Эхлэгчдэд зориулсан хамгийн сайн сангуудыг хар
Эхлэгчдэд зориулсан хамгийн сайн сангуудыг сонгох нь өдөрт хамгийн шилдэг жүжигчдийг олох явдал биш юм. Үүний оронд эхлэгчдэд хөрөнгө оруулалтын зорилго, ирээдүйн төлөвлөгөөгөө мэдэж, урт хугацааны стратеги боловсруулахад ухаалаг байдаг.
Тиймээс зөвлөхийг ашиглахаас өөрөөр та өөрөө хийхийг хүсч байгаа бол аль сангуудын аль компаниуд нь хамгийн хямд өртөгтэй, ачаалалгүй сангуудаас хамгийн сайн төрөлтэй болохыг мэдэх нь ухаалаг хэрэг юм. Та дараа нь тийшээ сонгож болно.
Яагаад ачаалалгүй санд ашигладаг вэ?
Ачааллын сан нь эхлэгчдэд тохиромжтой бөгөөд брокерын комисс, борлуулалтын хураамжгүй, "ачаа" гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь зөвлөх үйлчилгээ авахад зориулагдсан юм. Хэрэв та өөрийн харилцан санхүүжилтийг худалдан авч байгаа бол, та өөрийгөө бие даасан зөвлөхийн харьцуулалтыг аль хэдийн хийчихсэн гэж үзсэн бөгөөд хамтран хөрөнгө оруулалтын худалдан авалтаараа дангаараа явахаар шийдсэн. Тиймээс ачааллын сангууд нь урт хугацааны туршид ачааллын сангуудаас илүү ашиг өгдөг учраас ачааллын сангуудтай төлбөр төлөх ямар ч үндэслэл байхгүй. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та хөрөнгө оруулагчдыг худалдан авч, хөрөнгө оруулалт хийх, хөрөнгө оруулалтын зорилго (жишээ нь, тэтгэвэрт гарах) нь хэдэн жил эсвэл түүнээс нэлээдгүй бол та ямар ч ачаалалгүйгээр хамгийн сайнаар хийх болно.
Үнэт цаасны хамгийн сайн ажилладаг компаниудын нэгийг ашиглана уу
Та зөвхөн нэг харилцан сангаараа зогсохгүй, хөрөнгө оруулалтын зорилго нь урт хугацааны (5-аас дээш жил) байх болно гэж би боддог.
Тиймээс та төрөл бүрийн харилцан сангийн сангуудтай төрөл бүрийн харилцан уялдаатай хамгийн сайн хосгүй сангуудын компаниудыг авч үзэхийг хүсч байна. Учир нь та өөрийн төрөл бүрийн сангийн багцыг төрөлжүүлэх зорилгоор үргэлжлүүлэн хөгжүүлэх шаардлагатай болно. Ач холбогдолгүй хөрөнгө оруулалтын сангийн компаниудын зарим нь Vanguard Investments, Fidelity, and T.
Rowe Үнэ.
S & P 500 индекс нь эхлэгчдэд хамгийн тохиромжтой байж чаддаг
Индексжүүлэлтийн сан нь хамтын сангийн багцыг бий болгоход хамгийн тохиромжтой газар юм. Учир нь ихэнх нь маш бага зардлын харьцаатай байдаг бөгөөд зөвхөн нэг сангаас янз бүрийн салбарыг төлөөлж буй олон арван хувьцааг олон тооны хувьцаанд хүргэх боломжтой. Тиймээс та хямд өртөгтэй, олон талт хамтын санг олж авах анхны зорилгоо биелүүлж чадна. Индексийн сангуудын дэлгэрэнгүй мэдээллийг манай Хөрөнгийн Хөрөнгө Оруулалтын FAQ хуудаснаас үзнэ үү. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price зэрэг компаниуд нь индексийн сангуудтай хамтран ажилладаг. Та мөн Charles Schwab-ийг үзэж болно.
Зөвхөн нэг санд хөрөнгө оруулах
Хэрэв та хамгийн хялбар маршрутыг авч, нэг удаагийн хамтарсан санд нэг удаагийн хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байгаа бол зардлаа бага, төрөлжүүлэлтийн өргөн цар хүрээтэй байлгахын тулд хамгийн сайн ажиллана.
