Өрийн чөлөөт амьдарлын ашиг тусыг ойлгоход хялбар байдаг боловч зээлийн тоглоом тоглохыг зогсооход ямар бэрхшээлүүд тулгарч болохыг даван туулах хэрэгтэй.
Зээлийн хэрэглээг үл тооцвол танд зээлийн түүх бага байх болно. Энэ нь зүйлсийг худалдан авахад илүү төвөгтэй болгодог бөгөөд таны төлөвлөгөөнд өөрчлөлт орсон тохиолдолд зээлийн үнэлгээний ертөнцөд дахин орж болно.
Илүү хэмнэх, бага зарцуулах
Өр зээлгүй амьдралын хэв маягийн хамгийн том сорилт бол бүх зүйл бэлэн мөнгөөр төлж байна. Энэ нь цаасан бэлэн байх албагүй; Энэ нь дебит карт байж болно. Их хэмжээний худалдан авалт хийхэд энэ нь бэрхшээлтэй байж болно.
Үүнийг санхүүжүүлэхгүйгээр тээврийн хэрэгслээр худалдан авахын тулд их хэмжээний мөнгө хуримтлуулах хэрэгтэй бөгөөд байшин худалдаж авахад бүр ч хэцүү болно. Хэрэв та зээл авахгүй бол илүү их цаг хугацаа, илүү хэмнэлт, эсвэл хоёулаа их хэмжээний худалдан авалт хийх боломжтой болно. Ихэнх хүмүүст хамгийн тохиромжтой шийдэл бол худалдан авахын тулд илүү удаан хүлээх хэрэгтэй бөгөөд хямд үнэтэй зүйлсийг худалдан авах явдал юм.
Зээлийн картгүйгээр яаж зарцуулах вэ
- Өдөр тутмын зардлууд: Та өдөр тутмын зардлууд - хүнсний бүтээгдэхүүн, зараа, үзвэр үйлчилгээ, хоол гэх мэт - бэлэн мөнгө эсвэл дебит картаар төлбөрөө төлж болно. Хэрэв та дугтуйны аргыг ашиглаж байгаа бол бэлэн мөнгө хийж төсөвлөхөд хялбар байдаг. Гэхдээ бэлэн мөнгө хадгалах нь эрсдэлтэй байдаг. Таны шалгах дансанд холбогдсон дебит карт танд кредит картны бүх боломжид танд дэм болж өгдөг, гэхдээ та зөвхөн өөрийнхөө мөнгөөрөө зарцуулах болно.
- Сарын төлбөр: Хэрэв та гар утас, хэрэгсэл, биеийн тамирын картын гишүүнчлэл гэх мэт сарын төлбөрөө төлдөг болсон бол энэ нь амар хялбар зуршил юм. Онлайн төлбөр тооцоонд шилжүүлээрэй. Ингэснээр таны банк таны дансыг билет болон цахим шилжүүлгээр дамжуулан илгээдэг. Зээлийн карттай адил та төлбөрөө автоматаар хийдэг учраас зүйлсийг тохируулж болно. Өөрөөр та эдгээр төлбөрийг өөрийн дебит картаар төлж болно.
- Урьдчилсан төлбөрт картууд: Хэрэв танд шалгах данс байхгүй бол та стандарт дебит картын оронд урьдчилж төлбөртэй дебит карт ашиглаж болно. Урьдчилсан төлбөрт картууд нь үүнийг ашиглахаасаа өмнө мөнгөтэй "ачаалдаг" бөгөөд та картаа шударна уу эсвэл онлайн төлбөрийн төлбөрийг таны дансны үлдэгдлээс салгаж болно. Таны тэнцвэрийг ашигласны дараа карт ажиллаж дуусах болно.
