Таны Кредиттэй холбоотой 9 чухал баримтыг мэдэх болно
Таны зээлийг ашигладаг компаниудын тоог харгалзан, тантай бизнес хийх эсэх, үнийг тогтоохын тулд өнөөгийн нийгэмд муу зээлийг олоход хэцүү байдаг. Зээлдүүлсэн зээлийн түүхтэй хэрэглэгчид зээлээ сайжруулахын тулд кредит засварыг эрэлхийлэх нь ихэвчлэн санхүүгийн хувьд илүү хялбар байдаг. Зээлийн засвар үйлчилгээний компанийг хөлслөх нь ихэнхдээ хамгийн сайн сонголт мэт санагддаг боловч ерөнхийдөө хамгийн боломжит сонголт байдаг.
Зээлийн засварыг удирдаж, зээлийнхээ хамгийн сайн сонголтыг үнэлэхийн тулд зээлийн засвар үйлчилгээний талаар мэдэх хамгийн чухал зүйлс энд байна.
1. Та өөрөө хийж болно.
Зөвхөн зээлийн засварын компаниуд зөвхөн зээлийн засварыг хийхэд тусалж чадна гэж боддог. Гэхдээ зээлийн засварын компани нь өөрийнхөө төлөө хийж чадахгүй зүйлээ хийх боломжгүй юм. Зээлийн үйл ажиллагаа хэрхэн хийгдэж, зээлээ засахын тулд юу хийж чадах талаархи мэдлэг, чадварыг дээшлүүлэхийн тулд ном, интернетэд байдаг мэдээллүүд олон бий.
Жишээ нь, сөрөг мэдээллийг арилгах нь зээлийн тайлангийн маргаан, өрийн баталгаажуулалт, төлбөрийг төлөх, гүүдвилийн үсгүүд зэрэг аргуудыг хийж болно. Эдгээрийн ихэнх нь зээлийн засварын компаниудаас хасах мэдээллийг авахын тулд зээлийн засварын компаниуд ашигладаг стратегиуд юм. Өөртөө мөнгө хийх нь зөвхөн мөнгө хэмнэх төдийгүй өөрийн зээлийн түүхэнд эрх мэдэл, хяналтыг өгдөг.
Ирээдүйд зээлээ сайжруулах хэрэгтэй бөгөөд өөртөө үүнийг хийж чадвал өөр компанид туслалцаа үзүүлэх шаардлагагүй болно.
2. Кредит засвар нь зээлийн дүн биш таны зээлийн тайлангийн тухай юм.
Та кредитээ засаж байхдаа та өөрийн зээлийн тайлангийн мэдээллийг сайжруулахын тулд ажиллаж байна.
Энэ нь танд сайн зээл эсвэл муу кредиттэй эсэх нь эцсийн дүнд нөлөөлдөг бөгөөд таны зээлийн оноо юм.
Кредит тайлангаа шалгаж үзэх нь таны кредит дээр ажиллахад бэлэн болмогц та юу хийх ёстой вэ? Та кредит хугацаандаа жил бүр зээлийн тайланг үнэгүй авч болно - Equifax, Experian, TransUnion - www.annualcreditreport.com сайтаар зочилж болно.
3. Таны зээлийн оноо танай корпораци хаана байгааг олж харахад тусална.
Таны сайн эсвэл муу зээл байгаа эсэх нь таны зээлийн тайлангийн мэдээлэл дээр суурилсан. Гэсэн хэдий ч, таны зээлийн тайланг харахад хэцүү, таны зээл сайн, муу эсэхийг хэлэхэд хэцүү байдаг. Тиймээс зээлийн кредитээ үзэх нь зээлийн засвар хийхэд ашигтай юм. Кредиттэй харьцуулахад бага зээлийн түүхийг ажил хэрэг болгох шаардлагатайг харуулж байна. Таны зээлийн оноо сайжирч байгаа нь таны зээлийн түүх сайжирч байгааг харуулж байна.
