"Үгүй Хүү" зээл дээр хэрхэн төлөх вэ?
Хойшлуулсан хүү хэрхэн ажилладаг талаар
Хойшлуулсан хүү нь та төлбөрөө төлж байгаагаас бага хүү төлөхийг зөвшөөрдөг хөтөлбөр юм (түр зуур түр хугацаагаар).
Ихэнх тохиолдолд та дэлгүүрт кредит карт санал болгох эсвэл дэлгүүрээс гадуурх санхүүжилтийн давуу талыг ашиглах үед хойшлогдох болно. Та "бэлэн мөнгөтэй адил" буюу "12 сартай хүүгүй" гэсэн нэр томъёог харахад хүү төлөхөөс зайлсхийх боломжтой . Сурталчилгааны хугацаа дуусахаас өмнө зээлийг төлөх хүртэл та хүү төлөхгүй, гэхдээ үүнийг хийхэд маш хэцүү байдаг.
Тэд ашигласан бол: хойшлогдсон хүүгийн зохицуулалт нь үнэт эдлэл, тавилга, цахилгаан бараа гэх мэт зүйлсээр алдартай байдаг. Ялангуяа амралтын үеэр жижиглэн худалдаачид худалдан авагчид нэмэлт зардлаа төлж, дараа нь төлдөг. Онлайн жижиглэн худалдаалагч, зээлийн картууд нь эдгээр саналуудыг гаргадаг.
Сонирхолгүй сурталчилгаа бүхий асуудал
Та зээлээ бүрэн төлж дуусгахад хүүгүй байх хугацаа их байдаг. Гэхдээ хэрэв та үүнийг хийхгүй бол та өөр төрлийн зээлийг төлөхөөс илүү төлөх боломжтой, зээлдүүлэгчид та бүтэлгүйтэхэд туслах хэд хэдэн арга хэрэглэдэг.
Урьдчилан төлөх хураамж: Эдгээр хэлэлцээрүүдтэй том "gotcha" нь эцсийн хугацаанаас өмнө та бүхэн зээлээ бүрэн төлөхгүй бол зээлийн эхний өдөр хүү төлөх ёстой болно. Зээлийн бүтэц, төлбөрөөсөө хамаараад энэ төлбөр нь нэлээд их байх болно.
Техникүүд: Хүү-үнэгүй саналыг алдах нь амархан байдаг.
Хэрвээ та нэг оройтсон төлбөрөө хийсэн бол саналыг хүснэгтийн араас хасах бөгөөд та хүү төлөх ёстой. Хэрэв та урамшууллын төгсгөлд нэг доллараас бага мөнгөтэй бол өртэй бол буцаан төлөх ёстой. Эдгээр саналуудыг амжилттай ашиглахын тулд та үнэхээр бөмбөг дээр байх хэрэгтэй.
Юу өөрчлөгдөж байна вэ? Ихэнх хүмүүс өр төлбөрийг цаг хугацаанд нь төлөхийг хүлээж байгаа бөгөөд ихэнх нь түүнийг татан авдаг. Гэвч амьдрал заримдаа гайхшралыг авчирдаг. Энэ нь ихэвчлэн өөр нэг зүйлийг (хуугийн хүүгийн зээлийн оронд) чиглүүлэх, зээлийг төлөх чадваргүй болоход хүргэдэг гэсэн үг юм. CFPB-ийн судалгаагаар нийт хэрэглэгчдийн 20% нь хугацаа нь дуусдаггүй (энэ бүлгийн хүрээнд дэд зээлдэгчдийн 43% нь барьцаалж, хүү төлдөг).
Өндөр хүүтэй хүү: Эдгээр санал нь ихэвчлэн өндөр хүүтэй (20% -иас дээш) онцлогтой. Мэдээж та тэгж төлөх болно гэж тооцоолж байгаа тул энэ нь хамаагүй юм. Ямар нэгэн зүйл буруугаар эргэвэл та хэр их үнэтэйг ойлгох болно.
Гайхамшиглалтын хураамж: Нэг удаагийн төлбөрт хүүгийн төлбөрийг дарахад та наалдсан цохилтыг мэдрэх болно. Үнэт эдлэл, тавилга худалдан авч, өрийг хичээнгүйлэн төлөөд үзээрэй - гэхдээ та бага зэрэг богино гарч ирнэ.
Сурталчилгааны хугацаа дуусахад та өөр дансанд $ 1,000 буюу түүнээс илүү нэмэгдсэн (хүүгийн төлбөр) харах боломжтой. Нэмж хэлэхэд, та 1000 долларын нэмэлт төлбөрийг төлөх шаардлагагүй болно . Энэ нь хүүгийн төлбөрийг арилгаж дуустал хүү төлөх болно.
0% APR эсвэл хойшлогдсон хүү?
Ирээдүйд ирээдүйд эргэн төлөх хэрэгтэй болно. Учир нь та ирээдүйн орлогоо урьдчилан таамаглаж чадахгүй. Гэсэн хэдий ч зарим хэлбэрийн зээл нь бусдаас илүү аюулгүй байдаг.
0% APR санал нь хойшлогдсон хүүтэй адил зүйл биш юм . Өмнө нь энэ нэр томъёо нь эргэлзээтэй байсан боловч холбооны хууль нь хойшлуулшгүй сонирхлыг санал болгодог. 0% APR-тэй бол, та жинхэнэ хүүг үнэхээр тодорхой хугацаанд төлж чадна, тэгээд дараа нь сурталчилгаа дуусгавар болсны дараа хуримтлуулж эхэлнэ .
