Төлбөрийн болон зээлийн кредит багатай
- Урьдчилгаа төлөх төлбөрийн хэмжээ нь 3.5 хувьтай байна.
- Кредит түүхэндээ хэтэрхий бага зээл, бэрхшээлтэй зээл авахыг зөвшөөрнө үү.
- Нэг гэр бүлийн орон сууц, кондуктор, олон нэгжийн эд хөрөнгийг худалдан авах, FHA нөөцлөх үйлдвэртэй гэр бүлийг худалдаж авах.
- FHA 203k хөтөлбөрийн засвар, шинэчлэлтийг сайжруулахын тулд нэмэлт санхүүжилт (таны худалдан авсан зээлээс дээш ба түүнээс дээш) авах.
- Бэлэн мөнгө буюу худалдагчийн тусламжтайгаар таны урьдчилгаа төлбөрийг санхүүжүүл.
Бид доорх бүх мэдээллийг хамрах болно. FHA зээл авахын тулд орон нутгийн эсвэл онлайн зээлдүүлэгчтэй ярилцаж, FHA хөтөлбөрийн талаар асуу.
FHA зээл гэж юу вэ?
FHA зээл нь АНУ-ын Холбооны орон сууцны захиргаа (FHA) баталгаа өгдөг гэрийн зээл юм. Хувийн зээлдүүлэгчид банк, зээлийн холбоонууд зэрэг зээл олгодог ба FHA нь зээлээ эргэн төлөх болно: Хэрэв та зээлээ төлөөгүй бол FHA нь зээлдүүлэгчийг төлөх болно.
Ийм баталгааны улмаас зээлдүүлэгчид зээл авах хүсэлт гаргахыг хүсэхгүй байгаа тохиолдолд зээлдүүлэгчид үл хөдлөх хөрөнгөөс зээл авахад бэлэн байна.
FHA зээлийн ашиг тус
FHA зээл нь хүн бүрийн хувьд төгс биш боловч зарим тохиолдолд маш сайн тохирдог. Хамгийн гол давуу тал нь тэд эд хөрөнгийг худалдан авахад хялбар болгодог. Гэхдээ эдгээр давуу талууд нь байнга урвуу хамааралтай байдгийг санаарай.
Хамгийн сонирхолтой боломжууд гэвэл:
Жижиг хэмжээний төлбөр: FHA зээл нь таньд 3.5% -ийн доод төлбөртэй гэрийг худалдаж авах боломжтой. Бусад (уламжлалт) зээлийн хөтөлбөрүүд нь их хэмжээний урьдчилгаа төлбөр шаардаж болно, эсвэл бага хэмжээний төлбөрийн баримтаар батлуулахын тулд өндөр зээлийн оноо, өндөр орлоготой байх шаардлагатай.
Хэрэв танд 3.5 хувиас илүү байгаа бол та илүү их хэмжээний төлбөрийг хийхээс илүү дээр байх болно.
Ингэснээр та илүү олон зээлийн сонголтыг өгдөг бөгөөд хүүгийн зардлаас таны зээлийн амьдрал дээр мөнгө хэмнэх болно.
Бусад ард түмний мөнгө: Урьдчилгаа төлбөрөө бэлнээр, FHA санхүүжилтийн зардлыг нөхөхөд хялбар байдаг.
Түүнчлэн худалдагч нь худалдан авагчийн хаалтын зардалд зээл олгох хэмжээг 6 хүртэл хувиар төлж чадна. Та үүнийг худалдан авагчийн зах зээлээс ашиг олох магадлал өндөр байгаа ч, хүчтэй зах зээл дээр ч гэсэн худалдагчдыг татахад хангалттай үнийг тохируулах боломжтой.
Урьдчилсан төлбөрт торгууль : Зээл байхгүй (том нэмүү зээлдүүлэгчдэд ).
Таамаглаж буй зээл: Худалдан авагч нь хэрэв боломжтой гэж үзвэл таны FHA зээлийг "худалдан авах" боломжтой. Тэд таны орхиж буй газрыг аваад, бага хүүгийн зардлаас ашиг хүртдэг (учир нь та аль хэдийн хамгийн их хүүтэй жилийн туршид очиж үзсэн бөгөөд энэ нь хорогдуулах хүснэгтээс харж болно ). Тарифыг зарах үедээ өөрчлөгдөж байгаа эсэхээс хамаарч худалдан авагч нь одоогийн орчинд ашиглах боломжгүй бага хүүтэй байж болно.
Дахин шинэчлэх боломж: Таны түүхэнд саяхан дампуурал , эсвэл барьцаалах нь FHA-ийн зээлийг зөвшөөрөх боломжтой болгодог. Санхүүжилтийн хүндрэлд орсоны дараа 2-3 жилийн дараа санхүүжилт хийх чадвартай байдаг.