- Дебит ба кредит картууд: Дебит картууд болон урьдчилсан төлбөрт картууд нь зээлийн картаас өдөрт зарцуулах эрсдэлтэй байдаг. Хэрвээ хэн нэгэн таны дебит картны дугаарыг хулгайлж, төлбөрөө авдаг бол эдгээр сангууд нь таны шалгах данснаас шууд гардаг. Та залилан болон алдаанаас хамгаалагдсан байдаг боловч хамгийн сайн хамгаалалтанд зориулж банкаа хурдан мэдэгдэх шаардлагатай болно. Бодит асуудал бол таны данс түр хугацаагаар хоосорч, төлбөрийг сэргээхэд хүргэж болзошгүй бөгөөд энэ нь цэвэрлэгээ хийх элементийн үр дүнд хүргэж болзошгүй юм. Таны зээлийн картын дугаар хулгайлагдсан тохиолдолд хулгайч карт гаргагчийн мөнгөний зарцуулалтыг зарцуулдаг бөгөөд энэ нь танд шалгах дансаа авахгүйгээр бүгдийг цэвэрлэхэд цаг зав өгдөг.
- Хөлдөөсөн сангууд: Дебит картууд нь зарцуулалт тань яг тодорхой хэмжээний өмнө картыг swiped хийхэд бэрхшээлтэй байж болно. Энэ нь ихэвчлэн машин, зочид буудлын өрөө түрээслэх, эсвэл та шенийн цэнгээний газраас табыг нээхэд тохиолддог. Худалдаачин таны картыг зөвшөөрөх ба түр хадгалж буй дансандаа түр хадгалж болно . Эдгээр төлбөр хэдхэн хоногийн дараа унах ёстой боловч бага дүнтэй шалгаж дуусгах дансны хамт олон тооны асуудал үүсгэж болно. Та их мөнгөтэй байж болох ч, хэрэв танай банк таны мөнгө ашиглахыг зөвшөөрөхгүй бол таны карт татгалзах болно. Асуудлаас зайлсхийхийн тулд бэлэн мөнгөний илүү буфер хадгалж, бэлэн байгаа дансны үлдэгдлийг тогтмол шалгана уу.
- Дебит карт шаардлагатай: Дебит картууд хаа сайгүй ажилладаг бөгөөд онлайн маягт танд зээлийн картын дугаар оруулахыг хүсдэг. Ховор тохиолдолд авто түрээсийн агентлаг нь захиалга өгөхийн тулд дебит картын оронд кредит карт шаардах болно. Хэрэв та зөвхөн машинаа түрээслэх шаардлагатай бол ямар картыг хүлээн авдаг эсвэл ямар шаардлагыг хангасан талаар урьдчилан мэдэж аваарай.
Гэрийг худалдаж авах
Зарим хүмүүсийн хувьд зээл авахаас зайлсхийх нь гэрийг худалдан авахад хүрдэг. Та ихэнхдээ мөнгө хуримтлуулж, бэлэн мөнгө төлж болно, гэхдээ гэр орон нь хэдэн зуун мянган долларын үнэтэй байдаг бөгөөд энэ нь олон худалдан авагчдад зориулж маш их мөнгө хэмнэх болно. Хэрэв та ипотекийн зээл авахаар шийдсэн бол зээлийн дутагдлаас болж ихэнх зээлдэгчидээс илүү хэцүү ажил хийх хэрэгтэй болно.
- Альтернатив кредит: Та зээлийн батламж авахын тулд уламжлалт FICO кредит онооны оронд "өөр хувилбар" дээр үндэслэн батлах ёстой. Энэ нь зарим зээлдүүлэгчид хайрцагнаас гадуур бодохоос зайлсхийдэг учраас зээлдүүлэгчдийн тоог хязгаарладаг. Түүнчлэн зээлийн төрөл хэлбэрийг хязгаарлаж байна. Та АНУ-ын засгийн газраас баталгаатай зээл олох, магадгүй FHA зээл гэх мэт . Зээл төлөх чадвараа тодорхойлохын тулд зээлдүүлэгчид түрээсийн төлбөр, үйлчилгээ, даатгалын шимтгэл гэх мэт тогтмол цагийн төлбөрийн талаархи мэдээллийг хайж олох болно. Зээл хүсэхээс наад зах нь 12 сарын хугацаанд та төлөх ёстой эсэхийг шалгаарай.
- Орлого: Өөр нэг чухал хүчин зүйл бол моргейжийн зээлийг эргэн төлөх боломжтой боломжтой орлого юм. Андеррайтингийн гараа хийхдээ хэрэв та уламжлалт зээлийн зээлдүүлэгчид байхгүй бол таны хэрэгцээ шаардагдах зүйл бол таны өрийн-орлогын харьцаа 43 хувиас бага байх ёстой ба түүнээс бага байвал илүү сайн байх болно.
