Урьдчилгаа төлбөрийг хийх давуу ба сул тал
- Эхний төлбөрийн урьдчилгаа
- Хэрэгжиж буй байнгын төлбөр (жишээ нь сар бүрийн төлбөр)
- Зарим тохиолдолд нэмэлт бондын төлбөр (таны өрийг бууруулах, эсвэл зээлийг бүхэлд нь төлөх нэмэлт төлбөр)
Олон зүйлүүдийн нэгэн адил, эхлэлийн арга зам нь таньд туслах эсвэл олон жилийн туршид танд туслах юм. Энэ нь эхний урьдчилгаа төлбөрийг ойлгоход чухал юм. Үүнийг хийснийхээ дараа хуримтлалаа эхлүүлээрэй.
Down Payment гэж юу вэ?
Урьдчилгаа төлбөр нь ямар нэг зүйлийг худалдан авахад зориулж таны өмнөөс төлөх урьдчилгаа төлбөр юм. Энэ нь та өөрөө төлөх худалдан авалтын үнийн хэсэг юм (зээлээс эсрэг). Энэ мөнгө таны хувийн хадгаламжаас ирдэг бөгөөд та бэлэн мөнгө авчирч өгдөг. Мэдээжийн хэрэг, төлбөрийн хэмжээ нь цаасан цаасан хэлбэрээр ховор байдаг . Ихэнх тохиолдолд та чек авчирч , цахим төлбөр төлөх болно.
Урьдчилгаа төлбөр нь ихэвчлэн зээлийн хэсэг болдоггүй, гэхдээ үргэлж биш юм. Хэрэв та "тэгээс доош" саналыг харвал төлбөрийг төлөх шаардлагагүй, гэхдээ аль нэгийг нь хийхэд ухаалаг байж болно. Урьдчилгаа төлбөр нь нийт худалдан авалтын үнийн дүнг (20% гэх мэт) авч үздэг. Зээлийн үлдэгдэл нь тогтмол хугацаанд төлбөрийг тогтмол хийдэг. - Зээлийг дахин санхүүжүүлэх эсвэл дахин санхүүжүүлэх замаар зээлийг эрт төлөөгүй бол .
Жишээ: Та $ 100,000-ыг байшин худалдаж авдаг ( хаалтын зардлыг тооцохгүй). Энэ зорилгын төлөө та 20000 долларыг хэмнэлттэйгээр хадгалж ирсэн бөгөөд та кассны түрээсийн төлбөрийг $ 20,000-ийн урьдчилгаа төлбөрийг (худалдан авах үнийн 20% -г нь) авч ирдэг. Үүний үр дүнд та 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийг төлж чадах 80,000 долларын зээлийг авах болно.
Хэрхэн төлөх вэ?
Та урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг хэрхэн томоор сонгож болох бөгөөд шийдвэр нь үргэлж хялбар биш юм.
Зарим хүмүүс илүү том байх тусмаа илүү сайн байдаг бол зарим нь төлбөрийг аль болох бага байлгахыг илүүд үздэг. Та давуу болон сул талыг үнэлж, өөрөө шийдэх хэрэгтэй.
Урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ нь зээл авахад хамгийн бага байх болно. Урьдаасаа илүү цалин төлөх тусам зээлээ бага гаргадаг. Энэ нь та зээлийн хүүгийн нийт зардалд бага хүү төлөх болно гэсэн үг бөгөөд та сар бүрийн төлбөр багатай байх болно. Энэ нь өөрөө өөртөө хэрхэн үйлчилдэг болохыг олж мэдэхийн тулд өөрийн тооцоолсон аливаа зээлээс зээлийг тооцоолуурт залга . Зээлийн тэнцлийг єєрчлєх туршилт, бусад тоонууд хэрхэн єєрчлєгддєгийг ажиглах.
Том хэмжээний төлбөрийн даалгавар нь зардлыг багасгахад туслах болно. Жишээлбэл, хэрэв та илүү их мөнгө зарвал хүүг бага хүүтэй болгож болно. Зээлдүүлэгчид илүү их мөнгө төлөхийг хүсч байгаа тул зээлээ төлж чадахгүй бол илүү их мөнгө төлөх боломжтой болдог. Мөн та ипотекийн даатгал болон бусад хураамжийг урд талын төлбөртэйгөөр гаргах боломжтой.
Бага төлбөртэй байх нь ирээдүйд амьдралыг хялбар болгодог. Хэрэв таны орлого өөрчлөгдвөл (жишээ нь ажлын байрны алдагдлаас шалтгаалан) шаардлагатай сар тутмын төлбөрийг багасгана. Цаашлаад, бага төлбөр нь ирээдүйд нэмэлт зээл авахад хялбар болгодог.
Зээлдүүлэгчид сар бүрийн үүргээ биелүүлэхэд хүрэлцэхүйц хангалттай орлого олж байгааг харахыг хүсч байгаа бөгөөд үүнийг өрөнд харьцуулсан харьцаагаар үнэлдэг.
