Зээлдүүлэгчийн танилцуулга, Ухаалаг яаж зээлэх вэ
Зээл хүсэгч нь маш олон зүйлийг боломжтой болгодог. Хэрэв та гэртээ мөнгө төлж чадахгүй бол (өөрөөр хэлбэл өндөр үнийн шошго бүхий өөр зүйл байгаа бол) гэрийн зээл нь гэртээ худалдан авах, тэгш байдлыг бий болгох боломжийг олгодог. Зээл авах нь үнэтэй байж болох бөгөөд энэ нь таны санхүүгийн байдлыг сүйтгэх болно. Зээл авахаасаа өмнө зээл хэрхэн ажилладаг, хамгийн сайн хүүтэй зээл авах, асуудлаа хэрхэн яаж зайлсхийх талаар сайн мэддэг байх.
Ухаалагаар зээллэгээч
Зээл таны ирээдүйд хөрөнгө оруулалт хийх эсвэл үнэхээр хэрэгтэй байгаа зүйлийг худалдан авах, бэлэн мөнгө авах боломжгүй үед хамгийн их утгатай болно.
Зарим хүмүүс "сайн өр" , "муу өр " гэж бодоход бусад бүх өрийг муу гэж үздэг. Энэ нь муу өр төлбөрийг тодорхойлоход хялбар ( зээлийн төлбөрийн өндөр үнэтэй эсвэл амралтаараа санхүүжүүлсэн кредит картаар), гэхдээ сайн өр нь илүү төвөгтэй байдаг.
Бид доорхи зээлийн механикуудыг тодорхойлно. Хэрэв та самар, боолт руу орохоосоо өмнө зээлээ яагаад хийдэгийг үнэлэх нь чухал юм.
Боловсролын зардал нэлээд нэр хүндтэй байдаг: Та мэргэжлийн хувьд нээлттэй хаалгыг онгойлгож, орлого олох боломжтой. Энэ нь ихэвчлэн үнэн зөв байдаг, гэхдээ бүх зүйл нь зохицуулалт сайтай байдаг. Оюутны зээлийг төлөхгүй байх нь бүх цаг үеийн дээд түвшинд хүрэхийн хэрээр боломжит төлбөрөөс хэр их төлөхийг үнэлэх нь чухал юм. Судалгааны чиглэлээ сайтар сонгож зээлийг аль болох бага байлгах.
Гэрийн өмчлөл нь өр төлбөрийг сайн ашиглаж байна гэсэн үг юм. Гэсэн хэдий ч, орон сууцны зээл 2008 оны орон сууцны хямралыг хариуцаж байсан бөгөөд орон сууцны зээлдүүлэгчид орон сууцныхаа хамгийн сүүлчийн төлбөрийг төлөхөд бэлэн байдаг. Гэрийн эзэмшил нь байгаль орчныг хянаж, тэгш байдлыг бий болгох боломжийг олгодог боловч гэрийн зээл нь их хэмжээний зээл байдаг тул тэд эрсдэлтэй байдаг.
Олон тооны автомашинуудад тохиромжтой биш бол тохиромжтой байдаг. Ихэнх ажилчид хаа нэг газар амьдрахын тулд бие бялдрын хувьд аялах хэрэгтэй бөгөөд нийтийн тээврийн хэрэгсэл таны амьдарч буй газар байж болохгүй. Харамсалтай нь автомашины хэрэглээг багасгахад хялбар бөгөөд ашигласан тээврийн хэрэгсэл нь хямд төсөр сонголтуудаар тооцогддог.
Бизнесийг эхлүүлж, өргөжүүлэх нь урамшуулал боловч эрсдэлтэй. Ихэнх шинэ бизнесүүд хэдэн жилийн дотор амжилтгүй болоогүй ч "хөлс тэгшитгэл" -тэй эрүүл тарилгын судалгаа хийж амжилтанд хүрч чадна. Бизнесийн бизнест эрсдэл, цалин урамшуулал, мөнгө зээлэх нь ихэнхдээ гэрээний нэг хэсэг байдаг. Гэхдээ та их хэмжээний мөнгө зээлэх шаардлагагүй байдаг.
