Гэсэн хэдий ч зээл муутай иргэдэд зээл олгодоггүй.
АНУ болон дэлхийн бусад олон оронд, ялангуяа гуравдагч орнуудад зээлээр зээлсэн зээл ихэвчлэн өндөр хүүтэй зээлийн хүүг өсгөж, зээлийг тэнцвэржүүлж, зээлдэгч зээлээ төлж чадахгүй байхаас сэргийлдэг. Эдгээр хүмүүст бичил зээлийг хөгжүүлэгчид илүү хямд хүүтэй зээлийн хэмжээгээр хангахын тулд нийгмийн ухамсрын арга замаар боловсруулсан.
Microlending гэж юу вэ?
Microlending нь хэрэгцээтэй хүмүүст маш бага хэмжээний зээл олгох практик юм. Эдгээр зээлийг ихэвчлэн бизнес эрхэлж байгаа бизнес эрхлэгчид, эсвэл илүү их хэмжээний бэлэн мөнгө хэрэгтэй хүмүүс ашигладаг. Микролинжуулалт нь түүний ард түмний хүсэл эрмэлзэл, зээлийн хэмжээ, оролцсон хүмүүсээс онцлог юм.
Хүсэл эрмэлзлэл: Уламжлалт үндсэн зээлдүүлэгчид ашиг олохын тулд л анхаарлаа төвлөрүүлдэг. Microlenders нь хөгжлийг илүү сонирхдог.
Тэдний зарим нь ашиг олохыг хүсч байгаа боловч гол зорилго нь жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бизнесийг хөгжүүлэхэд туслах зорилготой юм. Микролинжуулалтын байгууллагууд нь зааварчилгаа өгөх, сургалт явуулах, зээлээ төлөх хангалттай ашигтай бизнесийг хэрхэн амжилттай бизнес эрхлэхийг зааж өгөхийг зааж өгч болох юм.
Микролининг 1974 оноос эхлэн Мухаммэд Юнусын хамтаар ядуу амьдралтай Бангладешийн эмэгтэйд бага хэмжээний зээл олгохоор гэр бүлээ тэжээхийн тулд хулсан сандал зарж, борлуулах боломжтой болсон. Энэ нь хэд хэдэн оронд олон банк, банк бус санхүүгийн байгууллагуудаар дамжуулан үйл ажиллагаагаа явуулж эхэлсэн. Гуравдагч орнуудын тусламжийн хүчин чармайлтыг өөрчилсөн бөгөөд зээлийн эргэн төлөлт маш өндөр байгаа нь ядуучууд гар аргаар илүү гар хүрэхийг хүсч байгааг харуулж байна.
Зээлийн хэмжээ: Microloans тэдний нэр дээр үнэнч байх нь заримдаа 25 доллар шиг жижиг боловч хэдийгээр илүү их байж болно. Дэлхий даяар 25, 50 ам.долларын үнэ цэнэтэй бөгөөд зарим нэг хүнд хөдөлмөрөөр бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэж, ашгаа эргүүлж чаддаг хувийн хэвшлийн хувьд хангалттай бараа материалыг худалдан авах боломжтой.
"Бичил" гэсэн нэр томъёо нь зарим тохиолдолд харьцангуй байдаг. АНУ-д жижиг бизнес эрхлэгч (SBA) нь 50,000 доллараас бага бичил гэж үздэг. Энэ нь SBA-ийн мэдээлснээр тэдний дунджаар 13,000 ам.доллартай тэнцэх юм байна. Ихэнх уламжлалт зээлдүүлэгчид бичил зээлдүүлэгчид сонирхдоггүй учраас зээлдэгчдийн зээлжих чадварын үнэлгээг хэтэрхий их үнэлдэг бөгөөд жижиг бизнесийн зээлийг санхүүжүүлдэг бөгөөд тэдгээр нь ашиг олох боломж бага байдаг.
Зээлдэгч: Бичил зээл олгодог хүмүүс ихэнхдээ АНУ-ын бизнес эрхлэгчидэд нөөц баялаг ихтэй байдаггүй. Эдгээр зээлдэгч нь ихэнхдээ хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг, харьцангуй бага орлоготой, ядуурлын түвшинд амьдарч, эсвэл доогуур амьдарч, уламжлалт зээлдүүлэгчээс зээл авах эрхгүй байдаг. Гэсэн хэдий ч тэд сайн санаанууд, амжилттай бизнес эрхлэх чадвартай, микролюцлинг тэдэнд чухал хэрэгцээтэй байдаг. Хөгжиж буй орнуудын зээлдэгчдэд микро зээлжих түвшин нэмэгдсээр байна. Ядуучуудад банк, зах зээлд нэвтрэх боломж нь АНУ-аас харьцангуй бага байдаг.
Яаж авах вэ
Хэрэв та бага хэмжээний мөнгө зээлэхийг хүсч байгаа бол хамгийн сайн тохиролцоо авах газраа хаанаас олж болохыг харах боломжтой. SBA нь орон нутгийн микро түвшний байгууллагуудын жагсаалтыг мужаар гаргадаг бөгөөд энэ нь эхлэхэд тохиромжтой газар юм.
Мөн танай орон нутгийн банк, зээлийн корпораци , онлайн зээлдүүлэгчид , ижил төстэй зээлдүүлэгчид , Prosper.com эсвэл LendingClub.com зэрэг зээлд хамрагдах хүсэлтэй байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Зээлдүүлэгчийг сонгохоос өмнө бүх нөхцлүүдийг харьцуулна уу.
Зээл олгох вэ?
Хэрэв та бизнес эрхлэгчдэд зориулж мөнгө зээлдүүлэх сонирхолтой байгаа бол гудамжинд талх нарийн боов, дэлхийн өнцөг булан бүрт тариаланч фермерүүд байгаа бол та боломж олддог. Хэдийгээр та сонирхолгүй бол жижиг хэмжээний зээлийг олгох хялбар арга бол, Kiva.org, микро тракторыг түгээх анхны вэбсайтуудын нэг юм. Kiva.org нь гар аргаар явагддаг арга юм. Хэрэв та илүү ихийг хүсч байвал, дээр нь SBA жагсаалтаас эхлэн зээлдэгчээс хайх хэрэгтэй.
Microlending бол зөвхөн мөнгө олох биш юм. Энэ нь ажил хөдөлмөр эрхлэхийг хүсч буй хүмүүст туслах, боломжийн бизнесийн капиталд хүрэх хэрэгцээ шаардлагыг хангахад туслах болно. Гэсэн хэдий ч харамсалтай явдал тохиолдож, зээлдэгч зээлээ эргүүлэн төлж чадахгүй бол мөнгө алдаж болох юм.