Таны кредит оноо нь таван төрлийн мэдээлэл дээр үндэслэсэн: төлбөрийн түүх, өр төлбөрийн хэмжээ, зээлийн түүх, зээлийн дансны төрлүүд, сүүлийн үеийн зээлийн өргөдөл зэргийг үндэслэнэ. Эдгээр газруудын зээлээ нэмэгдүүлэх нь таны зээлийн оноо нэмэгдэх болно.
Хэрэв та өөрийн кредит эрүүл мэндийн байдлыг шалгахыг хүссэн үедээ өөрийн кредит оноо авбал энэ нь маш үнэтэй болно.
Кредиа Карма, Кредит Гайхамшигт кредит оноо ашиглан үнэгүй зээлийн кредитийн үйлчилгээг ашигласнаар та өөрийн зээлийн ахицыг хянаж үзэх боломжтой. Зээлийн мониторингийн үйлчилгээнд бүртгүүлэх үедээ кредит карт шаарддаггүй нэгийг хайж олох хэрэгтэй. Үгүй бол, танд үнэгүй туршилт хийхээр бүртгүүлж болно. Та үйлчилгээг цуцлах хүртэл сар бүр танд төлбөр төлөх болно.
4. Үнэн зөв сөрөг мэдээллийг арилгах нь хүндрэлтэй.
Үнэн зөв гэдгийг онцолдог. Кредит товчоо нь таны зээлийн тайланд буруу тайлагнасан мэдээллийг хасах эрхтэй байна. Эдгээр алдаа нь эерэг эсвэл сөрөг байгаа эсэх нь ямар ч үр дагаваргүй юм. Энэ нь мэдээллийн үнэн зөв биш бөгөөд энэ нь таны зээлийн тайлангаас хасах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь сөрөг байна гэсэн үг биш юм.
Зөв мэдээлсэн сөрөг мэдээлэл таны зээлийг өвтгөхөд зээлийн мэдээллийн алба энэ мэдээллийг тайлагнах эрхтэй учраас энэ мэдээллийг устгах нь илүү хэцүү байдаг.
Үнэн хэрэгтээ, зээлийн тогтолцооны шударга байдал нь зээлийн мэдээллийн товчооноос сөрөг мэдээлэл хүртэл үнэн зөв мэдээллийг тайлагнахаас хамаардаг.
Үнэн сөрөг мэдээлэлийг арилгах зарим стратеги нь таны хууль ёсны өр төлбөрийн цуглуулах данс гэх мэт. Эдгээр стратегиуд нь энгийн зээлийн тайлангийн маргаанаас илүү их цаг хугацаа, хүчин чармайлт шаарддаг. Зээлийн батлан даалтын ийм төрлийн (цуглуулах агентлагуудын хувьд), устгах төлбөрийг төлөх, гүүдвилийг устгах хүсэлт нь хамгийн сайн сонголт юм.
5. Юу хийх нь стратеги байж болох юм.
Сөрөг мэдээлэл нь таны зээлийн тайланг үүрд үлдээхгүй. Ихэнх сөрөг мэдээлэл нь зөвхөн таны зээлийн тайланд 7 жилийн турш үлдэх болно. Хэд хэдэн үл хамаарах зүйл байдаг. Бүлэг 7 дампуурал ба татвар төлөөгүй татварууд нь таны зээлийн тайланг 10 хүртэл жилийн турш хадгалж болно. Дүрэм нь долоон жилээс илүү байвал тухайн төрлийн өр төлбөрийн хязгаарлалтыг улсын хуулиар дамжуулан төлөөгүй дүн шинжилгээ таны зээлийн тайланг үлдээж болно.
Хэрэв дансны кредит тайлагнах хугацааны хязгаар ойролцоо байгаа бол түүнийг буцаахыг хүлээх нь маргаантай захидал эсвэл үүнтэй төстэй стратегитай холбоотой дансыг устгахыг оролдохоос илүү стресстэй, хугацаа шаарддаггүй байж болно.
