Хөрөнгө оруулалтын сангийн багцыг бий болгоход чиглэсэн олон талт үндсүүд
Хамтарсан сан аль нь их вэ? Богино хариулт нь "Энэ нь найдвартай". Хөрөнгө оруулалтын төрөл, хөрөнгө оруулагчийн хөрөнгө оруулалтын зорилго, хөрөнгө оруулагчийн хүлээсэн эрсдлийг тооцох хүчин зүйлүүд орно. Гэхдээ 5% -ийн дүрэм нь ихэнх хөрөнгө оруулагчдад зориулсан хөрөнгө оруулалтын тодорхой төрлүүдийг дагаж мөрдөх ухаалаг дүрэм юм.
5% -ийн дүрмийг тайлбарлахын өмнө харилцан хөрөнгө оруулалтын багцыг бий болгоход тань хэрэгтэй хэд хэдэн хөрөнгө оруулалтын нөхцлийг тодорхойлох хэрэгтэй.
Хөрөнгө оруулалтын сангийн багцыг тодорхойлох нэр томьёо
Хөрөнгө оруулалтын багцыг бий болгохдоо янз бүрийн хөрөнгийн төрөл болон харилцан сангийн янз бүрийн хэлбэрийг санах хэрэгтэй. Энэ нь таны багцад ямар нэг хөрөнгийн эсвэл нэг харилцан сангийн төрөл хэрхэн хуваарилагдахыг тодорхойлоход тусална.
Үүнд:
- Хөрөнгийн анги : Хөрөнгийн эзэмшилд байгаа эсвэл эзэмших чадвартай хөрөнгө юм. Жишээ нь санхүүгийн валют (мөнгө), хувьцаа, бонд, алт, үл хөдлөх хөрөнгө зэрэг багтана. Хєрєнгє оруулалтын хувьд хєрєнгє оруулалтын хувьд гурван їндсэн тєрлийн тєрєл байдаг: хувьцаа, бонд, мєнгєн хєрєнгє.
- Хөрөнгийн хуваарилалт: Хөрөнгийн хуваарилалт нь хөрөнгө оруулалтын хөрөнгө нь хөрөнгө оруулалтын багцад 3 үндсэн хөрөнгө оруулалт, бонд, мөнгө хэлбэрээр хуваагддаг. Энгийн жишээ нь, хамтын хөрөнгө оруулалтын багцад хөрөнгө оруулагчдын хөрөнгө оруулалтын багцад гурван төрлийн харилцан санхүүжилттэй байж болно: Энергийн хагас нь хувьцааны харилцан санд хөрөнгө оруулалт хийдэг бол үлдсэн хэсэг нь бусад хоёр сангаас, бондын сан, мөнгөний зах зээлд хуваагддаг сан. Энэ багц нь 50 хувийн хувьцаа, 25 хувийн бонд, 25 хувийг бэлэн мөнгөөр хуваарилдаг.
- Хөрөнгө оруулалтын үнэт цаас: Үнэт цаас гэдэг нь санхүүгийн зах зээл дээр арилжаалагддаг санхүүгийн хэрэгсэл юм. Эдгээр нь өмчийн үнэт цаас (өрийн үнэт цаас) болон өрийн үнэт цаас гэсэн хоёр өргөн ангилалтай эсвэл төрөл юм. Ихэнх тохиолдолд, үнэт цаас нь хувьцаанууд юм. Өрийн үнэт цаас нь бонд, хадгаламжийн сертификат (CD), давуу эрхтэй хувьцаа болон барьцаат үнэт цаас зэрэг илүү цогц арга хэрэгсэл байж болно.
- Хөрөнгө оруулалтын категориудын ангилал : Хөрөнгө оруулалтын категори нь хөрөнгийн ангилал (хувьцаа, бонд, мөнгө / мөнгөний зах зээл) -ээр ангилагдаж, дараа нь хэв загвар, зорилго, стратегиар ангилагдана. Хөрөнгө оруулалтын санг хэрхэн яаж ангилах талаар судлах нь хөрөнгийг хуваарилах, төрөлжүүлэх зорилгоор хамгийн сайн санг хэрхэн сонгохыг хөрөнгө оруулагчид сурахад тусалдаг. Жишээлбэл, үнэт цаасны зах зээл, үнэт цаасны харилцах, мөнгөний зах зээлийн харилцах данс байдаг. Хөрөнгө, үнэт цаасны сан нь анхдагч сангийн төрлүүд, сангийн хөрөнгө оруулалтын хэв маягийг цааш нь тайлбарласан олон тооны дэд бүлгүүд байдаг.
- Салбарын санхүүжилт : Салбарын хөрөнгө нь тодорхой салбар, нийгмийн зорилго, эрүүл мэнд, үл хөдлөх хөрөнгө, технологи гэх мэт салбарт голлон анхаардаг. Тэдний хөрөнгө оруулалтын зорилго нь салбарын тодорхой салбаруудад төвлөрсөн өртөлтийг хангах явдал юм. Хамтын хөрөнгө оруулагчдын хөрөнгө оруулагчид бусад салбаруудаас илүү сайн гүйцэтгэх гэж буй салбарын зарим салбаруудад өртөх эрсдэлийг нэмэгдүүлэх зорилгоор салбарын санхүүжилтийг ашигладаг. Харьцуулбал, нэг салбар дээр төвлөрдөггүй олон талт хамтын хөрөнгө оруулалтын сан нь ихэнх салбарын салбарт өртөх болно. Жишээлбэл, S & P 500 индекс нь эрүүл мэнд, эрчим хүч, технологи, үйлчилгээ, санхүүгийн компаниуд зэрэг салбаруудад өртөх боломжтой.