Хойшлуулсан хүүгийн төлбөрийг "0% APR" бүтээгдэхүүн гэж зарж болохгүй. Үүний оронд та "бэлэн мөнгөтэй адил", "хүртэл хүү төлөхгүй", эсвэл "тодорхой хугацаанд төлсөн бол 0% -ийн хүү" гэсэн нэр томъёог харах болно. Цаашилбал, зээлдүүлэгчид сурталчилгааны хугацаа дууссан огноог заасан хугацааг харуулах ба хойшлогдсон хүүгийн дүнг харуулах ёстой.
Хойшлуулсан хүүтэй зээлийн карт
Та тавилга худалдан авч, дэлгүүрээр дамжуулан санхүүжүүлэх үедээ нэлээн хялбар байдаг: сурталчилгааны хугацаа дуусахаас өмнө тавилга худалдаж авах хэрэгтэй. Кредит карттай бол, та "сонирхолгүй" саналыг давуу тал ашиглаж болох бөгөөд бусад худалдан авалтыг картаар үргэлжлүүлэн ашигла.
Олон тэнцэл: Кредит картны компаниуд таны үлдэгдлүүдийг тусад нь хадгалж байдаг. Хэрэв та "ямар ч хүүгүй" зээлээр авсан бол энэ өр нь бусад төрлийн өр төлбөрөөс (жишээлбэл, байнгын худалдан авалт, мөнгөний урьдчилгаанууд гэх мэт) тусдаа байдаг.
Төлбөр хийх газар хаана: Төлбөр хийх үед зээлийн картын компаниуд төлбөрийг хамгийн өндөр хүүтэй өр төлбөрт шилжүүлэх шаардлагатай. Өөрөөр хэлбэл таны төлбөрүүд бусад тэнцвэрт байдалд хүрэх магадлалтай гэсэн үг юм. Энэ тохиолдолд хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах зорилготой холбооны хууль (2009 КАРТ-ийн тухай хууль) нь таны эсрэг ажилладаг. Та карт гаргагч таны оронд гаргасан хойшлогдсон үлдэгдэл төлбөрт нэмэлт төлбөр төлөхийг хүсч болно, гэхдээ та үргэлж амжилтанд хүрч чадахгүй.
Зээлдэгчдэд өгөх зөвлөмж
Гэнэтийн хээл хахуулийн хураамжаас зайлсхийхийн тулд ухаалаг зээл авч , асуудал үүсгэж болзошгүй бол "сонирхолгүй" санал гаргахаас зайлсхий.
Төгсгөлийн огноог үзэх: өрийг төлөх хугацаа байдаг гэдгийг та мэддэг боловч заримдаа энэ хугацаа нь ойлгомжгүй байдаг. Ашиг хүртэх хугацаа нь таны хүлээж байснаас богино байж болох бөгөөд төгрөгийн сар бүр таны сарын төлбөр төлөх өдөртэй ижил түвшинд хүрч болохгүй. Энэ нь санаатайгаар төөрөгдүүлэх эсэхээс хамаарна. Аль ч тохиолдолд, зээлдэгч та хугацааг хураахгүй бол ялах болно.
Нэмэлт, эрт, байнга төлөх : Хамгийн сүүлийн минут хүртэл хүлээхээсээ өмнө төлбөрөө төлөх нь ховор байдаг. Аль болох хурдан аль болох хурдан төлөх (олон төрлийн өр зээл бүхий зээлийн карт байхгүй бол зарим тоог багасгах хэрэгтэй). Таны сурталчилгааны хугацаа дуусахаас өмнө хамгийн бага төлбөр таны өрийг төлөхгүй байж магадгүй тул илүү төлөх болно.
Зээлийн карттай бол болгоомжтой хандана уу. Дахин хэлэхэд төлбөрүүд хамгийн өндөр хүүгийн өрийг эхлээд төлнө. Хэрэв та хязгаарлагдмал санхүүжилттэй бөгөөд тодорхой тэнцвэрийг төлөхийг оролдож байгаа бол карт гаргагчийг боломжтой бол хэрхэн хийх, яаж хийхийг нь мэдэгдээрэй. Хэрэв та эргэлзэж байгаа бол, сурталчилгааны хугацаа өнгөрсөн 2 сарын хугацаанд нэмэлт төлбөр төлөхийг хүлээж болно. Эдгээр төлбөрүүд нь хойшлогдсон хүүгийн дансанд шилжих ёстой.
Энгийн байлгах: Хэрэв та хойшлуулсан хүүгийн санал бүхий кредит карттай бол энэ нь төөрөгдөл үүсгэх болбол бусад худалдан авалтын картыг ашиглахаас зайлсхий.
Дуусгаад эрт: Таны сурталчилгааны хугацаа дуусахаас наад зах нь хэдэн долоо хоногийн өмнө өр төлбөрийг бүрэн төл. Энэ нь танд ямар нэгэн дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөөгүй (таны акаунтыг бүрэн төлөхөөс урьдчилан сэргийлээгүй гэнэтийн төлбөр гэх мэт).
Хугацаа хоцорсон хүүгээс зайлсхийх: Хэрэв та хойшлуулсан хүүг төлөх бол, өөр төрлийн санхүүжилтийг ашиглаж болно. Тоо ажиллуулаад хамгийн сайн сонголтыг сонго. Бага хүүтэй зээлийн карт эсвэл хувийн зээл нь бага үнэтэй байж болно. Илүү сайн мөнгө төлж, үнэхээр тэг ашиг төлж чадна.