Ажилд зориулж зөв зээл авах
Хувийн зээл
Жижиг төслүүдийн хувьд хувийн зээл нь хялбар шийдэл юм. Та хүссэн бүх зүйлээ, "хэрэгцээ шаардлагыг" хангаагүй төслүүдийг оруулаад ашиглаж болно. Хэрэв та ус шүршигчийг суулгах эсвэл жижиг гоо сайхны бүтээгдэхүүнийг сайжруулж байгаа бол хувийн зээл нь зөв байж болох юм.
Хямд, хялбар: Хувийн зээлийн төгсгөлийн зардал ихэвчлэн бага байдаг. Өргөдөл гаргах үйл явц нь гэрийн өмчийн зээл авах хүсэлт гаргахад төвөгтэй биш бөгөөд үнэлгээг авахын тулд үнэлгээний болон бусад үйлчилгээнд төлбөр төлөх шаардлагагүй болно. Мөн хувийн зээлд барьцаа болгон барьцаалах шаардлагагүй .
Түргэн төлөлт: 15- эсвэл 30 жилийн хугацаатай эргэн төлөлтийн хугацаатай зээлээс ялгаатай нь хувийн зээл нь 10-аас доош жил үргэлжилдэг. Энэ нь харьцангуй өндөр төлбөртэй байх болно гэсэн үг юм. Дараагийн хэдэн арван жилийн хугацаанд та төлбөрийн чадваргүй болно. Түүнчлэн, төлбөрийн хугацааг сунгах нь насан туршийн хүүгийн өртөг өндөртэй байдаг.
Хүүгийн хувь: Хувийн зээл нь ихэвчлэн орон сууцны зээлээс илүү өндөр хүүтэйгээр ирдэг тул та сонголтоо сайтар үнэлэх хэрэгтэй. Хэрвээ та өндөр хүүтэй зээлийн эргэн төлөлттэй бол 10 хувь хүртэл бага хүүтэй байх болно.
Гэхдээ зээлийн картууд нь хувийн зээл юм. Зээлийн кредит тооцох хувь хэмжээ нь 0- ээс дээш хувь нь урамшуулалаас ялимгүй зөрүүтэй зээлдэгчдэд 20-иос дээш хувьд APR-тэй байдаг.
Home Equity Loans
Илүү өргөн цар хүрээтэй төслүүд танай гэр бүлд өмчийн эсрэг зээл авахыг шаарддаг. Хоёр дахь ипотекийг хэд хэдэн аргаар ашиглаж болно.
Доод түвшний хүү: Таныг гэрээсээ барьцаалж барьцаалахдаа хувийн зээл авахаас илүүтэйгээр хүүгийн түвшин буурах ёстой. Үр дүнд нь үр дагаврын үр дагавар хүнд байх болно. Хэрэв та ямар нэгэн шалтгаанаар төлбөрөө хийж чадахгүй бол, та барьцаалах эрсдэлтэй .
Том зээлүүд: Баталгаат зээл нь томоохон хэмжээний зээлийг батлах магадлалыг нэмэгдүүлдэг. Хэрэв танай гэрт хадгалагдаж буй үлэмж хэмжээний өмч байвал хоёрдогч ипотек нь эдгээр санд хандах цорын ганц арга зам байж болно.
Хаалтын зардал: Танай гэрээс зээл авах нь хямдхан боловч хоёр дахь ипотек нь худалдан авалтын зээлээс (эсвэл дахин санхүүжилт) илүү хямдхан байдаг.
Бэлэн мөнгөний дахин санхүүжилт
Дахин санхүүжүүлэх нь гэртээ сайжруулахад шаардагдах санхүүжилтийг мөн олгодог . Шинэ зээл нь таны одоо байгаа зээлийг орлож болох бөгөөд сайжруулах төслүүдэд зориулж бага хэмжээний зээл авч болно. Та сангуудыг эзэмшдэггүй байж магадгүй, гэхдээ гэрээлэгчид болон материалын төлбөрийг төлөх боломжтой.
Зээлийн үнэ цэнэ: Хэрэв та сайжруулах төслүүдэд бэлэн мөнгө өгөх хүсэлтэй байгаа бол, таны зээлийн-харьцааны харьцаа (LTV) талаар мэдлэгтэй байх. Стратегийн хувьд хангалттай тэгш эрхтэй байх хэрэгтэй. Хэрэв та хамгийн бага хөрөнгөтэй бол доорхи Засгийн газрын хөтөлбөрүүд батлахад тусална.
Дахин санхүүжүүлэх зардлууд: Та орон сууцны шинэ зээл авч байгаа учраас хаалтын зардлыг дахин санхүүжүүлэх боломжтой.
Мөн та зээлийн хугацааг сунгаж байна, ингэснээр сарын төлбөр нь ихэвчлэн зээлийн үлдэгдлийг багасгахын оронд ихэвчлэн хүүтэй болно. Гэхдээ та үргэлж илүү төлж, өрийг эрт арилгах боломжтой.
