Та мөнгө хэмнэж болно, гэхдээ та илүү муу зүйл хийх болно
Мөнгө хэмнэхийн тулд дахин санхүүжилт хийх
Яагаад дахин санхүүжүүлэхийг хүсч байна вэ?
Та маш их хэмжээний мөнгийг хэмнэх боломжтой бөгөөд энэ нь ерөнхийдөө дахин санхүүжүүлэх хамгийн сайн шалтгаан болдог.
Тухайлбал, дахин санхүүжилт нь таны зээлийн хугацаан дахь хүүг бага багаар зарцуулах боломжийг олгож байгаа юм. Хүүгийн зардлыг бууруулах хэд хэдэн арга байдаг.
- Зээлийн хүүний түвшинг дахин санхүүжүүлэхийн тулд та өөрийн зээлийн үлдэгдэлд бага төлбөр төлөх хэрэгтэй .
- Зээлийн хугацааг өндөрсгөж байгаа ч богино хугацааны зээлийг богино хугацаанд шилжүүлээрэй.
- Өндөр хүүтэй өр төлбөрийг хүүгийн хувь хэмжээг бууруулах.
Аз болоход, та мөнгө хэмнэх эсэхийг шийдэх арга бий: Тоо гүй. Дахин санхүүжүүлэх боломжтой хадгаламжийг тооцох нь тийм ч хэцүү биш юм. Гэсэн хэдий ч амьдралынхаа туршид хүүгийн зардлыг бууруулахад ухаалаг байдаг ч энэ зорилгыг дахин санхүүжүүлэх нь үргэлж зөв сонголт биш юм.
Өрийг шилжүүлэх. Дээр дурдсан гурав дахь стратеги нь өндөр хүүтэй өр төлбөрийг нэгтгэх нь зарим талаар эргэлзээтэй байна. Хэрэв та баталгаат зээлийн баталгаагүй зээлийн өрийг дахин санхүүжүүлэх бол нэмэлт эрсдэл авч байна.
Жишээлбэл, та кредит картны өрийг төлөхийн тулд гэр бүлийн зээлийг ашиглаж болно. Тиймээ, та өр төлбөрийг бага хүүтэйгээр төлөх болно, гэхдээ та бас гэртээ эрсдэлд оруулдаг. Хэрэв та кредит картын өрийг төлөхгүй бол кредит картны компани танай гэрийг урьдчилан хүлээж авах боломжгүй юм. Гэхдээ та орон сууцаа барьцаалсан зээлээр барьцаалж зээлдүүлэх нь таны гэр орон бол шударга тоглоом юм.
Бага төлбөртэй. Бага дүнтэй төлбөрийг ихэвчлэн дахин санхүүжүүлэх үндэслэл болгон ашигладаг. Өдөр бүр бага мөнгө төлөх сайхан байх тусмаа том дүр зургийг хараарай. Зээлийг өргөтгөх (30 жилийн хугацаатай зээлийг шинээр эхлэхэд 15 жил үлдсэн тохиолдолд таны амьдралд төлөх нийт хүүг нэмэгдүүлэх болно). Яагаад гэдгийг та ойлгохын тулд сарын төлбөрөө төлж буй хүүг хэр их хүү төлж байгааг харуулсан хорогдуулалтын хүснэгт ашиглана уу. Баталгаат хугацааны шинэ зээл дээр эхний жилүүдэд төлөх төлбөр нь зөвхөн таны зээлийн үлдэгдэл бага байна.
Тохируулах хүүтэй ипотекийг (ARM) болгон өөрчлөх нь таны төлбөрийг бууруулах нэг арга юм. Гэсэн хэдий ч, эдгээр зээлийн хүүгийн түвшин өсч, төлбөрөө хэзээ ч үнэ ханшгүй түвшинд хүргэж болно. Хэрэв та өндөр үнэтэй авто замын дагуу сар бүр илүү өндөр төлбөр төлөхөд бэлэн байгаа бол танд АРМ-д дахин санхүүжилт хийх хэрэгтэй.
Өөр бусад сэргээх шалтгаанууд
Мөнгө хэмнэх боломжтой үед дахин санхүүжилт хийх хэрэгтэй гэдгийг та мэднэ, гэхдээ бусад стратеги нь юу вэ?
