Яагаад заавал хэрэгтэй вэ?
Хэрэв танд зээлийн түүх байхгүй бол урьд нь зээлээ эргүүлэн төлсөн эсэхээ хэн ч мэдэхгүй бөгөөд зээлдүүлэгчид шинэ зээлдэгчид (эсвэл саяхан хүнд байдалд орсон хүмүүс) зээл олгох талаар эргэлзээтэй байдаг.
Сайн зээл нь хэд хэдэн салбарт туслаж чадна.
Зээл олгох: Зээлийн хамгийн түгээмэл хэрэглээ бол зээл олгох зөвшөөрөл юм. Зээл хүсэгчийн хувьд зээлдэгчийн түүх, зээлийг эргүүлэн төлөх боломжтой орлого зэргийг голчлон анхаарч үзье. Хэрвээ та цаг хугацаандаа төлбөрөө төлсөн түүхтэй туршлагатай зээлдэгч бол батламж авахад хялбар болно. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам, та илүү их хэмжээний зээл , түүний дотор орон сууцны зээлийг зөвшөөрч болно.
Түрээслэх: Байшин, орон сууц түрээслэхэд сайн зээл танд тусална. Түр буудлын эзэд таныг таньдаггүй учраас зээлийн үнэлгээ нь таныг түрэмгийлэгчийн хувьд үнэлэх арга юм. Энэ нь үргэлж зөв хэмжүүр биш, гэхдээ зарим газар эзэд нь эдгээр оноонуудад маш их итгэдэг, тиймээс та илүү сайн зээл авах нь илүү дээр юм (эсвэл ядаж таны зээлийн түүхэнд сөрөг зүйл байхгүй). Зарим газар эзэмшдэг мэргэжилтнүүд нь зөвхөн зээлийн түүхэн дэх оноо авсан зээл, зээлийн түүх, олон нийтийн бүртгэлээс илүү нарийн мэргэжлийн оноо авч байдаг.
Хөдөлмөр эрхлэх хүсэлт гаргах : Кредит таны ажилд орох чадварт ч нөлөөлнө. Олон албан тушаалд таны зээл бол асуудал биш юм. Гэхдээ хэрэв та өндөр эрсдэлтэй төслүүд дээр ажиллах, эсвэл өндөр эрсдэлтэй төслүүд дээр ажиллахыг хүсвэл муу зээл нь санал авах боломжоо гэмтээж болно.
Даатгалын оноо: Авто даатгалыг худалдан авах үед таны зээл худалдан авах чадвар, төлбөрөө төлөхөд нөлөөлнө.
Түрээслүүлэхийн нэгэн адил таны кредит болон жолоодлогын зан авирын хооронд шууд зэрэгцэл ороогүй ч даатгалын оноо нь бодит байдал юм.
Зээлийг хэн хөгжүүлэх вэ?
Орчин үеийн ертөнцөд амьдрахын тулд танд зээл хэрэгтэй. Мэдээж хэрэг, та зээлийн оноогүй амьдарч чадна, гэхдээ зарим зүйлс нь илүү хэцүү байх болно , хэрэв та хэзээ нэгэн цагт оюун ухаанаа өөрчлөх юм бол эхнээс нь эхлэх хэрэгтэй болно. Зээлгүй зээл авах, эсвэл илүү их хүү төлөх шаардлагагүй болно. Зээл ба зээл нь тохиромжтой үед ашиглах боломжтой хэрэгсэл юм.
Түүх байхгүй бол : Хэрэв та өмнө нь хэзээ ч зээлсэн байсангүй, эсвэл өмнөх зээлүүд нь гурван томоохон зээлийн тайлагналын агентлагууд дээр байхгүй бол та зээлийн түүхийг тогтоох хэрэгтэй. Үүнд:
- Өмнө нь хэзээ ч зээлж авсан (залуу уу, эсвэл зүгээр л өр төлбөрөөс зайлсхийж байсан).
- Та саяхан АНУ-д ирсэн.
Түүхэнд гарсан сөрөг зүйлс: Хэрэв та өнгөрсөн хугацаанд зээлсэн бол алдаагүй төлбөрүүд, эсвэл зээл дээр дарамтлаагүй бол таны зээлийг сайжруулах боломжтой. Цуглуулах, барьцаалах, дампуурах нь бүгдийг даван туулах болно. Гол түлхүүр нь сэргээн босгож эхлээд эерэг зүйлүүдийг нэмж, эдгээр сөрөг зүйлсээс давуу юм.
Зээлийг хэрхэн яаж барих вэ
Зээлдүүлэгчид болон бусад хүмүүст таалагдах зээлийн түүхийг бий болгохын тулд та мөнгө зээлж, төлбөрөө хугацаанд нь хийх хэрэгтэй. Энэ бол энгийн зүйл, гэхдээ энэ нь заавал хялбар биш юм. Та богино хугацаанд сайжруулалтыг харж болно, гэхдээ чухал өөрчлөлтүүд цаг хугацаа шаардана.