Гэрийн сайжруулах хөтөлбөрүүд: Зарим зээлийн хөтөлбөр нь шинэчлэлт хийхэд зориулж нэмэлт мөнгө олоход туслах зорилготой. Жишээлбэл, Fannie Mae HomeStyle Renovation ипотекийн зээл нь таны бэлэн зээлийн үлдэгдлийг тооцоолохын тулд "дууссан" үнийг ашиглан худалдан авах буюу дахин санхүүжүүлэх боломжтой.
Засгийн газрын хөтөлбөрүүд
Хэрэв та зээлийн асуудал эсвэл хязгаарлагдмал эрхтэй бол засгийн газрын зээлийн хөтөлбөр батлагдахад тусалж болно. Хэрэв та эдгээр програмуудтай хамтран ажилладаг бол банк, зээлийн хоршоо, зээлдэгчээс асуу.
- FHA Title Би таньд гэртээ үл хөдлөх хөрөнгө байхгүй ч гэсэн $ 25,000 хүртэл зээл авах боломжтой. Хэрэв та хувийн өмч гэж тооцогддог гэртээ байгаа бол 7,500 доллар хүртэл авах боломжтой. Сангууд байнгын сайжруулалтанд чиглэсэн байх ёстой бөгөөд тансаг зэрэглэлийн сайжруулалтууд зөвшөөрөгдөхгүй.
- FHA бэлэн мөнгөөр дахин санхүүжүүлэх нь таны хүссэн бүх зүйлд зориулж мөнгө олох боломжтой бөгөөд үүнд "тансаг" эсвэл чухал бус шинэчлэлтүүд орно. Хамгийн их LTV-ийн 85 хувь ( бусад FHA зээлээс доогуур), энэ хөтөлбөрийг ашиглахад хангалттай хэмжээний хөрөнгө шаардлагатай болно.
- FHA 203k нь дахин санхүүжилт болон санхүүжилтийн сайжруулалтын бас нэг хувилбар бөгөөд та LTV-ийн 85-аас дээш хувийг давж чадна. Гэсэн хэдий ч, FHA нь хөрөнгийг хэрхэн зарцуулж, хэнийг хийж чадах вэ гэдгийг хязгаарладаг.
- VA бэлэн мөнгөөр дахин санхүүжилт хийх нь LTV -ээс 100 хувь нь моргейжийн даатгалгүй юм.
Хаана вэ?
Олон төрлийн зээлдүүлэгчдээс худалдаж аваарай. Зарим зээлдэгч таны хэрэгцээнд тохирсон өвөрмөц програмуудыг санал болгодог бол бусад зээлдүүлэгч танд туслах боломжгүй. Санхүүжилтийн сайн эх үүсвэрүүд нь:
- Банкууд, үүнд орон нутгийн зээлийн холбоод , олон нийтийн байгууллагууд. Жижиглэн худалдааны төвтэй жижиг байгууллагууд өрсөлдөхүйц түвшинг санал болгох магадлал өндөр байдаг ба тэд харьцангуй бага зээлтэй үйлчлүүлэгчидтэй илүү их ажиллах хүсэлтэй байдаг.
- Онлайн зээлдүүлэгчид . Зах зээлд зээлдүүлэгчид, үүнд сонгодог нөхөрлөлийн гишүүд (P2P) зээлийн сайтууд нь гэрийн сайжруулах зээлийн маш сайн эх үүсвэр байж чаддаг. Тэд батлах шийдвэрийг хурдан гаргадаг бөгөөд бага цалинтай, сонирхолтой хөрөнгө оруулагчид хүүгийн түвшинг бага байлгахад тусалдаг.
- Мэргэжлийн зээлдүүлэгчид. Зарим санхүүгийн компаниуд гэрийг сайжруулах төслүүдийн тодорхой төрөлд гол анхаарлаа хандуулдаг бөгөөд эдгээр эх сурвалжийг ашиглах нь ухаалаг болно. Жишээлбэл, эрчим хүчний хэмнэлттэй шинэчлэлтүүд орон нутгийн өмчийг үнэлдэг Клин Энержи (PACE) хөтөлбөрүүдээр дамжуулан авах боломжтой, эсвэл гэрээлэгч нь санхүүжилтийн сонголтуудтай байж болно. Гэсэн хэдий ч эдгээр зээлийг бусад хувилбарт харьцуулах нь нэн чухал юм.
- Орон сууцны зээл олгогч. Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгөөс зээл авдаг бол дахин санхүүжүүлэх эсвэл хоёрдогч орон сууц худалдаж авахад туслах зээлдүүлэгчид танд хэрэгтэй болно. Хамгийн багадаа гурван үнийн санал аваарай. Орон сууцны ипотекийн зуучлагч, орон нутгийн банк, зээлийн хоршоо, онлайн ипотекийн зээлдүүлэгч нарыг үнэлэх.