Олон нийтийн итгэл үнэмшлээс эсрэгээр сөрөг дансны үйлдэл хийх нь зээлийн тайлангийн хугацааг сунгахгүй. Тэгэхээр, та зургаан настай өрийн цуглуулгыг төлөх юм бол, жишээ нь 7 жилийн дараа таны зээлийн тайланг орхих болно.
6. Хаалтын хаяг нь тус болохгүй.
Зөвхөн нээлттэй данс нь хүний зээлийн тайланд багтдаг бөгөөд данс хаах нь зээлийн тайланг нь хасах болно гэсэн түгээмэл итгэл байдаг. Хэрэв танд зээлээ хэмнэх гэж найдаж байгаа бол танд асуудал үүсгэж болзошгүй акаунтыг хааж болно гэж найдаж байгаад уучлаарай. Зарим тохиолдолд дансаа хаах нь зээлийн кредитээ гэмтээж болно.
Акаунтыг хаах нь таны зээлийн тайлангаас хасагдахгүй. Хаалттай дансны тухай бүх мэдээлэл таны зээлдэгчдийн мэдээлснээр таны зээлийн тайланд жагсаагдана.
"Бүртгэлийг хаахын өмнө хэрэглэгчид зээлийн онооноос бүрдэх бусад хүчин зүйлс, тухайлбал дансны нээлтийн хугацааг харгалзан үздэг байх ёстой" гэж Никифакт дахь олон нийтийн харилцааны шийдлүүдийн харилцаа холбоо, олон нийтийн харилцааны захирал Нэнси Бистиц ярьж байна. Зээлийн үндсэн гурван товчоо . "Хэрэв та тодорхой цаг хугацааны туршид зохистой зан үйлээ харуулсан бол (жишээ нь, цагтаа цагийг төлж), тэр дансыг хаах нь утгагүй байж болох юм."
Хэрвээ данс нь сайн байр суурьтай байгаа эсвэл эргэж төлөгдөж буй тэнцвэрт байдлаа барьж чаддаг бол дансны үлдэгдэл нь таны зээлийг засахад тусална. Таны зээлийн оноо сайжруулахын тулд төлбөрийн эерэг түүхтэй нээлттэй, идэвхтэй акаунт хэрэгтэй болно. Шинэ дансуудыг муу зээлийн оноо нээх нь хэцүү байж болох тул аль хэдийн нээлттэй байгаа дансуудыг сэргээх нь илүү хялбар болно.
7. Зээлийн засвар үйлчилгээ эрхэлдэг компаниуд ихэнхдээ итгэлгүй байдаг.
Зээлийн засвар үйлчилгээ үзүүлэгч компаниуд илүү сайн зээл авахыг хүсч буй эмзэг бүлгийн хэрэглэгчдэд үйлчилгээгээ сурталчлах ажлыг хийж байна. Гэсэн хэдий ч зээлийн үйл ажиллагаа хэрхэн явагддаг, зээлийн хэмжээ нь хэр их нөлөө үзүүлдэгийг бүрэн ойлгодоггүй.
Олон тооны зээлийн засварын компаниуд ихэд амлалт өгдөг - ихэнхдээ биелүүлэх боломжгүй гэж амласан - төлбөрийг урьдчилан төлж, үйлчилгээ үзүүлдэггүй. Эдгээр бүгдийг Холбооны хуулиар хориглодог боловч хуулийг мэдэхгүй хүмүүс хэтэрхий оройтолоо хүртэл давуу талаа олж авахаа мэддэггүй.
Өнгөрсөн хэдэн жилийн хугацаанд Холбооны Худалдааны Комисс хуулийг зөрчсөн олон тооны зээлийн компанийг баривчилсан. Эдгээр компаниуд их хэмжээний торгуулийг төлөхийг шаарддаг бөгөөд зарим тохиолдолд зээлийн засварын салбарт бизнес эрхлэхийг хориглосон байдаг.