Зээлийг бусад зүйлд ашиглаж болно (таны зээлдүүлэгч таны санхүүжилтийг яаж ашиглахыг хязгаарлахгүй). Зээл авахад тохиромжтой эсэх нь анхаарал болгоомжтой байх хэрэгтэй. Ерөнхийдөө, таны одоогийн зардлыг санхүүжүүлэхэд зориулж орон сууцны төлбөр, хоол хүнс, ахуйн хэрэглээний төлбөрүүд гэх мэт санхүүжилтийг санхүүжүүлэх нь тогтвортой биш бөгөөд зайлсхийх хэрэгтэй.
Зээл авах хаана
Та хэд хэдэн янзын эх сурвалжаас зээл авч болох ба хүүгийн хэмжээ, төлбөр нь зээлдүүлэгчээс зээлдүүлэгчид харилцан адилгүй байдаг. Гурван өөр зээлдүүлэгчээс үнийн санал аваарай.
Банкууд эхлээд санаа зовж эхэлж, тэд магадгүй сайн сонголт байж болох ч бусад төрлийн зээлдүүлэгчид үнэхээр үнэ цэнэтэй юм. Банкуудад орон нутгийн анхаарлын төвд байгаа өрхийн нэр, олон нийтийн банк зэрэг орно.
Зээлийн холбоодууд нь банктай маш төстэй боловч гадны хөрөнгө оруулагчдын оронд үйлчлүүлэгчдийн эзэмшилд байдаг . Бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ нь ихэнхдээ бараг ижил байдаг бөгөөд зээлийн хувь хэмжээ нь зээлийн холбоонд (гэхдээ үргэлж биш) илүү төлбөртэй байдаг.
Зээлийн холбоод нь том банкуудаас бага байх хандлагатай байдаг тул зээлийн ажилтан таны зээлийн өргөдлийг биечлэн хянах нь хялбар байх болно. Хувийн программууд нь автоматжуулсан хөтөлбөрүүдэд хэтэрхий төвөгтэй байдаг зөрчил гардаг тохиолдолд батлагдах магадлалыг нэмэгдүүлдэг.
Онлайн зээлдүүлэгчид харьцангуй шинэ бөгөөд энэ үед тэд сайн тогтолцоотой. Онлайн зээлд зориулсан сангууд нь төрөл бүрийн эх үүсвэрээс бүрддэг. Нэмэлт мөнгөн хөрөнгөтэй хүмүүс нь нөхөрлөхөөс зээлдүүлэгчид мөнгө олох боломжтой ба банк бус зээлдүүлэгчид (том хөрөнгө оруулалтын сан гэх мэт) нь зээлийн санхүүжилтийг нийлүүлдэг. Эдгээр зээлдүүлэгчид ихэвчлэн өрсөлдөх чадвартай байдаг бөгөөд ихэнх банкууд болон зээлийн холбооноос хэрэглэж буй зээлээс ялгаатай шалгуур үзүүлэлтүүдийг үндэслэн зээлээ баталгаажуулж болно.
Орон сууц худалдан авахдаа ипотекийн зуучлагч нар анхаарч үзэх хэрэгтэй. Брокер нь зээлийг зохион байгуулдаг бөгөөд олон өрсөлдөгчидтэй дэлгүүрээ худалдан авч болно. Үл хөдлөх хөрөнгийн агентыг санал болго.
Хөрөнгө оруулагчид хатуу хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулагчдад болон үл хөдлөх хөрөнгөө худалдан авч байгаа бусад хүмүүст санхүүжилт олгодог.
Эдгээр зээлдүүлэгч нь таны худалдаж авсан эд хөрөнгө, туршлага дээр тулгуурлан зээлийг үнэлж баталж , орлогын харьцаа, зээлийн оноотой харьцуулахад бага анхаардаг.
АНУ-ын Засгийн газар оюутны зарим зээлийг санхүүжүүлж , зээлийн хөтөлбөрүүд нь зээлийн оноо буюу орлогыг батлуулахаар шаарддаггүй. Хувийн зээлүүд нь банк болон бусад банкуудаас авах боломжтой боловч хувийн зээлдүүлэгчдэд тохирох шаардлага гарна.
Санхүүгийн компаниуд нь матрасаас хувцас, электрон хүртэл бүх зүйлийг зээлдүүлдэг. Эдгээр зээлдүүлэгчид нь дэлгүүрийн кредит картны цаана байдаг бөгөөд "сонирхолгүй" санал болгодог .