Эрсдлийг бууруулах. Зарим тохиолдолд бага хүүтэй эсвэл богино хугацааны зээл авахгүй тохиолдолд дахин санхүүжилт хийх нь зүйтэй. Жишээлбэл, та ARM-ээс гарахын тулд дахин санхүүжүүлэх боломжтой. Хэрэв та ирээдүйд хүүгийн хэмжээг өсгөх сонирхолтой байгаа бол тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь өнөөдрийн сарын төлбөр (хүүгийн түвшин) өндөр байсан ч илүү тодорхой болно.
Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлийн хүү, хувьсах өөрчлөлтийн талаарх таамаглал, одоо байгаа АХМ-ыг өөрчлөх боломжийг үнэлэх.
Өрийн товчлол. Мөн та өндөр хүүтэй өрийг нэгтгэхийн тулд мөнгөө авч болно, гэхдээ өмнө нь байгаагүйгээр илүү эрсдэлтэй болохоо байдгийг санаарай. Энэ нь хэрэв та хортой өрийг арилгах хатуу төлөвлөгөөтэй бол стратеги ажиллах боломжтой гэж хэлсэн. Төлөвлөгөөгүй бол та гэрээсээ орон байраа алдах эсвэл машинаа эргүүлэн авах эрсдэлтэй тулгарах болно.
Ирээдүйдээ хөрөнгө оруулах. Зарим гэрийн эзэд боловсрол, гэрийн сайжруулалт, бизнес эрхлэхэд бэлэн мөнгөөр дахин санхүүжилт хийдэг. Эдгээр хэрэглээ нь үнэтэй амралт эсвэл байнгын хэрэглээний төлбөрийг төлөхөөс илүү сайн байдаг ч, стратеги нь таныг анхандаа байснаас илүү муу байр суурьтай болгож чадна.
Юуг ажиглах ёстой вэ?
Хэрэв та дахин санхүүжилт хийх цаг болсон гэж бодож байгаа бол дараах зүйлсийг судалж үзэх хэрэгтэй:
- Хаалтын зардал . Эдгээр зардлууд нь таны зээлийн зардалд нэмж өгдөг бөгөөд тэд хүүгийнхээ хэмжээг бууруулахаас ашиг олох болно. Эдгээр зардлуудыг зээлийн үлдэгдэл болгон хувиргах сонирхолтой байгаа ч халааснаасаа илүү төлбөр хийх нь зүйтэй болов уу.
- Зээлийг дахин санхүүжүүлэхэд төлөх төлбөрийг урьдчилан төлөх торгууль .
- Хэрэв таны байшин үнэ цэнэ алдагдсан бол та хувийн зээлийн моргейжийн даатгал (PMI) нэмэх хэрэгтэй юу?
- Хэрэв та дахин санхүүжилт хийвэл, та үл хөдлөх зээлийг өр төлбөр болгон хувиргаж болно. Хэрэв та үүнийг хийвэл, та шинээр зээлдүүлэгчийн цалин хөлсөө барьцаалж, таныг барьцаалах замаар өөр арга хэмжээ авах болно.
- Гэрийн өмч өөрчлөгдөж болно. Хэрэв та бэлэн мөнгө авах эсвэл үлдэгдэл хаах зардлыг таны зээлийн үлдэгдэл дээр нэмэх юм бол хөрөнгөө өмчийнхөө хувь хэмжээг бууруулах болно. Гэсэн хэдий ч хэрэв та ижил хэмжээний зээлтэй нэг зээлийг солих юм бол таны өмч мөн адил хэвээр байх болно.
Дахин санхүүжүүлэхээс өмнө үндсэн тэнцвэрийн шинжилгээ хийх . Та хаалтын зардлыг төлөх хэрэгтэй болж магадгүй тул та эдгээр зардлыг хэрхэн нөхөх, хэзээ санхүүжиж, санхүүжилтээ хэрхэн урагшлахад тодорхой хэмжээгээр мэдэх хэрэгтэй. Хэрэв та хаах зардлыг төлөөгүй бол өндөр хүүтэй байх болно гэдгийг санаарай.
Дахин санхүүжүүлэхийн оронд
Заримдаа дахин санхүүжүүлэх нь таны хамгийн сайн сонголт биш юм, эсвэл энэ нь боломжгүй зүйл биш юм.
Та үйл явцыг үргэлжлүүлэхгүйгээр дахин санхүүжилтийн үр ашгийг олж авч болно. Жишээлбэл, хэрэв та хүүгийн зардлыг хэмнэхийг хүсч байгаа бол сар бүр шаардлагатай доод хэмжээнээс илүү төлж болно. Та өмнө нь өрийг цуцлах болно, мөн та амьдралынхаа туршид хүүг бага багаар зарцуулах болно.