Барьцаа гэж юу вэ, яаж ажилладаг вэ?
Барьцаа хөрөнгийг барьцаалах үед зээлдүүлэгч нь эрсдэл багатай байх бөгөөд энэ нь танд өндөр хүүтэй болох магадлалтай гэсэн үг юм.
Барьцаа хөрөнгө хэрхэн ажилладаг вэ
Зээлдүүлэгчийн зүгээс тэдний бүх мөнгөө алдахгүй байх баталгааг хүсч байгаа тохиолдолд барьцаа хөрөнгө шаардагддаг. Хэрэв та барьцаа хөрөнгөө барьцаалах юм бол зээлдүүлэгч нь зээл авахад нь төлбөр хийхээ зогсоох боломжтой гэж үздэг. Тэд барьцаа хөрөнгийг эзэмшиж, борлуулж, борлуулалтын орлогыг зээлээ төлөхөд зарцуулдаг.
Барьцаа хөрөнгө зээлийг барьцаалж зээлдүүлэхгүй зээлтэй харьцуул. Зээлдүүлэгчийн хийж чадах бүх зүйл нь таны зээл эсвэл таны эсрэг хууль ёсны арга хэмжээ авах явдал юм.
Зээл хүсэгчид илүү мөнгө олохын тулд бусад бүхнээс илүү сонголт хийхийг хүсдэг. Тэд таны эсрэг хууль ёсны үйлдэл хийхийг хүсэхгүй байгаа учраас барьцаа хөрөнгийг хамгаалалт болгон ашиглахыг хичээдэг. Тэд барьцаа хөрөнгөтэй байхыг хүсдэггүй (тэд өмчлөх, түрээслэх, борлуулах бизнес эрхэлдэггүй), гэхдээ энэ нь хамгийн энгийн хамгаалалтын хэлбэр юм.
Барьцаа хөрөнгийн төрөл
Зээлдүүлэгчийн барьцаалах аливаа хөрөнгө (мөн хуулийн дагуу зөвшөөрдөг) нь барьцаа болж болдог.
Ерөнхийдөө зээлдүүлэгчид үнэлэхэд хялбар, бэлэн мөнгө болгон хувиргах хөрөнгийг илүүд үздэг. Жишээлбэл, хадгаламжийн дансан дахь мөнгө нь барьцаа хөрөнгө юм. Зээлдүүлэгчид хэр их үнэ цэнэтэйг мэддэг бөгөөд цуглуулахад хялбар байдаг. Барьцааны зарим энгийн хэлбэрүүд нь:
- Авто машин
- Үл хөдлөх хөрөнгө ( таны гэрт байгаа өмч хөрөнгийг багтаасан)
- Бэлэн мөнгөний данс (тэтгэврийн данс нь ерөнхийдөө шаардлагагүй боловч үргэлжлүүлэн үл хамаарах зүйлүүд байдаг)
- Машин, тоног төхөөрөмж
- Хөрөнгө оруулалт
- Даатгалын бодлого
- Үнэ цэнэтэй зүйлс ба цуглуулгууд
- Харилцагчаас авах авлага (авлага)
Бизнесийн зээл авах боломжтой байсан ч хувийн баталгааны нэг хэсэг болгон өөрийн хувийн өмчийг (гэр бүлийнх шигээ) барьцаалж болно.
ИТАС зэрэг тэтгэврийн данс нь ихэнхдээ барьцаа болгох эрхгүй байдаг .
Өөрийн хөрөнгийг үнэлэх
Ерөнхийдөө зээлдүүлэгч таны барьцаалсан хөрөнгөний үнээс бага байх болно. Зарим хөрөнгийг их хэмжээгээр хөнгөлж болно. Жишээлбэл, зээлдүүлэгч таны барьцааны зээлд зориулж хөрөнгө оруулалтын багцын 50% -ийг зөвхөн таньж болно. Ингэснээр хөрөнгө оруулалтаа алдах магадлалтай тохиолдолд бүх мөнгөө эргүүлэн авах боломжоо дээшлүүлнэ.
Зээл хүсэхэд зээлдүүлэгчид үнийн санал хүлээн зөвшөөрөхүйц зээл (LTV) -ыг иш татдаг. Жишээлбэл, хэрэв танай байшингийн эсрэг зээлдэг бол зээлдүүлэгчид LTV хүртэл 80% -ийг зөвшөөрнө. Хэрэв танай гэр 100,000 долларын үнэтэй бол 80,000 хүртэл долларын зээл авч болно.