Авто дилерүүд таныг нэг газар худалдан авах, зээл авах боломжийг олгодог. Дилерүүд нь ихэвчлэн банк, зээлийн холбоод, бусад зээлдүүлэгчтэй түншилдэг. Зарим наймаачид, ялангуяа хямд өртөгтэй машин борлуулдаг хүмүүс өөрсдийн санхүүжилтийг хариуцдаг.
Зээлийн төрөл
Та янз бүрийн зориулалтаар мөнгө зээлж болно. Зарим зээл нь тодорхой зорилготой (зөвхөн боломжтой) боловсруулагдсан байхад бусад зээлийг ямар нэгэн байдлаар ашиглах боломжтой.
Барьцаагүй зээл нь хамгийн уян хатан байдлыг санал болгодог.
Зээлийн баталгаагүй учраас тэдгээрийг үл баталгаат гэж нэрлэдэг. Та зээлдүүлэгчийн барьцаа хөрөнгийг барьцаалах шаардлагагүй . Хамгийн нийтлэг бус баталгаат зээлийн зарим зээл (хувийн зээл гэж нэрлэдэг) нь:
- Зээлийн картууд нь зээлийн баталгааны хамгийн түгээмэл хэлбэрүүдийн нэг юм. Кредит картны данснаас та өөрийн эсрэг зардлаа хэмнэх мөртлөө буцааж төлөх боломжтой. Зээлийн картууд өндөр өртөгтэй байж болно (өндөр хүүтэй, жилийн хураамжтай), харин богино хугацааны "гацуур" санал түгээмэл байдаг.
- Гарын үсгийн зээлүүд нь зөвхөн таны гарын үсгээр баталгаатай хувийн зээл юм: та зүгээр л төлөхийг зөвшөөрч, ямар ч барьцаа санал болгодоггүй. Хэрэв та зээлээ төлөхгүй бол бүх зээлдүүлэгчид таны зээлийг хөнгөлж, таны эсрэг хууль эрх зүйн арга хэмжээ авчирдаг (энэ нь эцэстээ цалин хөлсөө зарж, банкны данснаас мөнгө авах ) болно.
- Нэгтгэсэн зээл нь одоо байгаа өрийг нэгтгэхэд зориулж хийгдсэн бөгөөд ихэвчлэн зээлийн зардлыг бууруулах эсвэл сарын төлбөрөө бууруулах зорилготой. Жишээлбэл, хэрэв та хэд хэдэн кредит карттай холбоотой бол нэгтгэх зээл нь өндөр хүүтэй хүүгээс чөлөөлөгдөж , эргэн төлөлтийг хялбаршуулдаг.
Оюутны зээл нь боловсролын зардалд зориулж олгодог баталгаагүй зээлийн төрөл юм. Эдгээр зээлүүд нь зөвхөн боловсролын хөтөлбөрт хамрагдаж буй хувь хүмүүст байдаг бөгөөд сургалтын төлбөр, төлбөр, ном, материал, амьжиргааны өртөг болон бусад зүйлд ашиглагдах боломжтой. АНУ-ын Засгийн газар зээлдэгчдэд ээлтэй шинж чанартай оюутны зээлийг олгодог бөгөөд хувийн зээлдүүлэгчид нэмэлт санхүүжилтийг санал болгодог.
Авто зээл нь авто машин, RV, мотоцикл, бусад тээврийн хэрэгслийн жижиг хэмжээний төлбөрийг хийх боломжийг олгодог. Зээлийн эргэн төлөлтийн нийтлэг хугацаа нь 5 ба түүнээс доош жил байдаг. Хэрэв та авто машины зээлд шаардлагатай төлбөрийг хийхээ больсон бол зээлдүүлэгчид машинаа эргүүлэн авах боломжтой .
Гэрийн зээл нь гэрийг худалдан авахад шаардагдах том хэмжээний мөнгөн дүнгээр тооцогддог. Стандарт зээл сүүлийн 15-30 жилийн хугацаанд харьцангуй бага төлбөрийг хийдэг. Гэрийн зээлийг таны зээлд байгаа үл хөдлөх хөрөнгөнд барьцаалж , зээлдүүлэгчийг төлбөрөө зогсоовол хэрвээ зээлдэгч хөрөнгөө нэхэмжилж болно . Стандарт гэр худалдан авах зээл дээрхи өөрчлөлтүүд:
- Гэрийн өмчийн зээл (хоёрдох ипотек): Таны эзэмшдэг гэр бүлийн үнэ цэнийн эсрэг зээллэг . Зээлдэгчид гэрийн сайжруулалт , боловсролын зардал, бусад хэрэглээнд зориулж бэлэн мөнгө авдаг.
