Хөрөнгө оруулалтын зорилго юу вэ?
Хөрөнгө оруулалтын зорилго бол тухайн багцын багцын санхүүгийн хэрэгцээ юм.
Ихэнх хүмүүсийн хувьд хөрөнгө оруулалтын багцын зорилго нь тэтгэвэрт гарахад зориулсан урт хугацааны өсөлт юм. Зарим нь тэтгэвэрт гарч, одоогийн орлого, урт хугацааны өсөлтийг хайж байна. Зарим хөрөнгө оруулагчид одоо байгаа зүйлдээ хадгалж үлдэхийг хүсч, өсөлт хөгжилт, орлогоос илүү аюулгүй байдлыг илүү сонирхдог.
Зорилтыг тодорхойлсны дараа тухайн багцын зорилгыг хангахын тулд ямар төрлийн хөрөнгийн ангилал болон аюулгүй байдлын төрлүүдийг шаарддаг. Гэсэн хэдий ч, хөрөнгө оруулалтын зорилтоос үл хамааран үүнийг хийхэд нэгээс илүү сангаас шаардагдах болно.
Таны эрсдлийн хүлцэл гэж юу вэ?
Эрсдэлийг тэсвэрлэх нь зах зээлийн эрсдэлийн хэмжээ, ялангуяа хэлбэлзэл (дээш, доош), хөрөнгө оруулагчид тэсч гарах магадлалтай хөрөнгө оруулалтын хугацаа юм. Жишээлбэл, хэрэв танд эрсдэл хүлээх өндөр эрсдэлтэй бол энэ нь та үнэ цэнэ буурч, баавгай зах зээл дээр ч гэсэн харилцан ашигтай байх болно гэсэн үг юм.
Ихэнхдээ урт хугацааны туршид сайн хөрөнгөтэй байж болох богино хугацааны туршид хувьцааны санхүүжилт байгаа тохиолдолд нэг буюу хоѐр харилцан хамтран санхүүжүүлэх нь илүү эрсдэлтэй байдаг.
Хэрэв та эрсдэл хүлээх чадвараа мэдэхгүй бол эрсдлийн хүлээлгийн асуулга нь янз бүрийн зах зээлийн янз бүрийн хувилбараар асууж, тэдэнд хариу үйлдэл үзүүлэх болно. Ингэснээр хамгийн сайн тохирох санг тодорхойлоход туслах болно.
Сангийн ямар төрлүүд эсвэл ямар төрлүүд хэрэгтэй вэ?
Хэрэв та ихэнх хөрөнгө оруулагчдын адил эрсдэлд дунд зэргийн тэвчээртэй байхыг хүсч байгаа бол өөр өөр загвар, зорилготойгоор дор хаяж гурав, дөрвөн харилцан хамтран санхүүжүүлэх нь зүйтэй. Хэрэв зөв төрөлжсөн бол ижил шинж чанарыг хуваалцдаггүй сангийн төрлийг нэгтгэх замаар хэлбэлзэлийг бууруулна. Жишээлбэл, баавгай зах зээлд хувьцааны сан үнэ цэнээрээ мэдэгдэхүйц буурч болох боловч бондын сан нь үнэ цэнээ хадгалж, баавгай зах зээл дээр үнэ цэнээ өсгөх боломжтой.
Хамгийн энгийн түвшинд хөрөнгийн сангууд болон бондын сангууд гэсэн хоёр төрлийн сангууд байдаг. Хувьцаа ба бонд нь хөрөнгө оруулалтын үндсэн 3 үндсэн хөрөнгийн хоёр нь юм. Мөн мөнгөн хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.
Ийнхүү хамгийн энгийн түвшинд төрөлжүүлэх нь дор хаяж хоёр харилцан хөрөнгө оруулалтын сан, нэг үнэт цаасны сан, нэг харилцан бондын сангуудад хөрөнгө оруулалт хийх явдал юм. Мөнгөний захын сан нь хөрвөх чадвартай байх (бэлэн мөнгө авах), эсвэл хөрөнгө оруулагчид эрсдэлд хүлцэл багатай бол хөрөнгө оруулалтын зохих хэсэг байж болно.
Ер нь, эрсдэлтэй, урт хугацааны өсөлтийн зорилго нь дунд болон өндөр эрсдэлд орох боломжтой гэж үзвэл таны багцад бондын сангаас илүү хувьцаа авах шаардлагатай болно.
