Зээлийнхээ талаар мэдэхийн тулд том зургийг ойлгоход тусалж, дараа нь тодорхой зээлийн онооны дэлгэрэнгүй мэдээллийг авах боломжтой.
Кредит оноогийн үндэс
Зээлийн оноо нь зээлдүүлэгчдэд зээл олгох шийдвэрийг хялбар болгох зорилготой юм.
Банкууд болон зээлийн холбоонууд танай зээлд төлөхгүй байх магадлалтай эсэхийг мэдэхийг хүсч байгаа учраас танай зээлийн түүхийг анхааралдаа авахыг хүсч байна. Жишээлбэл, та мөнгө зээлж авсан, зээлээ амжилттай хийгээгүй, эсвэл хэд хэдэн зээлийн төлбөрийг саяхан төлсөн үү?
Өнгөрсөн хугацаанд зээлдүүлэгчид кредит тайлангаа гараар уншиж, зээлийн түүхийн талаар дэлгэрэнгүй хуудасны хуудасны хуудсыг багтаасан. Зээл авах үед зээлдүүлэгчид таны үйл ажиллагааг зээлийн товчоонд тайлагнах бөгөөд тэрхүү мэдээллийг зээлийн тайланд нэгтгэдэг. Эдгээр тайлангуудыг унших нь цаг хугацаа их шаарддаг бөгөөд чухал мэдээллийг алдах нь амархан байдаг.
Зээлийн оноотой хамт компьютерийн програм нь ижил мэдээллийг уншаад, зээлийг хэрхэн төлөх вэ гэдгийг үнэлэхийн тулд зээлдэгчийн ашиглаж болох энгийн тоо. Зээл хүсэгч бүрт 20 минут зарцуулахын оронд оноо авахад маш бага хүчин чармайлт гаргадаг.
Зээлийн оноо нь зээлдэгчдэд ашигтай байж болно.
Зээлдүүлэгчид өөрсдийн мэдэх ёстой ихэнх зүйлийн талаар оноо өгвөл субьектив үнэлгээг ашиглах боломжгүй байдаг. Үнэлгээ нь таны үздэг, эсвэл хэрхэн үйлдэл үзүүлснээр ялгаварлахгүй байх (эсвэл үгүйсгэх ёсгүй).
Онооны төрөл
Та олон тооны зээлийн оноотой. Хөгжсөн онооны загвар бүрт дор хаяж нэг оноотой байна.
Ихэнх хүмүүс FICO кредитээс оноо авах талаар ярилцаж байгаа ч гэсэн та хэд хэдэн өөр өөр FICO оноотой - зээлийн нэг бүр дээр өөр өөр оноог авсан. Таны зээлийн талаар ярихдаа ямар төрлийн оноог ашиглаж байгааг ойлгох нь чухал юм.
Уламжлал ёсоор FICO оноо нь гэр болон авто машины зээл зэрэг чухал зээлүүдэд хамгийн түгээмэл оноо юм. Гэхдээ энэ нь аажмаар өөрчлөгдөж байна. Юу ч гэсэн ямар ч оноо хэрэглэж байсан ч, ихэнх загварууд ижил төстэй зүйлсийг хайж байна. Тэд таны төлбөрийг цагт нь төлөх эсэхийг урьдчилан таамаглахыг хүсч байна .
FICO кредиттэй оноо танай өрөнд хэр их мөнгө, өнгөрсөн хугацаанд төлж байсан төлбөрөө эргүүлэн төлөх зэргийг харна уу. 300-аас 850 хоорондох оноо нь дараах хэсгүүдээс бүрдэнэ :
- 35% Төлбөрийн түүх - Та төлбөрөө алдаагүй эсвэл зээл дээрээ алдаагүй байсан уу?
- 30% Олсон дүн - Та хичнээн их өртэй вэ?
- 15% -ийн урт хугацаат зээл - танд шинэ зээл авах уу?
- 10% Шинэ Зээл - Та саяхан олон тооны зээл авах хүсэлт гаргасан уу?
- 10% Зээлийн төрөл - Та янз бүрийн төрлийн өрийг эрүүл саруул (автобус, гэр, зээлийн карт, бусад) эрүүл мэндийн холимогтой юу?
