Хэр их мөнгө зээлддэг вэ?
Зээл хурдан авах шаардлагатай үед, эсвэл уламжлалт зээлдүүлэгчид зээл олгохгүй бол хатуу мөнгө нь зөвхөн ганц сонголт байж болно. Эдгээр зээлүүд хэрхэн ажилладаг талаар авч үзье.
Хатуу мөнгө гэж юу вэ?
Ихэнх зээлүүд нь тэднийг төлөх боломжтой болохыг нотлохыг шаарддаг.
Ихэнх тохиолдолд зээлдүүлэгчид таны зээлийн оноо болон зээлийг эргэн төлөх боломжтой байхыг сонирхож байна. Хэрэв та зээлээ эргүүлэн төлөх чадвартай, зээлээ эргүүлэн төлөх чадавхитай бол ( таны өр төлбөрийг орлогын харьцаагаар хэмжсэн) зээл авах боломжтой болно.
Уламжлалт зээлдүүлэгчтэй батламж авах нь зээлийн маш өндөр оноо, орлого сайтай байсан ч маш удаан үйл явц юм. Хэрэв та өөрийн кредит тайлан дээрээ сөрөг зүйлс байгаа (эсвэл таны зээлдүүлэгчийн сэтгэл ханамжийг шалгахад хэцүү орлого) бол процесс бүр илүү удаан үргэлжилж, хэзээ ч батлагдахгүй байж магадгүй юм.
Хатуу мөнгө зээлдүүлэгчид өөр арга барил хэрэглэдэг: зээлээ баталгаажуулсан барьцаа хөрөнгөөс зээл олгодог бөгөөд таны төлөх чадварт бага анхаардаг. Хэрэв ямар нэгэн зүйл буруугаар эргэж, зээлээ төлж чадахгүй бол хатуу мөнгө зээлдүүлэгчид барьцаа хөрөнгийг барьцаалж, зарах замаар мөнгө олох төлөвлөгөө гаргана. Барьцаа хөрөнгийн үнэ цэнэ таны санхүүгийн байдлаас илүү чухал юм.
Хатуу мөнгө зээл нь ерөнхийдөө богино хугацаатай зээл бөгөөд нэгээс таван жил хүртэл үргэлжилдэг. Та мөнгөөс илүү удаан хадгалагдахыг хүсэхгүй байна, учир нь хатуу мөнгөний хүүгийн хэмжээ нь уламжлалт зээлийн хувьд ерөнхийдөө өндөр байдаг.
Яагаад Hard Money ашиглах вэ?
Хэрвээ хатуу мөнгө өндөр үнэтэй бол яагаад үүнийг хэрэглэх вэ?
Хэцүү мөнгө нь тодорхой хэрэгцээтэй үед уламжлалт санхүүжилт авах боломжгүй зарим зээлдэгчдэд зориулсан байр юм.
Хурд: Учир нь зээлдүүлэгч нь ихэвчлэн барьцаа хөрөнгөд чиглэсэн байдаг (мөн таны санхүүгийн байдалд санаа тавьдаггүй), хатуу мөнгө зээлийг уламжлалт зээлээс илүү хурдан хааж болно. Зээлдүүлэгчид таны өмч хөрөнгийг эзэмшихгүй байхыг хүсч байгаа ч, тэд нарийн ширхэгтэй сам бүхий зээлийн өргөдөл гаргахад зарцуулах цаг хугацаа зарцуулах шаардлагагүй - таны орлогыг баталгаажуулах, банкны мэдэгдлийг шалгах гэх мэт. Зээл олгогчтой харилцаа холбоотой болчихвол үйл явц нь түргэн хөдөлж, бусдаас хаах боломжгүй (олон тооны санал бүхий халуун зах зээл дээр энэ нь маш чухал юм) хаах боломжийг олгодог.
Уян хатан байдал: хатуу мөнгөтэй гэрээ хэлэлцээр нь уламжлалт зээлийн гэрээнээс илүү уян хатан байж чаддаг. Зээлдүүлэгчид стандартчилагдсан андеррайтерийн үйл явцыг ашигладаггүй. Үүний оронд тэд тус бүрийг хэлэлцэж үнэлдэг. Таны нөхцөл байдлаас шалтгаалан та эргэн төлөлтийн хуваарь гэх мэт зүйлсийг өөрчилж болно. Та хатуу бодлоготой томоохон корпорац биш ярихад бэлэн байгаа хувь хүнээс зээл авч болно.
