Эдгээр тооны машинууд Та өр төлбөр хэрхэн ажилладагийг харуулж байна
Тооцоолол нь хурдан хариулт авахад тохиромжтой. Тэд мөн зээлийг үнэхээр ойлгоход тусалж, таны шийдвэр хэрхэн санхүүжиж байгаа талаар тооцоолоход хялбар болгодог.
Жишээ нь, хэрэв та бага зэрэг бага зээлээр авсан эсвэл хүүний түвшин буурахад юу тохиолдохыг та харьцуулж үзээрэй.
Өөр өөр зээл, өөр өөр тооцоолол
Төлбөр тооцоогоо эхлэхээс өмнө та ямар төрлийн зээлийн хэрэглээг мэдэх хэрэгтэй. Та янз бүрийн зээлд өөр тооцоолол (буюу тооцоолуур) ашигладаг. Жишээлбэл, зөвхөн хүүтэй зээлүүдээр та эхний жилүүдэд ямар ч өрийг төлөөгүй - зөвхөн хүүгийн төлбөрийг "зээлээр" үйлчилдэг. Бусад зээлүүд нь зээлийн хугацаатай тэнцэх хэмжээний зээлийг олгодог (таван жилийн хугацаатай авто зээл гэх мэт).
Зээлийн үндсэн тооцоологчийг ашигла: Ихэнх гэр, автобусны зээлийн хувьд Google Sheets тооцоолуур нь таны хувьд математикийг зохицуулах болно. Тиймээс та гараар тооцоо хийх шаардлагагүй болно.
Хүснэгтийг бүтээх : Мөн та нар Google Sheets болон Microsoft Excel зэрэг програмууд дээр илүү дэвшилтэт хүснэгтүүдийг бий болгох боломжтой.
Стандарт нь хорогдуулах стандарт зээл (авто зээл, орон сууцны зээл, хувийн зээл зэрэг ) -ийг ашиглах талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг үзнэ үү.
Хэрэв энэ нь ажиллахгүй бол санаа зовох хэрэггүй. Бид бас бусад хэд хэдэн төлбөрийн тооцооллыг хамарна.
Зээлийн төлбөрийг хорогдуулах маягт
Энэхүү томъёо нь зээлийн карт, зээлийн хүүгүй цорын ганц зээлээс бусад ихэнх зээлийг хамрах хамгийн их хорогдуулсан зээл юм.
Зээлийн төлбөр = хэмжээ / хөнгөлөлтийн хүчин зүйл
эсвэл
P = A / D
Дараах утгууд танд хэрэгтэй:
- Тогтмол төлбөрийн тоо ( n ) = Төлбөрийг жилээр хэдэн удаа төлнө
- Үр ашигт хүүгийн түвшин ( i ) = Жилийн хүү нь төлбөрийн хугацааны тоонд хуваагддаг
- Discount Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Жишээ нь: Зээлийн төлбөр тооцоо
Та 100,000 долларыг 6% -иар 30 жилийн турш зээлдэг гэж бодъё. Сар бүрийн төлбөр хэд вэ?
- n = 360 (жилдээ 30 жилийн хугацаатай 12 сарын төлбөр)
- i =. 005 ( жил тутам 6 хувь .06 гэж тооцогддог, жилийн 12 сарын төлбөрөөр хуваагддаг. Хувь хэмжээ нь аравтын бутархай руу хувиргах сурах)
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55
Сар бүрийн төлбөр нь $ 599.55. Онлайн төлбөрийн тооцоо ашиглан математикаа шалга.
Зээлийн зөвхөн төлбөрийн тооцооллын загвар
Зээлийн зөвхөн төлбөрийн хувьд зээлийн төлбөр тооцоо хялбар байдаг. Жилийн хүүний түвшингээр зээлж авсан дүнг үржүүл. Дараа нь жил бүрийн төлбөрийн тоог хуваана. Үүний үр дүнд хүрэх өөр арга зам бий.
