Таны кредит оноо таны амьдралд одоо болон ирээдүйд нөлөөлдөг хүчирхэг тоо юм. Таны оноо таны кредит карт болон зээл авахад зориулж хүүгийн хэмжээг тодорхойлж, зээлдэгчид таньд эдгээр зээлийн карт болон зээлийг зөвшөөрсөн эсэхээ шийдэхэд туслах болно.
Даатгалын компаниуд гэх мэт гэнэтийн бизнесүүд таны талаар таны шийдвэрийг гаргахын тулд таны зээлийн оноо ашиглах боллоо. Ашигтай компаниуд таны нэр дээр шинэ үйлчилгээ үүсгэхээсээ өмнө таны кредитийг шалгаж, зарим ажил олгогчид таныг ажил эрхлэх, дээшлүүлэх, эсвэл дэмжихийг шийдэхийн тулд таны зээлийн түүхийг (гэхдээ таны жинхэнэ зээлийн оноо) шалгадаг.
Таны кредитийг хамгаалах, бүтээх нь хэзээ ч илүү чухал бөгөөд дараах таван хүчин зүйлийг хэрхэн зохицуулах нь таны зээлийн оноог тодорхойлоход бүх ялгаа гаргах боломжтой.
01 Билл төлбөрийн түүх
Төлбөрийн түүхэн дэх таны зээлийн үнэлгээний 35 хувийг тодорхойлно. Үнэн хэрэгтээ та төлбөрөө цаг хугацаанд нь төлөх нь таны зээлийн оноо бусад хүчин зүйлээс илүү нөлөөлдөг. Төлбөрийн асуудал, төлбөрийн дампуурал, дампуурал, буцаан төлөх, татвар төлөх, эсвэл барьцаалах гэх мэт төлбөрийн чадвартай холбоотой асуудлууд нь таны зээлийн онооыг сүйтгэж, сайн зээл шаарддаг аливаа зүйлийг батлахад бараг боломжгүй юм.
Таны кредит оноо авах хамгийн сайн зүйл бол сар бүр таны төлбөрийг хийх явдал юм.
Таны өр төлбөрийн түвшин
Таны зээлийн түвшин нь таны зээлийн үнэлгээний 30 хувийг тодорхойлдог. FICO оноо зэрэг зээлийн үнэлгээний тооцоо, таны өртэй холбоотой цөөн хэдэн гол хүчин зүйлсийг харна уу. Таны авсан зээлийн ердийн дүн таны зээлийн картын тэнцвэрийг таны зээлийн хязгаарт ( зээлийн хэрэглээ гэж нэрлэдэг), зээлийн үлдэгдэлтэй холбоотой анхны зээлийн дүнтэй харьцуулсан харьцаа юм.
Удирдамжийн дагуу та кредит картныхаа ашиглалтын төлбөрийг 30 хувь буюу түүнээс бага байлгах ёстой бөгөөд энэ нь зөвхөн картныхаа хязгаарыг 30 хүртэлх хувиар цэнэглэх ёстой.
Өндөр үлдэгдэл, хэт их өртэй байх нь таны зээлийн оноо ихээхэн нөлөөлдөг. Сайн мэдээ гэвэл таны зээлийн оноо таны тэнцвэрийг төлөхөд хурдан сайжирна.
03 Таны зээлийн түүхийн нас
Таны хамгийн хуучин зээлийн дансыг хэдэн настай вэ? Кредит нас нь таны зээлийн кредитээс 15 хувь бөгөөд таны хуучин дансны нас, дансны дундаж насыг авч үздэг. "Хуучин" зээлийн настай байх нь таны зээлийн оноотой харьцуулахад илүү дээр юм. Учир нь танд зээлийн туршлагатай болсон байна. Шинэ данс нээх эсвэл хуучин акаунтыг хаах нь таны дундаж насыг багасгана. Тиймээс, хэд хэдэн шинэ данс нээх нь ихэвчлэн тийм ч сайн санаа биш юм.
Таны тайланд 04 төрлийн зээлийн төрөл
Зээлийн үндсэн хоёр төрөл байдаг: эргэлтийн данс ба татаасын зээл. Кредиттэй холбоотой хоёр төрлийн данстай байх нь зээлийн кредитэнд илүү тохиромжтой. Яагаад гэвэл танд төрөл бүрийн кредитийг удирдах туршлагатай болохыг харуулж байна.
Хэрэв та машин, гэр гэх мэт төрөл бүрийн эд хөрөнгийн зээл, зээлийн картуудаас гадна зээлийн эсвэл зээлийн картаас гадна оюутанд эсвэл хувийн зээл авах боломжтой бол илүү дээр байх болно. Зээлийн төрөл нь зөвхөн зээлийн үнэлгээнийхээ 10 хувийг бүрдүүлдэг учраас тийм ч сайн биш юм. Зээлийн тодорхой төрлийн зээл зэрэг тодорхой төрлийн зээл таны оноо алдагдахгүй.
05 Зээлийн лавлагааны тоо
Зээлийн шалгалтыг шаарддаг програмыг бүрдүүлэх бүрт кредит дээр суурилсан өргөдөл гаргасан гэж үзвэл таны зээлийн тайланд асуулга тавина. Асуултууд таны зээлийн оноо 10 орчим хувийг бүрдүүлдэг. Нэг эсвэл хоёр лавлагаа ихээхэн хор хохирол учруулахгүй, гэхдээ хэд хэдэн лавлагаа, ялангуяа богино хугацааны дотор та өөрийн FICO оноонаас олон оноо авах боломжтой. Өөрийн кредит оноо хадгалахын тулд хамгийн багадаа хадгална уу.
Сайн мэдээ бол сүүлийн 12 сарын коэффициентээс зөвхөн таны зээлийн оноо руу хийсэн лавлагаа юм. Асуудлууд нь таны зээлийн тайлангаас хойш 24 сар өнгөрсний дараа бүрэн алга болдог.
Өөрийн кредит тайлангаа шалгах нь "зөөлөн" лавлагааны үр дүнгээс таны зээлийн оноо нөлөөлөхгүй болохыг анхаарна уу.
Таны зээлд нөлөөлдөггүй хүчин зүйлс
Зарим хүчин зүйлсийн хувьд таны зээлийн оноо нөлөөлдөг гэж үздэг ч тэдгээр нь наад зах нь шууд биш юм. Орлого, банкны үлдэгдэл, ажил эрхлэлтийн статус гэх мэт мэдээлэл нь таны зөвшөөрөх чадварт нөлөөлж болох боловч таны зээлийн оноог тооцох алгоритмыг хүчингүй болгодоггүй. Нас, гэрлэлтийн байдал, дебит буюу урьдчилсан төлбөрт картын хэрэглээ нь таны зээлийн оноо нөлөөлдөггүй.