Кредиа гэж юу вэ, түүнийг хэрхэн ашигладаг вэ?
Зээл гэж юу вэ?
Зээл гэдэг нь зээл авах чадвар ба зээлдэгчийн дүн юм. Зээл ( зээлийн карт , автобусны зээл, орон сууцны зээл гэх мэт) тухайд зээлийг тань зээлдэгч гэж нэрлэдэг.
Зээлдүүлэгчид зээлээ эргүүлэн төлөх нь хэр магадлалтай вэ гэдэг нь таны зээлийн хүсэлтийг хэрхэн үнэлэх, хэр хэмжээгээр төлбөр хийхийг шийдэх эсэхийг шийдвэрлэхэд тусалдаг.
Таны зээл нь таны зээлийн түүхийн талаарх мэдээлэлээс бүрдэнэ. Мэдээллийн ихэнх нь таны зээлийн тайлангуудаас гардаг.
Зээлийн тайлан гэж юу вэ?
Зээлийн тайлангууд нь мэдээлэл цуглуулах, үүнд:
- Өнгөрсөн хугацаанд таны ашиглаж байсан зээл, та тэдгээрийг төлсөн байсан ч (өнгөрсөн 7 жилийн хугацаанд үл хамаарах зүйлүүд байсан ч)
- Таны одоо ашиглаж байгаа зээлүүд (ямар ч ашиглагдаагүй зээлийн шугамыг оруулаад)
- Та хэр их зээлсэн бэ?
- Таны сарын төлбөрийн хамгийн доод хэмжээ шаардлагатай
- Төлбөрийн түүхээ та хожуу төлбөрөө хийсэн үү, эсвэл үргэлж та цагт хийдэг үү?
- Дампуурал , барьцаалах зэрэг нийтийн бүртгэл
- Таны зээлдүүлсэн болон цуглуулж байгаа аливаа зээл
Таны кредит тайлан бол таны "кредит" -ийн цаана байгаа гол баримт бичиг юм. Ийм мэдээлэл дээр үндэслэн зээлдүүлэгч танд зээл олгох эсэхээ шийднэ.
Гэсэн хэдий ч ихэнх зээлдүүлэгчид таны зээлийн тайланг хардаггүй . Үүний оронд компьютерийн програм нь мэдээлэл дамжуулж, зээлийн оноо үүсгэдэг (доороос харна уу). Өндөр оноо гэдэг нь зээл авах сонирхолтой байдаг.
Хэрэв хэн нэгэн таны кредит тайлантай танилцах эсвэл зээлийн оноо авахыг хүсч байвал зээлийн товчооноос хүсэх (зээлийн тайлагналын агентлаг гэх мэт).
Холбооны хуулиар та кредит тайлангаа жилд нэгээс доошгүй удаа үнэ төлбөргүй үзэх боломжтой. Өөрийнхөө тайланг хэрхэн авахыг үзнэ үү.
Зээлийн товчоод гэж юу вэ?
Кредит тайлагнах агентлагууд таны зээлийн тайланд байгаа бүх мэдээллийг цуглуулдаг. Тэд бол мэдээллийн агуулах, гэхдээ тэд таны бодсоноор их хэмжээний мэдээлэл хадгалахгүй байж магадгүй юм. Жишээ нь, жилийн орлого нь таны үндсэн зээлийн тайлангийн хэсэг биш юм.
Дахин хэлэхэд эдгээр мэдээллийг таны зээлдүүлэгчид, олон нийтийн бүртгэл мэдээллийн сан, бусад эх сурвалжаас авч болно. Тэд зээл авахдаа тухайн мэдээллийг түгээх буюу зарах эсвэл хэн нэгэн зээлийн тайлан гаргахыг хүсч байвал (ажил олгогч буюу эзэн газар зэрэг нь тайлан гаргахаас өмнө зөвшөөрөл авах шаардлагатай хүн).
Олон тооны зээлийн товчоод байдаг боловч "том гурван" нь таны "кредит" гэж хамгийн ихээр нэрлэгддэг зүйлүүдэд хамгийн их нөлөөлдөг. Зээлийн товчооны мэдээлэл нь үнэн зөв байх ёстой. Хэрэв таны зээлийн тайланд алдаа байгаа бол тэдгээрийг засах эсвэл зээл авахаас татгалзах шаардлагатай (мөн ажлын байрны өргөдөл, авто даатгал үнэ ).
Дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсвэл Credit Bureau Bureau- г үзнэ үү.
Кредит оноо гэж юу вэ?
Зээлийн товчоонд тонн мэдээлэл байна.