- Засгийн газрын зээлийн хөтөлбөрүүд: Урьдчилгаа төлбөр багатай буюу бага зээлийн оноотой хялбаршуулсан. Зээлдүүлэгчид АНУ-ын Засгийн газар дэмждэг учраас зээлдүүлэгчид нэмэлт хамгаалалт шаардагддаг. FHA зээл нь хамгийн алдартай орон сууцны зээлүүдийн нэг юм.
- Барилгын зээл: Газар, барилгын материалын болон гэрээлэгчийн зардлыг багтаасан шинэ байшин барихад төлөх .
Бизнесийн зээл нь бизнес эхлүүлэх, өргөжүүлэхэд зориулж санхүүжилт олгодог. Ихэнх зээлдүүлэгчид нь бизнес эрхлэгчид чухал хөрөнгө эсвэл урт хугацааны ашигтай түүхээс бусад тохиолдолд бизнесийн эзэд биечлэн зээл олгохыг шаарддаг. АНУ-ын Жижиг Бизнесийн Удирдлага (SBA) нь банкуудыг зээл олгохыг дэмжих зээлийг баталгаажуулдаг.
Бичиллүүд нь маш жижиг бизнесийн зээл юм. Жижиглэн худалдаа эрхлэгчид болон жижиг хэмжээний бизнес эрхлэгчдэд эдгээр зээлүүд нь илүү тохиромжтой байх болно - ялангуяа үндсэн зээлдүүлэгчид хайж буй зээл, орлого, туршлагыг олж харахгүй бол илүү хялбар байх болно.
Зээл хэрхэн ажилладаг вэ
Зээл энгийн байж болох юм. Та мөнгө зээлж, дараа нь буцааж төлөх боломжтой. Гэхдээ та ухаалаг зээлийн шийдвэр гаргахын тулд зээлийн механизмыг ойлгох хэрэгтэй.
Хүү гэдэг нь мөнгө зээлэхийн тулд төлдөг . Та нэмэлт төлбөр төлж болно, гэхдээ зардлын дийлэнх нь таны зээлийн үлдэгдлийн хүүгийн төлбөр байх ёстой. Хүүгийн доод түвшин өндөр хувьтай харьцуулахад илүү сайн байдаг бөгөөд жилийн хувь хэмжээ (APR) нь таны зээлийн зардлыг ойлгох хамгийн сайн арга замуудын нэг юм.
Сар бүрийн төлбөр нь зээлийн хамгийн харагддаг хэсэг юм. Та сар бүр банкны данснаасаа гарах болно. Таны сарын төлбөр нь таны авсан зээл, таны хүү, бусад хүчин зүйлээс хамаарна.
- Кредит картны зээл (болон бусад эргэлтийн зээл) нь таны дансны үлдэгдэл болон зээлдүүлэгчийн шаардлагыг үндэслэн хамгийн бага төлбөрийг тооцдог. Гэхдээ хамгийн бага төлбөрийг төлөх нь эрсдэлтэй байдаг учир таны өрийг арилгахад хэдэн жил шаардагдах бөгөөд та хүүг их хэмжээгээр төлөх болно.
- Суурин зээл (ихэнх авто, орон сууц, оюутны зээл) нь тогтмол төлбөртэйгээр төлбөрөө хугацаанд нь төлдөг. Хэрэв та зээлийн талаар цөөн хэдэн мэдээллийг мэддэг бол төлбөрөө тооцоолж болно. Сар бүрийн төлбөрийн хэсэг нь таны зээлийн үлдэгдэлд хүрч, өөр нэг хэсэг нь зээлийн хүүгийн зардлыг хамарна. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам таны зээлийн үлдэгдэл бүрт сар бүр илүү төлөгддөг.
Зээлийн урт (сар, жилээр) нь сар бүр хэр их төлөх, хэдэн төгрөг төлөхийг тодорхойлдог. Урт хугацаат зээлүүд нь бага дүнтэй төлбөрүүд хийгддэг, гэхдээ та зээлийн хугацааг илүү их сонирхох болно. Хэдийгээр та урт хугацаатай зээл авсан ч гэсэн үүнийг эрт төлж , хүүгийн зардлыг хэмнэх боломжтой.