Альтернатив зээлийн оноо нь ижил төстэй мэдээлэл дээр тулгуурласан байдаг. Зарим хүмүүс зээл авах түүхгүй байдаг. Та магадгүй залуу байна уу, эсвэл та хэзээ ч зээлсэнгүй.
Шинэ "өөр" зээлийн оноо нь таны төлбөрийг цаг тухайд нь төлөх эсэх (бусад төлбөрийн хэрэгсэл, түрээслэх гэх мэт) зэрэг мэдээллийн бусад эх үүсвэрийг хардаг.
Бусад төрлийн оноог бас бий. Тэд зээлийн тайлан болон бусад эх сурвалжаас мэдээллийг нэгтгэж болно. Жишээ нь, зээлдүүлэгчид заримдаа зээл хүссэн өргөдлийнхөө мэдээллийг ашигладаг "хэрэглээний оноог" өөрчилдөг (таны орлого эсвэл одоогийн оршин суудаг газраа ашиглаж болно).
Таны онооны талаар мэдээлэл
Таны кредитийн оноо юу вэ, зээлийн тайландаа юу байна вэ?
Зээлийн тайлангууд нь холбооны хууль тогтоомжийн дагуу АНУ-ын бүх хэрэглэгчдэд нээлттэй байдаг. Гол гурван тайлагналын агентлагуудаас (TransUnion, Equifax, Experian) таны тайланг авахын тулд AnnualCreditReport.com руу зочилно уу. Таны оноо нь таны кредит тайлангийн мэдээлэлд тулгуурласан гэдгийг санаарай.
Хэрэв таны зээлийн тайлан сайн харагдаж байвал таны оноо өндөр болно.
Үнэлгээний үнэгүй оноо авахад хэцүү ч үнэгүй оноо авах хэд хэдэн арга байна . Зээл хүсэгчийн хүссэн үедээ өөрийн зээлдэгчээсээ зээл авахыг хүсч, банк эсвэл кредит картны компани үнэ төлбөргүй авах боломжтой эсэхийг шалгаарай. Үнэгүй мэдээллийн зах зээлийг вэбсайт болгоомжтой байгаарай. Зарим нь "албан бус" оноог санал болгодог (энэ нь ашигтай байж болох юм) санал болгодог ба бусад нь залилан байдаг.
Батламж авах
Зээлийн оноо нь таны зээлийн хүсэлтийг зөвшөөрсөн эсэхийг тодорхойлоогүй. Эдгээр нь таны зээлийн тайлангаас (эсвэл бусад зээлийн үнэлгээний загвараас) олсон тоо юм. Таны зээлдүүлэгч нь зээлийн оноог хүлээн зөвшөөрөх стандартыг тогтоож, эцсийн шийдвэрийг гаргадаг. Хэрэв та өр төлбөргүй амьдрахаар сонговол танд зээлийн түүх эсвэл зээлийн өндөр оноо байхгүй (гэхдээ энэ нь үнэ цэнэтэй байж болно).
Зээлийн оноогоо дээшлүүлэхийн тулд та цаг хугацаагаар төлөх боломжтой зээлдэгч, хариуцлагатай зээлдэгч гэдгийг харуулах хэрэгтэй. Хэрэв та кредит файлаа эерэг мэдээллээр бий болговол таны зээлийн оноо дагах болно. Энэ нь цаг хугацаа шаарддаг боловч боломжтой.
Заримдаа таны зээлийн тайлан алдаатай байна. Хэрэв ийм зүйл тохиолдвол өөртөө хүрч болох боломжуудыг алдах болно. Хэрэв хэн нэгэн таны зээлийн талаар асуувал эдгээр алдааг засаж залруулах нь маш чухал юм. Энэ үйл явц нь төвөгтэй боловч таны цаг хугацаа үнэ цэнэтэй юм. Цагийг мэдрэмтгий засварлах (та моргейжийн зээл авахаар өргөдөл гаргахдаа байшин худалдаж авдаг бол) түргэн хугацаанд дахин сэргээх нь хэдхэн хоногийн дотор таны оноо авах боломжтой болно .