Хэрэв таны барьцаалсан хөрөнгө нь ямар нэг шалтгаанаар үнэ цэнээ алдаж байвал барьцааны зээлийг барьцаалахын тулд нэмэлт хөрөнгийг барьцаалж болно. Үүний нэгэн адил, та банкны зээлээ бүрэн хэмжээгээр хариуцна. Банк танай хөрөнгөө аваад, барьцаа хөрөнгөөсөө бага зардлаар борлуулдаг. Банк ямар нэгэн дутагдал (төлбөрөө төлөөгүй) цуглуулахын тулд таны эсрэг хууль ёсны арга хэмжээ авч болно.
Зээлийн төрөл
Та янз бүрийн газар барьцаалан зээл авч болно. Эдгээр нь бизнесийн зээл, хувийн зээлд ашиглагддаг. Олон шинэ бизнесүүд нь ашгийн төлөө ажилладаг урт хугацааны бүртгэлгүй учраас барьцаа хөрөнгийг барьцаалах ( бизнес эрхлэгчдөд хамаарах хувийн зүйлсийг оруулаад ).
Зарим тохиолдолд та зээл авч, ямар нэг зүйлийг худалдаж аваад барьцаа болгон барьцаална. Жишээлбэл, даатгалын шимтгэлд тулгуурласан амьдралын даатгалын тохиолдолуудад зээлдүүлэгч ба даатгагч нь бодлогын болон барьцааны зээлийг нэгэн зэрэг хангахын тулд хамтран ажилладаг.
Гэрийн санхүүжилттэй худалдан авалт нь ижил төстэй байдаг: байшин зээлээ баталгаажуулдаг, хэрэв зээлдүүлэгч төлөөгүй бол зээлдүүлэгч гэр орон дээрээ барьцаалж болно. Тогтвортой төслүүдэд зориулж зээлээр зээлдэг байсан ч зээлдүүлэгчид хөрөнгө оруулалтын үнэт зүйлсээ аюулгүй байдлын үүднээс ашиглахыг хүсдэг.
Мобайл буюу үйлдвэрлэсэн орон сууцны зээл авахад бэлэн байгаа зээлийн төрөл нь гэр бүлийн нас, суурь систем, бусад хүчин зүйлээс хамаарна.
Муу зээлд хамрагдсан хүмүүст барьцааны зарим зээл бас байдаг. Эдгээр зээл нь ихэвчлэн үнэтэй бөгөөд хамгийн сүүлчийн хэрэглээ болох ёстой. Тэд машины нэрийг зээлдэгч гэх мэт янз бүрийн нэрээр явдаг бөгөөд ерөнхийдөө таны машиныг барьцаа болгон ашигладаг. Эдгээр зээлд болгоомжтой хандах хэрэгтэй. Хэрэв та зээлээ төлөхгүй бол таны зээлдүүлэгч машинаа авч, зарж болно.
Барьцаагүй зээл
Хэрэв та барьцаа хөрөнгийг барьцаалахыг хүсэхгүй байгаа бол таны гарын үсгийн (эсвэл хэн нэгний гарын үсэг) дээр тулгуурлан мөнгө өгөх хүсэлтэй зээлдүүлэгчийг олох хэрэгтэй. Зарим сонголтууд нь:
- Хувийн зээл , зээлийн карт зэрэг найдваргүй зээл
- Онлайн зээл (үе тэнгийнхний дундах зээлийг оролцуулан) нь ихэвчлэн найдваргүй зээлийн багц байдаг
- Өөрийн кредитэд зээл авах хүсэлт гаргаж авахын тулд зээлээ эрсдэлд оруулах
Зарим тохиолдолд, байшин худалдаж авахтай адил барьцаа болгон ашиглахгүйгээр зээл авах боломжгүй (гэртээ ихээхэн тэнцүү биш бол). Бусад нөхцөлд энэ нь барьцаагүйгээр хийх сонголт байж болох ч та цөөн сонголттой болох бөгөөд зээл авахад илүү өндөр төлбөр төлөх шаардлагатай болно.