- Хамтарсан сангийн эзэмшил : Хамтарсан сангийн эзэмшил нь сангаас эзэмшиж байгаа үнэт цаас (хувьцаа буюу бонд) юм. Бүх үндсэн эзэмшил нь нэг багцыг бүрдүүлэхэд нэгтгэдэг. Чулуугаар дүүрсэн хувин төсөөлөөд үз дээ. Хувин нь хамтын сан, мөн хад чулуу тус бүр нэг хувьцаа эсвэл бонд эзэмшдэг. Бүх чулуулгийн (хувьцаа эсвэл бонд) нийлбэр нь нийт эзэмшлийн тоотой тэнцүү юм.
Хөрөнгө оруулалтын 5 хувийн журмыг хэрхэн ашиглах вэ
Хөрөнгө оруулагч нь 5 хувийн дүрмийн энгийн жишээнд хөрөнгө оруулагч бүр өөрийн хөрөнгийн багцыг бий болгодог. Хөрөнгө оруулагч нь 5 хувьтай тэнцэх дүрмийг 20 хувьцааны багцыг байгуулж (тус бүр 5 хувь, нийт багц нь 100 хувьтай тэнцэх). Гэсэн хэдий ч, олон хөрөнгө оруулагчид аль хэдийнээ олон талт хөрөнгө оруулалттай гэж үздэг бөгөөд энэ нь үргэлж тийм биш юм.
Хамтран санхүүжүүлэх олон ашиг тусын нэг нь тэдний энгийн юм.
Гэхдээ хөрөнгө оруулагч нь түүний эзэмшлийн санг мэддэггүй бол 5 хувийн журмыг зөрчиж болно. Жишээлбэл, хамтран хөрөнгө оруулагч нь 5% -ийн дүрмийг хялбархан нэвтрүүлэх замаар S & P 500 индексийн сангуудад хөрөнгө оруулах замаар хөрөнгө оруулалтын нийт тоо 500-аас доошгүй хувьцаатай байх бөгөөд тус бүр нь сангийн багцын 1% ба түүнээс бага хэсгийг эзэлдэг. Гэсэн хэдий ч зарим үнэт цаас нь үнэт металлын (жишээ нь алт) үнэт цаас, үнэт цаас, бусад үнэт цаас зэрэг үнэт зүйлсийн концентрацитай байдаг. Хөрөнгө оруулагч нь сангаас хайх эсвэл онлайн сайтуудын аль нэгийг ашиглахаас хамтын сан .
Хөрөнгө оруулагчид мөн 5% -ийн дүрмийг салбарын сангаас санхүүжүүлнэ. Жишээ нь, та эрүүл мэндийн үйлчилгээ, үл хөдлөх хөрөнгө, нийтийн үйлчилгээ, алт зэрэг мэргэжилтэй салбаруудыг төрөлжүүлэхийг хүсч байгаа бол та хуваарилалтаа 5% ба түүнээс бага болгодог.
Хөрөнгө оруулалтын 5 хувийн дүрмийг ашиглан Хамтын сангийн багцын жишээ
5% -ийн зарчмыг зөрчөөгүй тохиолдолд нэг харилцан санд хуваарилагдах хөрөнгийг 5% -иас дээш байлгах боломжтой гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Жишээлбэл, ашиглах багцын сайн бүтэц нь үндсэн ба хиймэл дагуулын багц юм . Энэ нь S & P 500 индексийн сан зэрэг "үндсэн" санг сонгох стратеги бөгөөд 40% Үүнийг "хиймэл дагуул" сангууд, 5-20 хувийг тус бүр хуваарилдаг. Индексийн сангууд нь үндсэн болон хиймэл дагуулуудын аль алинд нь хэрэглэхэд тохиромжтой. Тэд өргөн хүрээнд төрөлжсөн байдаг.
Энд индексийн сан, салбаруудыг ашиглан 5 хувь давах дээжийн үндсэн болон хиймэл дагуулын багцыг энд үзүүлэв:
65% Хувьцаа
25% Vanguard 500 Index (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Ашиглах Салбар SPDR (XLU)
5% Т.Рийд Үнэ Эрүүл мэндийн шинжлэх ухаан (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Master (ICF)25% -ийн бонд
25% Vanguard Нийт Бондын зах зээлийн индекс (VBMFX)10% Бэлэн мөнгө
Бэлэн мөнгө авахын тулд брокер дээрээ мөнгөний зах зээлийн сайн сан олж болно.
Эндээс харахад салбарын хөрөнгө (хэрэглээ, эрүүл мэндийн үйлчилгээ, үл хөдлөх хөрөнгө) нь 5 хувийн хуваарилалтыг хүлээн авсантай холбоотой юм. Яагаад гэвэл эдгээр хамтын хөрөнгө нь нэг төрлийн хувьцаанд төвлөрч эрсдэлийн өндөр түвшинг бий болгож чаддаг. Дээд талын эрсдэл бүхий харилцан санхүүжилт нь ерөнхийдөө хуваарилах хуваарилалтын хувиар бага байх ёстой. Бусад хамтын сангууд илүү өндөр хувиар хуваарилах боломжтой.
Мөн 3 хувийн дүрмийг авч үзье.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.