- Тэнцвэржүүлсэн сангууд : Мөн түүнчлэн эрлийз сан буюу хөрөнгийн хуваарилалтын сан гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь хувьцаа, бонд, мөнгөний тэнцвэрт хөрөнгө хуваарилахад хөрөнгө оруулдаг харилцан хөрөнгө юм. Хуваарилалт нь тогтоосон хөрөнгө оруулалтын зорилго, хэв маягийн дагуу тогтмол, хөрөнгө оруулалт хийдэг. Жишээ нь, Fidelity Balanced Fund (FBALX) нь 65% -ийн хувьцаа, 30% -ийн бонд, 5% -ын хөрөнгийг ойролцоогоор эзэмшдэг. Энэ нь дунд зэргийн эрсдэл буюу дунд зэргийн багц гэж тооцогддог.
- Төлөвлөсөн огноо Хамтын хөрөнгийн сан : Нэр дэвшсэний дагуу, Target-Date Mutual Fund нь тодорхой жил хүртэл хөрөнгө оруулалт хийхэд тохиромжтой хувьцаанууд, бонд, бэлэн мөнгөөр хөрөнгө оруулалт хийдэг. Зорилтот огнооны өдөр ойртох тусам сангийн менежер хувьцааны гарц, бонд, мөнгө рүү шилжих замаар зах зээлийн эрсдэлийг аажмаар бууруулах болно. Тиймээс, зорилтот хугацааны хамтын хөрөнгө оруулалтын сан нь "түүнийгээ тохируулж, үүнийг мартдаг" хөрөнгө оруулалт юм. Жишээ нь, та тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлуулж байгаа бөгөөд 2035 он гэхэд тэтгэвэрт гарч болзошгүй гэж бодож байгаа бол таны хувьд сайн сонголт болох Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) байж болно. Дараа нь та судалгааг дуусгаад тогтмол хугацаанд шинэ мөнгөний сан нэмэх ба үүрээ засахын тулд үүрний өндгийг хараарай.
Хамтарсан санг хэрхэн шинжлэх вэ?
Хамтдаа хамтран ажиллах сангийн шилдэг сайтуудын талаар мэдэж авахын тулд та бүхнийг мэдэх боломжтой .
Гэхдээ та судалгааны ажил эхлэхээс өмнө та ямар онцлог шинжүүдийг хайж байгаа болон хамтын санг хэрхэн шинжлэхийг мэдэхийг хүсэх болно .Энэ нь өмнөх гүйцэтгэлээс илүү чухал зүйл юм. Мэдээжийн хэрэг, та зардал багатай харьцаануудтай харьцангуй ачааллын санг хайхыг хүсч байгаа бөгөөд энэ нь ирээдүйн өгөөжийг хүлээн авах магадлалыг нэмэгдүүлэх болно. Эдгээр шинж чанарууд нь индексийн сангуудад илүү чухал байдаг бөгөөд үүнийг сангийн менежер "зах зээлийг зодох" оролдлого биш, харин индекс (идэвхгүй) -тэй тохирдог тул энэ нь passively-managed funds гэж нэрлэдэг.
Санхүүгийн менежер нь боломжит хэмжээний эрсдлийн хамгийн сайн өгөөжийг олж авахад идэвхтэйгээр ажиллаж байгаа идэвхтэй удирдлагатай сангууд байдаг. Эдгээр сангууд нь өндөр зардлын харьцаатай байдаг тул нэмэлт судалгаа шаардагдах нь сангийн зарцуулалтыг нэмэгдүүлдэг. Идэвхитэй зохицуулалттай сангаас менежер нь менежерийг хамгийн багадаа 3 жилийн туршид (ба найдвартай 5 ба түүнээс дээш жил) жолоодож байгаа эсэхийг шалгана. Энэ нь сангийн үйл ажиллагаа нь одоогийн менежер, өөрөөр хэлбэл саяхан тэтгэвэрт гарсан эсвэл өөр санг удирдахад сангийн компанийг орхиж явсан бусад хүмүүс биш гэдгийг баталж байгаа юм.
Хамтын сангуудын багцыг хэрхэн байгуулах
Өөрийн анхны харилцан санг худалдан авахаасаа өмнө харилцан сангуудын багцыг хэрхэн байгуулахыг ойлгох нь ухаалаг хэрэг юм. Энэ төлөвлөгөөнд хөрөнгө оруулалтын хөрөнгө оруулалт хийх, хөрөнгө босгох урт хугацааны төлөвлөгөөгөө мэдэхийн эхний шатанд энэ нь эргэж ирдэг. Үүнийг та эндээс харж болно.
Юуны өмнө бүх зүйлийг энгийн байлгаж, хамтран санхүүжүүлж, дүн шинжилгээ хийдэг. Заримдаа зүгээр л эхлэх нь хамгийн сайн санаа юм. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг дараа нь өөрөө хийж болно. Хөрөнгө оруулалт хийхэд хэтэрхий удаан хүлээх нь хөрөнгө оруулалтын зорилгоо бууруулах болно.