Таны мэдээллийн баазад хэдэн зуун мянган мэдээлэл байдаг, зээлдүүлэгчид бүгдийг нь ангилах нь хэцүү байдаг. Зээлийн өргөдөл гаргагчийн зээлийн тайланг гараар уншиж, банкинд, зээлийн хоршоо, эсвэл онлайн зээлдүүлэгчийн ажилтанд өдрийн хангалттай цаг байдаггүй.
Үүний үр дүнд ихэнх зээлдүүлэгчид зээлийн тайланг уншихын оронд зээлийн оноо ашигладаг.
Кредит оноо гэдэг нь кредит тайлангаар дамжуулан уншиж буй компьютерийн програмаар үүсгэгддэг тоо юм. Энэ нь таны түүхэнд хэв маяг, шинж чанар, улаан тугуудыг хайдаг. Хөтөлбөрийг олсон зүйл дээр үндэслэн энэ нь зээлийн оноо юм. Зээлдүүлэгчид оноог нь оновчтой болгох нь хялбархан бөгөөд тэдгээр нь таны онооны түвшнээс хамааран дүрмийг тогтоож болно. Жишээлбэл, 720-с дээш оноо авсан зээлийн оноо автоматаар батлагдвал 650-720 он хүртэлх зээлийн хүү өндөр , бусад зээлийг зөвшөөрөхгүй.
Холбооны хууль танд үнэгүй зээлийн тайланг өгдөг ч энэ нь үнэгүй зээлийн оноо өгөхгүй. Гэсэн хэдий ч та кредит товчоодоос зээлийн оноо авч болох бөгөөд оноо тань үнэ төлбөргүй харах хэд хэдэн арга байна. Энд олон тооны зээлийн оноо байдаг бөгөөд тэдгээр нь хэрхэн ажилладаг , аль нь хамгийн чухал болохыг мэдэж аваарай.
Ашиглахад ямар зээл хэрэгтэй вэ?
Зээлийн зээл нь зээлдүүлэгчдийн шийдвэр гаргахад ашиглагддаг байсан. Гэхдээ зээлийн оноо болон тайлан нь таны амьдралын бусад салбарт ч тохиолддог. Хэрэглэгчид болон хууль тогтоогчдын хувьд зээлийг хэрхэн ашигладаг талаар байнга ажиглаж, зээлийн үнэлгээний шударга байдлын талаар мэтгэлцэх, эдгээр онооны хэрэглээг өргөжүүлэх.
Мөнгө зээлэх нь: энэ нь зээлийн үнэлгээний хамгийн түгээмэл хэрэглээ юм. Боломжит зээлдүүлэгчид та зээлээ цаг хугацаанд нь эргүүлэн төлөх эсэхийг мэдэхийг хүсч байна. Тэд таниаг таньдаггүй учраас өмнөх зээлийн туршлага дээр тулгуурлан урьдчилан таамаглах болно. Зээлийн шалгалтгүй санал болгосон зээл нь ерөнхийдөө үнэтэй байдаг .
Даатгалын хамрах хүрээ: Даатгалын байгууллага таны зээлийг шалгаж, ямар үнээр нөхөх эсэхийг тодорхойлно. Тэд стандарт зээлийн онооноос арай өөр байдаг даатгалын оноо ашигладаг .
Хөдөлмөр эрхлэлт: Зарим ажил олгогчид таны зээлийг шалгаж байгаа хэдий ч үүнийг хийх зөвшөөрөл өгөх хэрэгтэй. Санхүүгийн түүхэндээ хэрхэн хариуцлага хүлээлгэж байгаагаа харуулахыг тэд хичээж байна. Зарим ажилд холбоос нь утга учиртай байдаг (тэд хээл хахууль авч болох нөхцөл байдлаас зайлсхийхийг хүсч байна) бусад ажилд холбоос нь тодорхойгүй байна.
Хэрэгслүүд: цахилгаан, ус зэрэг үйлчилгээ авахын тулд та магадгүй зээлийн шалгалт авах шаардлагатай байж болно. Хэрвээ боломжгүй бол (танай кредит барьж амжаагүй байгаа), эсвэл муу зээл байгаа бол үйлчилгээ үзүүлэгчид их хэмжээний аюулгүй байдлын хадгаламж шаарддаг.
Түрээслүүлэх: Нийтийн аж ахуйн компаниудын адил таны дараагийн эзэн таны зээлийг авахыг хүсч болно. Түрээсийн зах зээлээс хамааран таны зээл түрээслэх эсвэл өндөр хадгаламж руу ороход саад болдог.
