Хөрөнгө оруулалтын сан үнэхээр сул дорой байдаг уу?
Гэрийн даалгавар нь танай харилцан ашигтай сангийн сул талуудыг тодорхойлсон нийтлэлүүдэд хүргэх болно. Гэсэн хэдий ч хамтын хөрөнгө оруулалтын сул талууд нь харилцан ашигтай сангуудын хувьд дутагдалтай санагддаг уу?
Харилцан сангуудын хэд хэдэн сул талууд гэж нэрлээд, тэднээс хэрхэн зайлсхийх вэ?
Сул тал 1: Хамтарсан сан Нууцын төлбөртэй байна
Хураамж нь нуугдмал байсан бол нуусан хураамжууд нь хамтын сангуудын сул талуудын жагсаалтад байх болно. Гэмтлийн далд төлбөрийг 12b-1 хураамж гэж нэрлэдэг. Эдгээр 12б-1 хураамжийг төлөхөд хөгжилтэй байдаггүй ч тэд далдлагдаагүй байдаг. Энэхүү төлбөрийг харилцан сангийн танилцуулгын үеэр танилцуулж , харилцан сангуудын вэбсайтаас олж болно. Олон хамтын сангууд 12b-1 хураамж төлдөггүй. Хэрэв та 12b-1 шимтгэлийг түдгэлзүүлбэл, хураамж төлөөгүй харилцан сангуудад хөрөнгө оруулалт хийх. Далд төлбөр нь харилцан сангуудын сул талуудын жагсаалтыг хийж чадахгүй, учир нь тэд нууц биш, 12b-1 хураамж төлдөггүй олон талт сангууд байдаг.
Сул тал 2: Хөрөнгө оруулалтын сан нь хөрвөх чадваргүй
Та ETF, хувьцааны болон хаалттай төгрөгийн сангуудтай харьцуулбал харилцах санд зарахдаа хэр хурдан мөнгө олж чадах вэ?
Хэрэв та харилцан санг зарвал, борлуулалтын дараа өдрийн бэлэн мөнгөтэй болно. ETFs, хувьцаанууд болон хаалттай төгрөгийн хөрөнгө оруулалтын зардлаа зарснаас хойш 3 хоногийн дараа хүлээх шаардлагатай. Би "хөрвөх чадваргүй байдал" гэж хоёулаа харилцан сангуудын сул талыг ярих болно. Хэрвээ та гудамжинд хөрөнгө оруулалт хийвэл илүү төлбөрийн чадварыг олох боломжтой.
Сул тал 3: Хөрөнгө оруулалтын сангууд өндөр борлуулалтын төлбөртэй байдаг
Худалдааны саналын сул талуудад борлуулалтын төлбөр багтах ёстой юу? Ач холбогдолгүй хөрөнгө оруулалтын олон тооны хөрөнгөтэй үед борлуулалтын төлбөрийг төлөхийг зөвтгөх нь хэцүү байдаг. Гэхдээ дахин борлуулалтын төлбөр нь борлуулалтын хураамжгүй олон талт хамтын ажиллагааны сантай бол харилцан солилцох сангийн сул тал гэдгийг хэлэх нь хэцүү юм. Борлуулалтын төлбөр хэтэрхий өргөн байгаа бөгөөд хамтын сангийн сул талуудын жагсаалтанд оруулав.
Сул тал 4: Хөрөнгө оруулалтын сан, Худалдааны муу гүйцэтгэл
Хэрэв та харилцан санг худалдан авах эсвэл зарах бол тухайн харилцах санд худалдан авах эсвэл зарах захиалгад ирснээс үл хамааран уг хэлцэл зах зээлийг хаах үед хийгдэнэ. Хөрөнгө оруулалтын бүтцийг энгийн, стрессгүй шинж чанартай болгохын тулд хамтын хөрөнгө оруулалтын арилжаа хийдэг. Гэхдээ ETF-ийн өмгөөлөгч, өмгөөлөгчдийн олонх нь ETF-ээр өдөржингөө худалдаа хийх боломжтой гэдгийг зааж өгнө. Хэрвээ та ETF-ийн хөрөнгө оруулалтын санд хөрөнгө оруулалт хийхээр шийдсэн бол таны захиалгыг 4-5 цагт ЭТС-ийн үнийг хүлээн авахаас илүүтэйгээр ETF-тэй хамт захиалж болно.
Сул тал 5: Бүх харилцан ашигтай сан нь капиталын олзын өндөр орлоготой байдаг
Хөрөнгө оруулалтын бүх хөрөнгийг худалдах, хөрөнгө оруулагчид татвар ногдох үйл явдал болгон хөрөнгө оруулагчид шилжүүлэх тохиолдолд бид харилцан сангийн дансны сул талуудын жагсаалтыг ялагчаар олж авсан.
Өө, бүх харилцах сангууд нь жилийн хөрөнгийн олзыг хуваарилдаггүй. Хамтарсан сангууд болон татвараас үр ашитай хамтын сангуудын индекс нь эдгээр хуваарилалтыг жил бүр гаргадаггүй. Тиймээ, хэрэв тэд олзтой бол хувьцаа эзэмшигчид олзыг хуваарилах ёстой. Гэсэн хэдий ч олон тооны харилцан санхүүжилт ( индексийг харилцан холбох сан , татварыг үр ашигтай хамтран санхүүжүүлэх гэх мэт) нь бага хэмжээний эргэлтийн сангууд бөгөөд жил бүрийн хөрөнгийн олзыг хуваарилдаггүй.
Үүнээс гадна, тэтгэврийн төлөвлөгөө (IRAs, 401ks гэх мэт) нь хөрөнгийн олзын хуваарилалтад нөлөөлөөгүй. Хөрөнгө орлогын хуваарилалт, татварыг алдахаас урьдчилан сэргийлэх, хуваарилахын өмнө харилцан санд зарах стратегийг бас авч үзэх шаардлагатай.
Хамтын хөрөнгийн сан сул байна уу?
Хамтарсан сангийн сул тал байна уу? Мэдээж хэрэг, хамтын сангуудын сул тал бий. Хөрөнгө оруулалтын машин бүрт хөрөнгө оруулалт хийх давуу болон сул талууд байдаг.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв та харилцан ашигтай сангийн сул талуудын жагсаалтыг харвал жагсаалтан дахь зүйл тус бүрийг нягтлан шалгаад, харилцан сангуудын сул тал эсвэл тодорхой хөрөнгө оруулалтын сул тал эсвэл хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийг үл хамааран бүтэц).