Хувийн ипотекийн даатгал гэж юу вэ

Хувийн ипотекийн даатгалыг төлдөг ч энэ нь танд даатгалгүй байдаг

Ипотекийн хэд хэдэн төрлийн даатгал байдаг. Хүн бүр гомдол гаргадаг нэг бол ипотекийн хувийн даатгал (PMI) юм. Хувийн ипотекийн даатгал бүхий гэрийн эзэд өндөр үнээр төлөх ёстой бөгөөд даатгал нь тэдгээрийг хамрахгүй. Тиймээ, ипотекийн хувийн даатгал нь зээлдэгчийг хамгаалахгүй. Зээлдэгч нь ипотекийн хувийн даатгалыг онцгой болгодог гэж боддог боловч энэ төрлийн даатгалыг санал болгодог хувийн үйлчилгээ байхгүй гэж боддог.

Ихэнх ипотекийн даатгал нь таны нас барахад таны моргейжийн төлбөрийг төлдөг төрөл юм. Өөрөөр хэлбэл, та үхэх магадлал багатай тохиолдолд бага хэмжээний шимтгэл төлдөг. Амьдралын даатгалын бодлогоор дамжуулан илүү сайн хамгаалалт авч болох юм. Ихэнх хүмүүсийг моргейжийн даатгалын төрлөөр авч үздэг бол зээлдэгч нь моргейжийн зээлийг төлөхөө зогсоох тохиолдолд зээлдүүлэгчийг баталгаажуулдаг төрөл юм. Үл хөдлөх хөрөнгө, гэхдээ хувийн ипотекийн даатгал нь таны зээлдүүлэгчийг баталгаажуулдаг.

Хувийн ипотекийн даатгалыг яагаад төлдөг вэ?

Ихэнх зээлдэгчид зээлдэгчийн зүгээс шаарддаг учраас ипотекийн хувийн даатгал хийдэг. Яагаад гэвэл зээлдэгч нь урьдчилгаа төлбөр болгон борлуулалтын үнийн 20-иас бага хувьтай байна. Зээлдэгчээс бага мөнгө зээлдэгчдэд эрсдэл өндөр байдаг. Тиймээс зээлдүүлэгч нь даатгалыг төлөхгүй байхыг хүсдэг.

Та ипотекийн даатгалын компанийг сонгоогүй бөгөөд та шимтгэлийг тохиролцож чадахгүй. Америкийн Нэгдсэн Улсад сонсогддоггүй, гэхдээ энэ нь 80-аас дээш хувийн зээл авахад хүргэдэг барьцаа хөрөнгө юм.

20 хувиас хэтрэхгүй байх шиг байна

Жишээлбэл, та 200,000 ам.доллараар 5 хувийн хүү төлж , ипотекийн төлбөрөө хийхээ больсон бол ипотекийн даатгал нь таны зээлдүүлэгчийг 30,000 доллараар төлөх бөгөөд 15 хувь нь зээлдүүлэгчийг 80 хувийн LTV хамгаалахад зориулж хийгээгүй болно. Энэ нь барьцаалсны дараа үүснэ.

Холбооны орон сууцны захиргаа (FHA) мөн моргейжийн даатгалын шимтгэл. Зээлийн зөвхөн даатгалын урьдчилгаа төлбөрийг төлдөг төдийгүй даатгалын үндсэн төлбөр, хүүгийн хэмжээ, эд хөрөнгийн даатгал, татвар зэрэг сарын хураамжийг төлдөг.

Хувийн ипотекийн даатгалыг хэрхэн цуцлах вэ?

Орон сууц барьцаалах, эсвэл үнийг төлөх замаар таны өмч 20 хувиас дээш гарвал, та ЭМД- ийг төлөхөө зогсоох боломжтой. Эхний алхам бол зээлдүүлэгчээ дуудаж, хувийн зээлийн моргейжийн даатгалаа яаж цуцалж болох талаар асууна.

Зээлдүүлэгч нь таны өмчийн байр суурь найдвартай, 20 хувиас хэтрэх баталгаа болно. Үүний баталгаа нь бие даасан үнэлгээг төлөхийг шаардах болно. Үнэлгээчийг сонгохдоо үнэлгээг сонгох эсвэл дуу хоолойг үнэлэх үнийг сонгоход дуу авдаггүй, гэвч ерөнхий үнэлгээний зардал нь $ 350- $ 500 хооронд хэлбэлзэнэ.

FHA дүрэм өөр байна. Хэрвээ та FHA зээлтэй бол өөрийн үнийн дүнгийн 78% -ийг барьцаалах хэрэгтэй болно. Талархал нь таны өмчийг өсгөсөн ч хамаагүй болно. Та үндсэн дүнгийнхээ үлдэгдлийг бууруулах шаардлагатай болно.

Хувийн орон сууцны даатгалын төлбөрийг хэрхэн төлөх вэ?

Хувийн ипотекийн даатгалыг төлөхөөс зайлсхийх олон арга зам байдаг.

Та эдгээрийг ашиглах шаардлагагүй, эсвэл тэднийг ажиллуулахыг хүсэхгүй байж болно.

• Хэрэв та ахмад настай бол моргейжийн хувийн даатгалгүй VA зээлийг авч болно.
• Хэрэв та ээж, аавын банкийг тогшихыг хүсч байвал 20 ба түүнээс дээш хувийг доошлуулж болно.
• Та илүү өндөр хүү төлж болно. Заримдаа таны төлөвлөсөн хугацаан дахь сар бүрийн төлбөрийн зөрүү нь моргейжийн даатгалын төлбөрөөс хамаагүй бага байна.
• Та 80/10/10-ийн хослолын зээлийг авч болно. Энэ нь урьдчилгаа төлбөрийн 10%, ипотекийн 80%, 10% -ийн хоёр дахь ипотекийн зээлээс бүрдэнэ.
• Та Фанни Мэй банкны сонгосон орон сууцыг сонгохдоо Fannie Mae-ийн санал болгодог HomePath үл хөдлөх хөрөнгөөс харж болно.
• Хэрэв та багш эсвэл эмч бол таны банк танд тусгай зээл олгож болно. Заримдаа багш, эмч нарт олгодог зээл нь ипотекийн хувийн даатгал шаарддаггүй.