Зээлийн холбоотой мэдээлэл гэж юу вэ? Зээлийн шийдвэрт ашигладаг хамгийн чухал мэдээлэл бол таны кредит тайлан болон өргөдөлд оруулсан дэлгэрэнгүй мэдээлэл юм. Жишээлбэл, таны орлогыг зээлийн тайлан эсвэл оноонд оруулаагүй боловч зээлдүүлэгч нь эргэн төлөх чадвартай эсэх (жишээлбэл, өрийн орлогын харьцааг тооцоолох) -гэснээр тэд өргөдлийн талаар орлого олох талаар асууна.
Өөрийнхөө зээлд нөлөөлдөггүй хүчин зүйлүүдийн талаар дэлгэрэнгүй уншина уу.
Хэрэглэгчдэд зориулж зээлийн ашигтай тал юу вэ?
Кредит нь хэрэглэгчидэд ашиг тустай буюу аюултай байж болно. Нөхцөл байдал, сул талыг харахын тулд зээл авах чадварыг илүү өргөн хүрээнд тодорхойлж өгнө.
Зээл авах нь үнэтэй зүйлсийг худалдан авах боломжтой. Хэрвээ та байшин худалдаж авахыг хүсч байсан бол хадгаламжийн дансанд хэдэн зуун мянган доллар зарцуулах шаардлагатай байж болох бөгөөд энэ нь ихэнх хүмүүст боломжгүй юм. Орон сууцны зээл нь гэрийг эзэмших, амьдрах орчинг нь хянаж , гэртээ тэгш эрхээ бий болгох боломжийг олгодог (хэрэв та азтай бол гэр бүлийн үнэ цэнэ нэмэгдэнэ).
Авто зээл нь найдвартай, найдвартай тээврийн хэрэгслийг авах боломжтой болгодог. Оюутны зээл нь дээд боловсрол эзэмших боломж олгодог бөгөөд энэ нь ихэвчлэн амьдралын өндөр орлого, амьдралын түвшинг дээшлүүлдэг.
Зээлийн хувьд хэрэглэгчид бага төлбөртэй, үнэтэй зүйлсийг төлж болно. Харамсалтай нь, уруу таталт (заримдаа зүгээр л азгүйтэл) асуудал үүсгэж болно. Зээлийг хийснийхээ дараа та эргэн төлөх хэрэгтэй. Хэрэв та ямар нэгэн шалтгаанаар төлбөрөө төлж чадахгүй бол таны зээл зовох бөгөөд өндөр зардалтай тулгарах болно (сүүлчийн төлбөр, эрх зүйн зардал гэх мэт). "0% interest" саналыг татах нь үнэтэй байх болно.
Хэдийгээр та үргэлж цагтаа төлж байсан ч зээл нь санхүүгийн хувьд шимэгч байж болно. Жишээлбэл, цалинтай зээл нь сар, жилүүдэд ихэвчлэн их үнэтэй байдаг. Зээлийн картын хамгийн бага төлбөрийг төлөх нь бас өртэй холбоотой урт хугацааны харилцаа холбоо үүсгэдэг. Энэ нь бараг үргэлж зээл авахад зардал багатай байдаг бөгөөд зарим хүмүүс өргүй, зээлгүйгээр зардал, эрсдэлээс зайлсхийж амьдрахыг сонгодог.
Зээлийн оноо яах вэ? Эдгээр нь хэрэглэгчдэд бүхэлдээ тустай байж болох ч, хэрэв та муу зээл авсан бол асуудал гардаг.
Зээлдүүлэгчид зээл олгох шийдвэрийг автоматжуулахын тулд зээлийн үнэлгээг хийх нь зээлийг хямдруулдаг. Өөрөөр хэлбэл, зээлдэгч нь арьсны өнгөөр эсвэл зээлдэгчийн бусад шинж чанар дээр үндэслэн ялгаварлан гадуурхахгүй байх (зээлийн оноо нь аливаа ялгаварлан гадуурхлыг арилгана), тиймээс зээл нь илүү шударга юм.
Эцэст нь, зээлдэгч нь алдагдлаа бууруулж, зээлдэгчээс урьдчилан сэргийлэх магадлал өндөртэй зээлдэгчээс зайлсхийж, бусад зээлдэгчдэд зардлаа хэмнэх болно. Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та муу зээл авсан бол зээл авахад хэцүү байх болно. Аз болоход, зээлийг төлөвшүүлж, хүнд хэцүү цагт унаж дараа нь сайжирч, сайжруулалт нь хэдэн жилийн дотор гарч ирж болно.