Урьдчилгаа төлбөр нь таны худалдаж авсан бүхний өмнөөс төлөх мөнгө юм. Урьдчилгаа төлбөрүүд нь гэр орон, авто худалдан авалтанд суурилсан стандарт бөгөөд зээл авахад шаардлагатай мөнгөний хэмжээг бууруулдаг. Үүний үр дүнд, урьдчилгаа төлбөр нь таны төлөх хүүгийн хэмжээг багасгаж, сарын төлбөрийн хэмжээг бууруулна.
Зээлийн тоог хараад хэрхэн зээлддэгийг харна уу . Та хүүгийн төлбөрийг хэрхэн төлдөг, төлбөрийг таны зээлийн үлдэгдэлд хэрхэн хэрэглэснийг ойлгосны дараа та юу авч байгааг мэдэх болно.
- Зээлийн хорогдуулалтыг хэрхэн хугацаанд нь төлж буйг харна уу (ихэнхдээ авто, орон сууц, оюутны зээл)
- Таны анхаарч буй зээлийн төлбөр, зардлыг тооцоолох хүснэгтийг ашиглана уу
- Төлбөр, хүүгийн төлбөрүүд эргэлтийн дансуудтай (зээлийн картууд) хэрхэн ажилладаг талаар үзнэ үү.
Хэрхэн батлах вэ
Зээл хүсэхэд зээлдүүлэгч хэд хэдэн хүчин зүйлийг үнэлнэ. Процессийг хөнгөвчлөхийн тулд эдгээр зүйлсийг өөрсдөө үнэлэх - анхаарал шаардлагатай зүйлсийг сайжруулах алхмуудыг хийх.
Таны зээл таны зээлийн түүхийн түүхийг өгүүлдэг. Зээлдүүлэгчид таны өмнөөс хайж байгаа шинэ зээлийг төлөх эсэхээ урьдчилан таамаглахыг хичээх хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд та өөрийн кредит тайлан дээрээ мэдээллийг хянаж үзэх боломжтой бөгөөд үүнийгээ өөрөө ч (үнэгүй) харж болно . Компьютер кредит оноо үүсгэх замаар процессыг автоматжуулж болно. Энэ нь таны кредит тайлангийн мэдээлэл дээр үндэслэсэн тоон оноо юм. Өндөр оноо нь бага оноогоос хамаагүй илүү сайн, сайн оноо нь таныг зөвшөөрч, сайн оноо авах магадлал илүүтэй болгодог.
Хэрэв танд муу зээл байгаа эсвэл та хэзээ нэгэн цагт зээлийн түүх үүсгэх боломж байгаагүй бол зээлээ эргэн төлөх замаар зээлээ төлөвшүүлж болно .
Зээлийг эргүүлэн төлөх орлого хэрэгтэй учраас зээлдүүлэгч нар таны орлогын талаарх сонирхолтой байдаг. Ихэнх зээлдүүлэгчид өр төлбөрийн орлогын харьцааг тооцоолохын тулд сарын орлогынхоо хэдэн сарын өрийн эргэн төлөлт рүү шилжиж байгааг харна уу. Хэрэв таны сарын орлогын ихээхэн хэсэг нь зээлийн төлбөрийг иддэг бол таны зээлийг зөвшөөрөх магадлал бага байна. Ерөнхийдөө сар бүр таны орлогын 31 хувиас доошгүй байх (эсвэл орон сууцны зээлийг оруулбал 43 хувь) байх нь хамгийн сайн арга юм.
Бусад хүчин зүйлүүд нь бас чухал юм. Жишээлбэл:
- Барьцаа хөрөнгө нь батламж авахад тусална. Барьцаа хөрөнгийг ашиглахын тулд зээлдүүлэгч нь таны төлөөгүй өр төлбөрийг төлж , борлуулах боломжтой ( барьцаа шаардагдах төлбөрийг хийхээ больсон гэж үзвэл) "барьцаалах" хэрэгтэй . Үүний үр дүнд зээлдүүлэгч нь бага эрсдэлтэй бөгөөд зээлээ батлах илүү магадлалтай байх болно.
- Зээлийн барьцаа хөрөнгийг үнэлэх нь чухал юм. Хэрэв та худалдан авах үнийг 100 хувь зээлдүүлдэг бол зээлдүүлэгч илүү их эрсдэл хүлээх болно. Тэд мөнгөөрөө буцааж авахын тулд шилдэг доллараар зарах хэрэгтэй болно. Хэрэв та 20-иос доошгүй хувийн урьдчилгаа төлбөрөө төлөх юм бол зээлдүүлэгчид илүү найдвартай байдаг (зарим тохиолдолд тоглоомын илүү арьстай байдаг).