Зээлийн засвар үйлчилгээний компанитай холбоотой хэд хэдэн шинж тэмдгүүд таньд ямар нэгэн үйлчилгээ эхлэхээс өмнө урьдчилж төлөхийг хүсч, засгийн газартай холбоотой эсвэл зээлийн товчоодтой тусгай харилцаатай байх, зээлийн тодорхой оноотой амлалт өгөх, үнэн зөв мэдээллийг устгах амлалт өгөх таны зээлийн тайлан, зээлийн мэдээллийн санд шууд мэдээлэл өгөх эрхээ мэдэгдэхгүй байх, эсвэл Кредит засвар байгууллагын тухай хуулийн дагуу таны эрхээс татгалзахыг хүсч байна.
8. Та шөнийн үр дүнг хүлээж чадахгүй.
Муу зээлийн түүхийг дахин бүтээхэд цаг хугацаа хэрэгтэй. Таны зээлийн оноо таны хамгийн сүүлийн үеийн зээлийн түүхийг хуучин зүйлсээс илүү чухал гэж үздэг. Зээлийн сайн түүх нь хамгийн бага тооны сөрөг оруулгуудтай бөгөөд саяхны зээлийн эерэг мэдээлэлтэй байдаг. Хэдэн удаагийн цагийн төлбөр нь зөв чиглэлд алхам алхам юм, гэхдээ энэ нь танд маш сайн зээл олгохгүй. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам сөрөг мэдээлэл буурч, нас ахих тусам, та үүнийг эерэг мэдээллээр орлуулж, таны зээлийн өсөлт сайжрах болно.
Муу зээлийг засах нь цаг хугацаа шаарддаг тул процесст тэвчээртэй хандах нь чухал юм. Цаг хугацаа нь таны зээлийн тайлангийн мэдээлэл, зээлийн засвар хэрхэн явагдаж байгаагаас шалтгаалан өөр өөр байдаг. Кредит тайлангаасаа ямар нэг зүйл устгагдсан тохиолдолд та түргэн шуурхай олж харах болно.
Цаашилбал, таны зээлийн тайлангийн мэдээлэл өөрчлөгдөх үед таны зээлийн оноо кредит засварлах явцад хэлбэлзэж болно. Кредит оноо нь дуслаар бүү санаа зов. Өдөр тутмын хэлбэлзэл гэхээс илүү цаг хугацааны туршид таны зээлийн онооны ерөнхий чиг хандлагыг анхаарч үзээрэй.
9. Таны зан төлөвийг өөрчлөхгүй бол таны сайжруулсан зээл үргэлжлэхгүй.
Ихэнх хүмүүс кредит засварыг хийдэг - өөрөө өөрсдөө хийх эсвэл компанийг хөлслөн ажиллуулдаг - жишээ нь моргейж эсвэл автомашины зээл авах боломжтой. Энэ талаар ямар ч буруу зүйл алга. Харамсалтай нь олон хүн хариуцлагатай зээл авдаггүй, төлбөрөө төлж чадахаа больсон, төлбөрийн чадваргүй болсон зуршлуудаа буцааж өгдөг.
Хэрэв та өөрийн сайн сайхан зээлийг үргэлжлүүлэхийг хүсч байвал сайн зээлийг хадгалж үлдэх зуршилтай болох хэрэгтэй. Энэ нь буцааж төлөх чадвартай (мөн магадгүй бага ч гэсэн) төлбөрийг төлөх боломжтой гэсэн үг юм. Таны төлбөрийг цагт нь төлөх нь таны зээлийн төлөө хийх хамгийн сайн зүйлсийн нэг байж магадгүй юм.
Нанси Биститт, "Зээл авах чадварын тухайд, цаг хугацаа өнгөрөх тусам таны төлбөрийг цаг тухайд нь төлөх ёстойг санаж байх хэрэгтэй бөгөөд зээлдүүлэгчид болон зээлдүүлэгч нар танай санхүүгийн үүргээ цагт нь биелүүлэх боломжтой болохыг мэдмээр байна. Тиймээс цаг хугацааны төлбөрийг цаг тухайд нь төлөх нь эрт бий болгох чухал зан төлөвийн нэг юм. "