Бага төлбөр болон үнэгүй мөнгө
Эхний үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд тавьдаг хэд хэдэн арга бий:
- Анх удаа худалдан авагчдад зориулагдсан зээлийн хөтөлбөрүүдийг ашиглах,
- Өөрийн хүчирхэг зээл , орлогод тулгуурлан худалдан авалт хийх, хангасан байх
Эхний орон сууц худалдан авахад зориулж гаргасан зээл нь дуртайяа сонсогдож болох ч энэ нь үргэлж төгс төгөлдөр биш юм. Тэдгээр нь ихэвчлэн хавсаргасан мөрүүдтэй хамт ирдэг.
Анхны цагаачлагчдын зээл гэж юу вэ?
Эхний үеийн гэрт зээлдэгч нь ихэнхдээ газар зүйн байршлын хувьд голчлон хүмүүсийг өмчлөхөд нь туслах зорилготой юм. Эдгээр хөтөлбөрүүд нь хаана амьдарч байгаагаасаа шалтгаалан харилцан адилгүй байдаг боловч ерөнхий санаа бол мэргэшсэн худалдан авагчдад санхүүгийн тусламж үзүүлэх явдал юм. Ашиг тус нь хэд хэдэн хэлбэрээр ирдэг бөгөөд тэдгээрийн заримыг дор тайлбарлав.
Урьдчилгаа төлбөр: Худалдан авагчид багахан хэмжээний урьдчилгаа төлбөрийг төлөх чадвартай байх (эсвэл ямар ч төлбөр төлөхгүй).
Хүүгийн зардал: байгууллага нь хүүгийн төлбөрийг татаас өгдөг (эсвэл төлөхөд нь) , мөн зээлдэгчдэд бага хүүтэй зээлийг авахад нь туслаж болно. Үр дүн нь сарын төлбөрийг хялбар болгодог.
Буцалтгүй тусламж: "үнэгүй мөнгө" -ийг хаах зардал , урьдчилгаа мөнгө, худалдан авалтын дараа гэртээ сайжруулах зэрэг болно.
Зээлийн уучлал: ипотекийн өрийг (эсвэл ядаж зарим хэсгийг нь) цуцлах. Энэ нь ихэвчлэн урт хугацааны туршид худалдан авагчдыг гэрт нь удаан хугацаагаар байлгахад дэмжлэг болдог.
Төлбөрийн тусламж: Зээлийг хаахын тулд хэр их зээлдүүлэгчид төлөхийг зөвшөөрдөг хязгаарлалт.
Хүлээгдэж буй төлбөр: Гэрээ зарах, шилжих замаар гэрээсээ төлөх хүртэлх хугацаанд эргэн төлөх шаардлагагүй (хүү төлөхгүй) зээл. Эдгээр зээлүүд заримдаа таны урьдчилгаа төлбөр болж үйлчилдэг.
Таны хүссэн хөтөлбөрүүд дээр дурьдсан тэтгэлгүүдээс аль нэг эсвэл ямар ч үр дүнг санал болгохгүй байж магадгүй гэдгийг анхаарна уу. Энэ нь таны санхүүгийн байдал, хаана амьдардагаас шалтгаалах тул та өөрийн нутаг дэвсгэр дээр байгаа зүйлээ судлах шаардлагатай болно.
Зээлийн хөтөлбөрийг хаанаас олох вэ?
Зээлийн сайн хөтөлбөрийг олж авах нь зарим төрлийн хөдөлмөр шаарддаг.
Эхлэхэд тохиромжтой газар бол Homebuying хөтөлбөрүүдийн HUD вэбсайт юм (таны төлөв дээр дарж, дараа нь " Худалдан авах гэр " дор "Тусламжийн хөтөлбөрүүд" дээр дарна уу). Та мөн вебээс хайлт хийж болно. Таны оршин суугаа улс эсвэл хотыг оруул. Хэрэв та хүсвэл та өөрийнхөө талаар ямар нэгэн шинж чанарыг (таны байршлын хамт эсвэл байхгүй бол) оруулж болно; Жишээ нь, хэрэв та ахмад настай, багш, эсвэл тахир дутуу бол нэмэлт хөтөлбөр олж болно.
Хэн чаддаг вэ?
"Эхний удаа" худалдан авагчийг тодорхойлно уу: Та төсөөлж байгаагаар ихэнх хөтөлбөрүүд нь хэзээ ч гэртээ байдаггүй хүмүүст чиглэгддэг. Зарим байгууллага сүүлийн хэдэн жилийн турш эзэмшээгүй байгаа, өмнө нь эзэмшсэн хүмүүст туслалцаа үзүүлнэ.
Дахин хэлэхэд, танд юу авахыг үзээрэй.
Санхүүгийн хэрэгцээ: Та санхүүгийн тодорхой хязгаарлалттай байх ёстой. Ихэнх тохиолдолд эхний удаа худалдан авагчийн хөтөлбөрүүд бага, дунд орлоготой хүмүүсийн хувьд ашиг тусаа өгдөг. Хэрвээ танд хэт их орлого олох бол хөтөлбөрт хамрагдахгүй болно. Олон тооны хөрөнгөтэй байх (банкинд эсвэл бэлэн мөнгөөр хөрөнгө оруулалтын данс гэх мэт) таны боломжийг багасгаж болно.
Зээлийн хязгаарлалт
Хамгийн үнэтэй орон сууц? Ихэнх хөтөлбөрүүд нь худалдан авсан өмч хөрөнгөндөө долларын хязгаар тавьдаг тул таны нутаг дэвсгэр дэх хамгийн үнэтэй шинж чанарыг худалдан авна гэж битгий бодоорой. Үүний оронд та дээр дурдсан орлогын хязгаарлалтыг хангаж буй хүмүүст илүү хямд үнэтэй шинж чанартай байх болно. Дахин хэлэхэд энэ нь хамгийн хэрэгцээтэй хүмүүст ашигтай байх болно.
