Олон тооны тарифыг татвар ногдуулдаг боловч зарим нь байдаггүй
IRAS төрлүүд
Уламжлалт IRA гэдэг нэр томъёог сонсохдоо хамгийн олон хүмүүс энэ тухай сонсох үедээ боддог.
Ихэнх тохиолдолд, тодорхой хязгаарлалтанд орвол та уламжлалт IRA төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмрийг нь татварын хасалт хийх эрхтэй болно.
Та Roth IRA төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмрийнхээ төлөө татварын хасалт хийх шаардлагагүй, гэхдээ та тэтгэврийн насанд хүрсний дараа ямар ч хуваарилалт дээр татвар төлөх шаардлагагүй. Уламжлалт IRA-ийн хуваарилалт нь татвараас хасагдахтай холбоотойгоор татвар ногдох орлого юм.
Ажиллагсадын Хадгаламжийн урамшууллын төлөвлөгөөний товчлол нь Ажил олгогчоос ирдэг. Энэ нь ажилтнуудаа цалингаасаа татварын өмнөх хувь нэмрийг оруулах боломжийг олгодог. Хэрэв та долоо хоногт 1,000 доллар төлдөг бол та өөрийн энгийн IRA-д 25 доллар хандивлах бөгөөд татварыг тооцоолохоос өмнө $ 25 хасагдах тул зөвхөн татвар төлөх болно. Гэхдээ тэтгэвэрт гарахдаа мөнгөө авах үед эдгээр хуваарилалт нь татвар ногдуулдаг.
"SEP" IRA нь Хялбарчилсан ажилтны тэтгэвэр гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ төрлийн төлөвлөгөө нь хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчдэд нээлттэй байдаг.
IRA-ийн тухай үндэслэлүүд
Зарим ерөнхий дүрмүүд нь бүх IRA-д хамаарна. Акаунтаас гарган авах мөнгөийг хуваарилалт гэж нэрлэдэг ба ихэнх тохиолдолд татварын тайлангаа татвар ногдуулах орлогын хэсэгт хуваарилдаг. Тэд таны ахиуц орлоготой адил татвар ногдуулдаг. Ерөнхийдөө, уламжлалт IRA-ы борлуулалт нь хүлээн авсан он жилүүдэд татвар ногдуулдаг.
59 наснаас өмнө хуваарилалт хийвэл та 10 хувийн татвар ногдуулах боломжтой. Үүний сул тал гэвэл 70 1/2 наснаас хойш түгээлтийн ажлыг эхлүүлэх ёстой .
Хэрэв та ИНФ-наас өөр нэг санхүүжилтийг нөгөөд шилжүүлэх юм бол яах вэ? Үүнийг "өнхрөхөөс" гэж нэрлэнэ.
IRA-ийн Rollovers-д зориулсан нэг жилийн дүрэм
Та IRA-ийн өөр нэг IRA данс руу нэг удаа үлдэж байгаа бол, хэд хэдэн ИРАК-ээс үл хамааран нэг удаа чирэх боломжтой. Гэхдээ та IRA-ийн хооронд итгэмжлэгч-дамжуулагчийн шилжүүлгүүдийн хооронд хязгааргүй итгэмжлэгчийг шилжүүлэх, эсвэл администраторыг төлөвлөхийн тулд төлөвлөгөөний администраторыг шилжүүлэх боломжтой. Учир нь энэ төрлийн дамжуулалт нь өнхрөх гэж тооцогддоггүй.
Дамжуулах үйл ажиллагаа нь зуучлагчаар оролцож, үүнийг өөр дансанд шилжүүлэхээсээ өмнө богино хугацаанд ч гэсэн эзэмшдэг. Санхүүжилт нь нэг байгууллагаас нөгөөд шилжихэд эсвэл танай оролцоогүйгээр нэг дансанд шилжих үед татвар төлөхгүй болно.
Дүрэмд тодорхойгүй зарим зүйл
Та уламжлалт IRA-ээс Roth IRA-д хүрч болох руллочдын тоог хязгаарлахгүй. Эдгээр шилжүүлгийг хөрвүүлэх гэж нэрлэдэг.
Агаарын тээврийн ажилтнуудад төлсөн тэтгэмжийн төлөвлөгөөний хуваарилалтын зарим төрлийг татварын үр дагаваргүйгээр уламжлалт IRA-д шилжүүлж болно.
Хэрэв та энгийн IRA-д оролцож байгаа бол та төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлж эхэлснээсээ хойш 2 жилийн дараа 401 (к) төлөвлөгөө, уламжлалт IRA гэх мэт бүлгийн тэтгэврийн төлөвлөгөөгөөс санхүүжүүлж болно.
Татвараас чөлөөлөгдөх эмчилгээний бусад хуваарилалт
Хуваарилалт нь өөр бусад нөхцөлд татвараас чөлөөлөгдөж болох бөгөөд тэдгээр нь таны нийт орлогод орох шаардлагагүй болно.
- Жилд тань зөвшөөрөгдсөн тэрхүү өнхрөлтийг тухайн жилд татвар ногдуулахгүй.
- 70 наснаас хойшхи хуваарилалт хийж, буяны байгууллагад татвараас чөлөөлсөн мэргэжлийн байгууллагад өгөх боломжтой боловч энэ дүрэм нь SEP буюу энгийн IRA-д хамаарахгүй.
- IFRA нь 5-аас доошгүй настай ба 59-ээс дээш настай бол Roth IRA-ийн тархалт татвараас чөлөөлөгдөнө. Хэрвээ та анхныхаа гэр орон эсвэл хөгжлийн бэрхшээлтэй байдлаас шалтгаалж худалдаж авдаг бол 59 наснаас доош настай бол Roth IRA-ийн татварыг татвараас чөлөөлж болно.
- Та хуваарилж, эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансанд нэг удаа шилжүүлж болно.