Доорх стратегиуд нь богино хугацааны эрч хүчээ авч, амьдралынхаа үлдсэн хугацаанд танд туслах зээлийн түүхийг бий болгоно. Та эдгээрийг дэс дарааллаар нь шилжүүлэх шаардлагагүй, гэхдээ хамгийн хялбар аргыг хамгийн түрүүнд жагсаадаг. Ялангуяа эцэг эх, бусад хүмүүст туслаж чадахгүй. Таны хэрэгцээ болон нөөцөөс хамааран эдгээр сонголтуудын зарим нь сайн тохирохгүй байж болох юм.
Ямар ч аргыг хэрэглэж байгаа бол зээлдүүлэгч таны үйл ажиллагааг гурван үндсэн товчоонд тайлагнах нь нэн чухал юм.
Хэрэв тэд байхгүй бол та өөрийн кредитийг сайжруулахгүй болно. Зээлдэгчээс зээл авахын өмнө зээлийн товчоонд мэдэгдэж байгаа бол зээлдүүлэгчээсээ асууж, дараа нь зээлийн тайланг дор хаяж 30 хоногийн дараа шалгаж баталгаажуулна уу.
Бэлэн мөнгөөр баталгаажуулсан зээл: Шаардагдах хамгийн хялбар зээл бол таны төлсөн зээл юм. Бэлэн мөнгөөр баталгаажуулсан зээлээр та банкны эсвэл зээлийн холбоонд хадгаламжийн данс эсвэл хадгаламжийн сертификат (CD) эзэмшдэг. Үүний үр дүнд зээлдүүлэгч нь маш бага эрсдлийг шаарддаг бөгөөд хэрэв та төлбөрөө хийхгүй бол бэлэн мөнгө авах боломжтой бөгөөд батламж авахад хялбар болно. Жишээлбэл, та банкинд 500 ам.доллар хадгалуулж болох ба 500 долларын зээл авч болно. Та зээлийн талаар бага хэмжээний төлбөр төлөх болно, мөн зээлийн хугацаанд сайжрах болно. Эдгээр зээлүүд нь зээлдэгчдийн зээлийг багтаасан олон нэрээр явагддаг.
Баталгаатай зээлийн картууд: Бэлэн мөнгөөр баталгаажуулсан зээлийн төрөл, баталгаа бүхий кредит карт нь зээлдүүлэгчид хадгалуулсан мөнгөнийхөө эсрэг зээлэх боломжийг олгодог. Өөрөөр хэлбэл, та өөрийн биеэр эсвэл онлайн худалдан авалт хийж болох хуванцар төлбөрийн картыг авах болно. Та мөн зээлийн үлдэгдэлийг тэг дээр (зээлийн картын балансаа хадгалах шаардлагагүй) хадгалж, хүүгийн зардлыг багасгахад тусална. Баталгаажуулсан зээлийн карт нь урьдчилж төлсөн дебит карттай адил зүйл биш гэдгийг анхаарна уу.
Космедерээс тусламж авах: Космедерер нь таны зээлийн өргөдлийг таньтай батлах, батламж авахад тань тусална. Космедер нь зээл авахад хангалттай зээл, хангалттай орлоготой байх ёстой. Учир нь эдгээр нь үндсэндээ батлагддаг (хэдийгээр зээлийн орлого чамд хүрэх болно). Хэрвээ хэн нэгэн таны өмнөөс үүнийг хийхэд бэлэн байгаа бол тухайн зээлийг цаг хугацаанд нь төлж дуусгахад зээл олгоно. Бий болгох нь маш том тааламжтай, эрсдэлтэй. Хэрэв та төлбөрөө хийхгүй бол кредитийн 100 хувь нь зээлээ эргүүлэн төлөх үүрэгтэй.
Эрх бүхий хэрэглэгч: Хэрэв хэн нэгэн кредит данс нээгдсэн бол тэд таныг эрх бүхий хэрэглэгчээр нэмж болно. Та өөрийн нэр дээр картыг хэвлэж авах бөгөөд картыг худалдан авалт хийх боломжтой болно. Гэсэн хэдий ч, та зээлийг төлөх хариуцлага хүлээхгүй.
Жижиглэнгийн хөтөлбөрүүд: Банкууд болон зээлийн холбооноос шууд зээлэхийн оронд санхүүгийн компаниуд эсвэл банкууд ашиглан зээл олгодог жижиглэнгийн худалдаачдаар дамжуулан зээл авч болно. Магадгүй та сар бүрийн төлбөрийн төлөвлөгөө буюу " бэлэн мөнгөтэй " бараа худалдан авах саналыг харж байсан бөгөөд эдгээр хөтөлбөрүүд танд зээлийг бий болгоход тусалж чадна. Дэлгүүр, шатахуун түгээх станцын картуудын хувьд мөн адил. Тэд зээлийн картын үнэмлэхнээс илүү шалгууртай болох боловч зээлийн үйл ажиллагаа нь зээлийн товчоонд мэдээлэгдэх ёстой. Баяжуулалтынхаа төлбөрийг хурдан хугацаанд төлөх хэрэгтэй. Хамгийн бага төлбөр төлөх хуримтлалд баригдахгүй байх эсвэл худалдан авсан бүхэндээ илүү төлөх болно.