Жишээ (дээрхтэй ижил зээлийг ашиглана уу): $ 100,000 удаа .06 = жилийн 6,000 $. 6,000-д хуваагддаг 12 нь $ 500 сарын төлбөртэй тэнцэнэ.
Google Шийт дээр Зөвхөн Тооны кассетаар математикаа шалгана уу.
Хэрэв та үндсэн үлдэгдлийг бууруулахын тулд нэмэлт төлбөрийг хэзээ ч хийхгүй гэж тооцвол таны сарын төлбөр ижил хэвээр байх болно. Гэсэн хэдий ч та хэзээ нэгэн цагт зээлээ төлөх болно. Жишээ нь, та эхний 10 жилийн дараа төлбөрийн хорогдуулалт хийх хэрэгтэй болж магадгүй юмуу эсвэл өр төлбөрөөс салахын тулд бөмбөлөг төлбөр хийх шаардлагатай байж болно.
Зээлийн картын төлбөр тооцоо
Зээлийн картууд ч бас энгийн. Зээлдүүлэгчид сар бүрийн төлбөрийг хамгийн багадаа тодорхойлохын тулд томъёог ашиглана. Жишээлбэл, карт гаргагч нь сарын төлөгдөөгүй үлдэгдлийнхээ 3-аас доошгүй хувийг төлөхийг шаардаж болох бөгөөд хамгийн багадаа $ 25 (аль нь ч илүү байх ёстой). Мэдээжийн хэрэг хамгийн доод хэмжээнээс илүү төлбөр төлөх нь ухаалаг хэрэг юм . Гай зовлонд өртөхгүй байхын тулд төлөх ёстой төлбөрийн хэмжээ.
Жишээ: Таны кредит картанд $ 7,000 өрөнд тооцоорой. Таны хамгийн бага төлбөрийг таны тэнцлийн 3 хувиар тооцно:
- Төлбөр = Богино төлбөрийн үлдэгдэл
- Төлбөр = .03 x $ 7,000
- Төлбөр = 210 $
Google Шийт дээр Credit Card Payment Calculator ашиглан математикаа шалгаарай.
Гэвч дараагийн сард юу болдог вэ? Таны кредит карт сар бүрийн хүүг төлж, төлбөрөө хийснийхээ дараа та картандаа илүү ихийг зарцуулж болно. Ихэнх тохиолдолд ижил хэмжээтэй байх ёстой. Таны нийт зээлийн үлдэгдлийн хувь нь төлөгдөх ёстой.
Дэлгэрэнгүй мэдээллийг картын төлбөр тооцоо , төлбөр тус бүр таны тэнцвэрт байдалд хэрхэн нөлөөлөх тухай зааврыг үзнэ үү.
Хүүний болон нийт зээлийн өртөг
Таны сарын төлбөр маш чухал. Хэрэв та төлбөрийн бэлэн мөнгөний урсгал байхгүй бол худалдан авах чадваргүй болно. Гэхдээ төлбөр нь гэрээний зөвхөн чухал хэсэг биш юм. Энэ нь илүү анхаарах нь илүү чухал байдаг:
- Худалдан авах үнэ
- Зээлийнхээ хугацаан дахь хүүг төлөх дүн
- Мөнгө зээлэхийн тулд төлдөг хөлс
Эдгээр гурван бүрэлдэхүүн хэсэг нь таны худалдаж авсан бүх зардлын нийт дүнг бүрдүүлдэг. Гэхдээ та хэд хэдэн эх сурвалжаас хэд хэдэн саналыг авахад хэдий хэмжээний мөнгө төлөх ёстойг ойлгоход хэцүү байдаг бөгөөд дээрх тооцоолол нь ашигтай байдаг. Жишээ нь, дээр дурьдсан хорогдуулалтын тооцоологч нь таны зээлийн амьдралын хууний өртөгийг нэмэгдүүлж, сар бүрийн хүүг хэр их зарцуулдагийг харуулж байна.
