Та кредит картны төлбөр хэрхэн ажилладаг талаар мэдэхгүй байна уу? Тодорхой зүйлсийг мэдэж авах нь ухаалаг шийдвэр гаргах, өрийг удирдахад тусална. Төлбөрийг хэрхэн тооцоолж, төлбөрийн хэмжээ бүр таны өрийг бууруулахад хэрхэн тусалдаг вэ?
Онлайн кредит картын тооны машин нь зарим ашигтай тоо өгдөг боловч тоонууд хэрхэн ажиллаж байгааг ойлгоход танд тус болохгүй. Магадгүй та өөрийн кредит картан дээр их хэмжээний худалдан авалт хийхийг бодож байгаа бол, эсвэл та өр төлбөрийн төлөвлөгөөг стратегийг боловсруулж байгаа байх. Аль ч аргаар та тооны араас явж байгаа бол илүү ухаалаг хэрэглэгч болно.
Аз болоход, таны телбер тооцоо (болон зардлыг) гараар тооцоолох уйл явц тийм ч хэцуу биш юм. Хэрвээ та үржвэрлэхийг хүсч байгаа эсвэл тооцоологч авахын тулд санаж байгаа бол танд хэрэгтэй бүх зүйл танд байна.
01 Төлбөрийн доод хэмжээ
Өөрийн кредит картны компаниас шаардагдах хамгийн бага төлбөрийг гаргаж эхэл. Энэ нь ерөнхийдөө таны үлдэгдэл дээр тулгуурлан тооцоологддог.
Жишээ: таны карт гаргагч таны үлдэгдэл зээлийн үлдэгдлийн 3% -ийг төлөхийг шаарддаг. Таны кредит картанд $ 7,000 барьцаа шаардагдана. Хамгийн бага төлбөр нь $ 7,000-ын 3% -тай тэнцүү бөгөөд 210 $. Энэ хариултыг олохын тулд $ 7,000-г $ .03-аар үржүүл (3% -тай тэнцүү - хувьсагч болон аравтын бутархайг хөрвүүлэх талаар илүү ихийг мэдэх).
Таны хамгийн бага төлбөрийг картын гаргагчаар тодорхойлдог тул та өөрийн акаунтад тавигдах шаардлагуудыг хайх хэрэгтэй болно. Илүү ихийг мэдэхийг хүсч байна уу? Хамгийн бага төлбөрийг хэрхэн олох , тооцоолох нийтлэг аргуудыг хэрхэн олохыг үзнэ үү.
02 Нэгдүгээрт, сонирхол
Төлбөр хийх үед 100% нь таны өр зээл рүү чиглэдэггүй. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та $ 100 төлбөр төлөх юм бол таны үлдэгдэл 100 ам.доллараар буурахгүй байх болно (0 хувийн хүүтэй гэрээ байхгүй бол). Харин оронд нь картын компани сонирхлын зах зээлээ эхэлж авна.
Хүү нь хэр их вэ гэдгийг олохын тулд та өөр тооцоо хийнэ үү (санаа зовох хэрэггүй, энэ нь харьцангуй амархан - гэхдээ хэд хэдэн алхам байдаг):
- Картынхаа төлж буй хүүг олох (12% APR, жишээ нь)
- Жилийн хүүг сар бүр хүүгээр нь хөрвүүлэх замаар 12 хувааж (жилд 12 сар байдаг тул сар тутамд 1% төлнө)
- Таны сарын үлдэгдлийг сар бүр хүүгийн хэмжээгээр (1% 7000 удаа)
- Хариулт нь хичнээн сонирхолтой байгаа вэ (энэ жишээнд $ 70)
03 Дараа нь захирал
Та хүү төлж дууссаны дараа үлдсэн төлбөрийг таны өр зээл рүү чиглүүлнэ (таны зээлийн "үндсэн" хэсэг гэж нэрлэдэг). Тиймээс та ямар ч сард ямар төлбөр төлөхөө тооцоолохын тулд нийт төлбөрөөс хүүгийн төлбөрийг хасах болно.
Бидний жишээн дээр таны төлбөр $ 210, хүүгийн төлбөр $ 70 $. Татгалзах: 210-70 = 140, тиймээс та энэ сард 140 долларын зээлийг төлнө. Энэ нь ирэх сард таны зээлийн үлдэгдэл $ 6,860 болж буурна.
Танд таамаглаж байсан шиг дараагийн сарыг тооцоолохын тулд танд энэ дугаар хэрэгтэй болно. Хэрэв та үүнийг бүгдийг хийвэл энэ процесс нь цаг хугацаа их шаарддаг боловч үйл явцыг хурдасгах арга зам байдаг.
Хэрэв та төлбөрийн хамгийн бага төлбөрөөс илүү төлбөр төлөх юм бол энэ нь таны ухаалаг зээлийн төлбөрийг илүү хурдан төлнө. Энэ сард хүүг төлөх дүн тогтмол байна. Энэ талаар та энэ талаар юу ч хийж чадахгүй. Гэхдээ та өрийнхөө төлбөрийг түргэтгэж, доод тал нь илүү төлөх замаар дараагийн сард хүүг бага зардлаар зарцуулж болно.
04 Олон сар, олон тооцоо
Та төлбөр тооцоо, хүүгийн төлбөрийг нэг сарын хугацаанд хэрхэн тооцоолж байгааг харсан (дараагийн сард эхлэх), гэхдээ та илүү урт хугацаанд хэрхэн тооцоолох боломжтой вэ?
Таны өрийг төлөх бүхий л үйл явцыг харахын тулд spreadsheet эсвэл гараар хийсэн хүснэгтийг ашиглах нь хялбар байдаг (хэрэв танд онлайнаар тооцоолуур ашиглаагүй бол үүнийг өөрчлөх боломжгүй болно). Уг санаа нь үндсэндээ гэр болон автобусны зээлийг хорогдуулах хүснэгт хийхтэй ижил: нэг мөр нь нэг төлбөрийг илэрхийлнэ.
Энэ нь багахан хэмжээний спулагийн диодыг шаардаж болох боловч энэ нь хамгийн хэцүү ажил биш, танд үнэ цэнэтэй ур чадвар байх болно. Шинэ эгнээ бүрийн хувьд өмнөх сарын эцэст зээлийн үлдэгдэлд эргэж хар. Хүснэгтийн хэрхэн харагдах жишээг энэ гарын авлагын сүүлчийн зургаас алгасаж болно.
Сэдэв дээр 05 өөрчлөлтүүд
Жишээлбэл:
- Хэрвээ таны карт жилийн хураамжтай бол хураамжийг төлөхөд энэ төлбөрийг таны зээлийн үлдэгдэлтэй нэмэх хэрэгтэй
- Хэрвээ таны хүү ирээдүйд өөрчлөгдөх юм бол тоонуудыг ажиллуулж, тооцооллыг тохируулах хэрэгтэй
- Хэрэв та амралтын өдөр төлбөрийг (магадгүй хийх боломжгүй) алгасахаар шийдсэн бол тухайн сард төлбөрийг тэг болгоно