Батламж: хатуу мөнгө зээлдүүлэгчийн хамгийн чухал хүчин зүйл бол барьцаа юм. Хэрэв та хөрөнгө оруулалтын зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийг худалдан авсан бол зээлдүүлэгч нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнэтэй зээл олгоно.
Хэрэв та эзэмшдэг өөр өмчийн эсрэг зээл авах шаардлагатай бол тухайн эд хөрөнгийн үнэ цэнэ нь зээлдүүлэгчийн санаа тавьдаг зүйл юм. Хэрэв та зээлийн тайландаа барьцаалан зээлдүүлэх эсвэл бусад сөрөг зүйлсийг авсан бол энэ нь хамаагүй бага байх болно. Зарим зээлдүүлэгчид таны зээлийг харахгүй байж болно (хэдийгээс олон зээлдүүлэгч таны хувийн санхүүгийн талаар асуух болно ).
Ихэнх хэцүү мөнгө зээлдүүлэгчид харьцангуй бага зээлийн харьцаа ( LTV харьцаа ) үзүүлдэг. Тэдний хамгийн их LTV харьцаа нь 50-70% байж болох тул хатуу мөнгө олохын тулд хөрөнгө хэрэгтэй болно. Энэ харьцаа нь бага байгаа учраас зээлдүүлэгчид түргэн шуурхай хөрөнгөө зарж, мөнгөө эргүүлэн авах боломжийн цохилтыг мэддэг.
Хэцүү мөнгө хэзээ хэзээ мэдрэх вэ?
Хатуу мөнгөний зээл нь богино хугацааны зээл авахад хамгийн тохиромжтой байдаг. Сайжруулсан хөрөнгө оруулагчид нь мөнгөний хэрэглэгчидийн сайн үлгэр жишээ юм: тэд үнийг өсгөх хангалттай урт хөрөнгийг эзэмшдэг бөгөөд тэд тэндээ үүрд амьдардаггүй.
Тэд эд хөрөнгөө зарж, зээлээ эргүүлэн төлөх болно. Хөрөнгө оруулахын тулд хатуу мөнгө ашиглах боломжтой бөгөөд тэндээ үлдэж болно, гэхдээ та илүү сайн зээл авах боломжтой болмогц дахин санхүүжилт хийхийг хүсэх болно.
Hard Money Drawbacks
Хатуу мөнгө төгс биш. Хэдийгээр энгийн мэт санагдаж байгаа боловч хөрөнгө нь зээлийг найдвартай болгодог учраас хүн бүрийн аюулгүй байдлыг хангаж өгдөг. Энэ нь үнэтэй учраас ашиг олох төлөвлөгөөний дагуу ажлаа төлөвлөх ёстой. Хэцүү мөнгө өнгөрсөн үед хэрэглэж байсан зээлээсээ ялгаатай байдаг. Зээлдүүлэгчид таны бодож байгаагаас илүү үнэтэй консерватив аргыг ашиглаж болно. Хэцүү мөнгөний талаар илүү ихийг мэдэж аваарай.
Зардал: хатуу мөнгө зээл өндөр үнэтэй байдаг. Хэрэв та бусад төрлийн санхүүжилтийн шалгуурыг хангаж чадвал, та эдгээр зээлүүдийг урагшлуулж болно. Жишээлбэл, FHA зээл нь таныг зээлээс доогуур зээлтэй зээл авах боломжийг олгодог . Хатуу мөнгөтэй хоёр оронтой тоонд хүү төлөхийг хүсч байгаа бөгөөд санхүүжилт авахын тулд хэд хэдэн цэгийн эхлэлтийн төлбөрийг төлж болно.
Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгийн засвар хийлгэх шаардлагатай учраас зээл авах боломжгүй бол FHA 203k зээл нь нөхөн төлбөрийг бага зардлаар төлж болно.
Хатуу мөнгө зээлдүүлэгчид олох нь
Мөнгө зээлэхийн тулд хөрөнгө оруулагчидтай холбогдох хэрэгтэй болно. Үүнийг хийхийн тулд тухайн бүс нутагт хэн таны барьцаа хөрөнгөөс мөнгө зээлдэг. Орон нутгийн үл хөдлөх хөрөнгийн агентууд болон үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулагчдын бүлгүүд нэрсийн хувьд сайн эх сурвалж болдог. Зарим зээлдүүлэгчдэд хүрч, хэрэгцээтэйгээ ярилцаж, харилцаагаа хөгжүүлж, цаг хугацаа өнгөрөх тусам төслийг хурдан, хялбараар санхүүжүүлэх боломжтой болно.