Хэрвээ та мөнгө олох бол яах хэрэгтэй вэ? Зарим тохиолдолд та худалдаж авсан зүйлээсээ зээл авч болно. Дээрх жишээнд зээлдүүлэгчид 80% -аас дээш үнийг зээлдүүлэхэд эргэлзэж байгаа учраас та гэртээ хөрөнгө оруулсан 20,000 долларыг оруулж чадахгүй байж магадгүй юм. Гэхдээ та анх 20% -иар илүү үнэлэх эсвэл үнийг үнэлэхийн тулд хангалттай аз тохиосон бол гэр бүлийн үнэт цаасны зээлээр зарим хэсгийг нь авч болно.
Төлбөр багатай төлбөр нь тодорхой шалтгаанаар сайн байдаг: та их хэмжээний мөнгө олох шаардлагагүй. Гэрийн худалдан авалтанд 20% -ийг хэмнэх нь хэдэн жил шаардагдана. Хэрэв та их хэмжээний мөнгийг хэмнэх юм бол бүх мөнгөө хамрах нь аймшигтай зүйл юм. Хэрэв ямар нэг зүйл гарч ирвэл (таны машин эвдэрч, эрүүл мэндийн асуудал үүсэх гэх мэт)?
Та бүх мөнгөө байшин, эсвэл машинд байрлуулснаар бүх хөрөнгөө худалдахад хэцүү байж болох зүйлүүдтэй холбоотой байдаг бөгөөд зарим хүмүүс энэ асуудалд таагүй ханддаг гэсэн үг юм.
Ялангуяа гэрийн худалдан авалтад бага хэмжээний төлбөрүүд нь сонирхолтой байдаг. Та хэдэн жилийн өмнө худалдан авч болно, мөн зайлшгүй сайжруулах, засвар хийхэд бэлэн мөнгө хадгалах. Гэхдээ 20-иос доошгүй хувийг доошлуулах нь танд хамгийн бага өртөгтэй байх болно (дор хаяж түр хугацаанд - доороос үзнэ үү).
Эцэст нь, та боломжийн зардлыг авч үзэхийг хүсэх болно. Та тэтгэврийн хадгаламж, бизнесээ өргөжүүлэх гэх мэт бусад зорилгоор мөнгө ашиглахыг илүүд үздэг.
Мэдээжийн хэрэг шийдвэр нь хувь хүн бөгөөд зөв сонголт нь олон хүчин зүйлээс хамаардаг. Ямар нэгэн гайхшралыг даван туулахын тулд яаралтай тусламжийн сантай байх ёстой бөгөөд та үүнийг бэлнээр төлөхийн тулд дээрэмдэхгүй.
Зээлдүүлэгчийн шаардлага
Зээлдүүлэгчид доод төлбөрийн шаардлагатай доод хэмжээг тогтоох нь элбэг тохиолддог (гэхдээ мэдээж та хүсвэл илүү төлж болно). Дахин хэлэхэд, илүү том төлбөр нь зээлдүүлэгчийн эрсдэлийг бууруулдаг. Хэрэв тэд таны гэрээс гарвал эсвэл таны авто машиныг эргүүлэн авбал тэдгээр нь хөрөнгө оруулалтаа нөхөхийн тулд доллараар зарах шаардлагагүй болно.
Төлбөрийн хэмжээ буурах нь сэтгэлзүйн нөлөөтэй байж болно. Тэд таныг "тоглоомонд арьстай" байгааг харуулж байна. Үүний үр дүнд та төлбөрөө үргэлж хийдэг байх магадлалтай (явган явахад үнэтэй байх болно). Өөр өнцгөөс харахад, урьдчилгаа төлбөр нь зээлдэгчийг таны худалдан авах үнийг тодорхой хэмжээгээр гаргаж авах боломжтойг харуулж байгаа бөгөөд ингэснээр тэд зээлийг илүү зөвшөөрөх болно.
Зарим ерөнхий шаардлагууд юу вэ? Гэрийн худалдан авалтаар 20% нь чухал тоо юм. Хамгийн багаар бодоход 20% -ийг төлөх нь зээлдүүлэгчийг хамгаалж байгаа тохиолдолд хувийн зээлийн моргейжийн даатгал (PMI) -ийг төлөхөөс зайлсхийх боломжийг олгодог. Хэрвээ та 20% -ийг хүснэгтэнд авчирч чадахгүй бол FHA зээл нь зөвхөн 3.5% -ийг шаарддаг , гэхдээ даатгалын төлбөр төлөх болно, мөн та үүнд байгаа эсэхээ үнэлэхийг хүсэх болно. Худалдан авах сайн байр суурь).
Авто зээлийн хувьд зээлдэгч 10-аас доошгүй хувийг шаардаж болно. Гэсэн хэдий ч, зарим зээлдүүлэгч нар LTV-ийн 110 хүртэлх хувийг зөвшөөрдөг (Kelley Blue Book-ийн үнэ цэнээр).
Ихэнх тохиолдолд, төлбөрийн доор "бэлэн мөнгө" (эсвэл чек, мөнгө захиалах , утас шилжүүлэх зэрэг) илэрдэг. Гэхдээ бэлэн мөнгө байх шаардлагагүй. Жишээ нь, зарим газрыг барилгын зээл авахын тулд газар дээр нь урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглаж болно.