Хөрөнгө оруулалтын санд хэдэн төгрөг хэрэгтэй вэ?
Хамтарсан сангийн компани болон дансны төрлөөс хамаарч (IRA, 401к, эсвэл татвар ногдуулах брокерын данс) хамаарч байгаа бол та нэг харилцан санг худалдан авахын тулд $ 3,000 хүртлэх шаардлагатай байж болно. Хөрөнгө оруулалтын хамгийн түгээмэл компаниудын нэг ба хөнгөлөлттэй брокерууд дээр хамтын хөрөнгө оруулалтын хамгийн доод хэмжээ энд байна:
- Vanguard Funds : $ 3,000
- Чин үнэнч байдал Сангууд : $ 2,500
- T. Rowe Үнийн сан : $ 2,500
- Charles Schwab сан : $ 100
Тиймээс, хэрэв танд $ 3,000 хадгалагдаж, анхны хөрөнгө оруулалтын сангаа худалдан авах хүсэлтэй байгаа бол, та Vanguard-ийг ашиглахыг хүсч байгаа бол танд зөвхөн нэг санд хөрөнгө оруулах сонголт байж болох юм.
Аз болоход, Вангуард болон бусад ач холбогдолгүй хөрөнгө оруулалтын компаниуд нь бусад сангуудад хөрөнгө оруулалт хийдэг сангуудын сан юм. Жишээлбэл, Vanguard-ийн "LifeStrategy" нь дөрвөн өөр Вангуандын санд хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Тиймээс иймэрхүү нэг сан худалдаж авах нь янз бүрийн категориудад дөрвөн санг худалдан авахтай адил үр дүнд хүрдэг.
Хөрөнгө оруулалтын сан хэрхэн ажилладаг вэ?
Зөвхөн нэг санд хөрөнгө оруулах боломжтой хэдий ч хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн багцаа бүтээж, өөрсдийн хэрэгцээнд нийцүүлэн зохицуулах боломжтой байдаг. Олон жилийн багцын онолын давуу талыг ашиглан та өөртөө төрөлжиж, тохирсон багцыг бий болгох боломжтой.
Аз болоход, энэхүү багцын онолыг Core болон Satellite хэмээх нийтлэг, цаг хугацаанд нь шалгасан багц дизайн гэж нэрлэнэ. Энэ бүтэц нь яг л сонсогдож байна: Та "үндсэн" эхлэлээс эхлэх бөгөөд энэ нь ихэвчлэн томоохон хэмжээний хувьцааны индексийн сан байх бөгөөд энэ нь таны багцын хамгийн том хэсгийг төлөөлж "цөмийн" сангуудтай гол цөмийг бий болгодог. таны багцын жижиг хэсгүүдийг төлөөлөх болно. Дунд зэргийн (дунд) эрсдлийн хүлцэлтэй (үндсэн хөрөнгийн хуваарилалт 65% Хувьцаа, 30% Бонд, 5% Бэлэн мөнгө / MMKT) урт хугацааны хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой үндсэн болон хиймэл дагуулын багцын жишээ энд байна:
40% Том хивс (Индекс)
10% Жижиг хивс
15% гадаад валют
30% Завсрын хугацаат бонд
05% Бэлэн мөнгө / Мөнгөний зах зээл
Хөрөнгө оруулалтын сангийн төрөл, мөнгөний сангуудын энэ холимог нь төрөл бүрийн хөрөнгө оруулалтын загвартай бөгөөд энэ нь багцын бусад сангуудтай маш их хамааралтай (хэтэрхий төстэй) байдаг. Урт хугацааны туршид энэхүү багц нь түүхэн дунджаар 5% -8% хүртэл дундаж өгөөжийг бий болгоно. Бусад багц загварын хувьд:
- Аврагдагсдын харилцан ашигтай сангийн багцын жишээ
- Консервативын харилцан холбооны сангийн багцын жишээ
Дүгнэж хэлэхэд, аль хэдийн харилцан ашигтай сангуудын тоог хамгийн сайнаар үнэлэхийн тулд хамгийн тохиромжтой тоонууд нь гурван ба таван сангаас алслагдсан байж магадгүй юм. 10-аас илүү хөрөнгөтэй байх нь ховор байдаг.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.