Эзэмшигч-оршин суугч: Та ерөнхийдөө гэрт амьдардаг.
Хэрэв та байр түрээслүүлэх гэж байгаа бол өөр төрлийн зээлийг ашиглах хэрэгтэй болно. Эдгээр хөтөлбөрүүд нь хөрөнгө оруулагчдад хамаарахгүй.
Эрүүл мэнд, аюулгүй байдал: Таны худалдан авч буй гэр нь ихэнх тохиолдолд биет шаардлагыг хангах ёстой. Энэ нь сайн нөхцөлд, аюулгүй байдлын аюул (жишээ нь хар тугалган суурьтай будаг гэх мэт) аюулгүй байх ёстой. Хэрвээ танд муу зүйл байгаа учраас худалдан авах боломжгүй гэж бодож байгаа бол та FHA 203k нөхөн сэргээх зээлийг ашиглана уу. 203k зээл нь зөвхөн нэг зээлээр эд хөрөнгийг худалдан авах , сангийн сайжруулалт хийх боломжийг танд олгоно.
Эхний үеийн Homebuyer зээлүүдийн сул талууд
Зарим анх удаа гэрийн хэрэглэгчдийн хувьд эдгээр програмууд нь төгс төгөлдөр юм. Тэд гэр бүл худалдаж авах боломжгүй байсан гэр бүлийн эзэмшлийн үүд хаалгаа нээдэг. Орон нутгийн иргэд бас ашиг тусаа өгдөг - орон сууц эзэмшигчид өөрсдийн өмч хөрөнгийг анхаарч, оролцож, эдийн засагт хувь нэмэр оруулдаг. Гэсэн хэдий ч, зарим тохиолдолд анх удаа гэрийн үйлдвэрлэгч зээл нь буруу сонголт байж болно.
Мэргэжлийн зээлээр зарим боломжит сорилтууд багтана:
- Үнийн хязгаарлалт нь таны хүссэн газраа худалдаж авах боломжийг олгодоггүй
- Хэрэв та гэртээ удахгүй зарах юм бол хөтөлбөрийн зарим давуу талыг алдаж болзошгүй
- Та хүлээн авсан зарим ашгийнхаа төлөө дахин хуваарилах татварыг төлөх шаардлагатай байж болно
- Та зээлийн төрлүүдийн жагсаалтыг богино хугацаанд (зөвхөн 30 жилийн хугацаатай тогтмол хүүтэй зээл )
- Хэрэв таны байшин үнэ цэнэ өссөн бол эдгээр ололтыг хөтөлбөртэй хуваалцах хэрэгтэй
Эдгээр хязгаарлалтуудаас шалтгаалан та анх удаа худалдан авах гэрээсээ татгалзахаас зайлсхийх хэрэгтэй. Калифорни мужийн ипотекийн брокерын Патрик Шудлдфергер таныг зохистой кредиттэй бол танд ванилийн үл хөдлөх хөрөнгийг ашиглан урагшаа гарч магадгүйг тэмдэглэж байна. FICO кредитээс 720-ээс дээш оноо авсан тохиолдолд та анх удаагаа хөнгөлөлттэй зээл авахад хөнгөлөлт үзүүлэхгүй байж болох юм. 680-аас доошгуутаа авахад татаастай хөтөлбөрүүд илүү сайжирч эхэлнэ.
Бусад сонголтууд
Хэрэв та зээлийн хөтөлбөр хэтэрхий хязгаарлагдмал гэж үзвэл эхний ээлжинд худалдан авагчид зориулаагүй ердийн зээл эсвэл FHA зээлийг авч үзээрэй.
FHA зээл нь 3.5% -ийг бага зэрэг худалдан авах боломжтой. Чи их зээл хэрэгтэй биш, иймээс тэд зээлээр эхэлж байгаа хүмүүст (эсвэл санхүүгийн хүндрэлээс сэргэж байгаа хүмүүс) сонголт хийх боломжтой.
Уламжлалт зээлүүд нь бага хэмжээний төлбөрийг хийх боломжийг олгодог. Гэсэн хэдий ч та хамгийн багадаа 80% -ийн зээлийн үнэлгээг авах хүртэл моргейжийн хувийн даатгал (PMI) төлөх шаардлагатай болно.
PACE-ийн зээл нь танд эзэмшдэг эд хөрөнгийг шинэчлэх боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь таны зээл авах гэж буй орон сууцны ертөнцийг өргөжүүлж болох юм. Эрчим хүч хэмнэлттэй хэрэгсэлтэй бол байшин төгс төгөлдөр болоход эдгээр шинэчлэлийн хувьд санхүүжилтийг (эргүүлэн төлөх ёстой) авч болно.
Хамгийн сайн арга бол таны бүх сонголтыг судлах явдал юм. Таны уламжлалт ипотекийн зуучлагчийн санал болгож байгаа зүйл, онлайн зээлийг шалгаад, татаасаар олгосон зээлийн саналыг харьцуулаарай. Та тоонуудыг хараад уян хатан байдлын үнэлэмжийн хүчин зүйл.
Зээлийн хөтөлбөрүүдээс гадна та өөрийн хадгаламжаа хамгийн дээд хэмжээнд хүргэх зорилгоор анх удаагаа цагт үйлдвэрлэгчдийн татварын хөнгөлөлтийн тухай мэдэж авах хэрэгтэй.