Хувийн баталгаат үндэс
Хувийн баталгаа нь бизнес эрхлэгчдэд зээл олгохыг зөвшөөрдөг. Баталгаа гаргахын тулд та өөрийн хувийн хөрөнгөө бэлэн мөнгөөр, үл хөдлөх хөрөнгө болон бусад эд зүйлсийг ашиглан бизнесийн өр төлбөрийг төлөхийг амладаг.
Бизнес нь ямар нэгэн өр төлбөрийг төлөх бөгөөд таны хувийн баталгаа нь аюулгүйн сүлжээ юм. Харин зээлдүүлэгчид хувийн амлалт авбал илүү дуртай байдаг.
Баталгаат баталгаа: Хувь хүний баталгаа нь зээлийн гэрээний нэг хэсэг юм. Өргөдөл гаргах (эсвэл батлах) явцад зээлдүүлэгч бизнесийн зээлийг төлөөгүй тохиолдолд зээлдүүлэгч хэрхэн хэрхэн цуглуулдаг талаар дэлгэрэнгүй баримт бичигт гарын үсгээ зурахыг шаарддаг.
Таны барьцаалж байгаа зүйл: Зээлдүүлэгчээсээ хамааран хувийн баталгааг баталгаажуулж, баталгаатай болгож болно. Гэрээ, санхүүгийн байгууллагад байршуулсан хөрөнгө зэрэг тодорхой хөрөнгийг барьцаалах хэрэгтэй.
Хөрөнгө ба зээл: Барьцаа хөрөнгөөс гадна зээлийг тохиролцсоны дагуу төлж чадахгүй бол таны хувийн зээл нь шугам дээр байна.
Хязгаарлагдмал хариуцлагатай? Хувийн баталгаа нь өр төлбөрийн хамгаалалтыг бууруулахаас (ХХК, S-Кор, бусад аж ахуйн нэгж байгуулах замаар) багасгадаг. Бизнесийн эзэд өрийг төлөхийг зөвшөөрдөг учраас бизнесийн хохирол хувийн алдагдлаа алдах болно.
Зээлдүүлэгчид яагаад хувийн баталгаа шаарддаг
Зээлдэгчид зээлдэгчийг үргэлжлүүлэн үнэлэх эсэхийг нь байнга үнэлдэг. Шийдвэр гаргахад нь туслахын тулд хэрэглээний зээл, зээлийн оноо болон бусад мэдээллийн эх үүсвэрийг ашиглах боломжтой. Гэхдээ бизнес эрхлэгчид, ялангуяа шинэ компаниуд эсвэл хэзээ ч зээлж байгаагүй бизнесүүд нь бизнесийн тодорхой зээлийн түүхтэй байдаггүй.
Хязгаарлагдмал мэдээлэлтэй бол зээлдүүлэгчид шийдвэр гаргахад хэцүү байдаг. Хэрэв та өнгөрсөн хугацаанд мөнгө зээлж авсан, зээлээ эргүүлэн төлж байсныг харсан бол тэд илүү таатай байх болно. Шийдвэр гаргахад нь туслах түүхэн мэдээлэл байхгүй тохиолдолд зээлдүүлэгчид ямар нэг аюулгүй байдлыг шаарддаг (эсвэл маш өндөр хүүтэй хүү төлдөг). Тэрхүү аюулгүй байдал нь хувийн баталгааны хэлбэртэй байдаг. Харин барьцааны бизнесийн барьцаалах гэх мэт бусад аргууд нь бас сонголт байж болно.
Хувийн баталгаагүйгээр олон жижиг бизнесүүд зээл авах боломжгүй байдаг. Банкууд төлбөрөө төлөх боломжоо дээшлүүлэхийг хүсч байгаа бөгөөд бизнес нь бүх цаг үеийн туршид бүтэлгүйтдэгийг мэддэг.
Зээлдүүлэгчид таны бизнест юу тохиолдсоноос үл хамааран цуглуулах сонголтыг хүсдэг. Хувийн баталгааг гарын үсэг зурах нь бас дохио байж болно: Хэрэв та бизнес эрхлэгчийн хувьд тоглоомонд арьсаа оруулахыг хүсэхгүй бол зээлдүүлэгчид яагаад эрсдэл учруулах ёстой вэ?
Эрсдэл гэж юу вэ?