Гэрийн сайжруулалт ба засварын ажил: Зарим өрхийн FHA зээлийг гэртээ сайжруулахын тулд ашиглаж болно ( FHA 203k хөтөлбөрөөр).
Хэрэв та шинэчлэгдэж байгаа эд хөрөнгийг худалдан авч байгаа бол эдгээр програмууд нь таны худалдан авалт, сайжруулалтыг зөвхөн нэг зээлээр санхүүжүүлэхэд илүү хялбар болгоно.
Та FHA-ийн зээлийг хэрхэн шалгаж болох вэ?
Ердийн зээлтэй харьцуулахад АМО-ны зээл нь шалгуурыг хангахад илүү хялбар байдаг.
FHA нь бүх өрхийн орлогын түвшинд гэрийн эзэгтэй байх боломжийг олгодог. Зээл олгохыг Засгийн газар олгосноор зээлдэгчид өргөдөл гаргахыг илүүтэйгээр хүсч байна.
Зарим зээлдэгчидтэй уулзана уу: Зээлдүүлэгчид нь FHA шаардлагыг бодвол илүү хатуу стандартыг тогтоож өгдөг. Хэрэв та FHA-д зөвшөөрөгдсөн зээлдүүлэгчид асуудалтай байгаа бол өөр өөр азтай байх магадлалтай. Ямар ч байсан дэлгүүр хэсэх нь үргэлж ухаалаг байдаг.
Орлогын хязгаар: Орлого бага байх шаардлагагүй. Зээлээ эргэн төлөх боломжтой гэдгээ харуулах хангалттай орлого хэрэгтэй байна (доороос харна уу), гэхдээ FHA зээл нь бага орлоготой зээлдэгчид чиглэсэн байдаг.
Хэрэв та өндөр орлоготой бол, та анх удаагаа худалдан авагчийн хөтөлбөртэй байж болох тул хасагдах эрхгүй.
Орлогын харьцаан дахь өр төлбөр : FHA зээлийн шалгуурыг хангахын тулд та өр төлбөрийн орлогын харьцаатай байх хэрэгтэй. Сарын орлогоосоо сар бүр төлөх ёстой харьцангуй бага байна. Ерөнхийдөө энэ нь 31/43-ээс доош байх хамгийн сайн арга юм. Гэхдээ зарим тохиолдолд Д / I харьцаатай харьцуулахад 50 хувьтай тэнцэх боломжтой байдаг.
Жишээ: Та сар бүр $ 3,500 олох боломжтой гэж үзээрэй.
- Стандарт шаардлагад нийцүүлэхийн тулд сар бүр орон сууцны төлбөрийг $ 1,225 -аас доош байлгах нь хамгийн сайн арга юм. ($ 1,225 $ 3,500-ийн 31 хувь).
- Хэрэв та бусад өр (өөрөөр хэлбэл кредит картын өр гэх мэт ) байвал таны сарын төлбөрийн нийлбэр нь $ 1,505-аас бага байх ёстой.
Төлбөр хийхэд хэр их мөнгө зарцуулж болохыг тооцоолохын тулд ипотекийн төлбөрийг яаж тооцоолох эсвэл онлайн төлбөрийн тооцоолуурыг ашиглан төлбөрөө загварчлах талаар үзнэ үү.
Кредит оноо: Зээлийн хүүний түвшин багатай зээлдэгч нь FHA-ийн зээлийн баталгаанд илүү ихээр оролцох магадлалтай. Хэрэв та 3.5 хувийн урьдчилгаа төлбөр хийхийг хүсч байвал таны оноо 580-г бага байж болно. Хэрэв та илүү бага төлбөр хийх хүсэлтэй байгаа бол оноо тань бага байх боломжтой (10 хувийн урьдчилсан төлбөр нь FICO оноонд нийтлэг байдаг 500-580 хооронд).
Дахин хэлэхэд, зээлдүүлэгчид FHA шаардлагыг бодвол илүү хязгаарлагдмал хязгаарыг тогтоодог. Хэрэв та бага оноо авсан (эсвэл зээлийн түүх байхгүй бол) гараар андеррайтер хийдэг зээлдүүлэгчээ олох хэрэгтэй байж болно. Энэ процесс нь зээлдэгчдэд зээлийн хугацаанаас хамааран "өөр" зээлийн мэдээллийг харах боломжтой.
Зээлийн хэмжээ : FHA нь хэр их мөнгө зээлдгийг хязгаарлана. Ерөнхийдөө, танай бүс нутагт байгаа орон сууцны үнээс харьцангуй бага зээлийн хэмжээ хязгаарлагдмал байна. HUD-ийн Вэбсайт руу орон нутгийн дээд хязгаарыг хайж олох. Хэрэв та илүү их мөнгө хэрэгтэй бол jumbo зээлийг авч үзээрэй .
