд оруулаагүй бол $ 9, $ 1,000-ийн 1,000 ширхэг хувьцааг авах болно. Аль ч аргыг та $ 10,000 гэж байна.
Өмнөх дурдсанчлан, эдгээр хөрөнгийн олзыг хуваарилах нь татвар ногдуулах данс дахь харилцан санхүүжилтийг эзэмшдэг бол татварын хуульд нөлөөлдөг.
Тэтгэврийн төлөвлөгөөнд (IRAs, 401ks гэх мэт) хөрөнгийн олз хуваарилалтад өртөөгүй. Дансны дахин хөрөнгө оруулалтыг зардлынхаа үндсэн дээр нэмэгдүүлж байх нь зүйтэй. Сангийн эцэст зарагдах үед татвар ногдох ашиг буурна.
Хэрвээ та татвар ногдох дансанд хоёрдогч сангаа эзэмшвэл бага дүнтэй хөрөнгийн сан, индексжүүлсэн сан, татвар ногдуулах харилцан санхүүжилт (зарим идэвхтэй удирддаг сангууд бага эргэлттэй ) байна. Өөрөөр хэлбэл, хөрөнгө оруулалтын хуваарилалт байх эсэх, хэзээ гаргах талаар жил бүрийн 10-р сараас эхлэн санхүүгийн компанийн вэбсайтад зочилно уу.
Хэрэв хуваарилалт нь том байхаар тооцоологдсон бол уг санг эзэмших давуу болон сул талуудыг авч үзэх хэрэгтэй. Үнэндээ та хуваарилахаас зайлсхийхийн тулд уг санг зарахыг хүсч болно. Хэрвээ та хуваарилахаас зайлсхийхийн тулд санд зарах бол 30 хоногийн дотор (хэрэв та өөрийн татвар ногдуулах данс эсвэл ИХОТ-даа буцааж худалдаж авбал) IRS угаалгын борлуулалтын дүрмийг зөрчих болно.