Дараа нь гэр, борлуулалт дууссаны дараа зээлдүүлэгчийн нэр тань сонгосон компанийхээс огт өөр гэдгийг та анзаарсан байх.
Судалгаа, хэлэлцүүлгийн дараа таны моргейжийн борлуулалт хийгдсэн болно.
Энэ нь хэцүү байж болох юм. Энэ бол таны хүлээж болох зүйл юм.
Орон сууцны гурван хэсэг
Барьцаат зээл авахаар өргөдөл гаргахдаа барьцаат зээлд гурван зүйл байна.
- Зээл үүсгэгч
- Зээлдэгч компани
- Үйлчилгээний компани
Зээлдэгчтэйгээ биечлэн уулзах хүн нь зээлдэгч юм. Тэд бүх бичиг баримтыг хийж, зээл авах хүсэлт гаргахад тань тусална. Үүсгэгч нь уг өргөдлийг зээлдэгч компани руу илгээдэг. Хэрэв та удирдамжийг дагаж мөрдвөл тэд зээлийг зөвшөөрч, байшин худалдаж авахад бэлэн мөнгө байна. Зээлдүүлэгч компани нь үйлчилгээний компанид үйлчилж байж болох боловч түүнийг өөр компанид зарах болно. Гэрээ төлөхийн тулд үйлчилгээ үзүүлэгч компанийг сар бүр шалгаж байгаарай.
Таны барьцаа хөрөнгө яагаад заавал зарагдах вэ?
Таны зээлийн үүсгэн байгуулагч орон сууцаа барьцаалж буй орон сууц бүрд төлөх шимтгэл авдаг.
Зээлдэгч, үйлчилгээ үзүүлэгч нь 15-30 жилийн хугацаанд илүү удаан мөнгө буцааж төлөх ёстой.
Хэрэв зээлдүүлэгч нь санхүүжүүлсэн зээл бүрдээ үйлчилгээ үзүүлж байгаа бол эдгээр зээлийг олгох бэлэн мөнгөний бэлэн байдлыг хангахын тулд олон тэрбум долларын хөрөнгөтэй байх шаардлагатай болно.
Ихэнх банкууд болон байгууллагуудад нэг зээлдэгч бүрт үйлчилгээ үзүүлсний дараа бэлэн мөнгө авах боломжтой. Үүний оронд тэдгээрийг нэг дор цуглуулж (ихэвчлэн ижил төстэй эрсдлийн түвшинтэй зээл), хөрөнгө оруулагчдад борлуулдаг (Фannie Mae, Freddie Mac гэх мэт засгийн газрын агентлагууд). Эдгээр хөрөнгө оруулагч компаниуд тэдгээрийг бонд гэж зардаг (таны багцын заримыг нь хөрөнгө оруулж болно). Зээлийг худалдах замаар зээлдүүлэгч компани нь өөр өөр худалдан авагчид зээл олгох боломжтой.
Таны шинэ үйлчлэгч компанид юу хүлээгдэж байна
Зээлдүүлэгч нь барьцаа хөрөнгийг худалдах нийтлэг практик байдаг бөгөөд таны зөвшөөрөлгүйгээр үүнийг хийх нь хууль ёсны юм. Гэхдээ тэд юу хийх ёстой вэ гэхээр танай зээл өөр компанид үйлчлэх болно гэсэн анхааруулга өгөх болно.
Хуучин зээл эзэмшигч болон шинэ зээлийн эзэн хоёулаа шилжүүлэхээс 15-аас доошгүй хоногийн өмнө мэдэгдэл илгээж байх ёстой. Шинэ зээлдүүлэгч нь шилжүүлэг дууссанаас хойш 30 хоногийн дотор холбоо барих мэдээллийг өгөх ёстой. Ингэснээр та төлбөрөө илгээх, хэрвээ танд тусламж хэрэгтэй бол хэрхэн холбоо барихаа мэддэг байх ёстой. Хэрэв та хуучин зээлдүүлэгчид төлбөрөө илгээх бол санаа зовох хэрэггүй! Та 60 хоногийн нигүүлслийн хугацааг аваад, дараа нь шинэ компанид орох анхны шалгалтын алдаа гарвал зээл таны зээлд үл хамаарна.
Ипотекийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээлэл Таны төлбөр ижил байх болно (Хэрэв та ARM зээл байхгүй бол хүүг тохируулж болно). Таны зээл хуучин зээлдүүлэгчтэй адилхан хэвээр байх болно. Тиймээс 19 жил үлдсэн бол 19 жил үлдсэн байна. Зөвхөн ялгаа нь таны чек дээр бичдэг компаний нэр байх болно (мөн таны илгээсэн хаяг).
Санхүүгийн хувьд томоохон нөлөө үзүүлж болох нэг зүйл бол зээлийн өөрчлөлтийн нөхцлүүд юм. Зээлдүүлэгчтэйгээ зээл авах нөхцөлийг өөрчлөхийн тулд танд зээл олгогчтой ажиллах боломжтой хөтөлбөрүүд байдаг. Ингэснээр та төлбөрөө төлөхөд хялбар байдаг (зээлийн хүүг бууруулж, зээлийн урт хугацааг сунгаж болно эсвэл зээл хувьсах хэмжигдэхүүнээс тогтмол хүү хүртэл хөрвүүлж болно).
Хэрэв таны зээлийг өөрчлөлт хийх явцад гардаг бол танд бүхэлд нь хамрах болно.
Үл хөдлөх хөрөнгө худалдахаас хэрхэн зайлсхийх вэ
Гэхдээ энэ бүх ажлыг хийсний дараа бизнес эрхлэхийг хүсч буй зөв компани олохын тулд та юу хийж чадах вэ? Зээлийг худалдаж авахад зээлдэгчийн хувьд таны эрх гэж юу вэ?
Таныг зээлдүүлэх гэрээнд гарын үсэг зурах үед ихэнх нь тэд моргейжийн үйлчилгээг өөр компанид зарах эрхтэй гэсэн заалт байдаг. Хэрэв та зээлээ зарж байгаа гэдгээ мэдэж байгаа бол үндсэндээ хоёр сонголттой байна. Үүнд, эсвэл өөр компанид дахин санхүүжилт хийх .
Хэрэв та албан бичигт гарын үсгээ зурах ёстой байсан бол таны зээлийг гарал үүслийн компани эзэмшиж, үйлчилгээ үзүүлэх баталгаа болно. Та хийх ёстой зүйлээ асууна. Ихэнх орон сууцны зээлдүүлэгч томоохон банкууд шиг улсын банкууд амлалт өгөхгүй. Гэхдээ жижиг, илүү орон нутгийн зээлдүүлэгчид, зээлийн хоршоодын адил. Хэрэв та ипотекийн борлуулалтаа хийхгүй байхыг хүсч байвал орон нутгийн банкууд болон зээлийн холбоонуудаар хайж эхэл.
Зээлийг өдөр бүр зардаг
Хамгийн гол нь таны моргейжийн борлуулалттай холбоотой байх болно. Энэ нь хүүгийн түвшинг өрсөлдөх чадвартай байлгахад тусалдаг, энэ нь эдийн засгийг сааруулж, бүх үнэндээ борлуулалтын сөрөг үр дагаварыг олж харах магадлалгүй юм. Гэхдээ алдаа гардаг гэдгийг санаарай. Процесс нь ерөнхийдөө үл үзэгдэх боловч алдаа гардаг. Хэрэв таны төлбөр өөрчлөгдсөнийг мэдвэл нөхцөлүүд өөрчлөгдсөн, эсвэл зөв зүйл хараахан алга байна, шинэ зээлийн үйлчилгээний компанийг дуудаж эхлээрэй. Хэрэв энэ нь ямар нэг зүйл олж авахын тулд ажиллахгүй бол Хэрэглэгчийн Санхүүгийн Товчооны Товчоо ашиглан нэхэмжлэлийг гаргаж болно.