Хийж болох зүйл: Та батлагдахгүй гэж бодож байгаа ч FHA баталгаатай зээлдүүлэгчтэй ярилцах хэрэгтэй. Стандарт зөвшөөрлийн шалгуурыг хангаж чадахгүй бол таны зээлийн түүхийг тэнцвэржүүлэхэд бэлэн мөнгөөр их хэмжээний төлбөр төлөх хүчин зүйл болох тэнцвэрийн хүчин зүйл нь тэнцвэртэй байдлыг хангаж чадна.
FHA зээл хэрхэн ажилладаг вэ?
Хувийн зээлдүүлэгчид нь FHA зээл олгодог бөгөөд FHA нь зээлдүүлэгчийн эрсдэлийг бууруулахын тулд зээлдүүлэгчийг хангаж өгдөг. Зээл авахын тулд орон нутгийн зээлийн эх үүсвэр , онлайн ипотекийн зуучлагч эсвэл санхүүгийн байгууллагын зээлийн ажилтантай эхэл. Таны сонголт, түүний дотор FHA зээл болон бусад хувилбаруудыг хэлэлцэх, таны хэрэгцээнд тохирсон зөв хөтөлбөрийг шийдэх.
Орон сууцны даатгал: FHA зээлдэгч зээлээ төлөхгүй бол зээлдүүлэгчид төлөхийг амладаг. Энэ үүргийг санхүүжүүлэхийн тулд FHA нь зээлдэгчийг (таных) хураамжийг төлдөг.
- FHA зээлийг ашигладаг орон сууц худалдан авагчид нь 1.75% -ийн урьдчилгаа төлбөртөй даатгалын шимтгэлийг төлдөг.
- Зээлдэгч нь сар тутмын төлбөр бүрт тогтмол төлбөр төлдөг. Таны төлөх дүн нь FHA таны зээлийн зээл авах эрсдэлээс хамаарна. Түргэн хугацааны зээл, бага үлдэгдэл, бага төлбөртэй төлбөрүүд сар тутмын даатгалын зардлыг бууруулдаг. Эдгээр төлбөр нь жилд 0.45 хувиас 1.05 хувь хүртэл байна.
FHA зээл олон төрлийн шинж чанартай байдаг. Стандарт ганц гэр бүлийн сууцнаас гадна та давхардсан тоогоор, үйлдвэрлэсэн байшин , бусад төрлийн эд зүйлс худалдан авч болно.
Яагаад FHA зээлээс зайлсхийх хэрэгтэй вэ?
Тэднийг гайхалтай форматтай ирэхэд та FHA-ийн зээл таны хувьд биш гэдгийг мэдэж болно.
Зээлийн хязгаар: Зарим тохиолдолд их хэмжээний зээл хэрэгтэй үед FHA хангалттай санхүүжилт өгдөггүй. Хэрвээ та өндөр үнэтэй эд зүйлс худалдан авах эсвэл халуун зах зээл дээрээс хайж байгаа бол FHA танд ажиллахгүй байж магадгүй.
Орон сууцны даатгал: Өмнөх ипотекийн даатгалын шимтгэл болон байнгын шимтгэл нь хувийн зээлийн моргейжийн даатгалаас илүү өртөгтэй байж болно. Зарим тохиолдолд, орон сууцны даатгалын гэрээг FHA зээлээр цуцлах боломжгүй юм. Гэхдээ та тэгш шударга байдлыг бий болгохын тулд уламжлалт зээлийн талаархи PMI- г цуцлах нь илүү хялбар байдаг .
Бага мөнгөөр төлөх хувилбарууд: Та ердийн зээл ашиглан FHA-ийн тусламжгүйгээр байшинг худалдан авах боломжтой. Ялангуяа сайн зээлтэй бол та FHA-ийн зээлийг давах өрсөлдөөнт саналуудыг олох боломжтой. Эдгээр хөтөлбөрийн дагуу та орон сууцныхаа даатгалыг илүү хурдан барьцаалах боломжтой.
Дэлгүүрт орох нь үргэлж ухаалаг байдаг. Хэд хэдэн янзын эх сурвалжаас, тухайлбал FHA зээл ба уламжлалт зээлийг санал болгодог. Орон сууцны зээлийн мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөж, ямар хөтөлбөрүүд таны нөхцөл байдалд тохирсон талаар зааварчилгаа аваарай.
Засгийн газрын зээлийн санхүүжилтийн давуу болон сул талуудын талаар илүү дэлгэрэнгүй мэдээллийг FHA Зээлийн Гомдлыг харна уу.