APR: Жилийн хувь хэмжээ (APR) нь зээлийн зардлыг харьцуулах бас нэг чухал хэрэгсэл юм. Зээлийн барьцаа хөрөнгийн хувьд, APR нь таны зээлийн үлдэгдэлд төлөх хүүний түвшинээс гадна нэмэлт зардал ( хаалтын зардал ) байдаг. Үүний үр дүнд та зээлдүүлэгчид алимны алимны харьцуулалтыг илүү ойртуулдаг. Гэхдээ хамгийн бага APR нь үргэлж хамгийн сайн зээл биш бөгөөд дээрх тооцоо нь яагаад гэдгийг та хэлж чадна. Эргэн хайхын тулд, өндөр цалинтай ажил гүйлгээний төлбөр нь удаан хугацаанд хадгалагддаг зээлийн хувьд бага хэмжээний хохирол учруулдаг.
Хэрхэн хамгийн сайн тохиролцоо авах вэ
Таны сарын төлбөр нь зээлийн хэмжээ, хүү, зээлийн хугацаа зэргээс шалтгаална . Борлуулагчид (зээлдүүлэгчийг оруулаад) эргэн тойрондоо шилжиж, танд тохиромжгүй мэт санагдаж болох юм.
Жишээ нь, зарим авто наймаачид та сар бүрийн төлбөр дээр зөвхөн анхаарлаа төвлөрүүлэхийг хүсч байна. Сар бүр хэдэн төгрөг төлж чадах вэ? Тэдгээр мэдээллээр тэд бараг юу ч зарж, сарын төсөвтөө багтааж болно. Гэсэн хэдий ч та заавал сайн наймаа байх албагүй бөгөөд таны зээлийн зардлыг таны машиндаа төлөх ёстой нийт дүн эрс нэмэгдэх болно.
Тэд үүнийг хэрхэн хийдэг вэ? Хамгийн хялбар арга бол зээлийн хугацааг хэдэн жилээр сунгуулах явдал юм. Дөрвөн таван жилийн хугацаатай зээлийн оронд долоон жилийн хугацаатай зээлийн төлбөрийг сар бүр төлөх болно. Харамсалтай нь, зээлийг сунгах нь таны зээлийн хүүг дээшлүүлэхийн тулд илүү их хүү төлөх болно.
Хэрэв та сар бүрийн төлбөрийг төлөхийн оронд худалдан авах үнээр тохиролцох юм бол илүү сайн хийх болно. Та хүссэн газраа хаана ч зээлж болно: ямар ч банк, зээлийн холбоос , эсвэл онлайн зээлдүүлэгчээс авна уу. Санхүүгийн хувьд авто наймаачид найдах шаардлагагүй. Та энэ аргаар сар бүр төлбөр багатай байх болно (ингэснээр та илүү сайн хийж байгаа мэт санагдаж магадгүй), гэхдээ та ерөнхийдөө бага зардлаа хэмнэх болно.
Зардлыг аль болох бага байлгахын тулд өрийг эрт төл . Урьдчилсан төлбөрийн торгууль байхгүй л бол сар бүрийн нэмэлт төлбөрийг төлж эсвэл нэг их хэмжээний төлбөр төлөх замаар хүүг хэмнэх боломжтой. Зээлээс хамааран таны шаардагдах сар бүрийн төлбөр нь таны өмнө зээлдэгчийг өөрчлөх эсвэл өөрчлөгдөхгүй байж болох юм .
Санамж: Зээлийн төлбөр, зардлыг тооцохдоо та үр дүнг тооцоолох хэрэгтэй. Эцсийн дүгнэлт нь зээлдүүлэгчийн хэрэглэдэг таамаглалаас шалтгаалан өөр байж болох ч та үнэтэй мэдээлэл авах болно.