Хэрэв та хувийн баталгаа өгвөл бизнесийн зээлээ эргүүлж төлж чадахгүй бол зээлдүүлэгч танд биечлэн оролцох боломжийг олгоно. Энэ нь таны зээлийн гэрээнээс шалтгаалан өөр өөр зүйлийг илэрхийлж болно. Баталгааны нэг хэсэг болгож банкны эзэмшилд байгаа өмч гэх мэт хөрөнгө (таны байшин, зарим үнэт зүйлсийг оруулаад) эсвэл хөрөнгө оруулалтын данс гэх мэт өмч хөрөнгийг авах зөвшөөрлийг олгож болно.
Хууль эрх зүйн үйл ажиллагаа: Хэрэв таны өрийг төлөх хангалттай хөрөнгө байхгүй бол зээлдүүлэгч танай эсрэг хууль ёсны арга хэмжээ авах магадлалтай. Шүүмжлэл нь таны хувийн зээлийг гэмтээж, ирээдүйд зээл авахад хүндрэл учруулна. Түүнээс гадна зээл дээр төлөхгүй байх нь ажилд авах, даатгал худалдаж авах , амьдрах газар түрээслэхэд хүндрэл учруулдаг.
Гэр бүлийн хөрөнгө: Бизнесийн зээлийн талаархи таны хувийн баталгаа таны гэр бүлд нөлөөлж болно. Гэр орноо алдсан нь тодорхой асуудал юм. Зарим зээл нь таны эхнэрийн гарын үсэг шаарддаг тул зөвхөн таны эхнэрийн нэрээр эзэмшдэг хөрөнгө нь шударга тоглоом юм. Үгүй бол, хөрөнгө чиний эхнэрийн нэр дээр эрсдэлд орохгүй байхын тулд хөрөнгийг шилжүүлэхийг оролдож магадгүй юм.
Түншлэгчдэд төлөх: Хэрэв та түншүүдтэй бол, хэрэв та "хамтарсан болон хэд хэдэн" гэрээнд гарын үсэг зурвал та өөрийн шударга хувь хэмжээний өр төлбөрөөс илүү давуу эрхтэй байж болно.
Энэ зохицуулалт нь банкнаас бие даасан баталгаат бизнесийн зээл авсан бүх эсвэл бүх түншүүдээс бүх тэнцлийг цуглуулахыг хичээдэг. Хэрэв бусад түншүүд төлбөрөө төлж чадахгүй бол банк таны бүх үлдэгдлийг шаардаж болно. Та 100 хувийн өмч биш байсан ч гэсэн та 100 хувийн өрийг хариуцна. Эцэст нь, зээлдэгчид хамгийн гүнзгий халаас болон эргэн төлөх чадвартай хэнийг ч дагадаг.
Эрсдэлийг хэрхэн удирдах вэ
Та хувийн баталгааг гарын үсгээ зурах ёстой эсэх нь эцсийн эцэст эрсдэлийг тань авах чадвараас хамаарна. Мөн эрсдэлийг аль болох багасгах нь ухаалаг хэрэг юм.
Зарчмууд: Зээлдүүлэгчид таныг амьдралаа орхихыг хүсч буй стандарт гэрээг өгч болох боловч та тэр гэрээнд өөрчлөлт оруулахыг үргэлж хүсч болно. Гэр бүлийн хөрөнгийг хүснэгтээс хасах боломжтой эсэхийг харах, эсвэл зээлийн дүнгийн 100-аас бага хувийг баталгаа өгөх боломжтой эсэхийг үзнэ үү. Зээлийн өргөдлөө илүү сайн, хэлэлцээр хийх өрөөндөө илүү байх болно. Тиймээс яагаад бизнес тань амжилттай болох, зээлийг төлөхөд ямар ч асуудалгүй байх талаар тодорхой зураглалаа.
Өөрийгөө тусгаарлана: Бизнесийнхээ хувьсал өөрчлөгдөж байгаа тул хувийн баталгаанаасаа салах нь зүйтэй. Та бизнесээ барьцаалж, барьцаа хөрөнгөө барьцаалж чадвал та өөрөө зээлээ баталгаажуулж болно. Энэ хугацаанд эрсдэлийг хамгийн багаар тооцох замаар багасгах хэрэгтэй.