Хувийн зээл: Та банкны эсвэл зээлийн холбоонд "гарын үсэг" эсвэл хувийн зээл авах хүсэлт гаргаж болно . Баталгаагүй зээлийг ашиглах нь зээлийн картуудаас гадна жижиглэнгийн худалдааны зээлээс илүү гарахад тусална. Төлбөр хийхийн оронд төлбөрөө төлөхийн оронд сар бүр тогтмол төлбөр төлөх болно (зээлийн үнэлгээний хөтөлбөрүүд харах боломжтой). Баталгаагүй зээлээр барьцаа болгон барьцаалж болохгүй учраас зээлдүүлэгч илүү их эрсдэл хүлээж, илүү өндөр хүү төлөх болно.
Барих зээлийн түлхүүр
Өөрийн кредитийг шалгана уу: Кредит оноо нь таны зээлийн тайлангууд нь таны зээлийн оноог барьж буй аливаа алдаанаас чөлөөлөгдөх эсэхийг шалгаарай. Ялангуяа хямралд өртсөн, эсвэл чулуурхаг өнгөрсөн үеэс сэргэж байгаа бол алдаа нь таны авах оноо авахад саад болдог. Эдгээр алдаануудыг засахын тулд өөр хэн нэгэн алдаа гаргах нь таны авах ёстой зээлийг авахад саад болохгүй. АНУ-ын Засгийн газар зээлийн товчоо жил бүр танд үнэгүй тайлан өгөхийг шаарддаг бөгөөд энэ эрхийг та ашиглах ёстой.
Цаг үргэлж төлөх: Таны зээлийн хамгийн чухал хэсгүүдийн нэг нь таны төлбөрийн түүх юм. Хэрэв та цагтаа төлөх юм бол таны зээл сайжирна. Зээлийн төлбөрийг түр хугацаагаар хийх нь таныг ахиц дэвшил гаргахаас сэргийлэх болно. Хэрэв та төлбөр хийхдээ итгэлтэй биш бол бүх зээлийг алгасах нь илүү дээр юм.
Амжилтанд хүрэхийн тулд: Та төлбөрөө төлж, цаг хугацаанд нь олж авахын тулд санхүүгийн бэлтгэлтэй бай.
- Нээлттэй данс ба хадгаламжийн дансууд хэрэв байхгүй бол танд онлайн төлбөрийн дансыг хэрхэн ашиглах талаар сурах.
- Орлого, зардлаа ойлгож, төсвөө бататгахын тулд төсвөө бариарай.
- Аливаа таатай бус гайхшралаас зайлсхийхийн тулд таны бүртгэлийг тогтмол хянах.
Зээлийн хэмжээг бага байлгах: Зээлдүүлэгчээс бага зээл авах хэд хэдэн шалтгаан бий.
- Зээлийн хэрэглээ. Кредит оноо нь зээл авахыг хэр зэрэг зөвшөөрч байгаагаас хэр зэрэг зээлд хамрагдаж байгааг харуулж байна (жишээлбэл, таны хамгийн их зээлийн хязгаарлалт). Хэрэв та бэлэн байгаа зээлийнхаа багахан хувийг ашигладаг бол 30 хувиас хэтрэхгүй бол та олон улаан тугуудыг өсгөхгүй. Харин та кредит дансаа тогтвортой байлгах юм бол санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгарч байгаа мэт сэтгэгдэл төрж, зээлийн оноо нь буурч магадгүй юм. Хэдийгээр та өөрийн кредит картаа сар бүр төлөх байсан ч тэнцвэрийг хадгалах нь асуудалтай байж болно.
- Зээлийн зардал. Та зээл авахдаа хүүгийн болон бусад санхүүгийн төлбөр төлдөг учраас таны худалдан авсан зүйлсийг илүү үр ашигтайгаар төлөх болно. Зарим тохиолдолд, та худалдан авсан зүйлийнхээ төлөө илүү их хүү төлөх болно. Зээлийг удаан хугацаагаар сайжруулж, таны санхүүгийн байдал сайжрахад зээл авах нь утга учиртай байж болох ч "хүссэн" зээл авах нь санхүүгийн хувьд аюултай.
Зээлийг өргөжүүлэх: Зээлийг бий болгохдоо янз бүрийн төрлийн зээлийг ашигла. Зээлийн үнэлгээний загвар нь янз бүрийн зориулалтаар зээлийг танд олгодог бөгөөд үүнд эргэлтийн кредит (зээлийн картууд), авто зээл, орон сууцны зээл, оюутны зээл зэрэг олон төрлийн зээл олгодог. Зээл шаардлагагүй бол зээл авахгүй байх, зээл авах үед зөв төрлийн өрийг ашиглах нь зүйтэй.