- Сайжруулагч нь таны өргөдлийг сайжруулах боломжтой. Хэрэв та өөрийн зээл авах хангалттай зээл эсвэл орлого олоогүй бол та зээл авах хүсэлт гаргагчаасаа асууж болно . Тэр хүн (сайн зээл, хангалттай орлоготой байх ёстой) зээлийг буцааж төлөхийг амладаг. Энэ бол асар том, эрсдэлтэй тааламжтай байдаг учраас зээлдэгчид болон косметистууд аль аль нь урагшлахаасаа өмнө анхааралтай бодох хэрэгтэй.
Зээл ба зардал
Зээлийн үр шимийг ойлгоход хялбар байдаг. Та мөнгө олж аваад дараа нь төлж болно. Хамгийн чухал нь та худалдан авахыг хүссэн зүйлээ, тухайлбал, байшин, машин, эсвэл хичээлийн жилд семестер худалдаж авдаг. Бүрэн хэмжээний зургийг авахын тулд хэр их зээл авахыг шийдэхдээ зээлийн зээлийг дутуу дулимаг байлгах хэрэгтэй (эсвэл зээл нь ямар ч утга учиртай байдаг).
Төлбөр: Зээлээ эргэн төлөх хэрэгтэй болно гэдэг нь гайхах зүйл биш юм. Гэхдээ эргэн төлөлт ямар байхыг ойлгоход бэрхшээлтэй байдаг. Ялангуяа төлбөр хэд хэдэн жилийн өмнөөс эхлэхгүй (зарим оюутны зээлтэй адил), цаг хугацаа гарахад үүнийг тооцох болно гэж бодож байна. Зээлийн төлбөрийг хийхдээ хэзээ ч хөгжилтэй байдаггүй, ялангуяа сар бүр орлогынхоо ихээхэн хэсгийг зарцуулдаг. Хэдийгээр та боломжийн төлбөртэйгээр ухаалаг зээлийг авсан ч гэсэн зүйл өөрчлөгдөж болно. Ажил хайхрамжгүй эсвэл гэр бүлийн зардлын өөрчлөлт нь таны зээл авсан өдөр танд харамсах болно.
Зардал: Зээлээ эргэн төлөхдөө зээлсэн бүх зүйлээ эргүүлэн төлөх болно. Энэ нэмэлт зардал ихэвчлэн хүү , зарим зээл (гэрийн болон авто машины зээл гэх мэт), эдгээр зардлыг харахад хялбар биш юм. Хүү нь таны сарын төлбөрийг үл харгалзан, эсвэл таны кредит картны төлбөрийн мөрөнд байж болно. Аль ч тохиолдолд, хүү нь таны худалдан авсан бүх зүйлийн өртгийг нэмэгдүүлдэг. Хэрэв таны зээл хэрхэн ажилладагийг (дээр тайлбарласан) тооцвол та хэр сонирхолтой вэ гэдгийг олж мэднэ.
Кредит: Таны зээлийн оноо зээлийн түүхэнд тулгуурладаг боловч маш сайн зүйл байж болно. Хэрэв та нар зээлийг консервативаар ашигладаг бол та (мөн магадгүй) маш сайн зээлийн оноотой байж болно. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та хэтэрхий их зээл авах юм бол таны зээл эцэстээ зовох болно. Дээрээс нь та зээлээ төлөхгүй байх эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг бөгөөд энэ нь таны онооны үнийг чирэх болно.
Уян хатан байдал: Мөнгөний сонголтыг худалдан авч, зээл авах нь танд нээлттэй хаалгыг нээж өгдөг. Үүний зэрэгцээ та зээлж авсаныхаа дараа төлбөрөө төлөх хэрэгтэй болно. Эдгээр төлбөр нь таны гарахыг хүссэн нөхцөл байдал эсвэл амьдралын хэв маягаар таныг таньдаг. Гэхдээ өрийг төлөх хүртэл өөрчлөлт нь сонголт биш юм. Жишээлбэл, хэрэв та шинэ хот руу нүүх буюу ажил зогсоохыг хүсвэл гэр бүл эсвэл бизнест цагийг зориулах боломжтой бол таны өр төлбөргүй байх нь хялбар байдаг .