- Нөөц: Банкинд мөнгөтэй байх нь тустай. Хэрэв та өр төлбөргүй хэмнэгч бол та аль хэдийн байж магадгүй. Санхүүгийн хувьд илүү найдвартай байх тусмаа, та зээлийн түүхгүйгээр ч батлагдах боломжтой.
- Тогтвортой байдал: Зээлдүүлэгчид найдвартай зүйлсийг эрэлхийлж байгаа, эсвэл ядаж л үүнийг ойртох боломжтой. Хөдөлмөр эрхлэлтийн урт хугацааны түүх нь байнгын орлого олохын тулд үргэлжлүүлэн ажиллах болно. Таны ажилладаг салбар бас хүчин зүйл байж болно. Улирлын чанартай ажил эрхлэлт нь найдвар багатай байдаг бол засгийн газрын ажлын байрыг найдвартай гэж үздэг.
- Төгсгөлдөх хугацаа: Уламжлалт зээлийн оноогүй бол зээл авахын тулд илүү урт хугацаа шаардагдана . Гар аргаар андеррайтинг нь хөдөлмөрийн үр өгөөжтэй үйл явц юм. Учир нь хэн нэгэн нь бүх мэдээллийг нягтлан хянаж, үнэлэх ёстой. Хэрэв та худалдагчийн зах зээл дээр худалдан авч байгаа бол энэ нь ноцтой сул тал юм. Хэрэв та халуун зах зээлд амьдардаг бол саналаа өгөхөөсөө өмнө аль болох хурдан эхлэх болно.
Хэрэв та зээлийг бүхэлд нь орхих уу?
Өрийн өрийг багасгахаас өмнө яагаад сайн зээл авахыг хүсч байснаа сайн мэдэж бай.
- Зээлийг бий болгох, зээлийн өндөр оноо авахад мөнгө зарцуулах шаардлагагүй болно. Та мөнгө зээлж авахдаа зөвхөн төлдөг. Хэрэв та зээл авах шаардлагагүй бол өдөр бүр зарцуулах кредит карт ашиглан сар бүр картаа төлж байгаарай. Хүүгийн зардлыг төлөхөөс өмнө 30 хоногийн төлбөрөөс чөлөөлөгдөх хугацаатай тул хүүгийн төлбөрийг хэзээ ч төлөхгүй, зээлээ хадгалж, зээлийн картын аюулгүй байдлыг нэмэгдүүлж болно.
- Хэрэв та мөнгө хэрэгтэй бол зээлийн түүхтэй байх нь сайхан хэрэг юм. Дахин хэлэхэд өрийн асуудал хэтэрхий удаан хугацааны турш л асуудал үүсдэг. Та яаралтай тусламжийн кредит картыг нээж болно. Та үүнийг худалдан авахаас илүү ихийг худалдаж авахгүй. Зээлгүйгээр амьдрах нь, ялангуяа хүнд хэцүү үеийг үзсэнийхээ дараа сэтгэл хөдлөм юм. Хэрэв та сэтгэлээ өөрчилж, зээл авахыг хүсч байгаа бол зээлээ бүрэн цэнэглэсний дараа эхнээс нь эхлэх хэрэгтэй болно.
- Та өнгөрсөн зүйлийг арилгах боломжгүй. Хэдийгээр та өр төлбөргүй ч гэсэн таны зээлийн түүх одоо ч байгаа бөгөөд энэ нь цаашид асуудал үүсгэж болзошгүй юм. Өр төлбөрүүд нь зээлийн тайлангуудаа алдаж, хязгаарлалтууд дууссаны дараа коллектууд цуглуулж авахыг оролдож чадахгүй ч энэ нь хэдэн жил шаардагдана.
- Зарцуулалт бол асуудал. Зээлийн картууд ба хялбар зээл нь таныг өрийн хамгаалалтад аваачих болно. Амжилт хүсээгүй, эрүүл мэндийн асуудал улам бүр дорддог. Хамгийн чухал ажил бол таны мөнгө хаана очиж байгааг мөн яагаад ийм замаар зарцуулсаныг ойлгох явдал юм. Бодит төлөвлөгөө гаргаж, амжилтанд хүрэх боломж чинь илүү сайжирна.